Автор работы: Пользователь скрыл имя, 12 Сентября 2014 в 16:08, контрольная работа
Исследование рынка - это компас страховой компании. Вообще основой маркетингового подхода к страховой деятельности является ориентация на удовлетворение потребностей клиента. А их можно понять, только исследовав рынок. Поэтому проведение маркетингового исследования страхового рынка – необходимый этап в маркетинге страховой компании и актуальная тема для исследования.
Цель работы – рассмотреть процесс исследования страхового рынка в системе маркетинга.
Для обоснования выбора этих критериев следует сразу сказать, что страхователи - физические лица делятся в России на две основные группы: «новые» и «старые» клиенты. Новые клиенты - это средний класс (скорее - его верхняя часть), работники коммерческих структур, мелкие и средние предприниматели, которые заинтересованы в защите приобретенного уровня благосостояния. Они имеют сегодня достаточно высокий доход, однако не уверены в его сохранении и готовы обезопасить себя от финансовых потерь при помощи страхования, при условии что компания является надежной. Как правило, эти люди имеют высокий образовательный уровень. Значение образования состоит еще и в том, что оно позволяет понять суть страховых продуктов и осознать необходимость страховой защиты - образованные люди в большей степени поддаются «сенсибилизации» - повышению чувствительности к проблеме риска. Это делает образованную и относительно состоятельную клиентуру - верхнюю часть среднего класса - наиболее перспективным полем для страховщиков, ориентирующихся на реализацию услуг европейского стандарта качества. На этом страховом рынке целесообразно продвигать страхование жилья (недвижимости), автотранспорта, долгосрочное накопительное страхование жизни и пенсионное страхование, а также страхование детей для получения образования.
«Старые» страхователи - это традиционная клиентура государственного страхования от «Росгосстраха», продолжающая страховаться по традиции, на небольшие суммы и в основном в Росгосстрахе. На этом рынке наибольшим спросом пользуется страхование сельских домов, домашнего имущества, крупного рогатого скота, накопительное страхование жизни на небольшие суммы. Страхователи данной категории, как правило, принадлежат к нижней части среднего класса - это пенсионеры, учителя, врачи и т.д. Для них страхование часто является средством накопления, аналогичным вкладам в Сбербанк.
Хотя «старая» клиентура и дает львиную долю премии, собираемой российскими страховщиками с физических лиц, ее место в портфеле новых коммерческих страховых компаний, как правило, невелико. Это связано, прежде всего, с тем, что «старая» клиентура традиционно привязана к «Росгосстраху» несмотря на все экономические потрясения и падение престижа этой компании в большинстве регионов страны.
С другой стороны, «новая» клиентура чувствительна к качеству страхового продукта, уровню обслуживания, для нее в большей степени значима реальная, а не декларируемая надежность выполнения страховщиком принятых на себя обязательств. В связи с этим для «новых» коммерческих страховых компаний, не относящихся к системе «Росгосстраха», большой интерес представляет именно верхняя часть среднего класса, характерной особенностью которой является высокий образовательный уровень.
Уровень благосостояния населения (среднедушевой денежный доход) определяет наличие на каждой территории объектов страхования - домов, дач, личных машин. И это понятно - чем выше средний доход, тем больше строится личных домов, покупается квартир и машин, причем набор товаров, приобретаемых при достижении определенного уровня дохода, близок к типовому. Поэтому знание среднедушевого дохода дает возможность оценить наличие объектов страхования на определенной территории. Доход также определяет возможность выплатить страховую премию за свое имущество.
Однако уровень имущественного положения того или иного региона сам по себе не определяет потребление страховых продуктов. В России существуют достаточно богатые регионы, в которых страховой рынок развит слабо и вывести прямую зависимость потребления страховых продуктов от среднего уровня дохода практически невозможно. Речь идет о «сырьевых» регионах с большой долей временного населения, не имеющего постоянного имущества и, следовательно, не заинтересованного в его страховании. С другой стороны, сбыт страховой продукции в том или ином регионе определяется наличием развитой агентской сети и ее активностью, поэтому уровень доходов населения не определяет сбыта страховых услуг.
На сегодняшний день уровень благосостояния населения того или иного региона практически мало определяет уровень потребления страховой продукции. Здесь, скорее всего, большое значение имеет развитие страховой инфраструктуры - активность региональных страховых компаний, прежде всего, из системы Росгосстраха. Там, где этим компаниям удалось развернуть широкую и активную страховую деятельность, сбор премии на душу населения высок, несмотря на более низкий жизненный уровень. И наоборот - низкий уровень активности страховщиков не позволяет полностью использовать платежный потенциал регионов.
С другой стороны, во временном разрезе (за последние несколько лет) можно выявить достаточно явную зависимость сбора страховой премии с физических лиц по стране от уровня жизни населения.
Важнейшим элементом, позволяющим прогнозировать платежеспособный спрос населения на страховые продукты, является социальная стратификация населения по доходам - дифференциация граждан по уровню доходов. Она позволяет определить, какова доля населения, способных приобрести страховой продукт. Функции распределения населения по уровню доходов отличаются по регионам - соотношение богатого и бедного слоев везде различно.
На основании функции распределения населения по уровню доходов, а также зная среднедушевой доход и прожиточный минимум по каждой территории, можно без труда определить долю граждан, имеющих возможность приобретать страховую защиту.
После того, как определена доля платежеспособного населения, необходимо определить потенциальный объем сбыта страховой продукции. Для этого необходимо располагать данными по удельному количеству договоров страхования на 1 человека.
С использованием этих данных можно оценить количество договоров страхования, которые можно продать на той или иной территории, а также изменение сбыта страховой продукции в зависимости от экономической конъюнктуры - изменения среднедушевого дохода и прожиточного минимума. Это дает возможность прогнозировать сбыт страховой продукции. [5; с.139]
Применение методов маркетинга в деятельности страховщиков является одним из наиболее эффективных современных способов развития страхового рынка. Расширение использования маркетинга является одним из наиболее перспективных направлений развития российского страхования в ближайшем будущем. В системе маркетинга можно выделить крайне важный для деятельности страховщика элемент – исследование страхового рынка.
Сбор информации при исследовании может осуществляться страховщиком на основании имеющихся баз данных – собственных или внешних, или же с использованием специально созданных инструментов - внешних по отношению к страховщику информационных источников. Данные, полученные на основании исследования, по определению имеет вероятностный характер, но, по существу, они представляет собой единственный точный измеритель состояния рынков. Маркетинговая информация должна использоваться компаниями для построения моделей страхового рынка, являющихся основой построения рыночной политики.
Одним из элементов исследования рынка является сегментация. Сегментация — это деление рынка на группы (сегменты) по определенным признакам. Целью сегментации является деление страхового поля по признакам, достаточно точно описывающим потребительское поведение, а также уровень индивидуального риска наступления страхового события.
Анализ отношения российских граждан к отдельным страховым продуктам и страховым компаниям позволяет сформировать маркетинговую структуру российского страхового рынка. На основании анализа страхового рынка можно сформулировать основные тенденции рынка и его отдельных сегментов, а также ответить на вопросы, касающиеся потребительского поведения на этапе сбыта страховой продукции, запросов и интересов.
Информация о работе Исследование страхового рынка в системе маркетинга