ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ
«Уральский государственный экономический
университет»
КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА
по дисциплине: «Экономическая теория»
Тема: «Банковская система и предложение денег.
Функции центрального банка»
Исполнитель: студентка I курса
Кандракова Анастасия Сергеевна
Группа УЧРп - 13 КЧ
Екатеринбург
2014
ПЛАН:
Введение
1. Банковская система в РФ.
2. Центральный банк и его функции.
3. Денежно-кредитная политика.
4. Коммерческие банки.
4.1. Принципы деятельности
коммерческих банков.
4.2. Функции коммерческих банков.
4.3. Модели анализа рентабельности
банков
5. Взаимодействие коммерческих банков
и Центрального банка в России.
Заключение.
Список используемой литературы.
ВВЕДЕНИЕ.
В настоящее
время изучение банковской системы является
одним из актуальных вопросов российской
экономики. Очень многие современные бизнесмены
посвятили себя теме изучения и анализа
функционирования банков в России и создания
наилучших условий для успешной их работы.
Законодательные органы много внимания
уделяют выработке новых концепций работы
банков страны. До сих пор банковская система
в России имеет очень много противоречий
и ее не совершенность, я думаю, привели
нашу страну к финансовому кризису. Нельзя
не отметить, что все же в последние годы
в России наблюдался экономический рост
и необходимо учитывать, что немалую роль
в этом сыграли и, наверное, в будущем будут
играть банки нашего государства.
Очень важно
то, что происходит значительное увеличение
финансовых ресурсов и сбережении, которые
растут во всех секторах экономики, в первую
очередь вследствие увеличения экспортных
доходов и эффекта импортозамещения. Это
относится и к сектору домохозяйств, о
чем свидетельствует статистика вкладов,
и к сектору предприятии, где цифры еще
более высокие. Думается, что этот процесс
представляет собой огромный вызов для
банковской системы, которая получает
эти ресурсы и должна правильно ими распорядиться.
Даже бюджетный сектор, имеющий профицит,
стал источником роста общенациональных
сбережении, которые нужно также рационально
и наиболее производительно использовать.
Поэтому
в ситуации, в которой сейчас находится
российская экономика, важнейшая задача
- добиться того, чтобы эти финансовые ресурсы,
которые формируются внутри страны и которые
в ближайшее время придут извне, были трансформированы
в реальные экономические проекты и в
реальные инвестиции.
Роль банковской
системы здесь крайне велика. Если банковская
система активно будет участвовать в этом
процессе, то темпы инвестиционной активности
могут значительно возрасти, что создаст
основу для долговременного высокого
экономического роста в ближайшие годы.
Это вполне реально. Однако явных свидетельств
того, что банковская система справляется
или готова ответить на эти мощные вызовы
реальной экономики, пока нет. К сожалению,
и доля кредитов реальному сектору в обшей
структуре активов банков снизилась. Если
сравнить этот уровень с показателями
других стран, даже европейских стран
с переходной экономикой, то окажется,
что мы находимся в самом начале пути к
эффективному финансовому посредничеству,
только обретаем банковскую систему, которая
должна ответить на финансовые потребности
растущей экономики, уже достаточно острые
и требующие активности финансовых посредников.
1. Банковская система в РФ.
Современная
банковская система России представлена
двумя уровнями. В юридическом плане она
базируется на основе принятых 2 декабря
1990 г. Верховным Советом РСФСР специальных
законов: Закона РСФСР «О банках и банковской
деятельности РСФСР» и Закона «О Центральном
банке РСФСР (Банке России)» а также новой
редакции Закона РФ «О банках и банковской
деятельности», принятого в июле 1995 г.
Эти российские
законы внесли кардинальные изменения
в существующую тогда кредитно-банковскую
систему страны, положив начало качественно
новому этапу в развитии этой системы
и ее правового обеспечения.
Согласно
законодательству в России стало возможным
создание банка на основе любой формы
собственности, что и положило начало
ликвидации государственной монополии
на банковскую деятельность.
В новой
редакции Закона РФ «О банках и банковской
деятельности», принятой в июле 1995 г., отмечено,
что банковская система России включает
в себя Банк России (это официальное название
Центрального банка), кредитные организации,
а также филиалы и представительства иностранных
банков.
Законом
«О банках и банковской деятельности»
предусмотрена возможность присутствия
на российском кредитном рынке банков,
предоставляющих иностранный капитал,
определены условия лицензирования их
деятельности и полномочия Банка России
в отношении формирования их уставного
капитала.
Исключительное
значение имело закрепление на законодательном
уровне принципа независимости банков
от органов государственной власти и управления
при принятии решений, связанных с проведением
банковских операций.
В соответствии
с данным Законом кредитная организация
- это юридическое лицо, которое имеет
целью извлечение прибыли, и на основе
лицензии Банка России имеет право осуществлять
банковские операции. Состав банковских
операций также предусмотрен в Законе
«О банках и банковской деятельности».
Кредитные
организации делятся на банки и небанковские
кредитные организации.
Банк - кредитная
организация, которая имеет исключительное
право осуществлять в совокупности следующие
банковские операции:
- привлечение
во вклады денежных средств
юридических и физических лиц;
- размещение
указанных средств от своего
имени и за свой счет на
условиях возвратности, срочности
и платности;
- открытие
и ведение банковских счетов
физических и юридических лиц;
- покупка
у юридических и физических
лиц и продажа им иностранной
валюты (наличной и на счетах);
- привлечение
и размещение драгоценных металлов
во вклады;
- финансирование
капитальных вложений по поручению
владельцев или распорядителей
депозитов.
Небанковская
кредитная организация — кредитная организация,
имеющая право осуществлять отдельные
банковские операции, предусмотренные
настоящим Федеральным Законом. Допустимое
сочетание банковских операций для небанковских
кредитных организаций устанавливается
Банком России. В результате принятия
и введения в действие вышеуказанных законов
кредитно-банковская система России приобрела
следующий вид.
- Центральный
банк РФ (Банк России),
- Сберегательный
банк,
- коммерческие
банки различных видов, в том
числе специальные банки развития,
- банки
со смешанным российско-иностранным
капиталом;
- иностранные
банки, филиалы банков-резидентов
и нерезидентов,
- союзы
и ассоциации банков,
- иные
кредитные учреждения.
Новое банковское
законодательство внесло кардинальные
изменения не только в элементный состав
кредитно-банковской системы, но и сами
принципы построения и управления этой
системой. Банковская система России обретает
двухуровневое построение. При этом критерием
отнесения элементов к тому или другому
уровню является их положение в системе,
обусловленное отношениями субординации.
Так, Центральный банк расположен на верхнем
уровне, поскольку уполномочен государством
регулировать и контролировать систему
в целом, т.е. осуществлять функцию управления
всей системой. Что же касается коммерческих
банков и кредитных учреждений, то они
составляют нижний уровень системы.
Все многообразие
коммерческих банков можно классифицировать
следующим образом.
В
составе коммерческих банков
можно выделить следующие группы:
- созданные
на базе ранее функционировавших
специализированных банков,
- «отраслевые
банки», сформированные для обслуживания,
в основном, отраслевой клиентуры.
- условно называемые «новые»
банки, организованные по инициативе
различных учредителей.
По видам
собственности выделяются государственные,
частные банки, кооперативные, смешанные.
В зависимости
от организационно-правовой формы деятельности
коммерческие банки бывают акционерными
обществами, обществами с ограниченной
ответственностью, коммандитными обществами
и т.д.
По территории
деятельности банки делятся на республиканские
и региональные (либо земельные - в ФРГ,
например), кантональные (в Швейцарии),
межрегиональные, местные, национальные,
международные, заграничные.
Закон «О
банках и банковской деятельности» предполагает
также создание муниципальных банков,
которые на региональном уровне образуются
решением местных властей, а на федеральном
уровне - отдельным законом.
По степени
независимости различают самостоятельные,
дочерние, сателлиты (полностью зависимые),
уполномоченные (банки-агенты), связанные
(участвующие в капитале друг друга) банки.
По наличию
филиалов, с филиалами и бесфилиальные.
По степени
диверсификации капитала: однопрофильные
(занимающиеся только банковскими операциями)
и многопрофильные (участвующие в капиталах
небанковских предприятий и организаций).
По видам
осуществляемых операций различаются.
- собственно
депозитные банки, занимающиеся
приемом депозитов и выдачей
краткосрочных кредитов;
- инвестиционные
банки - кроме депозитных операций,
они занимаются размещением собственных
и заемных средств в ценные
бумаги, выступают посредниками
между предпринимателями, нуждающимися
в средствах для средне- и долгосрочных
вложений, и вкладчиками средств
на длительный срок;
- ипотечные
банки - подобно другим банкам
аккумулируют средства юридических
и физических лиц путем выпуска
акций и облигаций, но особенность
их состоит в том, что они
обеспечиваются недвижимостью, внесенной
в банк в качестве уставного
капитала и залога, что является
одним из испытанных механизмов
принятой в мире системы обеспечения
гарантий возвратности кредита.
- сберегательные;
- биржевые,
- универсальные.
По объему
капитала коммерческие банки делятся
на крупные, средние и мелкие.
В настоящее
время в банковской системе РФ заканчивается
период экстенсивного, т.е. чисто количественного,
роста и перед ней стоят задачи интенсивного,
т.е. качественного, развития жесткой конкурентной
борьбы на рынке с отсевом слабых и укрупнением
банковских структур.
Однако
из общего числа коммерческих банков России
большинство из них сосредоточены в Москве,
в других городах страны их катастрофически
не хватает.
Уменьшение
количества банков происходит, в том числе
и за счет поглощения неустойчивых мелких
банков более крупными. Данный процесс
можно считать положительным явлением,
так как капитал банка увеличивается,
а мелкие банки избегают банкротства.
Перспективным считается объединение
небольших банков одного региона и создание
на его базе филиалов. Но в основном причиной
уменьшения числа банков является отзыв
лицензии у уже работавших банков.
В связи
с этим остро стоит проблема обеспечения
стабильности банковской системы за счет
повышения ликвидности и платежеспособности
банков. Платежеспособность коммерческих
банков зависит во многом от платежеспособности
клиентов банка, так как не возврат ссуды
снижает платежеспособность банка. А если
неплатежеспособность клиентов приобретает
массовый характер из-за общего кризиса
неплатежей, то под угрозу ставится стабильность
всей банковской системы.
Одной из
важных задач сегодня является привлечение
банков к долгосрочному кредитованию
инвестиций. Для развития этого процесса
существуют объективные условия, связанные
не только с насущной потребностью реального
сектора экономики, но и с изменением ситуации
на финансовом рынке, сделавшей невозможными
действовавшие до сих пор основные методы
зарабатывания денег банками.
В этих условиях
банкам приходится переключаться с финансового
сектора на производственный. Перспективы
развития ситуации в этой области выглядят
следующим образом:
а) первоочередным
вниманием в ближайшее время все-таки
будут пользоваться вложения в непроизводственную
сферу - служебные помещения, магазины,
земельные участки, другие объекты недвижимости;
6) приоритетными
объектами производственных инвестиций
будут скорее всего производства,
ориентированные на эскорт, в
первую очередь, в топливных и
некоторых сырьевых отраслях, а
также вложения в быстро окупаемые
объекты, например, связанные с жизнеобеспечением
населения;
в) экспортные
производства (особенно сырьевые) уже
поделены между крупными кредитными институтами.
Завоевание «средними» банками своей
«ниши» в высокотехнологичных, наукоемких
отраслях, у которых есть хорошие перспективы
на внешнем и внутреннем рынках, во многом
зависит от сглаженности механизма привлечения,
отбора, обслуживания массового клиента,
от взаимодействия с властными структурами,
с предпринимательскими и финансовыми
кругами в России и за рубежом,
международными экономическими организациями,
от технической оснащенности самого банка;