Особенности страхования имущества на транспорте

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И  НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

Байкальский государственный университет экономики  и права

 

Финансово-экономический  факультет

 

Кафедра «Страхование и управление рисками»

 

Специальность 080105 «Финансы и кредит»

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

 

по дисциплине  «Страхование»

 

 

 

 

на тему: «особенности страхования имущества на транспорте»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Руководитель:                                                    Агеева Е.В.

                                                                                                              к. э. н.

 

 

Исполнитель:                                                           Рахманов П.А.

                                                                                          Ф-09-1

 

 

 

 

 

Иркутск, 2013 г.

Содержание

Введение                                                                                                          3

1. Экономическая сущность и правовое обеспечение имущественного страхования.                                                       4
2. ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВАНИЯ имущества НА ТРАНСПОРТЕ.    6

   2.1. Транспортное страхование.                                                                      6

   2.2.  Страхование грузов. Карго.                                                                     8

  2.3. Страхование транспорта. Каско.                                                           14

   2.4. Личное страхование на транспорте.                                                      22

3. Проблемы и перспективы развития страхования.              25

   3.1. Проблемы страхования в РФ.                                                                 25

   3.2. Перспективы страхования в  РФ.                                                            28

Заключение                                                                                                 32

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

Страхование – одно из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно  постепенно стало непременным спутником  общественного производства. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия  связан со словом «страх». Владельцы  имущества, вступая между собой  в производственный отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность  уничтожения или утраты в связи  со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами  и другими непредвиденными опасностями  экономической жизни. Рисованный характер общественного производства – главная  причина беспокойства каждого собственника имущества и товаропроизводителя  за свое материальное благополучие.

Объективная основа развития имущественного страхования - необходимость обеспечения непрерывности  процесса воспроизводства путем  предоставления денежной помощи потерпевшим  в случае непредвиденных, неблагоприятных  обстоятельств. 

Задачами  данной работы будет раскрытие общего понятия страхования имущества, страхования транспорта, изучения проблем  и перспектив страхования в целом.

Главной целью моей курсовой является рассмотрения особенности страхования имущества  на различных путях сообщения, а  также и самого транспорта который  осуществляет транспортировку . Без внимания не останется и личное страхование на транспорте и особенности заключения договоров.

 

 

 

 

 

 

1. Экономическая сущность и правовое обеспечение имущественного страхования.

Имущественное страхование представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности  страховщика по страховым выплатам страхователю в размере полной или  частичной компенсации ущерба, нанесенного  страховым случаем его имущественным  интересам, связанным с владением, распоряжением и пользование  объектами имущества( в том числе  в процессе предпринимательской  деятельности), а также с обязательствами, возникшими в результате причинения вреда( в том числе нарушением договора) страхователем(застрахованным лицом) жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Экономическое значения имущественного страхования заключается в возмещении ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Согласно п. 2 ст. 929 ГК по договору имущественного страхования могут  быть застрахованы следующие имущественные  интересы: 1) риск утраты(гибели), недостачи  или повреждения определенного  имущества; 2) риск ответственности  по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или  имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также  ответственность по договорам- риск гражданской ответственности; 3) риск убытков от предпринимательской  деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе неполучения ожидаемых доходов,- предпринимательский риск.

Конкретные страховые случаи оговариваются  в договоре страхования. Характер страхового риска устанавливается соглашением  страхователя и страховщика.

Имущественным страхованием (комплексно или в отдельности) могут возмещаться: а) полная стоимость поврежденного  или утраченного в результате страхового случая имущества или расходы по восстановлению поврежденного имущества; б) доходы (или часть их), которые не получены страхователем из-за повреждения или утраты имущества в результате страхового случая.

Страховое возмещение в принципе является частичной компенсацией убытка. Так, ст. 10 Закона о страховании устанавливает, что страховое возмещение не может  превышать размера ущерба застрахованному имуществу страхователя или третьего лица, если договором страхования не предусмотрена выплата страхового возмещения в определенной сумме. Согласно ст. 21 указанного Закона констатация факта повреждения, гибели(уничтожения) или пропажи имущества еще не является основанием для возникновения обязательств страховщика по выплате страхового возмещения. Для этого необходимо также наличие определенных экономических или юридических последствий повреждения, гибели или пропажи имущества для страхователя. Таким последствием, учитываемым в страховании, является убыток: именно убыток является тем имущественным интересом, в связи с которым проводится имущественное страхование. Если в результате наступления страхового события застрахованное имущество будет повреждено, но у страхователя не возникнет убытка, считается, что страховой случай не наступил. В такой ситуации отсутствует главный элемент страхования- не нарушен имущественный интерес страхователя, а значит, нет страховой защиты и соответственно страховой выплаты.

Основу правового обеспечения  имущественного страхования составляют положения Закона о страховании, ГК, Правила размещения страховщиками  страховых резервов, утвержденные приказом Министерства Финансов РФ от 8 августа 2005г. № 100н.

Закон о страховании выделяет следующие  виды страхования имущества:

• страхование средств наземного транспорта(за исключением средств железнодорожного транспорта)
• страхование средств железнодорожного транспорта
• страхование средств воздушного транспорта
• страхование средств водного транспорта
• страхование грузов
• сельскохозяйственное страхование( страхование урожая; сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений; животных)
• страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования

 

Цель страхования имущества- возмещение ущерба. Принцип возмещения ущерба состоит в том, что после наступления страхового случая должен быть поставлен в такое же финансовое положение, в котором он находился непосредственно перед ним. Поэтому страховая сумма, в которую страхователь оценил свой интерес в застрахованном имуществе, не должна превышать стоимости имущества.

Особую роль имущественного страхования  играет страхование имущества на путях сообщения( ж\д, авиа, авто, водный транспорты). 

2. ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВАНИЯ имущества НА ТРАНСПОРТЕ.

2.1. Транспортное страхование.

     Под транспортным  страхованием понимается совокупность  видов страхования  от опасностей, возникающих на различных   путях сообщения - морских, речных, воздушных, сухопутных, смешанных.  Объектами страхования могут  быть как сами средства транспорта, так и перевозимые ими грузы.

     Соответственно, транспортное  страхование подразделяется на  морское, воздушное, сухопутное  и  т.д., так как при различных  способах транспортировки сказываются  специфические риски.

   В настоящее время объектами  транспортного  страхования являются:

• каско (страхование корпусов судов  и других транспортных средств); карго (страхование грузов);
• фрахт 
• комиссия, куртаж и прочий интерес  агента при покупке или продаже  товара;
• договор денежного займа под  заклад судна, товаров и услуг.

По договору страхования страховщик обязан возместить страхователю потери по наступлении страхового случая.

     Страхователь  должен  непременно иметь страховой   интерес, т.е. материальную заинтересованность  в благополучном прибытии груза   и транспортного средства по  назначению. В противном случае  договор страхования не будет  действителен.

     Ущерб может возникнуть  при полной конструктивной гибели  транспортного средства, а  также  при частной гибели и  повреждении.  Связанные с транспортировкой  убытки подразделяются на происшедшие  по общей и частной аварии. Убытки  по общей аварии распределяются  между  объектами страхования  пропорционально  их стоимости.

     К убыткам по частной  аварии относят  те, которые  не подпадают под определение   общей аварии. Они не связаны  с  общей для объектов страхования  опасностью; их несет тот, кто  потерпел или по чьей вине  они возникли.

     В современном страховом  договоре не принимаются на  страхование следующие  риски:

     1) ответственность на  случай войны  (для военных  рисков требуется  особый договор);

     2) ответственность при  задержании пути вследствие карантина;

     3) ответственность за  естественную  порчу товара, за  самовозгорание, утечку, усушку, окисление  и т.д.

2.2. Страхование грузов. Карго.

Страхование грузов — один из наиболее распространенных видов страховых операций. Страхователями могут выступать любые юридические и физические лица, являющиеся грузоотправителями или грузополучателями. Кто конкретно заключает договор страхования грузов, покупатель или продавец, зависит от условий поставки продукции, обусловленных ими юридических и экономических взаимоотношений сторон.

Так, в международной торговле поставка товаров морским путем на условиях СИФ возлагает обязанность заключения договора страхования на продавца. При железнодорожных перевозках аналогичные требования предусмотрены условиями поставок "франко-станция назначения" (до пограничной железнодорожной станции).

Другие сделки (КАФ, ФАС, ФОБ при  морских перевозках, франко-станция  отправления и др. при железнодорожных) освобождают продавца от расходов по страхованию. Следовательно, уже покупатель экономически заинтересован в страховании приобретенных товаров.

Во внутренней торговле одним из основных видов цен является "франко-станция  назначения", которая включает расходы  по доставке продукции на склад станции назначения. Однако при формировании цен на этих условиях расходы по страхованию чаще всего, к сожалению, не учитываются. Поэтому есть все основания руководствоваться принципом перехода права собственности и риска утраты стоимости продукции с покупателя на продавца.

Риск гибели или порчи товаров  в зависимости от условий сделки переходит от продавца к покупателю: при выдаче продукции со склада продавца, при доставке ее на склад (в порт) перевозчика, при погрузке в вагон (на судно), при разгрузке продукции на станции (в порту) назначения. Следовательно, преимущественно риск понести потери лежит на покупателе. Естественно, он прежде всего заинтересован в страховании. Но договор страхования может заключаться и продавцом (по просьбе покупателя или с его согласия) с включением страховых платежей в стоимость товара.

Условия страхования грузов, используемых в международной практике и нашей  внутригосударственной, имеют как  общие черты, так и определенные отличия.