Автор работы: Пользователь скрыл имя, 07 Февраля 2013 в 10:01, курсовая работа
Целью данной курсовой является изучение теоретических аспектов функционирования Агентства по страхованию вкладов и его влияние в регулировании кредитно-банковского кризиса 2008-2010 гг.
Введение 3
Глава 1. Теоретические аспекты функционирования и развития Агентства по
страхованию вкладов 4
1.1 Агентство по страхованию вкладов в РФ: понятие и правовые основы 4
1.2 Функционирование системы страхования вкладов 5
1.3 Деятельность Агентства как конкурсного управляющего кредитными
организациями 9
1.4 Деятельность Агентства пор предупреждению банкротства банков 11
Глава 2. Банковская система Российской Федерации в условиях влияния
мирового кризиса 2008-2010 гг. 14
2.1 Состояние банковской системы РФ в кризисный период 14
2.2 Причины и источники банковского кризиса 15
Глава 3. Роль АСВ в регулировании кредитно-банковского кризиса
2008-2010 гг. 19
3.1 Влияние системы обязательного страхования вкладов на рынок
банковских услуг в кризисный период 19
3.2 Управление ликвидационными процедурами 26
3.3 Меры по предупреждению банкротства банков 28
Заключение 31
Список литературы 32
Рис.4. Количество КО в процессе конкурсного производства ( ликвидации)
Источник: Годовой отчет АСВ
За 2009 год в общем количестве ликвидируемых банков значительно возросла доля процедур банкротства: 90 против 63 % на конец 2009 г. Соответственно с 37 до 10 % сократилась доля банков, в которых проводилась процедура принудительной ликвидации, и имущественная масса обеспечивала полное удовлетворение требований кредиторов.
Из 21 банка, в которых ликвидационные процедуры были завершены в 2009 г., в восьми банках осуществлялись процедуры принудительной ликвидации, в 13 банках — процедуры банкротства. При этом в отношении руководства шести банков были приняты меры по привлечению их к уголовной и субсидиарной ответственности за действия, повлекшие банкротство банков. Это вызвало увеличение сроков проведения ликвидационных процедур. В ряде банков длительность конкурсного производства превысила четыре года.
В 2010 году Агентство продолжало осуществлять функции конкурсного управляющего (ликвидатора) несостоятельных банков в целях наиболее полного и возможно быстрого удовлетворения требований кредиторов.
На конец 2010 г. Агентство осуществляло ликвидационные процедуры в 100 кредитных организациях, из них конкурсное производство проводилось в 92 банках, принудительная ликвидация — в 8 банках. Всего с начала деятельности Агентства в качестве корпоративного конкурсного управляющего (ликвидатора) ликвидационные процедуры осуществлялись в 249 кредитных организациях, в 149 из них конкурсное производство (ликвидация) завершено. В этом году для проведения процедур конкурсного производства (ликвидации) в Агентство поступила 21 кредитная организация, что в 2,2 раза меньше, чем в 2009 г. (46 банков).
В октябре 2008 г.Банк России предложил Агентству рассмотреть вопрос о целесообразности его участия в предупреждении банкротства 20 банков. По результатам оценки Агентство приняло предложения об участии в предупреждении банкротства 15 банков. Суммарный объем их обязательств превышает 340 млрд руб., в том числе более 100 млрд руб. – по вкладам физических лиц.
По пяти банкам Агентством принято решение о нецелесообразности участия в предупреждении их банкротства. Причинами отказа от принятия предложения Банка России являлись, прежде всего, существенная потеря капитала, низкое качество активов банка (в частности кредитного портфеля), отсутствие потенциальных инвесторов и приобретателей части имущества и обязательств банка.
Инвесторы, заинтересованные в проведении мероприятий по предупреждению банкротства, были найдены для 10 банков: ООО «Потенциалбанк», ОАО «Газэнергобанк», СБ «Губернский» (ОАО), КБ «Русский банк развития» (ОАО), ЗАО «Нижегородпромстройбанк», ООО «Башинвестбанк», ОАО ГБ «Нижний Новгород», Банк «Северная казна», «Банк 24.ру», АКБ «Союз» (ОАО).
Агентство
выполняло функции временной
администрации в четырех
ОАО «Банк ВЕФК», в котором заинтересованный инвестор отсутствовал, а перспективы реструктуризации рассматривались как возможные, в отчетном периоде было полностью взято под управление Агентства. При этом прежние менеджеры были отстранены от руководства банком.
Анализ показывает, что в отчетном периоде ситуация в банках, в отношении которых с участием Агентства осуществлялись меры по предупреждению банкротства, в целом стабилизировалась.
В первой половине о2009 года Агентство получило три новых предложения Банка России об участии в осуществлении мер по предупреждению банкротства банков. Они касались «Банка ВЕФК-Сибирь» (позднее переименован в «НОМОСБАНК-Сибирь»), АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» и банка «КИТ Финанс Инвестиционный банк».
Финансирование
мероприятий по предупреждению банкротства
кредитных организаций
Всего на цели санации банков Агентством по состоянию на 1 января 2010 г. фактически направлено 304,6 млрд. руб., из них за счет заемных средств Банка России — 187,6 млрд. руб., за счет средств имущественного взноса Российской Федерации в Агентство — 117 млрд руб. В отчетном году Агентство погасило кредиты Банка России на общую сумму 20,7 млрд руб., в том числе за счет средств имущественного взноса Российской Федерации — 18,6 млрд руб. По состоянию на 1 января 2010 г. задолженность Агентства перед Банком России составляет 166,9 млрд руб.
По состоянию на 1 января 2011 г. меры по предупреждению банкротства (санации) банков реализовывались в 11 кредитных организациях.
Новые предложения
Банка России об участии Агентства
в санации банков в отчетном периоде
не поступали. В то же время в декабре
2010г. совместно с Банком России проведена
оценка финансового положения Банка
«Монетный дом» (ОАО) и ОАО «Уралфинпромбанк»
для решения вопроса о
В этом году Агентство изменило приоритеты в области финансового оздоровления банков. Фактически основные антикризисные мероприятия были завершены в конце 2009 — начале 2010 гг. В 2010 г. наиболее важными задачами стали укрепление позиций санируемых банков на рынке банковских услуг, внедрение новых конкурентоспособных продуктов для клиентов, достижение устойчивой положительной динамики развития. Успешное выполнение указанных задач подтверждается тем, что по состоянию на 1 января 2011 г. пять из 11 санируемых банков выполняли все обязательные нормативы, установленные Банком России.
Проанализировав динамику функционирования системы страхования вкладов населения, можно сделать следующие выводы: безусловно, создание и применение системы страхования вкладов в России имело положительные результаты для банковской системы.
Во-первых, доверие населения к
банкам возросло, впоследствии чего
произошел приток денежных
Создание системы страхования вкладов обеспечило устойчивость банковской системы, уменьшило ее подверженность резким колебаниям конъюнктуры рынка. В-четвертых, введение обязательного страхования в ССВ позволило обеспечить равномерное распределение рисков по всей банковской системе.
Но, несмотря на позитивный эффект, который система страхования вкладов оказывает на денежный оборот и банковскую систему, в целом, механизм ее функционирования остается несовершенным и нуждается в существенной доработке.
Стоит привести цитату Александра Турбанова, генерального директора Агентства: «Полагаю, кризис пойдет на пользу всем: и экономике, и власти, и банкирам. Ведь он дает импульс к исправлению былых ошибок». Действительно, многие проблемы российской банковской системы стали очевидны, однако необходимо пытаться предвидеть появление проблем и совершенствовать систему постоянно.