Контрольная работа по "Страхованию"

План

 

Вопрос 1. Понятие страхование  и его значение на современном  этапе развития экономики……………………………………………………………....3

Вопрос 2. Основные условия сельскохозяйственного  страхования……7

Вопрос 3. Инвестирование временно свободных средств страховщика……………………………………………………….……………..18

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вопрос 1. Понятие  страхование и его значение на современном этапе развития экономики

 

Страховые отношения  имеют глубокие исторические корни. В страховании реализуются общественные и личные потребности в страховой защите от различных неблагоприятных явлений и случайностей. С развитием товарного производства и денежных отношений возникает объективная необходимость страховой защиты имущественных интересов каждого собственника. Обеспечение сохранности материальных и нематериальных благ за счет средств отдельного взятого владельца имущества является экономически невыгодным.

Наличие вероятностного, случайного характера наступления  чрезвычайных событий предопределило возмещение материального ущерба посредством его раскладки на солидарной основе между отдельными заинтересованными собственниками. Как правило, число лиц, заинтересованных в страховой защите, намного превышает число пострадавших от различных явлений случайного характера: стихийных бедствий, пожаров, катастроф, грабежей и т. п. Солидарное же возмещение ущерба позволяет заметно сглаживать последствия тех или иных непредвиденных событий. На этих принципах осуществляется взаимное страхование участников общественного воспроизводства.

Переход экономики на рыночные отношения, развитие предпринимательской деятельности, расширение круга товарных и обменных операций, взаимных договорных обязательств между хозяйствующими субъектами объективно требуют надежной системы гарантий, предоставляемой страхованием. Только на основе страхования становится возможной защита коллективных и личных интересов, возникающих в процессе производства, распределения, обмена и потребления материальных благ.

Важная роль страхования  в системе общественного воспроизводства предполагает наличие сферы страховых услуг, соответствующей типу экономического развития государства.

В условиях рыночного хозяйства наряду с традиционным использованием возможностей страхования по защите от чрезвычайных явлений природного характера (землетрясения, оползни, ураганы, наводнения и др.) и техногенных рисков (пожары, аварии, взрывы и др.) резко возрастает потребность у предпринимателей в страховом покрытии ущерба, возникающего при нарушении финансовых и кредитных обязательств, неплатежеспособности контрагентов, колебаниях валютных курсов и действии других экономических факторов, ведущих к потере прибыли и реальных доходов. Страховая защита жизни, здоровья, трудоспособности и материального благосостояния граждан также неразрывно связана с их экономическими интересами и реализуется с помощью услуг имущественного, личного и социального страхования.

Страхование представляет собой экономические отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Взаимодействие сторон, заинтересованных в заключении страховых  соглашений и достижении результативности страховых операций, происходит на страховом рынке.

Страховой рынок - это сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи является специфический товар - страховая услуга, формируются предложение и спрос на него.

Объективно страховой  рынок возникает лишь при наличии  пользователей (покупателей) страховой услуги, имеющих непосредственный страховой интерес и спрос на страховую защиту их имущественных интересов, а также исполнителей (продавцов), способных удовлетворить их потребности за счет предложения достаточно широкого перечня видов страхования. Набор различных видов страхования, к которым может прибегнуть покупатель страховой услуги, представляет собой ассортимент страхового рынка.

Основные участники  страховых отношений: 1) Страхователи - юридические лица и дееспособные физические лица, имеющие страховой интерес и вступающие в отношения со страховщиком в силу закона или на основе двустороннего соглашения, оформленного договором страхования. Страхователи вправе заключать со страховщиком договоры о страховании третьих лиц в пользу последних (застрахованных лиц). Кроме того, при заключении договоров страхователи могут назначать физических или юридических лиц (выгодоприобретателей) для получения страховых выплат. В удостоверение заключенного договора страхователь получает страховое свидетельство (полис) с приложением правил страхования, в котором содержатся перечень страховых рисков, размер страховой суммы и страховой премии, порядок изменения и прекращения действия договора и прочие условия, регулирующие отношения сторон.

2) Страховщики - юридические лица любой, определенной законодательством РФ организационно-правовой формы, созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества взаимного страхования) и получившие в установленном порядке государственное разрешение (лицензию) на проведение операций страхования. Предметом непосредственной деятельности страховщиков не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность.

Значительный объем  операций на страховом рынке осуществляют страховые посредники, к которым относятся:

3)  Страховые агенты - физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. Страховые агенты, как правило, представляют интересы одной страховой компании и получают за свою работу комиссионное вознаграждение. Обычно крупные страховщики имеют достаточно разветвленную сеть страховых агентов.

4)  Страховые брокеры - юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей,  осуществляющие  посредническую деятельность по страхованию от своего имени и представляющие интересы страхователя либо страховщика. Страховые брокеры владеют обширной информацией о конъюнктуре страхового рынка, финансовом положении и репутации страховых компаний и в качестве услуги предлагают наиболее выгодные условия страхования для своих клиентов.

Совокупность структур, организаций и субъектов, участвующих или заинтересованных в осуществлении страхования в своей общности, составляет единую инфраструктуру страхового рынка, рассматриваемую как систему учреждений и организаций, обеспечивающих свободное движение страховых товаров и услуг на рынке.

В России с переходом  на рыночные отношения и демонополизацией страховой деятельности значительно расширилось страховое пространство за счет активизации деятельности страховых компаний на рынке страховых услуг. Интересы участников страховых отношений, их права и ответственность регулируются общегражданским и специальным страховым законодательством.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Вопрос 2. Основные условия сельскохозяйственного  страхования

 

К субъектам сельскохозяйственного страхования относятся: Страховщик, Страхователь и Выгодоприобретатель.

Страховщик – юридическое  лицо - страховая организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования и получившая лицензию в установленном Законом Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» порядке на вид страхования - «Сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных)».

Страхователь – сельскохозяйственный товаропроизводитель, определенный в соответствии с Федеральным законом №264-ФЗ (ст.3.), зарегистрированный в установленном законодательством РФ порядке, осуществляющий производство сельскохозяйственной продукции и заключивший со Страховщиком договор страхования в соответствии с настоящими Правилами страхования в свою пользу или в пользу Выгодоприобретателя.

Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключен договор страхования.

Страхователь вправе заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения.

Страхованию подлежат имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с риском утраты (гибели) или частичной утраты сельскохозяйственной продукции, в том числе урожая сельскохозяйственных культур (зерновых, масличных, технических, кормовых, бахчевых культур, картофеля, овощей), урожая многолетних насаждений, посадок многолетних насаждений (виноградники, плодовые, ягодные, орехоплодные насаждения, плантации хмеля, чая).

Не подлежит страхованию:

- урожай сельскохозяйственных культур, если Страхователь высевал (высаживал) сельскохозяйственные культуры последние три года, но урожай данных культур не получал;

- урожай многолетних насаждения, если многолетние насаждения плодоносящего возраста не приносили урожай в течение последних двух лет;

- урожай сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, если сельскохозяйственные культуры, многолетние насаждения не внесены в Государственный реестр селекционных достижений (допущенных к использованию в соответствующем регионе Российской Федерации (районированные));

- урожай сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, если сельскохозяйственные культуры, многолетние насаждения посеянные (высаженные) некондиционными семенами или посадочным материалом, признаваемым таковым по любому признаку отклонения от совокупности показателей кондиционности;

- многолетние насаждения: подлежащие плановой рекультивации и раскорчевке; с признаками естественного отмирания и/или порчи; пораженные болезнями и/или вредителями.

Страховым случаем является утрата (гибель) или частичная утрата (недобор урожая) сельскохозяйственной продукции, в том числе урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений, посадок многолетних насаждений, в результате воздействия опасных для производства сельскохозяйственной продукции природных явлений, и произошедших в период действия договора.

Опасными для производства сельскохозяйственной продукции природными явлениями являются:

1.) засуха (атмосферная/почвенная),

2.) заморозки,

3.) вымерзание,

4.) выпревание,

5.) переувлажнение почвы,

6.) пыльная буря,

7.) песчаная буря,

8.) град (градобитие),

9.) половодье,

10.) землетрясение,

11.) лавина,

12.) сель.

Опасное для производства сельскохозяйственной продукции природное  явление считается состоявшимся, если оно соответствует критериям, определенным договором страхования для данного явления, и произошло в период страхования, обусловленный договором страхования.

Страховая сумма – денежная сумма, которая определена договором страхования и исходя из которой, при заключении договора страхования устанавливается размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты, осуществляемой в случае наступления страхового случая.

Размер страховой суммы, в пределах которой Страховщик обязуется  выплатить страховое возмещение, определяется соглашением Страхователя со Страховщиком, при этом страховая  сумма не должна превышать действительную стоимость (страховую стоимость) урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений.

Действительной стоимостью (страховой стоимостью) урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений и посадок многолетних насаждений признается стоимость, порядок определения которой установлен приказом Министерства сельского хозяйства Российской Федерации, действующим на момент заключения договора страхования.

В договоре страхования страховая сумма указывается по каждой сельскохозяйственной культуре и/или группе культур или многолетних насаждений, в отношении которых осуществляется страхование.

Страховая сумма в  договоре страхования указывается  в валюте Российской Федерации.

По договору страхования  урожая сельскохозяйственных культур, урожая многолетних насаждений и  посадок многолетних насаждений Страховщик обязуется за обусловленную  договором страхования страховую  премию при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая возместить Страхователю или Выгодоприобретателю причиненные вследствие событий, указанных в пункте 4.3 настоящих Правил страхования, убытки (ущерб) (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страховой суммы.

Порядок заключения договора страхования:

- договор страхования заключается на основании заявления на страхование по установленным образцам, подписанного Страхователем и врученного Страховщику или его представителю;

- договор страхования заключается путем составления документа, в двух экземплярах, один из которых вручается Страхователю, другой экземпляр хранится у Страховщика;

- при заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть достигнуто соглашение о следующих существенных условиях договора страхования:

- о сельскохозяйственной культуре;

- о характере событий, на случай наступления которых осуществляется страхование (страховых случаев);