Отчет по практике на примере ООО "СК Согласие"

Объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имущества.

Дом

• Страхование имущества граждан
• Экспресс-страхование имущества и ответственности «КОМФОРТ»
• Страхование при ипотечном кредитовании
• Страхование гражданской ответственности при эксплуатации жилых помещений
• Страхование гражданской ответственности при содержании домашних животных
• Муниципальная программа страхования квартир

Страховая компания «Согласие» заботится о Вашем здоровье и предлагает весь спектр услуг по медицинскому страхованию.

Здоровье

• Полис добровольного медицинского страхования в России
• Страхование от несчастных случаев
• Страхование жизни
• Обязательное медицинское страхование

3. Основные экономические показатели ООО СК «Согласие»

По итогам I полугодия 2013 года Страховая компания «Согласие» сохранила высокие темпы роста по основным показателям деятельности. Совокупный объем страховых премий по договорам обязательного и добровольного страхования составил 16,4 млрд. рублей, превысив показатель сбора премий за аналогичный период 2012 г. на 33,1 %. Общая сумма страховых выплат насчитывает 8,3 млрд рублей.

Структура страхового портфеля оказывает значительное влияние на результат страховой деятельности и соответственно на прибыль предприятия, Страховой портфель должен быть диверсифицированным по видам страхования и по страхователям (физические и юридические лица). Больше всего на прибыль влияет соотношение в страховом портфеле прибыльных и убыточных видов страхования.

Самую большую долю в структуре страхового портфеля занимает КАСКО (около 50%), как и у большинства страховщиков, так как этот вид является наиболее востребованным у страхователей. Доля ОСАГО в 2012 году выше, чем в 2011 году, а в 2013 снизилась до 16,6%. Этот вид страхования является убыточным, поэтому менеджеры компании приняли после низко прибыльного 2012 года решение о необходимости снижении доли этого вида в структуре портфеля. Доля добровольного медицинского страхования (ДМС) и имущественного страхования растет, так как после расширения компании усиливаются продажи этих видов, потому что они считаются наиболее прибыльными. 

За счет значительного снижения доли ОСАГО и увеличения ДМС и имущественного страхования, страховая деятельность ООО “СК “Согласие” стала более прибыльной.  

Прибыль ООО СК “Согласие” за последние 3 года росла быстрыми темпами. Особенно значительный скачок произошел в 2012 году. Такой рост обусловлен в основном развитием страховой деятельности, которое происходило за счет расширения компании, Во-вторых, рентабельность инвестиций и рентабельность активов находятся на низком уровне, в результате неэффективного управления активами и инвестирования сформированных резервов в низко доходные финансовые инструменты. Также стоит отметить то, что изменение структуры страхового портфеля положительно сказывается на прибыльности компании, за счет увеличения прибыльных видов страхования и снижении убыточных. Оплаченный уставный капитал Компании составляет 4,3 млрд. рублей.  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Анализ работы подразделения ООО СК «Согласие» - Ступино

1. Общая характеристика подразделения ООО СК «Согласие» - Ступино

Подразделение было открыто в октябре 2012 года с целью увеличения продаж страховых продуктов, а так же предоставление услуг клиентам, находящихся на Юго-Востоке Московской области. Численность персонала установлена приказом директора дирекции «Юг» и состоит из четырех штатных сотрудников, а также заключены агентские договора с физическими и юридическими лицами. На Рисунке 3 представлена организационная структура Ступинского подразделения.

 

Организационная структура Ступинского подразделения

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Руководство подразделением осуществляется директором ТА Ступино Клочковым А.В., который осуществляет общее управление агентством. На заместителя директора возложены функции по контролю инвентаризационной деятельности за Бланками Строгой Отчётности (БСО), сбор страховых премий и их ежемесячная проплата в банке, а также консультирование, обслуживание и обучение агентов. Ведущий специалист отвечает за работу с базой, а также программными пакетами отслеживающими договора страхования, которые проходят восемь этапов обработки до полного завершения. Специалист прямых продаж ответственный за оформление договоров страхования, консультирование клиентов, внесение изменений в договора, расторжение договоров и составление запросов. Все сотрудники агентства являются взаимозаменяемыми, на случай отпусков и больничных листов.

С Головного офиса два раза в неделю приезжает сотрудник по урегулированию убытков (эксперт), который не состоит в штате подразделения. Его функциональные обязанности заключаются в осмотре поврежденного имущества и принятии письменных заявлений от клиентов.

Перед сотрудниками подразделения в первую очередь стоит задача по выполнению ежемесячного плана по продажам. Установлен определенный регламент, утвержденный руководством Головного офиса вначале года, с подробным описанием минимальных ежемесячных продаж для каждого подразделения. Если агентство продаж систематично не выполняет установленный план, принимается решение о его закрытии, так как оно не рентабельно.

Ниже в таблицах №1, №2 представлен регламентированный и фактический план продаж подразделения Ступино за 2012-2013гг./3/ 

Установленный регламентом план продаж

для Ступинского подразделения за 2012-2013 гг.

Таблица 1

Период	10.12	11.12	12.12	01.13	02.13	03.13	04.13	05.13	06.13	07.13	08.13	09.13	10.13	11.13	12.13	2012Год	2013Год
	2мес.	3мес.	4мес.	5мес.	6мес.	7мес.	8мес.	9мес.	10мес.	11мес.	12мес.	13мес.	14мес.	15мес.	16мес.
Вид страхования
КАСКО	900 000	1 000 000	1 500 000	1 000 000	1 000 000	1 000 000	1 500 000	1 200 000	1 200 000	1 200 000	1 500 000	1 500 000	1 500 000	2 000 000	2 000 000	3 400 000	16 600 000
ОСАГО	800 000	1 000 000	1 000 000	1 000 000	1 000 000	1 200 000	1 500 000	1 000 000	1 500 000	1 500 000	2 000 000	2 000 000	2 000 000	2 500 000	2 500 000	2 800 000	19 700 000
ДМС	0	0	0	0	0	200 000	200 000	200 000	200 000	200 000	200 000	200 000	200 000	200 000	200 000	0	2 000 000
НС	0	0	0	50 000	50 000	50 000	50 000	50 000	50 000	50 000	50 000	50 000	50 000	50 000	50 000	0	600 000
ВЗР	0	0	0	25 000	25 000	25 000	25 000	25 000	25 000	25 000	25 000	25 000	25 000	25 000	25 000	0	300 000
ИФЛ	300 000	0	0	0	0	0	250 000	250 000	800 000	800 000	1 000 000	1 000 000	1 000 000	300 000	300 000	300 000	5 700 000
ИЮЛ	0	0	0	0	100 000	150 000	200 000	200 000	200 000	200 000	200 000	200 000	200 000	200 000	200 000	0	2 050 000
ГО	0	0	0	250 000	500 000	500 000	100 000	100 000	100 000	100 000	100 000	100 000	100 000	100 000	100 000	0	2 150 000
ИНОЕ	0	0	0	0	0	0	100 000	100 000	100 000	100 000	100 000	100 000	100 000	100 000	100 000	0	900 000
ИТОГО	2 000 000	2 000 000	2 500 000	2 325 000	2 675 000	3 125 000	3 925 000	3 125 000	4 175 000	4 175 000	5 175 000	5 175 000	5 175 000	5 475 000	5 475 000	6 500 000	50 000 000

 

 

 

 

Фактический план продаж

 Ступинского подразделения  за 2012-2013 гг.

Таблица 2

Период	10.12	11.12	12.12	01.13	02.13	03.13	04.13	05.13	06.13	07.13	08.13	09.13	10.13	11.13	12.13	2012Год	2013Год
	2мес.	3мес.	4мес.	5мес.	6мес.	7мес.	8мес.	9мес.	10мес.	11мес.	12мес.	13мес.	14мес.	15мес.	16мес.
Вид страхования
КАСКО	500000	600000	1000000	1000000	1000000	1200000	1500000	1200000	1200000	1200000	1500000	1500000	1500000	2000000	2000000	1650000	1680000
ОСАГО	300000	500000	850000	1000000	1000000	1200000	1500000	1000000	1350000	1500000	2000000	2000000	2000000	2500000	3000000	1650000	2050000
ДМС	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0
НС	0	0	0	10000	0	25000	0	0	0	10000	0	10000	10000	0	0	0	65000
ВЗР	0	0	0	0	0	10000	0	0	15000	10000	0	10000	10000	5000	10000	0	70000
ИФЛ	0	0	0	0	0	0	0	20000	100000	100000	0	500000	250000	100000	100000	0	1170000
ИЮЛ	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	100000	0	100000
ГО	0	0	0	100000	100000	250000	50000	50000	50000	70000	50000	70000	50000	100000	85000	0	1025000
ИНОЕ	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0
ИТОГО	800000	1200000	1850000	2110000	2110000	2685000	3050000	2270000	2715000	2890000	3550000	4090000	3820000	4705000	5290000	3850000	39275000

 

 

Чтобы выявить эффективность работы Ступинского подразделения был проведен сравнительный анализ таблиц №1 и №2.

В период с октября по декабрь 2012 года было собранно 3 850 000 рублей из положенных 6 500 000 рублей. Это связанно с тем, что подразделение только открылось и еще не успело раскрутится. Однако за 2013 год вместо 50 000 000 рублей в кассу попало только 39 275 000 рублей. Это 73% выполнения. Казалось бы не плохой результат для подразделения, которое существует год и три месяца. Но уже на этом этапе есть существенные проблемы, игнорирование которых приведет к закрытию агентства и роспуску сотрудников. Рассмотрим выполнение плана более детально.

Страхование автомашин, а именно продукты «КАСКО» И «ОСАГО» можно назвать успешным. План выполняется ежемесячно, а в некоторых месяцах даже перевыполняется.

Что касается же других видов, например «НС» (Страхование жизни от несчастного случая) или «ВЗР» (Страхование граждан выезжающих за рубеж) очевидно, что продажи крайне нестабильны и в каждом месяце не набирается нужная сумма. Но это еще не так плачевно, как «ДМС» (Добровольное медицинское страхование) и «Иное», так как тут продажи отсутствуют вовсе. Несомненно, это виды не так популярны как страхование автомашин. Взять например «ОСАГО», которое является обязательным, если у клиента есть автомобиль. Тут картина проще, так как клиент будет страховать его в любом случае, задача стоит в том, чтобы привлечь его именно в нашу компанию. А как быть с «ДМС» или «НС»? Как убедить клиента в необходимости и нужности этого страхования?

Наблюдаются проблемы и в страхование имущества. Сборы по этим видам ничтожны и отклоняются от показателей регламента.

Таким образом, для успешного функционирования Ступинскому подразделению необходимо развивать такие виды страхования, как «ВЗР», «Имущество», «НС» и т.д.

3. Актуальность анализа страхового портфеля ООО «СК «Согласие» Ступино

Абсолютно все страховые компании стремятся расширить свой ассортимент продуктов и услуг с целью привлечения нового сегмента на рынке. Существуют так называемые «убыточные» и «безубыточные» виды страхования./4.стр.120/ К примеру, можно сравнить два договора – квартиры и автомобиля. Вероятность залива, пожара, кражи или землетрясения квартиры не так велико, как например ДТП (Дорожно-транспортного происшествие) автомобилей на дороге. Следовательно, страховым компаниям менее рентабельно заниматься только такими продуктами, как «ОСАГО» и «КАСКО». Этот вид является убыточным, поэтому компания заинтересована в продвижении других видов страхования./5.стр.57/ Вот почему при составлении ежегодного плана руководство обязует все свои подразделения, филиалы и агентства страховать другие виды, а также требует детального отчета по продажам за каждый месяц.