Отчет по практике в «ІНГО Україна»

Міністерство освіти та науки України

ДВНЗ «Кинївський національний економічний університет ім. Вадима Гетьмана»

 

 

 

 

 

 

 

 

Самостійна робота

З дисципліни «Перестрахування»

База  практики «ІНГО Україна»

 

 

 

 

 

 

Виконав: студент 5 курсу ФЕФ 9 групи

Програма «Страховий менеджмент»

Шашло Кирило

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Київ 2013

 

Варіант 4

1. Здійснити аналіз перестрахувальної діяльності компанії за три останні роки послідовно розкриваючи такі питання:
1. Визначення місця страховика на страховому ринку України

ПрАТ «АСК «ІНГО Україна» , яке до 2004 року називалося ЗАТ «АСК «Остра -Київ», є дочірню компанією ВСАТ «Інгосстрах» - одного з лідерів страхової галузі Росії. Материнська компанія є найбільшим акціонером «ІНГО Україна», володіючи більше ніж 99% акцій українського страховика. Головою правління «УНГО Україна» є  Ігор Миколаєвич Гордієнко,  випускник КНЕУ, до речі. СК «ІНГО Україна» займає передові місця на страховому ринку України вже не перший рік і в планах керівництва – зайняти позицію одноосібного лідера галузі

 

 

Таблиця 1. Сумарні показники по страховому ринку України загалом та компанії «Інго Україна» за період 2009-2011 рр

 

Показники		2009	2010	2011	Інго Україна
					2009	2010	2011
1.	Валові страхові премії (млн.грн.):	20442,10	23081,70	22693,50	438,38	437,24	507,89
2.	Валові страхові виплати (млн.грн.):	6737,20	6104,60	4864,00	258,02	192,99	240,57
3.	Рівень валових виплат, %	0,33	0,26	0,21	58,86	44,14	47,37
4.	Обсяг сплачених статутних капіталів (млн.грн.)	14876,00	14429,20	14091,80	130,88	161,08	168,54
5.	Обсяг сформованих страхових резервів (млн.грн.)	10141,30	11371,80	11179,30	210,91	435,41	312,13
6.	Прибуток (9 місяців), млн.грн	3117,54	2258,47	3328,72	12,50	6,69	15,60

 

 

 

 

 

 

 

Таблиця 2. Частка компанії «Інго Україна» у страхових преміях, страхових виплатах, сплачених статутних фондах, страхових резервах та прибутку за період 2009-2011 рр.

 

 

 

Частка страхової компанії у:		Інго Україна
		2009	2010	2011
1.	Валових страхових преміях, %	2,14	1,89	2,24
2.	Валових страхових виплатах , %	3,83	3,16	4,95
3.	Обсягу сплачених статутних капіталів, %	0,88	1,12	1,20
4.	Обсягу сформованих страхових  резервів, %	2,08	3,83	2,79
5.	Прибутку,%	0,40	0,30	0,47

 

 

 

З наведених даних  ми можемо зробити висновок про те, що  «ІНГО Україна» впевненно  стоїть на страховому ринку України. Якщо проаналізувати все по пунктах:

• Валові страхові премії – кидаєть в очі спад компанії по цьому показнику у 2010 році, але  повернення втрачених позицій у 2011 році і навіть перевершення результатів 2009 року багато чого говорить про професіоналізм роботи топ-менеджменту компанії..
• Валові страхові виплати – тут та ж сама ситуація,що і зі страховими преміями. Різниця лиш в тому, що коли навіть таке природне, але все одно неприємне  явище, як страхові виплати відбувається і обсяг їх зростає, то уцьому також можна знайти позитивні сторони. Наприклад, збільшення довіри клієнтів, бо коли вони бачать, що відшкодування виплачуються, то вони починають бути вевненими, що у випадку з ними, все буде виплачено у повному обсязі.
• Сплачений статутний капітал -  його поступове збільшення говорить про те, що компанія нарощує фінансові потужності і ще впевненіше почуває себе на ринку страхових послуг України.
• Сформовані страхові резерви – єдина темна пляма і негативна тенденція у попередній таблиці, бо недостатність коштів у страхових резервах може бути катострофічною для будь – якої страхової компанії.
• Прибуток – тут вже  ми можемо спостерігати відому позитивну тенденцію. Після зниження результату у 2010 пішло покращення у 2011, з перевищенням рівня 2009 року.

Що ж , якщо подивитися на результати і згадати про величезну кількість СК в Україні ( а їх кількість є більша за позначку 400 одиниць), то компанії можна поставити тільки позитивні оцінки.

 

1.2 Визначення частки перестрахувальних  операцій (вихідне перестрахування) у надходженнях страхової премії компанії

 

Показники		Інго Україна
		2009	2010	2011
1.	Валові страхові премії (млн.грн.):	438,38	437,24	507,89
2.	Страхові премії сплачені на  перестрахування, млн. грн., у т.ч.:	89,53	116,05	120,70
	перестраховикам-резидентам, млн. грн.	15,54	32,80	16,39
	перестраховикам-нерезидентам, млн. грн.	73,99	83,25	104,31
3.	Загальна частка вихідного  перестрахування у надходженнях страхових премій,%	20,42	26,54	23,76
4	Частка вихідного внутрішнього перестрахування, %	3,54	7,50	3,23
5.	Частка вихідного перестрахування  у нерезидентів, %	16,88	19,04	20,54

 

 

 

 

 

Як ми бачимо з наведеної вище таблиці за останні три роки «Інго  Україна» віддавала премій у перестрахування  нарівні від 20,42% (2009) до 26,54% ( 2010). 2011 рік  відзначився середнім значення  - 23, 76%. При чому хочеться зазначити те, передані у перестрахування премії не свідчать про ненадійність компанії, це показує далекоглядність і обережність страхової компанії у веденні бізнесу.

Ще хочеться звернути увагу на співвідношення між перестраховиками – резидентами і нерезидентами. Кількість нерезидентів у кілька разів більша. Якщо кількість переданих нерезидентам премій у 2010 році була у 2,5 рази більша, то у 2011 році вона більша у 6 разів, що показує недостатній розвиток сучасного ринку страхування ( це стосується зв’язків, довіри і фінансового стану компаній)

 

1.3 Визначення частки виплат  страхового відшкодування перестраховиків у страхових виплатах компанії

 

Показники		Інго Україна
		2009	2010	2011
1.	Валові страхові виплати (млн.грн.):	258,02	192,99	240,57
2.	Виплати, компенсовані перестраховиками, млн. грн. у т.ч.:	20,11	22,43	77,63
	перестраховиками-резидентами, млн.грн.	11,81	8,66	1,70
	перестраховиками-нерезидентами, млн.грн.	8,30	13,77	75,93
3.	Загальна частка виплат страхового відшкодування перестраховиків у страхових виплатах компанії,%	7,79	11,62	32,27
4	Частка виплат, компенсованих  перестраховиками-резидентами,%	0,05	0,04	0,01
5	Частка виплат, компенсованих  перестраховиками-нерезидентами, %	0,03	0,07	0,32

 

З 2009 по 2011 рік сума виплат, компенована страховиками зросла у  майже 4 рази, що є дуже добрим показником далекоглядно відділу перестрахування, але при цьому майже в 4 рази зросла загальна частка виплат страхового відшкодування перестраховиків у страхових виплатах компанії

 

1.4 Структура перестрахувального  портфеля (вхідного і вихідного)  за видами страхування

Вхідне, млн..грн

Вид страхування	2009	2010	2011
Майнове страхування	1,47	2,81	0,95
Страхування вантажів	0,37	0,70	0,24
Автомобільне страхування	3,68	7,03	2,38
Авіаційне страхування	1,10	2,11	0,71
НС	0,37	0,70	0,24
Інше	0,37	0,70	0,24
Всього	7,35	14,05	4,76

 

Вихідне,млн..грн

Вид страхування	2009	2010	2011
Майнове страхування	17,91	23,21	24,14
Страхування вантажів	4,48	5,80	6,04
Автомобільне страхування	44,77	58,03	60,35
Авіаційне страхування	13,43	17,41	18,11
НС	4,48	5,80	6,04
Інше	4,48	5,80	6,04
Всього	89,53	116,05	120,70

 

 

Як ми бачимо з наведених даних, в «ІНГО  Україна» переважає вихідне перестрахування. При чому цифри впевнено зростають з кожним роком, показуючи те, що «ІНГО Україна» нарощує оберти на страховому ринку, маючи впевненість у завтрашнєму дні. Воно і не дивне, зважаючи скільки закордоних перестрахувальників має компанія.

 

 

 

 

1.5. Вхідне і вихідне перестрахування, баланс перестрахувальних операцій (за преміями і виплатами

 

 

 

 

Діаграми наведені вище показують про те, що «ІНГО Україна» в силу багатьох причин отримує перестрахових  премій набагато більше, ніж  сплачує страхових виплат тим же перестраховикам. Найбільш показовим був 2010 рік, коли різниця о цим даним складала трошки менше 8 млн. грн.. 2011 рік був з цього боку не дуже успішним, бо приніс маржу у розмірі приблизно 1,8 млн. грн.. але будь-який невід’ємний результат може бути розцінений як успіх.

При вихідному страхуванні ситуація кардинально відрізняється. По-перше, інший порядок цифр. Якщо при вхідному ми мали справу у кращому випадку з десятками мільйонів гривень, то у вихідному річ йде вже про сотні мільйонів. А це ще раз підкреслює те, що український ринок знаходиться майже ембріональному стані у порівнянні з провідними ринками світу. По-друге, динаміка у «Інго Укарїна» зовсім протилежна. Якщо у вхідному перестрахуванні показники зменшились у 2011 році і зменшились відчутно, то у вихідному ми бачимо стабільні тенденції зростання, як премій переданих у перестрахування, так і частки виплат здійснених перестраховиками, що підштовхує до позитивних висновків стосовно діяльності компанії.