Автор работы: Пользователь скрыл имя, 31 Мая 2013 в 10:30, контрольная работа
Цель исследования – провести анализ текущего состояние страхового рынка и рассмотрение перспектив развития страхования в России.
Исходя из обозначенной цели, необходимо будет решить следующие задачи:
1. Рассмотреть общую характеристику страхового рынка;
2. Проанализировать состояния страхового рынка в России;
3. Представить перспективу развития страхового рынка.
Введение
1 Общая характеристика страхового рынка
1.1 Понятие страхового рынка, этапы его развития
1.2 Виды страхования
1.3 Основные понятия страхования
2 Состояние страхового рынка в России
2.1 Современное состояние страхового рынка России
2.2 Анализ страхового рынка в России
3 Перспектива развития страхового рынка
Заключение
Приложение
Список литературы
Второй источник спроса на
страховые услуги связан с приватизацией
жилищного фонда, реформой жилищно-коммунального
хозяйства, развитием индивидуального
жилищного строительства и
Третий источник спроса на страховую защиту — это широкие массы населения. Гарантии, предоставляемые системой государственного социального страхования, находятся значительно ниже планки жизненного уровня. Государство снимает с себя обязанность постоянной опеки над своими гражданами, предоставляя им виданную ранее свободу действий. В этих условиях неизбежно возрастает потребность в различных формах личного и имущественного страхования, гарантирующих поддержку граждан и домашних хозяйств в критических ситуациях, материальное обеспечение в старости, предоставление качественных медицинских услуг многое другое.
В 2002 г. в Государственном реестре было официально зарегистрировано 1408 страховых компаний, из них реально работают на страховом рынке 1176. В динамике их число заметно уменьшается в связи с возрастанием минимальной величины уставного капитала и естественными процессами концентрации капитала.
На страховом рынке России уже в середине 90-х гг. преобладал частный капитал. В общем числе страховых организаций частные компании составляли 36%, находящиеся в смешанной собственности — 58, государственные — 5, муниципальные — 1%. Начиная с 2000 г. наметилась тенденция ухода государства со страхового рынка, выражающаяся в продаже пакетов акций, принадлежащих государству в капитале крупных страховых, компаний. Например, «Росгосстрах» передан в управление компании «Тройка Диалог», принято решение о выходе государства из числа владельцев «Ингосстраха».
В настоящее время кроме «Росгосстраха» и «Ингосстраха» государство косвенным образом участвует в капитале страховых компаний «Гута-Страхование», «Инкасстрах», «Чрезвычайная СК», «СК правоохранительных органов», «Российский страховой центр».
Доля обязательного
2.2 Анализ страхового рынка в России
На рынке продолжается
сокращение числа операторов. В Едином
государственном реестре
Количество компаний, которые находятся на рынке, но не собирают страховых премий (их сборы равны нулю) сохраняется на прежнем уровне. В 1 квартале 2009 года насчитывалось 58 таких компаний, а в 1 квартале 2010 – 57.
Динамика общего количества страховых компаний на рынке представлена на графике.
(Рисунок 1)
На рынке по-прежнему наблюдается тенденция к увеличению концентрации страхового бизнеса. В целом по рынку (с ОМС) десятка лидеров собирает 46% премий (на 3 процентных пункта выше, чем в прошлом году), сотня лидеров – 90% совокупных премий. На рынке добровольного страхования в сумме с ОСАГО концентрация выше, и также растет по сравнению с 1 кварталом 2009 года. 10 компаний собирают 58% совокупного объема (рост на 4 процентных пункта), 100 компаний – 92%.
Таблица 1 - Динамика концентрации страховых компаний на рынке в 2009- 2010 гг.
1 квартал 2009 |
1 квартал 2010 | |||
Всего по страховому рынку (включая ОМС) 1 кв 2009 |
Добровольное страхование + ОСАГО 1 кв 2009 |
Всего по страховому рынку (включая ОМС) 1 кв 2010 |
Добровольное страхование + ОСАГО1 кв 2010 | |
10 компаний-лидеров |
43,2% |
54,1% |
46,0% |
58,1% |
20 компаний-лидеров |
58,3% |
68,2% |
61,6% |
71,8% |
50 компаний-лидеров |
77,0% |
83,6% |
78,9% |
84,8% |
100 компаний-лидеров |
88,6% |
91,0% |
89,7% |
92,1% |
100 компаний-аутсайдеров |
0,0012% |
0,00001% |
0,0025% |
0,00001% |
Количество крупных
Таблица 2 - Динамика количества страховых компаний, имеющих долю рынка более 1%
всего с ОМС |
ДС+ОСАГО | |||
2009 |
2010 |
2009 |
2010 | |
Количество страховщиков с долей рынка более 1% |
22 |
19 |
22 |
18 |
Суммарная доля этих компаний |
60,4% |
60,6% |
70,3% |
69,9% |
Расчеты показывают, что концентрация рынка по доле заключенных договоров выше, чем по объему собранной премии. Первые 10 компаний заключают более половины всех договоров, доля 100 компаний составляет 95-96%.
Общий объем премий в 1 квартале 2010 года и составил 257,7 млрд. руб., что на 6,2% превышает уровень предыдущего года. Объем страховых выплат вырос на 6,4% по сравнению с прошлым годом, и составил 173,8 млрд. руб. В 1 квартале 2010 года наблюдается рост всех видов страхования за исключением премий по имущественному страхованию (сократились на 2%) и выплат по страхованию жизни (сократились на 6,7%). Рост рынка страхования был обеспечен ростом как добровольных, так и обязательных видов страхования.
В 1 квартале 2010 года уменьшилась доля обязательных видов по сравнению с 2009 годом. Обязательные виды в 1 квартале занимают 53% от совокупного объема премии, добровольные, соответственно, 47%. Годом ранее обязательные виды занимали 52% рынка, т.е. структура практически не изменилась.
Таблица 3 - Динамика российского страхового рынка в 2009-2010 гг.
Виды страхования и страховой деятельности |
Показатели страховой деятельности |
1 квартал 2009 г. |
1 квартал 2010 г. |
Прирост |
Всего страховая премия |
Премии, млрд. руб. |
242,7 |
257,7 |
6,2% |
Выплаты, млрд. руб. |
163,4 |
173,8 |
6,4% | |
Добровольное страхование-всего |
Премии, млрд. руб. |
116,2 |
121,3 |
4,4% |
Выплаты, млрд. руб. |
48,7 |
50,5 |
3,7% | |
Страхование жизни |
Премии, млрд. руб. |
4,1 |
4,4 |
7,3% |
Выплаты, млрд. руб. |
1,5 |
1,4 |
-6,7% | |
Личное страхование |
Премии, млрд. руб. |
41,5 |
46,3 |
11,6% |
Выплаты, млрд. руб. |
13,2 |
13,9 |
5,3% | |
Имущественное страхование |
Премии, млрд. руб. |
64,9 |
63,6 |
-2,0% |
Выплаты, млрд. руб. |
33,4 |
34,6 |
3,6% | |
Страхование ответственности |
Премии, млрд. руб. |
5,7 |
6,9 |
21,1% |
Выплаты, млрд. руб. |
0,6 |
0,61 |
1,7% | |
Обязательное страхование-всего |
Премии, млрд. руб. |
126,5 |
136,4 |
7,8% |
Выплаты, млрд. руб. |
114,7 |
123,3 |
7,5% | |
ОМС |
Премии, млрд. руб. |
103,8 |
111,5 |
7,4% |
Выплаты, млрд. руб. |
102,2 |
108,8 |
6,5% | |
ОСАГО |
Премии, млрд. руб. |
16,7 |
18,7 |
12,0% |
Выплаты, млрд. руб. |
11,2 |
13,0 |
16,1% | |
Добровольное страхование + ОСАГО |
Премии, млрд. руб. |
132,9 |
140,0 |
5,3% |
Выплаты, млрд. руб. |
59,9 |
63,6 |
6,2% |
Динамика структуры страховой
премии в 1 квартале 2009-2010 гг. представлена
на следующем графике. Более 40% занимает
ОМС, на втором месте страхование
имущества – 24%, далее следует
личное страхование – 18%. Незначительно
увеличилась доля личного страхования
(с 17% до 18%), также незначительно
(Рисунок 2)
В 1 квартале 2010 года большая часть совокупной страховой премии без учета ОМС приходится на страхование юридических лиц (64%), страхование граждан занимает чуть больше трети рынка – 36%. Премии по страхованию жизни на 75% состоят из средств населения, по личному страхованию на 15%, по страхованию имущества – на 42%, по страхованию ответственности – на 16%.
Таблица 4 - Доля премий за счет средств населения.
Вид страхования |
Доля премий за счет средств населения |
Итого без ОМС |
36,4% |
Личное страхование всего |
20,5% |
Страхование жизни всего |
75,4% |
В том числе: | |
- на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока, либо наступления иного события |
83,9% |
- с условием периодических
страховых выплат (ренты, аннуитетов)
и (или) с участием |
84,1% |
- пенсионное страхование |
7,1% |
Личное страхование (кроме страхования жизни) |
15,2% |
В том числе: | |
- НС |
48,7% |
- ДМС |
8,4% |
Имущественное страхование всего |
39,7% |
Страхование имущества (без страхования ответственности) |
42,3% |
В том числе | |
- средств наземного транспорта |
77,6% |
- средств железнодорожного транспорта |
0,0% |
- средств воздушного транспорта |
0,7% |
- средств водного транспорта |
0,2% |
- страхование грузов |
0,5% |
- сельскохозяйственное |
5,0% |
- страхование имущества юридических и физических лиц |
15,4% |
Страхование ответственности |
16,4% |
В том числе: | |
- страхование ГО владельцев наземных транспортных средств |
59,3% |
в том числе | |
-- кроме страхования в рамках международных систем страхования |
57,5% |
-- в рамках международных систем страхования |
61,8% |
- страхование ГО владельцев
средств железнодорожного |
6,3% |
- страхование ГО владельцев средств воздушного транспорта |
0,1% |
- страхование ГО владельцев средств водного транспорта |
0,2% |
- ОПО |
0,0% |
- ГО по договорным |
0,7% |
- иные виды ответственности |
16,2% |
Страхование предпринимательских и финансовых рисков |
42,7% |
Обязательное личное страхование пассажиров (туристов, экскурсантов) |
0,0% |
Обязательное личное страхование работников налоговых органов |
0,0% |
Обязательное личное страхование жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним лиц |
0,0% |
ОСАГО |
79,2% |
Структура премий по добровольным видам страхования представлена на графиках. В страховании жизни 75% премий составляет страхование на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока, либо наступления иного события. В личном страховании 83% приходится на добровольное медицинское страхование. В страховании имущества премии основную часть занимают страхование средств наземного транспорта (каско) – 46% и страхование имущества юридических лиц и граждан (огневое) – 44%.
(Рисунок 3)
(Рисунок 4)
(Рисунок 5)
(Рисунок 6)
В целом по рынку в 1 квартале
2010 года уровень выплат остался на
прежнем уровне – 67%. В добровольном
страховании наблюдается
На совокупном рынке без ОМС зафиксировано сокращение количества компаний с уровнем выплат более 100% – 72 компании в 1 квартале 2009 против 57 в 1 квартале 2010 года.
Таблица 5 - Динамика уровня выплат в 2009-2010 гг.
Виды страхования и страховой деятельности |
1 квартал 2009 г. |
1 квартал 2010 г. |
Изменение |
Всего страховая премия |
67,3% |
67,4% |
0,1 п.п. |
Добровольное страхование-всего |
41,9% |
41,6% |
-0,3 п.п. |
Страхование жизни |
36,6% |
31,8% |
-4,8 п.п. |
Личное страхование |
31,8% |
30,0% |
-1,8 п.п. |
Имущественное страхование |
51,5% |
54,4% |
2,9 п.п. |
Страхование ответственности |
10,5% |
8,8% |
-1,7 п.п. |
Обязательное страхование-всего |
90,7% |
90,4% |
-0,3 п.п. |
ОМС |
98,5% |
97,6% |
-0,9 п.п. |
ОСАГО |
67,1% |
69,5% |
2,5 п.п. |
Добровольное страхование + ОСАГО |
45,1% |
45,4% |
0,4 п.п. |
Информация о работе Оценка перспектив развития страхового бизнеса в России