Основные условия обязательного страхования

Введение

Страховая деятельность является одним из необходимых и  важнейших элементов рыночной структуры. Деятельность в условиях рынка сопровождается различного рода рисками. Поэтому принципиально  меняются характер и функции страхования  в России, возрастает его значение как эффективного, рационального, экономичного и доступного средства защиты имущественных интересов граждан, хозяйствующих субъектов, производителей товаров и услуг. Рынок страховых услуг является одним их необходимых элементов рыночной структуры, тесно связанным с рынком средств производства, потребительских товаров, рынком капиталов.

Страхование является одним из гарантов обеспечения финансовой устойчивости хозяйствующих субъектов, которые  основаны на разнообразных формах собственности.

Мы считаем, что цель данной работы заключается в том, чтобы раскрыть понятие и основную характеристику добровольного и обязательного страхования, показать роль обязательного страхования, его принципы, перспективы введения обязательного страхования жилья, возможность введения обязательного страхования ответственности производителей.

Несмотря на то, что РФ относится  к странам с развитой экономикой, по нашему мнению, страхование - институт еще не вполне развитый. Для решения  этой проблемы необходимо создание новых  законодательных актов и совершенствование уже имеющихся.

Страхование является социально  значимой сферой, важной для государства. Государственное влияние должно быть направлено на рационализацию уже  существующих видов страхования  и разработку новых законопроектов, необходимость введения которых выявляет существующая социально-экономическая ситуация.

 

1. Законодательство

1.1. Закон «Об обязательном личном страховании пассажиров».

В целях обеспечения  защиты интересов граждан постановлено:

1. Ввести на территории РФ обязательное личное страхование от несчастных случаев пассажиров воздушного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта, а также туристов и экскурсантов, совершающих междугородные экскурсии по линии туристическо–экскурсионных организаций, на время поездки (полета).

Обязательное личное страхование не распространяется на пассажиров:

всех видов транспорта международных сообщений;

железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта пригородного сообщения;

морского и внутреннего водного транспорта внутригородского сообщения и переправ;

автомобильного транспорта на городских маршрутах.

2. Установить, что до  вступления в силу закона Российской  Федерации, регулирующего вопросы  обеспечения страховой защиты  пассажиров (туристов, экскурсантов), обязательное личное страхование указанных лиц осуществляется путем заключения в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, договоров между соответствующими транспортными, транспортно-экспедиторскими предприятиями (далее именуются перевозчики) и страховщиками. Лицензии на осуществление этого вида обязательного страхования выдаются страховщикам в порядке, предусмотренным законодательством.

Страховщики обязаны  обеспечивать доведение до сведения каждого застрахованного ими лица правил проведения обязательного личного страхования пассажиров (туристов, экскурсантов), в том числе о месте,

порядке и условиях получения  страховых выплат при наступлении  страхового случая.

3. Размеры страхового  тарифа по обязательному личному страхованию пассажиров (туристов, экскурсантов) воздушного, железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта устанавливаются страховщиками по согласованию соответственно с Министерством транспорта Российской Федерации, Министерством путей сообщения Российской Федерации и утверждаются федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

Сумма страхового взноса включается в стоимость проездного документа (путевки) и взимается  с пассажира (туриста, экскурсанта) при продаже проездного документа (путевки). Пассажиры (туристы, экскурсанты), пользующиеся правом бесплатного проезда в Российской Федерации, подлежат обязательному личному страхованию без уплаты ими страхового взноса.

4. Установить страховую сумму по обязательному личному страхованию пассажиров (туристов, экскурсантов) в размере 120 установленных законом на дату приобретения проездного документа минимальных размеров оплаты труда.

Пассажиру (туристу, экскурсанту) при получении травмы в результате несчастного случая на транспорте выплачивается часть страховой суммы, соответствующая степени тяжести травмы. В случае смерти застрахованного лица страховая сумма выплачивается полностью.

Страховая сумма по обязательному  личному страхованию пассажиров (туристов, экскурсантов) при наступлении страхового случая выплачивается независимо от выплаты застрахованным лицам или их наследникам денежных сумм в связи с тем же событием по иным основаниям, предусмотренными законодательством Российской Федерации.

Страховая выплата по обязательному личному страхованию  пассажиров (туристов, экскурсантов) производится застрахованному лицу или его  наследникам не позднее 10 дней после  получения страховщиком составленного  перевозчиком акта о несчастном случае, происшедшем на транспорте с застрахованным лицом, и других необходимых документов, предусмотренных правилами проведения этого вида обязательного страхования.

5. Перевозчик обязан  составить акт о каждом несчастном  случае, происшедшем на транспорте  с застрахованным пассажиром (туристом, экскурсантом), первый экземпляр которого вручить застрахованному лицу, его представителю или наследникам. Перевозчик также обязан по письменному запросу страховщика направить ему в течении 10 дней с момента получения запроса копию указанного акта.

6. Установить, что часть  страховых взносов, полученных  страховщиками при осуществлении  обязательного личного страхования  пассажиров (туристов, экскурсантов), в  предусмотренном законодательством  порядке направляются на создание  резервов для финансирования мероприятий по предупреждению несчастных случаев на транспорте.

7. Порядок взаиморасчетов  по обязательному личному страхованию  пассажиров (туристов, экскурсантов) определяется  страховщиками совместно с Министерством  транспорта Российской Федерации, министерством путей сообщения Российской Федерации и другими заинтересованными ведомствами и юридическими лицами.

1.2. Законодательство по отдельным видам личного страхования пассажиров.

Страхование на железнодорожном  транспорте общего пользования.

1. Пассажиры на период следования поездами дальнего следования подлежат обязательному страхованию.

2. Работники железнодорожного  транспорта общего пользования  при исполнении своих трудовых  обязанностей подлежат обязательному  социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

3. Работники железнодорожного  транспорта общего пользования  и руководители организаций железнодорожного  транспорта общего пользования,  постоянная работа которых имеет  разъездной характер, которые направлены в служебные командировки в отдельные местности, где введено чрезвычайное положение, или которые осуществляют контрольно-инспекционные функции в поездах, а также работники железнодорожного транспорта общего пользования, принимающие участие в испытаниях на железнодорожном транспорте транспортных средств, работники ведомственной охраны на период исполнения ими служебных обязанностей подлежат обязательному страхованию.

 

Обязательное страхование  ответственности перевозчика перед  пассажиром воздушного судна.

1. Перевозчик обязан  страховать ответственность за  вред, причиненный жизни и здоровью  пассажира воздушного судна, а  также за вред, причиненный багажу  и находящимся при пассажире  вещам.

2. Страховая сумма  на каждого пассажира воздушного  судна, предусмотренная договором страхования жизни и здоровья пассажира, устанавливается в размере не менее чем тысяча минимальных размеров оплаты труда, установленных федеральным законом на день продажи билета.

3.Страховая сумма,  предусмотренная договором страхования багажа, устанавливается в размере не менее чем два минимальных размера оплаты труда, установленных федеральным законом, за килограмм веса багажа.

Страховая сумма, предусмотренная  договором страхования вещей, находящихся  при пассажире, устанавливается  в размере не менее чем десять минимальных размеров оплаты труда, установленных федеральным законом.

4. При выполнении международных  полетов воздушным судном страхование  ответственности перевозчика перед  пассажирами воздушного судна,  в том числе ответственности за утрату, недостачу или повреждение (порчу) багажа, а также вещей, находящихся при пассажирах, является обязательным. Размер страховой суммы не должен быть менее размера, предусмотренного международными договорами Российской Федерации или законодательством соответствующего иностранного государства.

страхового сбора считаются  застрахованными:

 

Размеры страхового тарифа по обязательному страхованию пассажиров.

С 1 января 1998 года действуют  следующие размеры страховых  тарифов по обязательному личному  страхованию пассажиров:

- перевозимых воздушным  транспортом – 2 руб.;

- перевозимых железнодорожным  транспортом – 2,3 руб.;

- перевозимых морским  транспортом – 0,1 руб.;

- перевозимых внутренним  водным транспортом – 0,6 руб.;

- перевозимых автомобильным  транспортом – 1,5 руб.

 

2. Программа  обязательного  личного страхования  пассажиров, перевозимых автомобильным  транспортом в междугородном  сообщении.

 

I. Основные условия

Проведение обязательного  личного страхования пассажиров, перевозимых автомобильным транспортом в междугородном сообщении регламентировано Указом Президента Российской Федерации от 07.07.92 № 750 " Об обязательном личном страховании пассажиров" (с последующими изменениями и дополнениями).

Объектом страхования  являются имущественные интересы, связанные с жизнью и здоровьем пассажиров, перевозимых автомобильным транспортом в междугородном сообщении.

К междугородним перевозкам относятся перевозки осуществляемые за пределы черты города (другого  населенного пункта) на расстояние более 50 км.

Обязательное личное страхование не распространяется на пассажиров автомобильного транспорта международного сообщения,  пригородного сообщения, на городских маршрутах.

Страхователями являются транспортные (транспортно-экспедиторские) предприятия (перевозчики), заключившие договоры в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством Российской Федерации со страховыми организациями, имеющими соответствующую лицензию на проведение данного вида обязательного страхования.

Застрахованные  лица: пассажиры, перевозимые автомобильным транспортом в междугородном сообщении.

П. Страховые случаи

Периодом страхования  является период с момента выхода застрахованного пассажира на перрон (посадочную площадку) для посадки  в автотранспорт и до момента  оставления его в пункте назначения.

Страховыми случаями являются нижеперечисленные события, если они подтверждены  Актом  о несчастном случае на транспорте:

• смерть застрахованного в результате несчастного случая на транспорте;
• травмы застрахованного лица в результате несчастного случая на транспорте.

Ш. Страховая сумма  и страховой взнос

Страховая сумма по обязательному личному страхованию пассажиров определена в размере 120 установленных законом на дату приобретения проездного документа минимальных размеров оплаты труда.

В соответствии со ст.4 Федерального закона Российской Федерации от 19.06.2000 №82-ФЗ "О минимальном размере оплаты труда" и ст.3 Федерального закона Российской Федерации от 07.08.2000 № 122-ФЗ "О порядке установления размеров стипендий и социальных выплат в Российской Федерации" выплата стипендий, пособий и других обязательных социальных выплат  производится с 1 января 2001 года исходя из базовой суммы равной 100 рублям.

Страховой взнос по обязательному личному страхованию пассажиров, перевозимых междугородным автомобильным транспортом, установлен в размере 1,5 рублей.

Сумма страхового взноса включается в стоимость проездного документа (путевки) и взимается  с пассажира (туриста, экскурсанта)при  продаже проездного документа (путевки). Пассажиры (туристы, экскурсанты), пользующиеся правом бесплатного проезда в Российской Федерации, подлежат обязательному личному страхованию без уплаты ими страхового взноса.