При определении возможностей
и угроз, необходимо определять при
каких значениях возможности
и угрозы являются возможностями
и угрозами. Т.е. ниже определённого
нормативного значения возможность
становится угрозой.
В результате формулирования
SWOT-анализа в общей форме мы
получим проранжированный список сильных
и слабых сторон предприятия, возможностей
и угроз внешней среды.
Основная идея SWOT-анализа
состоит в комплексном рассмотрении внешних
и внутренних стратегических факторов,
влияющих на деятельность компании, и
генерации на этой основе стратегических
альтернатив, учитывающих различные сочетания
стратегических факторов. Формой представления
полученных результатов является расширенная SWOT-матрица,
приведенная на рисунке 2.
Внутренние факторы
Внешние факторы |
СИЛЫ КОМПАНИИ (S) |
СЛАБОСТИ КОМПАНИИ (W) |
ВОЗМОЖНОСТИ СРЕДЫ (O) |
SO-стратегии
Стратегии, которые используют
силы компании, чтобы реализовать
возможности внешней среды |
WO-стратегии
Стратегии, которые используют
возможности среды,
преодолевая внутренние
слабости |
УГРОЗЫ СРЕДЫ (T) |
ST-стратегии
Стратегии, которые используют
силы компании, чтобы избежать угроз
среды |
WT-стратегии
Стратегии, которые минимизируют
слабости и помогают
избежать угроз (стратегия
оборонительного типа) |
Рис.2. Расширенная SWOT-матрица
По результатам построения
данной матрицы можно определить
основные направления развития компании.
2. SWOT-анализ деятельности
и стратегия его развития
2.1 Краткая характеристика
предприятия
Удмуртское отделение
№ 8618 Сбербанка России (Удмуртское
ОСБ № 8618) создано приказом № 8 СБ
РФ от 28 марта 1991 года для работы с акционерами
и клиентами Сбербанка.
Удмуртское отделение 8618
является структурным подразделением
Сберегательного банка России, то
есть входит в единую организационную
структуру Сбербанка России и
является его филиалом, осуществляющим
функции Сбербанка РФ на территории
Удмуртской Республики.
На сегодня завершился
период становления Удмуртского
отделения и стоит задача обеспечения
дальнейшего качественного и
количественного роста, гарантий и
стабильности.
Современный Сбербанк - это
универсальное предприятие. Осуществляя
"пакетное" обслуживание, Сбербанк
стремится развивать как можно больше
видов услуг. Реализация банковских продуктов
и услуг- важнейший этап деятельности
любого банка в условиях рынка. Целью политики
банка и всех его служб является привлечение
клиентуры путем расширения сферы сбыта
своих продуктов и услуг, завоевание рынка
и в конечном итоге увеличение прибыли.
В настоящее время конкуренция
на банковском рынке возросла настолько,
что для того чтобы выжить, банки
должны научиться продавать полный
набор банковских продуктов и
услуг, т.е. создавать своего рода банковский
универмаг с обслуживанием клиента
с одного прилавка. Широкая диверсификация
операций позволяет банкам, как сохранить
клиентов, так и увеличить их число
за счет притока новых.
Сегодня коммерческие банки
способны предложить клиенту до 200 видов
разнообразных банковских продуктов.
Многофилиальная сеть Сбербанка
России и наличие уникальной системы
расчетов позволяют обеспечить стабильное
и своевременное выполнение поручений
клиентов по переводам вкладов, а
также наличных денег в любой
филиал Сбербанка на территории России
для зачисления на счета по вкладам
как на имя самих клиентов, так и на имя
других лиц.
Филиалы Сбербанка России
осуществляют переводы вкладов, а также
наличных денег в иностранной
валюте за границу.
В филиалах Сбербанка России
осуществляется прием платежей населения
в пользу государственных и с
иными формами собственности
предприятий, учреждений и организаций,
платежей в бюджет и во внебюджетные
фонды, добровольных взносов граждан.
Банк может от имени
СБ РФ выполнять следующие банковские
операции и услуги:
- прием, выдачу вкладов и других видов сбережений;
- прием платежей от клиентов;
- долгосрочное и краткосрочное кредитование физических и юридических лиц;
- продажу, покупку и управление государственными ценными бумагами;
- реализация лотерейных билетов;
- предоставление клиентам индивидуальных сейфов во временное пользование для хранения документов и ценностей;
- оказание брокерских и консультационных услуг, осуществление лизинговых и трастовых операций;
- приобретение прав требования, вытекающего из поставки товаров и оказания услуг, принятия риска исполнения таких требований и инкассация этих требований (форфейтинг);
- представление интересов предприятий, организаций в финансовых и хозяйственных органах;
- осуществление расчетов по поручениям клиентов, их кассовое обслуживание, а также услуги по инкассации и перевозке денег и ценностей;
- ведение счетов клиентов;
- выдачу и оплату, покупку и продажу, хранение платежных документов и ценных бумаг (облигации, чеки, аккредитивы, векселя, акции и т.д.) и иные операции с ними;
- проведение операций по обмену валюты и других валютных операций в установленном СБ России порядке;
- выдача гарантий в обеспечение обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме, в установленном СБ России порядке;
- другие операции по банковскому обслуживанию клиентов в соответствии с лицензией ЦБ РФ и с разрешения СБ России.
- В области кредитной политики это не только краткосрочное, но и долгосрочное кредитование, кредитование клиента вне зависимости от характера его собственности и отраслевой принадлежности, кредитование и населения и предприятий. Сбербанки развивают валютные операции, участвуют в работе бирж, управляют портфелем ценных бумаг, оказывают консультационные услуги.
- Минувший год четко определил задачи кредитных учреждений: местные банки работают в основном с реальным сектором экономики. Основными потребителями услуг, оказываемых Западно-Уральским банком Сбербанка России, являются промышленные предприятия республики. Вместе с развитием республиканского корпоративного бизнеса, стремительно развивался и бизнес банка. Величина работающих активов увеличилась в 2,6 раза. Существенно возросло количество клиентов – юридических лиц, обслуживающихся в банке: в отчетном периоде открыто 583 счета юридических лиц, а величина привлеченных средств в целом увеличилась в 1,7 раза.
- Банк сосредоточил свои усилия на расширении спектра и увеличении объема предоставляемых услуг. Так, банком широко внедрялись дополнительные кредитные услуги – овердрафт, потребительское кредитование, краткосрочное кредитование для проведения зачетов, вексельное кредитование.
- В 2008 году банк сформировал наибольший по объему портфель векселей первоклассных эмитентов.
- Банк серьезно заявил о себе на рынке банкнотных сделок как поставщик наличной валюты региональным банкам.
- В 2008 году заметно активизировалась деятельность банка по межбанковским операциям: существенно возросли объемы операций, как по привлечению, так и по размещению денежных средств. Западно-Уральский банк Сбербанка России зарекомендовал себя наиболее активным оператором среди банков, действующих в Удмуртской Республике и, по сути, “возродил” региональный рынок межбанковского кредитования. Увеличились и объемы межбанковских операций с иногородними банками. Пользовались спросом расчеты по системе “Банк-Клиент”. Проводимые мероприятия по техническому перевооружению банка позволил банку внедрить систему электронных расчетов с РКЦ, а так же ряд систем электронных расчетов с банками-корреспондентами с целью ускорения проведения платежей.
- С закрытием десятой эмиссии акций, уставный капитал банка составил 102,4 миллиона рублей. Доля государственных структур в уставном капитале банка в настоящее время превышает 80%. При этом, банк по-прежнему остается Банком-агентом Правительства УР.
- Таким образом, Сберегательный банк России по роду своей деятельности и видам совершаемых операций все более превращается в универсальный коммерческий банк. Сбербанк динамично развивается по всем направлениям деятельности, обеспечив клиентам широкий спектр услуг с использованием современных банковских технологий, экономическую безопасность вверенных ими средств, качественное и своевременное выполнение поручений клиентов, а также проведение эффективной экономической политики, способствующей повышению доходности и снижению риска совершаемых операций.
- 2.2 Разработка стратегии предприятия на основе SWOT-анализа
- Определим сильные и слабые стороны СБ РФ, а также возможностей и угроз, исходящих из его ближайшего окружения (внешней среды). Результаты анализа представлены в таблице 1.
- Таблица 1. Матрица SWOT-анализа СБ РФ
Силы |
Слабости |
S1 – Работа с клиентами:
опыт массового обслуживания
клиентов, обширная клиентская база.
S2 – Персонал: высокий
профессиональный уровень
сотрудников, хорошо развитая
корпоративная культура.
S3 – Репутация банка:
кредитный рейтинг инвестиционного
уровня, высокая репутация банка. |
W1 – Управление: консерватизм
системы и управления,
высокий уровень бюрократизации.
W2 – Организационная структура:
масштабность,
громоздкость структуры.
Невозможность принимать
оперативные решения в
филиалах.
W3 – Кадровая политика:
текучесть кадров на низших
должностях.
|
Возможности |
Угрозы |
O1 – Кредитование физических
лиц: расширение рынка потребительских
кредитов.
O2 – Кредитование юридических
лиц, инвестирование: рост инвестиционной
активности предприятий.
O3 – РЦБ: перспективы
работы на расширяющемся РЦБ. |
T1 – Региональные банки:
развитие региональных банков.
T2 – Рискованность: высокие
темпы роста не только объемов
кредитования, но и рискованности
данных операций.
T3 – Экономический кризис:
его негативное влияние на
российскую экономику. |
- Проведем оценку значимости параметров анализа.
- Параметр S1. Сбербанк, безусловно, имеет огромный опыт по массовому обслуживанию клиентов. В будущем, в условиях роста спроса на банковские услуги среди населения и организаций, этот опыт будет иметь сильное влияние на деятельности банка. Однако в перспективе крупные банки-конкуренты также смогут качественно и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизить значение данного параметра для Сбербанка и потребует поиска и развития иных конкурентных преимуществ.
- Параметр S2. С развитием банковского рынка в РФ значимость профессионализма возрастает, это относится ко всем сферам деятельности банка, в том числе к кредитованию и деятельности на рынке ценных бумаг.
- Параметр S3. Высокий кредитный рейтинг в настоящем не имеет большого значения с точки зрения клиентов, в частности в силу малой распространенности этой информации в среде широкого потребления. Со временем, с повышением финансовой грамотности населения, влияние этой информации возрастет, однако нельзя с высокой определенностью судить об этом параметре в перспективе, во-первых, в силу фактора времени прогноза, во-вторых, в виду увеличения в стране банков с достаточно высоким международным рейтингом.
- Параметр W1. Консерватизм системы и бюрократизация банковского обслуживания в настоящем имеет относительно низкое влияние. Причиной этому служит явное лидерство Сбербанка, его авторитет среди население. Но в будущем и перспективе этот параметр может существенно снизить конкурентоспособность банка в силу развития конкурентов, работа которых в меньшей степени подчинена строгой системе.
- Параметр W2. Организационная структура банка со временем будет только расти, что приведет к усложнению внутренних взаимодействий в системе и снижению мобильности.
- Параметр W3. Текучесть кадров может привести со временем к нехватке рабочей силы
- Параметр O1. Кредитование является одним из основополагающих видов банковской деятельности, расширение рынка потребительского кредитования, в т. ч. ипотеки, на фоне относительного роста финансовой обеспеченности населения, ведет к росту возможностей прибыльной деятельности на этом рынке.
- Параметр O2. Инвестиционное кредитование предприятий с учетом его сроков раскрывает широкие возможности в основном в перспективе.
- Параметр O3. Развивающийся рынок ценных бумаг будет иметь особое значение для деятельности банка в перспективе.
- Параметр T1. Развитие региональных банков в настоящее время не представляет собой большой угрозы для Сбербанка и московских банков в целом. Однако следует отметить достаточно высокие темпы развития данного сегмента, включение ряда банков в национальные рейтинги крупнейших коммерческих банков, что впоследствии приведет к усилению регионального сегмента.
- Параметр T2. Большой объем кредитования населения на длительный срок при нестабильной внутренней и внешней политической и экономической ситуации обуславливает рост рискованности кредитования.
- Параметр T3. Интеграция российской банковской системы в мировую экономику повышает значение влияния возможного кризиса на отечественную экономику, однако определенность данного параметра нельзя оценивать с высокой точностью.
- Проектирование стратегий на основе разработанной ранее SWOT-матрицы осуществляется следующим образом.
- На основе ранее созданной SWOT-матрицы спроектируем стратегии четырех типов:
- - стратегии вида SO – силы-возможности.
- - стратегии вида ST – силы-угрозы.
- - стратегии вида WO – слабости-возможности.
- - стратегии вида WT – слабости-угрозы.
- В таблице 2 представлены разработанные стратегии, для каждой их них указана сокращенная запись параметров, из которых образована стратегия. При этом использованы наиболее значимые на наш взгляд факторы.
стратегии вида SO |
стратегии вида WO |
SO1: S1 S2 O1 O2 – Расширение
масштабов работы с частными
лицами и корпоративными клиентами,
проведение инновационных решений
в данной
области, ориентация на мировой
опыт работы в данном секторе.
SO2: S2 S3 O2 O3 – Увеличение
величины операций на РЦБ, разработка
и осуществление инвестиционных
проектов. Профессионализм сотрудников
обеспечивает перспективность
и эффективность разработки данных
направлений. Высокий кредитный
рейтинг служит одним из стимулов
работы зарубежных инвесторов
и банков со Сбербанком. |
WO1: W2 O1 O2 – Повышение свободы
принятия решений
на местах в части кредитования
физ. лиц,
индивидуальных предпринимателей,
малого бизнеса
. С этой целью целесообразно
использовать
информационную базу Сбербанка
WO2: W1 W3 – Снижение требований
к
операционно-кассовым работникам,
предоставление возможности карьерного
роста,
в частности, при работе на РЦБ.
|
стратегии вида ST |
стратегии вида WT |
ST1: S1 S2 T1 T2 – Снижение рискованности
операций путем использования
в работе обширной
информационной базы по клиентам,
а также опыта сотрудников
при экспертных оценках фин.
состояния клиентов. Профессионализм
и опыт
работы помогут снизить
негативное влияние возможных экономических
кризисов. Целесообразна ориентация
на внутренний рынок, развитие экономики
страны вне зависимости от зарубежных
влияний
ST2: S1 S3 T1 – Использование
главных преимуществ по отношению
к региональным конкурентам: опыт
работы и высокая репутация. |
WT1: W1 W2 T2 – Совершенствование
системы
управления, ее динамичности
и гибкости,
сохраняя при этом возможность
снижения рисков за счет масштабных ресурсов
WT2: W3 T1 – Путем повышения
зарплаты и улучшения социального
обеспечения
Привлечение профессиональных кадров.
|
Таблица 2. Стратегии, разработанные
на основе данных SWOT-анализа
- В зависимости от целей банка возможен выбор одной или нескольких из вышеприведенных стратегий.
- ЗАКЛЮЧЕНИЕ
- SWOT-анализ - это определение сильных и слабых сторон предприятия, а также возможностей и угроз, исходящих из его ближайшего окружения (внешней среды).
- На основании последовательного рассмотрения этих факторов принимаются решения по корректировке целей и стратегий предприятия (корпоративных, продуктовых, ресурсных, функциональных, управленческих), которые, в свою очередь, определяют ключевые моменты организации деятельности.
- Привлекательность и популярность данного метода связана, с одной стороны, с его простотой, универсальностью и доступностью, с другой – с возможностью комплексного взгляда на компанию и ее деловую среду.
- Процедура проведения SWOT-анализа в общем виде сводится к заполнению матрицы, в которой отражаются и затем сопоставляются сильные и слабые стороны предприятия, а также возможности и угрозы рынка. Это сопоставление позволяет чётко определить, какие шаги могут быть предприняты для развития компании и, на какие проблемы необходимо обратить особое внимание.
- Данная матрица предоставляет руководителям компании структурированное информационное поле, в котором они могут стратегически ориентироваться и принимать решения.