Отчет по практике в «ІНГО Україна»

 

1.6 Порівняння темпів зростання перестрахувальних операцій зі страховими

 

 

 

Показники		2009	2010	2011	Темпи приросту, %
					2010/ 2009	2011/ 2010	2011/2009
1.	Страхування, (млн.грн.):	438,38	437,24	507,89	-0,26%	16,16%	15,86%
2.	Вхідне перестрахування, (млн.грн.):	7,35	14,05	4,76	91,16%	-66,12%	-35,24%
3.	Вихідне перестрахування, (млн.грн.):	89,53	116,05	120,70	29,62%	4,01%	34,82%

 

Згідно з даних можна  зробити наступні висновки. На протязі  останніх двох років ми бачимо стабільний ріс компанії у планні прийнятих  на страхування ризиків. При цьому дуже спав рівень вхідного престрахування і зріс рівень вихідного.

Тому я би радив  керівництву компанії зайнятися  саме розвитком вхідного перестрахування, залученням нових партнерів, бо це дає  серйозний поштовх для розвитку компаніїю

 

 

 

 

 

1.7 Порівняння рівня виплат у  перестрахуванні (вхідному і вихідному)  і страхуванні

 

Рік	Страхування			Вхідне перестрахування			Вихідне перестрахування
	Премії,млн грн	Виплати, млн. грн	Рівень виплат, %	Премії,млн грн	Виплати, млн. грн	Рівень виплат, %	Премії,млн грн	Виплати, млн. грн	Рівень виплат, %
2009	438,38	258,02	58,86	7,35	4,67	63,54	89,53	20,11	22,46
2010	437,24	192,99	44,14	14,05	6,23	44,34	116,05	22,43	19,33
2011	507,89	240,57	47,37	4,76	2,91	61,13	120,7	77,63	64,32

 

 

Тут можна відмітити що 2010 рік ознаменувався спадом рівня виплат у страхуванні та перестрахуванні, але вже у 2011 році цей рівень перевершив показники 2009 року, що було дуже помітно за всіма приведеними вище показниками. Проте у порівнянні з попередніми роками рівень виплат у 2011 році виріс у 3 рази, а по вхідному – зннизився у три рази. Але тільки в об салютному показнику, у відсотковому вске було навпаки.

 

2.Дослідити партнерські зв’язки страховика з вітчизняними перестраховиками та перестраховиками нерезидентами. Прокоментувати:

 

2.1Динаміку перестрахувальної премії за кордон, виплати відшкодування перестраховикам нерезидентам, розрахувати темпи зростання цих показників

 

Компанія «Інго Україга  має тісні партнерські  зв’язки  з рядом страхових компаній, як вітчизняних, так і закордонних. Серед компаній-резидентів можна виділити такі:

• СК «Провідна»
• СК «Про100»
• СК «АСКА»
• СК «Княжа»
• СК «Оранта»
• СК «Іллічівська»

Список перестраховиків  нерезидентів виглядає наступним чином:

• AXA Corporate Solutions (Франція
• Hannover Re (Німеччина
• IF P&C Ins. Ltd. (Skandia) (Швеція)
• Liberty (Франція)
• Munich Re (Німеччина)
• Partner Re (Швейцарія)
• Polish Re (Польща)
• Sava Re (Словенія)
• SCOR (Франція)
• ОСАО "Ингосстрах" (Росія)

 

Рік	Вихідне перестрахування
	Премії,млн грн	Виплати, млн. грн	Рівень виплат, %
2009	73,99	8,3	11,22
2010	83,25	13,77	16,54
2011	104,31	75,93	72,79

Що стосується динаміки перестрахувальних премій за кордон, то ми бачимо, впевнений ріст показників. Так у 2010 році темпи росту складали 12,5 % у порівнянні з тими ж показниками у 2009 році. У 2011 році показник збільшився у 2 рази і склав вже 25,3 %.. Тобто можна сказати, що темпи передачі страхових премій невпинно зростають майже у геометричній прогресії і така динаміка є позитивною, бо нарощується кількість страхових премій.

Що стосується страхових  виплат іноземним перестраховикам, то тут ситуація наступна. У 2010 році спостерігалася наступна ситуація.  Зростання склало 65,9 %, що є добрим показником. Бо відсоткові показники переданих премій були набагато меншими. Але у 2011 році трапилося взагалі екстраординарний випадок. Рівень виплат збільшився на 551,4% що є взагалі рідко зустічаємим показником. Цей неочікуваємий стрибок був дуже на руку «ІНГО Україна».

Стосовно рівню виплат, то тут відсотки незмінно зростають, що дає змогу говорити про позитивні динаміки по всі параметрах  вихідного перестрахування, що є дуже вагомим внеком у фінансову стабільність компанії

 

 
2.2 Частку переданих премій за договорам перестрахуання вітчизняним перестраховикам та іноземним партнерам

Показники		Інго Україна
		2009	2010	2011
	Страхові премії сплачені на	89,53	116,05	120,7
	перестрахування, млн. грн., у т.ч.:
1	перестраховикам-резидентам, млн. грн.	15,54	32,8	16,39
2	перестраховикам-нерезидентам, млн. грн.	73,99	83,25	104,31

З наведеної нижче таблиці ми можемо побачити цікаву статистику. Шляхом нескладних підрахунків можна визначити, що у 2009 - 2011 роках частка страхових премій які були передані страховим компаніям-нерезидентам складали відповідно 82,6% , 71,7%  та 86,4 %. Тобто у середньому тільки 17-20 % страхових премій які ідуть за договорами перестрахування отримують вітчизняні компанії. У чому причина? Причини би я виділив дві. По-перше, політика компанії. Маючи материнську компанію «Ингосстрах»  більшу частину перестрахових премій «ІНГО Україна» відправляє їй або відправляє тим пре страховим компаніям, які вкаже «матуся». І українських компаній среди приорітетних  в «Ингосстраха» немає. По-друге, недостатня фінансова сила страхового ринку України. Так що, дії керівників «Ингосстраха» обосновані. Фінансовому ринку України трохи більше 20 років , у той час як інші компанії існують багато десятиліть, при цьому мають величезну стабільність, бо без стабільності у наш час компанії стають банкрутами за зосім короткі проміжки часу.

Так що. Дивлячись з такого боку вибір «ІНГО Україна» на користь іноземних партнерів не викликає подив.

 

 

 

 

 

2.3 Структуру перестрахувального портфеля за видами страхування відповідно переданих закордон перестрахувальних премій

Рік	2009		2010		2011
Вид страхування	Абсолютний  показник	Відсотковий показник	Абсолютний  показник	Відсотковий показник	Абсолютний  показник	Відсотковий показник
Автомобільне	25,56	34,54	30,62	36,78	34,78	33,34
ДМС	19,76	26,7	18,07	21,7	31,40	30,1
Майнове страхування	25,82	34,9	31,88	38,3	35,88	34,4
Морске стразування	1,51	2,04	1,17	1,41	1,13	1,08
Авіаційне страхування	0,78	1,06	0,81	0,97	1,00	0,96
Інше	0,56	0,76	0,70	0,84	0,13	0,12
Разом	73,99	100	83,25	100	104,31	100

 

 

 

Виходячи з наведеною  вище таблиці ми можемо спостерігати наступні результати. Основуючись на рейтингах ми знаємо, що «ІНГО Україна» має стабільне місце серед лідерів по трьох позиціях – усі види автомобільного страхування, добровільного медицинського страхування та майнового страхування. При чому їхні частини, які передаються на страхування є приблизно однаковими, розбіжності не перевищують 10%. З першого пошляду може показатися малою частка передана в перестрахування таких видів перестрахування, як морське та авіаційне, якому дуже необхідне перестрахування через великі страхові суми об’єктів ризику. Але тут відповідь дуже проста. Хоч вона не лежить на поверхні. Справа в тому, що починаючи з 2009 року авіаційне та морське страхування стали так званими «імеджевими» видами страхування у «ІНГО Україна». Тобто, ці види страхування є, компанія може застрахувати, але це не профільні та не приорітетні види страхування. Серйозні літаки або кораблі в «ІНГО Україна» не застраховані, є хіба що декілька маленьких приватних літачків та декілька радянських катерів.

Таким чином ми бачимо, що страховий портфельскладаєтьсяз трьох основних напрямків і решти, яка йде у «нагрузку».

 

 

Висновки

 

За великим рахунком, висновок можна зробити один. Дивлячись  на результати, які показала «ІНГО  Україна» за останні три роки, можна  сказати, що компанія знаходиться на правильному шляху і міняти нічого не потрібно. Треба розвивати авіаційне та морське страхування, але це справа не одного року і це буде дуже тяжко, знаючи специфіку українського страхового ринку у таких питаннях. В цілому, та політика перестрахування, яку проводить компанія, на мою думку повністю задовольняє керівництво і кардинальних змін очікувати не треба

 

 

3. На основі даних бази практики визначити фактори, які враховуються при встановленні власного утримання страховика. Визначте власне утримання за окремими ризиками

 

При розгляді питання  про перестрахування  «ІНГО Україна» виходить з того, що воно має бути економічно ефективним з точки зору досягнення мети, а також враховувати вартість перестрахування. Під вартістю перестрахування розуміється не тільки належну перестраховикові по його частці премію, але і ті витрати, які компанія буде нести по веденню справи в зв'язку з передачею ризиків у перестрахування (оформлення перестрахувальних договорів, ведення карток, облік і т. д).

Правильне визначення розміру перестрахування має важливе значення для кожної страхової компанії. У зв'язку з цим визначальним чинником є ​​так зване власне утримання цедента, яке представляє собою економічно обгрунтований рівень суми, в межах якої страхова компанія залишає на своїй відповідальності певну частку страхуються ризиків і передаючи в перестрахування суми, що перевищують цей рівень. Якщо брати до розгляду пропорційне перестрахування, то на величину власного утримання можуть впливають такі фактори:

• Середня збитковість по страхуються ризиків або видами страхування, за якими встановлюються ліміти власного утримання. При цьому береться до уваги не тільки кількість і частота страхових випадків, але і можливий розмір збитків, яка може бути заподіяна застрахованому об'єкту в результаті одного страхового випадку, тобто визначається, чи може при настанні такого випадку об'єкт страхування бути повністю знищений або при будь-яких обставинах збиток не перевищить певного розміру, скажімо, не більше 50 або 75% страхової суми об'єкта, що іменується спустошливі, а в практиці іноземного страхування - максимально можливим збитком.
• Обсяг премії. Чим більше об'єм премії при незначному відхиленні від загальної кількості ризиків, тим вище може бути ліміт власного утримання.
• Середня прибутковість, чи прибутковість, операцій по відповідному виду страхування. Чим прибутковіше операції, тим вище встановлюється ліміт власного утримання.
• Територіальний розподіл застрахованих об'єктів. Чим більше застрахованих об'єктів зосереджено в одній зоні, тим нижче встановлюється ліміт власного утримання.
• Розмір витрат по веденню справи. Якщо витрати з ведення справи за певним видом страхування є занадто високими, страхова компанія прагне до встановлення лімітів власного утримання на такому рівні, щоб частина цих витрат була перекладена на перестраховиків або покрита за рахунок комісійної винагороди, утримуваного передавальної компанією на свою користь за ризиками, переданими в перестрахування понад власного утримання.

Приклади власного утримання деяких видів ризику

1. Майнове страхування
2. Авто КАСКО
3. ДМС

 

 

 

4. Комісійна винагорода у перестрахуванні. Приклад розрахунку премії перестраховика  з врахуванням комісійних в пропорційних договорах.

 

Передаючи договори в  перестрахування, цедент одночасно  ділиться з перестраховиком і відповідною частиною страхової премії, розмір якої повинен бути встановлений у договорі. Крім того, в деяких видах договорів перестрахування цедент має право на отримання від перестроєна-ховщіка комісійної винагороди та Тантьєма.

Комісійна винагорода виплачується за договорами пропорційного перестрахування і являє собою компенсацію страховикові частини витрат, понесених ним у зв'язку з пошуком страховате-лей, укладанням договорів страхування, здійсненням страхових виплат і т. д. Однак на практиці величина комісійної винагороди залежить від співвідношення попиту і пропозиції на перестрахування, виду та умов договору страхування, форми і методу перестрахування, очікуваних фінан-сових результатів по перестраховуються договорами.