Основные положения и генезис Директив ЕС

• Основные положения и генезис Директив ЕС об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев  транспортных средств 

Европейский рынок страхования гражданской ответственности владельцев ТС в настоящее время претерпевает существенные изменения. Проведенный анализ  этих изменений показал, что могут быть выделены две тенденции: сокращается применение неограниченных покрытий и одновременно, в соответствии с директивами ЕС, обязательный размер страховой суммы по каждому страховому случаю увеличивается в тех странах, где он раньше был очень низким (Испания, Португалия, Греция).

Нормы директив по страхованию гражданской  ответственности владельцев ТС прошли долгий путь развития. Их разработка  и введение были направлены на обеспечение  интересов потерпевших в результате ДТП в различных европейских  странах по мере стирания и отмены особого пограничного и таможенного  контроля при пересечении границ стран-участниц. Подписание  в марте 1957 года Римского договора о создании Европейского экономического сообщества предусматривало формирование общей политики по отдельным направлениям, в том числе ликвидацию ограничений для свободного перемещения капиталов, людей и услуг, что существенным образом повлияло на дальнейшее развитие законодательства, регулирующего функционирование системы «Зеленая карта».

Директивы ЕС по автострахованию¹ не содержат определения ОСАГО, поскольку, как отмечено выше, преследуют цель гармонизировать национальные законодательства стран-членов ЕС, а не  его создание.

Определение ОСАГО содержится в  условиях национального законодательства стран-участниц. Именно поэтому Директива² (Первая директива) предусмотрела обязанность государств-членов ЕС принять все необходимые меры для того, чтобы все автотранспортные средства, зарегистрированные на их территории, были застрахованы по договорам страхования гражданской ответственности. Условия и порядок страхования определяются в соответствии с национальным законодательством. 

Первая директива вводит и основные понятия:

ТС означает любое автотранспортное средство, предназначенное для передвижения по суше и приводимое в действие механической силой, но не использующее для перемещения рельсы, а также  любой прицеп, вне зависимости  от того, присоединен он или нет.

Пострадавшей стороной признается любое лицо, имеющее право на получение  компенсации в счет возмещения любого вреда, причиненного в связи с  использованием ТС, жизни, здоровью или  имуществу такого лица.

Директива дает определение Национального  Бюро страховщиков, под которым подразумевается  профессиональная организация, которая  объединяет страховщиков, обладающих правом осуществлять страхование гражданской  ответственности владельцев ТС на территории данного государства. При этом, по общему правилу, в качестве такой  территории следовало рассматривать  территорию государства, в котором  зарегистрировано данное ТС. В случаях, когда для данного вида ТС регистрации  не требуется, но оно имеет номерной знак, либо иной аналогичный знак, под  «территорией» следовало понимать территорию государства, выдавшего  соответствующий знак. В ситуации, когда для определенных видов  ТС никаких знаков не требуется, территорией  обычного местонахождения является территория государства, в котором  проживает лицо, в распоряжении которого находится ТС.

В директиве говорилось также о  «зеленой карте» как о международном  сертификате страхования³, выпущенном от имени Национального Бюро в соответствии с Рекомендацией ООН №5 от 1949 года.

Одной из основных целей Первой директивы  стало, помимо прочего, создание такого механизма, который обеспечил бы гарантированное предоставление пострадавшей стороне необходимой компенсации  даже в том случае, если автотранспортное средство виновника происшествия не было должным образом застраховано. Для этого необходимо было так  видоизменить действующую систему  страхового возмещения убытков по полисам  ОСАГО, чтобы сделать ненужным существовавший пограничный контроль за соблюдением  требования об обязательности автострахования  в том случае, если ТС, постоянно  находящееся в одном из государств-членов, въезжает в другое государство-член.

Этого удалось достичь, внеся в  Директиву разделение ТС на постоянно  находящиеся на территории ЕС и на постоянно находящиеся вне его  территории. Критерием подобного  разделения стала страна,  выпустившая  регистрационный (номерной) знак, что  и было закреплено в статье 1, пункт 4 указанной Директивы:

Местом постоянного  пребывания автотранспортного средства считается:

1. страна, в которой автотранспортное средство зарегистрировано, или
2. в случае если для определенного вида автотранспортных средств не предусмотрена регистрация, но оно имеет знак о страховании или иной идентификационный знак, аналогичный по назначению регистрационному (номерному) знаку – страна, в которой подобный знак был выдан, или
3. в случае если для определенного типа автотранспортных средств не предусмотрен или отсутствует регистрационный, страховой или какой-либо иной идентификационный знак – место домицилия владельца такого ТС.

 В зависимости от того, находится ли постоянное место пребывания ТС на территории ЕС или за его пределами, различается и метод регулирования, применяемый в соответствии с Директивой. В случае въезда на территорию государства – члена ЕС ТС, постоянное место пребывания которого находится за пределами ЕС, по-прежнему применяется система «Зеленая карта» в том виде, в каком это предусмотрено в соответствующем соглашении, заключенном между Национальными Бюро двух государств.

Одновременно  с этим на государства-члены возлагается  обязанность не допускать на территорию Европейского сообщества автотранспортные средства, постоянное место пребывания которых находится вне ЕС, если они не являются застрахованными  таким образом, что эта страховка  могла бы покрыть все возможные  убытки, причиненные данным ТС на территории соответствующего государства-члена.

Для обеспечения исполнения этого  требования ст. 7 Первой директивы предусматривала, что каждое такое автотранспортное средство при въезде на территорию ЕС должно было обладать действующим  полисом «Зеленая карта» или документом о пограничном страховании, подтверждающем наличие предусмотренного национальным законодательством страны пребывания страхования гражданской ответственности  владельца ТС.

Государствам – членам ЕС настоятельно рекомендовалось воздерживаться от систематических проверок наличия  полисов ОСАГО в отношении  ТС, обычно находящихся на территории третьих стран, но въезжающих на территорию государства – члена с территории другого государства – члена  ЕС. В то же время признавалось право  на проведение выборочных проверок, не имеющих систематического характера.

В противоположность этому, в случае принадлежности автомоторного средства одному из государств-членов, ст. 3 Директивы  определила обязанность каждого  государства-члена обеспечить ОСАГО  все автотранспортные средства, постоянно  пребывающие на его территории, вне  зависимости от того, используется ли каждое такое ТС на территории только этого государства-члена или на территории также и какого-либо другого  государства-члена. При этом государства-члены  должны были также обеспечить возмещение убытков, причиненных автотранспортным средствам, постоянно пребывающим  на их территории, на территории другого  государства-члена в соответствии с национальным законодательством  страны пребывания, а не государства  регистрации такого автотранспортного  средства. Поэтому характер и условия  страхового покрытия могли изменяться в соответствии с национальным законом  об автострахования государства  посещения.

Далее, в ст. 5 Директивы закреплялось, что государства-члены обязуются  обеспечить в случае ДТП на их территории, виновником которого является ТС, постоянное место пребывания которого находится  на территории другого государства-члена, своевременное и полное информирование своих Национальных Бюро обо всех фактах, необходимых для возможно более быстрого урегулирования возникающих  претензий и возмещения имеющихся  убытков, в частности, в соответствии с текстом второй  части ст. 5:

1. о территории, на которой данное ТС имеет постоянное место пребывания, равно как и о его номерном знаке, если данное ТС им обладает;
2. обо всех сведениях, связанных со страховым покрытием данного автотранспортного средства в том виде, как они указанны в его полисе «Зеленая карта» и которые известны владельцу данного ТС в том объеме, в котором это предусмотрено национальным законодательством того государства-члена, где данное автотранспортное средство имеет постоянное место пребывания;

Последний пункт этой статьи устанавливал требование о том, что государства-члены  обязаны обеспечить сообщение всех сведений о ДТП своими Национальными Бюро Национальным Бюро тех государств, на территории которых находится постоянное место пребывания ТС, ставшего виновником такого происшествия.

В случае возникновения ДТП по вине иностранного гражданина Национальное страховое Бюро (далее по тексту – Национальное Бюро) страны посещения  гарантирует возмещение ущерба любой  пострадавшей стороне, действуя таким  образом, как если бы оно само являлось страховщиком. При этом расходы, понесенные Национальным Бюро страны посещения  при таком возмещении ущерба, должны были компенсироваться Национальным Бюро той страны, где зарегистрировано ТС, ставшее виновником происшествия. Исполнение взаимных обязанностей Национальными  Бюро регулировалось заключаемым двусторонним Соглашением.

Таким образом, все эти положения  привели к тому, что гарантом возмещения ущерба пострадавшей стороне при  наступлении любого страхового случая становились Национальные Бюро государств-членов.

Все это позволило  достичь поставленной цели: контроль со стороны государственных властей  за соблюдением требований национального  законодательства о наличии страхования  ответственности для автомобилистов, пересекающих границу, общую для  двух государств-членов Европейского Сообщества стал фактически не нужен  после заключения Национальными  Бюро государств-членов дополнительных договоров по этому вопросу. В  результате стало возможным закрепить  этот порядок в тексте самой Директивы.

Несмотря на значительный шаг вперед, который представляла собой Первая директива по автострахованию, на очевидную  эффективность и полезность установленного ею порядка, по-прежнему существовали определенные трудности, вызванные  различиями в национальных законодательствах  по ОСАГО стран-участниц, в силу чего «Зеленая карта», эмитированная Национальным Бюро одного государства предоставляла  страховое покрытие в объеме национального  закона об ОСАГО другого государства. Эти отличия от государства к  государству могли варьироваться  в очень широких пределах. Так, например, в каждой стране в соответствии с национальным законодательством  об ОСАГО устанавливались свои лимиты ответственности виновной стороны, что с неизбежностью вело к  неопределенности положения пострадавшей стороны в вопросе определения  размера страхового возмещения причиненного ей ущерба. В ряде стран (Португалия, Греция) не допускалось страховое  покрытие ущерба, причиненного пассажирам автотранспортного средства, если они  являлись членами семьи его владельца  или водителя. Не менее значительны  были различия при определении лимитов  страхового покрытия в случае причинения вреда здоровью третьих лиц. Как  было рассмотрено ранее, в Испании  и Греции эти лимиты были очень  низкими, в Бельгии и  Люксембурге  вообще не ограничивались предельные суммы по этому виду ответственности.

Кроме того, участники системы «Зеленая карта» сталкивались с проблемами задержек в компенсации убытков пострадавшим, вызванных различными требованиями по оформлению и срокам страховых  выплат и срокам, установленным национальными  законодательствами стран-участниц.

Несмотря на предпринятые меры, в  частности, принятие Рекомендаций Комиссии по транспорту № 74/165/CEE от 6 февраля 1974 года о гармонизации законодательства государств-членов по вопросам страхования  гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств и по контролю за соблюдением требования об обязательности такого страхования и № 81/76/CEE от 8 января 1981 года по ускорению процесса урегулирования убытков в области обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, стала очевидной необходимость принятия новой директивы по автострахованию.

Основной целью новой директивы  являлось устранение подобных различий и определение единообразной  методологии исчисления пределов ответственности  для обеспечения права потерпевшего на адекватную компенсацию причиненного ущерба вне зависимости от того, на территории  какого именно государства-члена  произошло дорожно-транспортное происшествие.