Международные страховые отношения

2.     Международные страховые отношения

2.1.         Деятельность российских страховых компаний на международных страховых рынках

Наиболее крупные страховые компании России уже зарекомендовали себя на международных страховых рынках.

ОСАО (Открытое страховое акционерное общество) «Ингосстрах» впервые вышла на рынок страховых услуг еще в 1947 году. За долгие годы своего существования «Ингосстрах» стал крупнейшей отечественной универсальной страховой компанией. По финансовым показателям, объемам выплаченных страховых возмещений и страховых премий, компания занимает лидирующие позиции на российском страховом рынке[9].

Агентство Standard & Poor's присвоила «Ингосстраху» высокие рейтинги финансовой устойчивости (ВВ+) и кредитного контрагента (прогноз - «Стабильный»), что говорит только о высокой деловой репутации страховщика. На российском рынке «Ингосстраху» присвоен один из высочайших рейтингов – ruAA+.

Агентство Moody's Investors Service также присвоили компании «Ингосстрах» не менее высокий рейтинг финансовой устойчивости Ва-2 с прогнозом «Позитивный». В то же время агентство Moody's Interfax Rating Agency присвоило «Ингосстраху» долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги, соответственно, уровня Аа2 и RUS-1.

И не один раз «Ингосстраху» агентством «Эксперт РА» присваивался наивысший для отечественного рынка рейтинг А++.

«Ингосстрах» владеет лицензиями на осуществление 20 из 23 различных видов страхования, разрешенным на территории России. Кроме того, компания имеет право на перестраховочную деятельность. Таким образом, «Ингосстрах» предоставляет широкий ряд услуг по страхованию и решает задачу обеспечения комплексной защиты интересов, в том числе и финансовых, своих клиентов[9].

Высокая финансовая устойчивость, высокий уровень капитализации и надежные программы перестраховки позволяют компании «Ингосстрах» нести полную ответственность за обеспечение возможных убытков перед своими клиентами.

Партнерами ОСАО «Ингосстрах» являются известные на международном рынке перестраховочные компании - Munich Re, XL Re, AIG, синдикаты Lloyd's, Gen Re, Allianz, QBE, Partner Re, AXA, SCOR, CCR, Transatlantic Re, Hannover Re, Swiss Re.

Офисы компании «Ингосстрах» расположены в 182 городах России, всего в сеть компании входит 87 филиалов и отделений – получить страховые услуги от общепризнанного лидера можно в практически любой географической точке страны.

«Ингосстрах» обратил свое внимание и на зарубежный рынок – в созданной не так давно страховой группе «ИНГО» объединены страховые компании из ближнего и дальнего зарубежья – всего на данный момент 11 страховщиков (из них 8 зарубежных и 3 отечественных). Во всех этих компаниях «Ингосстрахом» контролируется более половины капитала[9].

В Казахстане, Украине, Индии, Азербайджане, Узбекистане и Китае также работают представительства «Ингосстраха», еще более усиливая позицию компании на международном рынке.

«Ингосстрах» состоит практически во всех организациях и ассоциациях, объединяющих отечественных страховщиков, а, также, активно участвует в законодательном процессе, выдвигая инициативы, направленные на совершенствование правовых основ российской страховой сферы[9].

РЕСО-Гарантия – универсальная страховая компания, занимающая лидирующие позиции на российском рынке страховых услуг. Созданная в 1991 году, компания входит в число ведущих отечественных игроков отрасли страхования по объему собранных премий, а также является одним из лидеров в области розничного страхования[10].

Универсальная страховая компания РЕСО-Гарантия создана в 1991 году и за годы своего существования добилась лидирующих позиций на рынке страховых услуг.

РЕСО-Гарантия владеет лицензиями на предоставление 104-х видов страхования и является лидером в сфере розничного страхования.

Одними из главных направлений страхования, являются автострахование (как обязательное ОСАГО, так и добровольное КАСКО) и медицинское страхование. Кроме того, РЕСО-Гарантия предоставляет различные программы по страхованию жизни и здоровья, страхованию от несчастных случаев, страхованию ипотечных кредитов и т.д.

Компанией предоставляются услуги частным и юридическим лицам, большое внимание уделяется и корпоративным клиентам.

Офисы РЕСО-Гарантия располагаются практически во всех регионах России, общее их число превышает 800. Штат из более чем 18 тысяч агентов ежегодно предлагает страховые услуги почти 4-ем миллионам частным и корпоративным клиентам[10].

Многолетняя успешная работа, высокий уровень капитализации и практика управления рисками в сфере перестрахования выводят компанию на лидирующие позиции по надежности.

Устойчивость компании РЕСО-Гарантия обеспечивается диверсификацией страхового портфеля в основном за счет частных клиентов.

Перестраховочные программы РЕСО-Гарантия обеспечивают многие международные компании - AXA Re, синдикаты Lloyd's, Swiss Re, SCOR, Munich Re, General Re, Hannover Re.

Компания РЕСО-Гарантия является частью диверсифицированного холдинга Группа РЕСО. Кроме страхования, Группа РЕСО предоставляет услуги в сфере лизинга, медицинского обслуживания, управления активами и девелопмента.

РЕСО-Гарантия по праву завоевала репутацию ответственной компании с серьезным подходом к делу. Компания является членом Всероссийского союза страховщиков, Российского Союза Автостраховщиков и иных отечественных и международных страховых организаций[10].

ООО «1СК» работает на страховом рынке с 2000 года. Оплаченный уставный капитал – 1,07 миллиарда рублей. Сегодня у компании более 100 филиалов и представительств в более чем 50 субъектах Российской Федерации. Лицензия Росстрахнадзора № 3487 77 на 18 видов страхования (включая ОСАГО) и перестрахование позволяет компании предлагать клиентам полный пакет современных, актуальных страховых услуг. Он включает в себя весь комплекс страховых продуктов для населения – по автострахованию, страхованию от несчастных случаев и болезней, гражданской ответственности, имущества, ДМС, а также корпоративные программы, разработанные для предприятий самых разных направлений и масштабов бизнеса. Гарантированная перестраховочная защита обеспечивается сотрудничеством с лидерами российского и зарубежного рынка перестрахования, в том числе через международных перестраховочных брокеров Marsh, AON, RFIB Group Ltd, Heath Lambert Ltd; перестраховочные компании Swiss Re, Hannover Re, SCOR, Converium и др[11].

Российские страховщики все активнее инвестируют свои средства в страховой бизнес стран СНГ. Первым в этот процесс включился "Ингосстрах". Один из последних примеров - приобретение "РЕСО-Гарантией" 33,6% акций успешно работающей белорусской страховой компании "Бролли". "РЕСО" рассчитывает окупить затраты за три года и утвердиться на страховом рынке этой страны. Транзит грузов через ее территорию открывает огромные возможности для страхового бизнеса, и очень важно опередить приход сюда американских и западноевропейских СК.

Российские страховщики постепенно "осваивают" Киргизию, Армению, Казахстан, Украину. Выход ведущих российских страховых компаний на рынки стран СНГ - шаг к их интеграции в общеевропейскую и мировую систему страхования.

Россия решила стать членом международной системы «Зеленая карта».

Система «Зеленая карта» основана в 1951 году и действует в 44 странах мира, большинство из которых - европейские. Свое название система получила по первоначальному цвету страхового полиса. «Зеленая карта» является аналогом обязательной «автогражданки» для людей, передвигающихся на автомобилях за границей, и наличие у водителя страхового полиса «Зеленой карты» обязательно для въезда в страны, входящие в эту систему. Российский же полис обязательной «автогражданки» действует только на территории России, и за границу с ним не пустят. В России международные полисы выезжающим за рубеж автомобилистам можно купить у уполномоченных брокеров и страховщиков, заключивших с иностранными компаниями агентское соглашение.

2.2.         Деятельность иностранных страховых компаний на российском страховом рынке

Страховой рынок России раскрывает свои двери иностранцам. В рамках переговоров о вступлении в ВТО Москва взяла на себя обязательства допустить на наш рынок не только "дочки", но и филиалы иностранных страховщиков. Более того, иностранцам сможет принадлежать до половины страхового рынка России. Уже сегодня иностранные страховщики активно осваивают наш рынок, приобретая контрольные пакеты акций крупных игроков и открывая дочерние компании. Интеграция иностранцев на наш рынок неизбежно приведет не только к изменению его конъектуры, что уже само по себе негативно скажется на доходности, но и правил ведения бизнеса - в сторону западных форм, более ориентированных на интересы страхователя[13].

Среди самых крупных сделок последнего времени - покупка РОСНО германской Allianz AG, НАСТА - швейцарским Zurich и приобретение доли РЕСО-Гарантия Европейским банком реконструкции и развития. Сейчас российским законодательством предусмотрен лимит присутствия иностранцев в пределах 25 процентов от совокупной капитализации всех страховых компаний. Пока реальное их присутствие куда скромнее: в начале 2007 года доля иностранцев в страховом капитале не превышала пяти процентов. Но показатель растет, и нет никаких сомнений, что квота для иностранцев, закрепленная в соглашениях о вступлении России в ВТО - 50 процентов от общего капитала страховщиков, - будет выбрана без проблем.

В последние годы проникновение иностранных страховщиков на российский страховой рынок идет по двум основным направлениям. С одной стороны, иностранные страховые компании покупают крупных розничных страховщиков, имеющих лояльную клиентскую базу и развитую филиальную сеть, так как начинать работу с нуля на уже сформировавшемся рынке страхования имущества и ответственности считается более затратным и менее эффективным вариантом. С другой стороны, в сегменте страхования жизни иностранные страховые компании регистрируют своих российских «дочек» и вкладывают значительные средства в их развитие[12].

По мнению большинства экспертов, наиболее доступным страховым сегментом для иностранных страховщиков в России является, прежде всего, сфера розничного страхования, в особенности страхование жизни, в то время как сегмент страхования крупного бизнеса в России для иностранцев практически закрыт, так как эту часть рынка давно занимают кэптивные страховщики, оставляя за собой «портфели рисков» национальных корпораций.

В настоящий момент «дочки» иностранных страховщиков в России успешно работают, в основном, в отдельных относительно узких нишах страхового рынка, например, в страховании иностранных компаний и их представительств на территории России. Аффилированные структуры крупных зарубежных предприятий в России по указанию своих материнских компаний страхуют свои риски и своих сотрудников только в компаниях с известными мировыми брендами («AIG Россия», «Цюрих-Русь», «Альянс» и т. д.), в то время как для большинства российских страхователей значимость мировых страховых брендов не имеет большого значения.

Таким образом, есть основания полагать, что в среднесрочной перспективе на российском страховом рынке иностранные страховые компании могут реально преуспеть только в сегменте страхования жизни. Ведущие позиции в этой области планируют занять такие компании как ACE, Allianz, Aviva, ERGO, Fortis, ING. Значительные инвестиции свидетельствуют о серьезности их намерений. Агрессивная маркетинговая политика и мировые стандарты ведения бизнеса будут способствовать достижению поставленных целей.

Преимущества и недостатки открытия российского страхового рынка для иностранцев показаны в таблице[18]:

17

Таблица  Преимущества и недостатки открытия российского страхового рынка для иностранцев