Оценка качества пассивов страховой компании: российская и международная практика

Министерство  образования и науки Российской Федерации 
Федеральное государственное автономное образовательное учреждение 
высшего профессионального образования

«Российский государственный профессионально-педагогический университет»

Институт менеджмента  и экономической безопасности

Кафедра экономической  теории

 

 

 

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

По дисциплине «Страховое дело»

Вариант 5

 

 

 

 

 

 

 

Выполнила: студентка гр. РЖ-418 С ЭТ

 

                                                               Бачинина А.А.

 

                                                                        

 

               Проверил:

 

 

 

        

Реж

2013 г.

Содержание

 

Задание 1. Реферат  на тему: "Оценка качества пассивов страховой компании: российская и  международная практика"...................................................3 стр.

Задание 2. Страхование  гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств  ........................................................................33 стр.

Список литературы......................................................................................41 стр.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задание 1.

Реферат: "Оценка качества пассивов страховой компании: российская и международная практика"

Содержание

 

Введение ..........................................................................................................4 стр.

1. Становление страхового рынка России ....................................................6стр.

2. Международный страховой рынок .........................................................10 стр.

3. Необходимость государственного надзора за страховой деятельностью

3.1. Формы осуществления государственного надзора за страховой деятельностью................................................................................................13 стр.

3.2. Основные функции федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью ..........................................................18 стр.

3.3. Страховое регулирование в странах Европейского союза .................21 стр.

Заключение ....................................................................................................27 стр.

Список использованной литературы ...........................................................32стр.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Современной Россией следует считать Россию с транзитивной (т.е. переходной) экономикой. Датой отсчета можно считать дату принятия новой Конституции Российской Федерации, дату принятия второй части Гражданского Кодекса РФ, а также дату принятия Закона РФ от 27 ноября 1992 г.№4015-1 «О страховании».

Для развития страхового рынка и страхового бизнеса  в Российской Федерации существуют значительные возможности и перспективы, а именно: огромная территория страны, почти 150-миллионное население, наличие хозяйствующих субъектов различных организационно- правовых форм и видов собственности, появление новых видов страхования и др.

Началом возникновения  современного российского страхового бизнеса можно считать 1989 г., когда  появились страховые кооперативы.

Важную роль в становлении и развитии современного страхового дела в России сыграл Закон РФ от 27 ноября 1992 г. №4015-1 «О страховании», который заложил все основы современного страхового дела.

Дальнейшее  развитие этого закона произошло в Гражданском Кодексе РФ. ГК РФ уже четко определил, что следует понимать под страхованием имущества, неполным имущественным страхованием, дополнительным имущественным страхованием, страхованием ответственности за причинение вреда, страхованием ответственности по договору, страхованием предпринимательского риска, перестрахованием.

Закон РФ от 31 декабря 1997 г. №157-ФЗ «О внесении изменений  и дополнений в Закон Российской Федерации «О страховании» изменил  название Закона РФ от 27 января №1015-1 на термин «организация страхового дела».

Данный закон  послужил основанием для разработки программных действий по развитию страхового дела в России.

Постановлением  Правительства РФ от 1 октября 1998 г. №1139 были утверждены «Основные направления  развития национальной системы страхования  в Российской Федерации в 1998-2000 годах» Основными направлениями намечено, что главной целью является создание эффективной системы страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц в Российской Федерации, обеспечивающей: реальную компенсацию убытков, формирование необходимой для экономического роста надежной и устойчивой хозяйственной среды, максимальное использование страхования как источника инвестиционных ресурсов.

Для решения  задач обеспечения надежности и  финансовой устойчивости системы страхования  одним из приоритетных направлений деятельности страховых организаций и перестраховочных компаний является повышение минимального размера уставного капитала, а также его формирование исключительно за счет денежных средств.

Конечно, государство  должно регулировать и осуществлять контроль за страховой деятельностью страховых организаций. В России страховую деятельность регулируют вышеперечисленные законы, а также принятые позже:

Закон РФ от 30 ноября 1999 г. №204-ФЗ «О внесении изменений  и дополнений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Закон РФ от 24 июля 1998 г. №125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний», Постановление Правительства РФ от 26 мая 2000 г. №50-Н «Положение о выдаче разрешений страховым организациям с иностранными инвестициями» и «Положение о порядке расчета размера (квоты) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций» и другие.

 

 

 

1. Становление страхового рынка России

 

В условиях государственной социалистической экономики потребность в страховании была минимальной. Граждане страховали свое имущество, дома и жизнь, однако не в массовом порядке. Так, в 1989 г. число действующих договоров добровольного страхования среди населения составляло 121,5 млн. при численности населения 148 млн. человек.

Государственные предприятия тем более не испытывали потребности в страховании. Возмещение ущербов происходило за счет государственных  средств.

При переходе к рыночной экономике потребность в страховании резко возрастает, создавая основу для быстрого развития страхового рынка. В настоящее время спрос на страховую защиту имеет три главных источника.

Первый- это  негосударственный сектор хозяйства  с естественной потребностью в страховании в силу своей незащищенности и невозможности претендовать на государственную финансовую поддержку.

До недавнего  времени финансовые условия страхования, установленные государством, препятствовали его использованию юридическими лицами. Все расходы на выплату страховых взносов шли за счет чистой прибыли предприятий. С 1996 г. разрешено относить расходы на страхование на себестоимость продукции и услуг в размере 1% от объема реализуемой продукции.

Второй источник спроса на страховые услуги связан с приватизацией жилищного фонда, реформой жилищно-коммунального хозяйства, развитием индивидуального жилищного строительства и ростом благосостояния определенной части населения.

Третий источник спроса на страховую защиту- это  широкие массы населения.

Предложение страховых услуг осуществляется страховыми компаниями, число которых составляло около 2000 на начало 1998 г.

 

Таблица2

 

Состав  страховых компаний Российской Федерации  по формам собственности по состоянию  на 1995-1996 гг.

Форма собственности  компаний	Доля в общем числе страховых, %
Смешанная	58
Частная	36
Государственная	5
Муниципальная	1

 

 

В общей сумме  собираемых премий на долю негосударственных  страховых компаний, включая смешанную  форму собственности, приходится свыше 80%. По данным за 1997 г.,50 крупнейших компаний сосредоточили в своих руках 60% поступлений по добровольному страхованию. Если брать совокупность 200 крупнейших компаний, то на них приходится порядка 70% страховых операций.

По данным за 1997 г., общий объем страховых  премий, собранных страховыми компаниями России, составил более 30 млрд.руб., т.е. 1,3% от ВВП.

Число страховых  компаний сокращается в связи  с введением новых требований к размерам уставного капитала. Законом  РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» он установлен в сумме не менее 25 тыс. минимальных оплат труда в отраслях страхования жизни и не менее 35 тыс.- в страховании жизни. Если в 1996 г. число страховых компаний составляло 2700, то в конце 1997 г. их было уже около 2000, а по итогам первого квартала 1998 г.- 1500. Начался уход из бизнеса мелких страховых компаний, составлявших еще совсем недавно значительную долю действующих страховщиков.

В числе лидеров  страхового рынка «Промышленно- страховая  компания», страховые компании «Росно»  и «РЕСО- Гарантия», специализирующиеся на личном страховании; «Энергогарант» и «СОГАЗ», учрежденные предприятиями топливно- энергетического комплекса и занимающиеся внутрикорпоративным страхованием; страховая компания «Макс», которая занимается медицинским страхованием; «Ингосстрах», лидирующий по имущественному страхованию;

«Военно-страховая компания», осуществляющая обязательное страхование почти 75% российских военнослужащих по прямым договорам с 17 министерствами и ведомствами. Все эти компании сосредоточены в Москве.

Существующее  законодательство требует от иностранного страховщика для осуществления  страховых операций в России учреждения акционерного общества с долей иностранного участника не более 49%. Посредническая деятельность в пользу или от имени  иностранной страховой компании запрещена. Эти меры со стороны государства направлены на защиту достаточно слабого российского страхового капитала в период его становления.

В 1995 г. в России было зарегистрировано 70 страховых  организаций с иностранным участием, в большинстве из которых иностранный участник на родине не связан со страховым бизнесом. Исключение составляют некоторые, например, страховая компания «RUS- AJG», учрежденная крупной американской фирмой с тем же именем, «Ost-West-Альянс»- дочернее предприятие германского

Альянса, «Русь» в Санкт- Петербурге, доля в котором  куплена германской компанией «Alte Leipziger».

В настоящее  время по объему страховых премий на душу населения Россия занимает 70-е место из 78 учтенных стран (табл.3)

 

Таблица 3

 

Объем страховых премий на душу населения в России и других странах в 1993 г. (в долл. США)

Страна	Страхование жизни	Другие виды страхований
Япония	3457.1	937.9
Швейцария	184.8	1249.7
США	914.7	1276.8
Великобритания	1230.4	683.2
Германия	565.3	864.4
Франция	992.9	653.9
Россия	2.9	6.1

 

На последнем  месте стоит Пакистан с объемом  страховых премий на душу населения  в 3,5 долл. Однако не стоит забывать, что история становления свободного страхового рынка в России насчитывает  всего лишь 5-6 лет и он находится  в начальной стадии своего развития.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Международный страховой рынок.

 

Страхование принадлежит к наиболее интегрированным  формам финансовой деятельности. Все  крупнейшие страховые компании мира объединены связями совместного  страхования и перестрахования. Во многих странах разрешен свободный доступ иностранных страховых компаний на национальные рынки.

Например, в  соответствии с Маахстрихтским договором 1992 г. сняты всякого рода ограничения  для иностранного капитала в странах  Европейского Союза и взят курс на формирование единого страхового рынка в Европе.

В азиатских  странах очень высок удельный вес страхования жизни, здесь  он составляет 77% в общей сумме  собираемых страховых премий. В Европе этот показатель равен- 47%, а в Северной Америке- 42%, т.е. здесь преобладает имущественное страхование. Причина данных различий состоит в том, что страхование жизни развивается наиболее интенсивно в странах с низким уровнем государственной социальной защиты, где люди сами должны решать вопрос собственного пенсионного обеспечения.