Контрольная работа по "Страхованию"

- о размере страховой суммы;

- о сроке действия договора страхования.

- страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие не ранее 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты страховой премии или первого ее взноса путем безналичного расчета, если иное не оговорено в договоре страхования, и действует до даты, указанной в договоре страхования;

- датой уплаты страховой премии или первого ее взноса признается дата поступления денежных средств на расчетный счет Страховщика;

- договор страхования заключается на всю площадь посева (посадки) сельскохозяйственных культур данного вида.

- не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая, либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

При наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования, Страхователь обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки. Принимая такие меры, Страхователь должен следовать указаниям Страховщика, если они сообщены Страхователю (письменно согласованные со Страховщиком, в т.ч. при помощи факсимильной связи, электронной почты), чтобы уменьшить возможные убытки.

Если урожай застрахованной сельскохозяйственной культуры утрачен или частично утрачен  в результате событий, предусмотренных  договором страхования, и по агротехническим срокам возможен пересев/подсев, то Страхователь обязан произвести пересев/подсев за свой счет с последующим возмещением затрат Страховщиком. Пересев/подсев производится на основании акта обследования сельскохозяйственных культур.

Страховщик обязан:

- предоставить по просьбе Страхователя информацию о размере активов и финансовой устойчивости Страховщика, не содержащую сведения, являющиеся коммерческой тайной;

- не разглашать полученные им в процессе своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе и Выгодоприобретателе, а также об их имущественном положении, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации. За нарушение тайны страхования Страховщик несет ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации;

- обеспечивать конфиденциальность и безопасность персональных данных Страхователя и Выгодоприобретателя;

- при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, в течение тридцати рабочих дней, если иное не оговорено в договоре страхования, после получения всех документов, предусмотренных п. 10.3. настоящих Правил, составить страховой акт и принять решение о выплате либо об отказе в страховой выплате, либо вынести мотивированное решение о проведении страхового расследования с указанием перечня мероприятий, необходимых для принятия решения (в этом случае решение о выплате либо об отказе в страховой выплате принимается в течение тридцати рабочих дней после завершения страхового расследования). Срок проведения страхового расследования – не более 30 рабочих дней;

- в случае признания заявленного события страховым случаем, произвести выплату страхового возмещения в течение тридцати рабочих дней с момента составления страхового акта и принятия решения о страховой выплате или направить в течение пятнадцати рабочих дней мотивированное письменное решение об отказе в страховой выплате.

Страхователь обязан:

- соблюдать агротехнику возделывания застрахованной культуры, в том числе выполнять все мероприятия, предусмотренные технологической картой;

- в период действия договора страхования в течение трех рабочих дней письменно сообщать Страховщику о ставших ему известными изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику в Заявлении на страхование при заключении договора страхования;

- сообщить Страховщику о событии, имеющем признаки страхового случая, в письменной форме в течение срока, установленного договором страхования (раздел 3 договора страхования) с момента выявления Страхователем факта утраты (гибели) или частичной утраты урожая сельскохозяйственных культур;

- произвести совместно со Страховщиком обследование сельскохозяйственных культур с составлением акта обследования, в течение 10 рабочих дней с момента уведомления Страховщика о событии, имеющем признаки страхового случая.

- сохранить пострадавшие сельскохозяйственные культуры в том виде, в котором они оказались после  наступления события, имеющего признаки страхового случая. Страхователь имеет право изменять физическое состояние сельскохозяйственных культур только в том случае, если это диктуется соображениями безопасности, необходимостью уменьшения размеров ущерба или с письменного согласия Страховщика. Если Страхователь намеревается изменить физическое состояние сельскохозяйственных культур по вышеуказанным причинам, он обязан наиболее полно зафиксировать картину гибели или повреждения сельскохозяйственных культур с помощью фотографирования или видеосъемки;

- предоставлять Страховщику возможность беспрепятственного обследования сельскохозяйственных культур, получения документации, подтверждающей выполнение Страхователем агротехники возделывания сельскохозяйственных культур, получения статистической и бухгалтерской отчетности;

- письменно согласовывать со Страховщиком решение о пересеве (подсеве) сельскохозяйственных культур;

- письменно согласовывать со Страховщиком решение об отказе от уборки урожая сельскохозяйственных культур, утраченных (погибших) или частично утраченных в результате события, имеющего признаки страхового случая;

- совместно со Страховщиком определить урожайность на корню застрахованных сельскохозяйственных культур не позднее, чем за 3 рабочих дня до начала уборочных работ, если иное не предусмотрено договором страхования; письменно известить Страховщика о дате определения урожайности на корню не позднее, чем за 7 рабочих дней до начала определения урожайности на корню. Урожайность определяется по утвержденной Страховщиком методике (Приложение № 6). В случае отсутствия представителя Страховщика при определении биологической урожайности, определение биологической урожайности производится только методом отбора проб;

- по запросу Страховщика предоставить необходимые документы, фото, видеоматериал, подтверждающие наступление событий, предусмотренных договором страхования.

Права Страховщика:

- выяснять самостоятельно обстоятельства заявленного события;

- проводить обследование застрахованных сельскохозяйственных культур и посадок многолетних насаждений в течение периода вегетации и уборки;

- требовать от Выгодоприобретателя выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им, при предъявлении Выгодоприобретателем требования о страховой выплате по договору страхования.

- привлекать к обследованию посевов, урегулированию убытков экспертные организации (экспертов).

Права Страхователя:

- получить от Страховщика (представителей Страховщика) разъяснения условий страхования;

- получить от Страховщика (представителей Страховщика) информацию о работе страховой организации, не содержащую сведений, являющихся коммерческой тайной;

- при наступлении страхового случая получить страховую выплату в соответствии с условиями договора страхования и настоящих Правил, в пределах установленной договором страховой суммы

Договором могут быть предусмотрены также другие права и обязанности сторон.

Страховая выплата –  денежная сумма, выплачиваемая Страховщиком Страхователю (Выгодоприобретателю) в  результате наступления страхового случая.

Страховая выплата определяется как произведение убытка, подлежащего  страховому возмещению, на отношение страховой суммы к страховой стоимости, установленной для сельскохозяйственной культуры, включенной в договор страхования, за вычетом размера безусловной франшизы (участия Страхователя в риске). Убыток в пределах размера безусловной франшизы (участия страхователя в риске) возмещению не подлежит.

Вопрос о возможности  осуществления страховой выплаты  в связи с наступившим в  результате страхового случая убытком  рассматривается Страховщиком на основании  заявления Страхователя (Выгодоприобретателя) и предоставленных им следующих документов:

- договора страхования (полис);

- письменного (произвольной формы) сообщения о наступлении страхового события с указанием причин утраты (гибели) или частичной утраты урожая сельскохозяйственных культур (недобор урожая), урожая многолетних насаждений посадок многолетних насаждений;

- актов обследования сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений по заявленным событиям (включая определение биологической урожайности) с участием представителей Страховщика;

- справок из Федеральной службы по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды (ЦГМС, УГМС, ВНИИСХМ), подтверждающих факт и параметры произошедшего явления (зафиксированные показатели, отражающие интенсивность явления и позволяющие однозначно определить факт произошедшего явления в соответствии с установленными критериями для данного явления);

- форм статистической отчетности, утвержденных Федеральной службой государственной статистики для отчетности Страхователя (перечень форм устанавливается договором страхования или запросом Страховщика);

- других документов, имеющихся у Страхователя (Выгодоприобретателя) по запросу Страховщика (агрохимическая карта; документы, подтверждающие посевные качества семян, норму высева семян в т.ч. расчет нормы высева, расчет планируемой урожайности (в т.ч. с учетом естественного плодородия почвы, влагообеспеченности, фотосинтетически активной радиации (ФАР), биологического потенциала сорта/гибрида), и т.п.; документы, подтверждающие урожайность, сохранность многолетних насаждений за предшествующие годы хозяйственной деятельности; документы, подтверждающие право пользования с/х угодиями; фотографии, видеозапись сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений (в т.ч. с отражением нанесенных повреждений); образцы урожая, подтверждающие результаты определения биологической урожайности; документы, в том числе бухгалтерские, подтверждающие выполнение мероприятий, направленных на выращивание, уборку, доработку сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, судебные решения).

Споры по договору страхования разрешаются  путем переговоров между Страховщиком и Страхователем (Выгодоприобретателем) с участием заинтересованных лиц.

Каждая из сторон вправе за собственный счет произвести независимую  экспертизу по возникшим спорным вопросам, в том числе привлекать независимые экспертные организации на обследование сельскохозяйственных культур, определение биологической урожайности.

          При недостижении согласия между Страховщиком и Страхователем (Выгодоприобретателем) в ходе переговоров, споры передаются на рассмотрение судом (арбитражным судом) в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Предъявление сторонами  исков, связанных с договором  страхования, заключенным на условиях настоящих Правил, осуществляется в порядке и в сроки, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вопрос 3. Инвестирование временно свободных средств страховщика

 

Достаточная величина собственных  средств страховой компании гарантирует ее платежеспособность при двух обстоятельствах - наличии обоснованных страховых резервов и правильной инвестиционной политике. Специфика движения финансовых ресурсов в страховании связана с условиями реализации страховой услуги, когда в распоряжении страховщика в течение некоторого срока оказываются временно свободные от обязательств средства, которые могут быть инвестированы в целях получения дополнительного дохода. Такие преимущества страхования широко используются в инвестиционно-коммерческой деятельности западных страховых компаний, которые размещают свои свободные резервы в высоколиквидные и доходные финансовые обязательства, наращивают свои инвестиционные фонды и занимают устойчивые позиции на рынке капиталов.

Право российских страховщиков заниматься инвестированием страховых резервов и других средств определяется общегражданским и страховым законодательством, а также Правилами размещения страховых резервов, утвержденными Росстрахнадзором (Приказ № 02—02/06 от 14 марта 1995 г.)

Размещение страховых  резервов осуществляется на общепризнанных в мировой практике принципах.

1)  Принцип диверсификации - предполагает наличие широкого круга объектов инвестиций средств с целью уменьшения возможного инвестиционного риска и обеспечения большей устойчивости инвестиционного портфеля страховщика.

2)  Принцип возвратности подразумевает максимально надежное размещение активов и обязательные гарантии возврата инвестированных средств в полном объеме.

3)  Принцип прибыльности определяется реализацией целей инвестирования, связанных с получением регулярного и достаточно высокого дохода.

4)   Принцип ликвидности гарантирует возможность быстрой реализации инвестированных активов не ниже их номинальной стоимости в случае необходимости выполнения обязательств по страховым выплатам.

Страховым организациям предоставлен широкий спектр направлений инвестирования средств. Страховые резервы могут быть размещены: в государственные ценные бумаги; ценные бумаги, выпускаемые органами власти субъектов Российской Федерации и органами местного самоуправления; банковские вклады (депозиты); права собственности на долю участия в уставном капитале; недвижимое имущество (в том числе квартиры); валютные ценности; денежную наличность.