Отчет по практике в ЗАО МКБ «Москомприватбанк»

- сдача кассы, сверка  оборотов, формирование кассовых  документов дня и отчетности.

7. Операционный отдел:

- обеспечение открытия, закрытия, переоформления и ведения расчетных, текущих рублевых и валютных, бюджетных и иных счетов ЮЛ, ИП и ФЛ;

- взимание комиссионного  вознаграждения с клиентов по  операциям, находящимся в компетенции отдела, контроль за своевременностью и полнотой уплаты клиентами установленных тарифов;

- реализация клиентам  типовых банковских продуктов  в рамках компетенции отдела;

- бухгалтерское оформление  операций, находящихся в компетенции  отдела.

8. Отдел (группа) информационных технологий (в составе отдела – группа сопровождения технологических продуктов):

- подготовка предложений  по формированию бюджета филиала  и контроль за его исполнением в части приобретения и обслуживания средств вычислительной техники, систем телекоммуникаций филиала и программного обеспечения;

- установка и сопровождение  транзакционного оборудования (банкоматов, POS-терминалов и т.д.) филиала;

- выполнение комплекса  мероприятий по обеспечению информационной  безопасности филиала, включая функции  системного администрирования, антивирусного контроля и разграничения доступа к информационным ресурсам.

Группа сопровождения технологических продуктов:

- консультирование и  подключение клиентов к системе  «Электронный банк», сопровождение  системы;

- подготовка и инсталляция  рабочих мест клиентов;

- сопровождение и консультирование  в части функционирования программного обеспечения;

- выработка предложений  по совершенствованию высокотехнологичных  продуктов.

9. Отдел административной  поддержки:

- сбор заявок подразделений, формирование бюджета и мониторинг  исполнения бюджета филиала в части материально-технического обеспечения деятельности филиала;

- организация проведения  осмотров, планово-предупредительного  ремонта, модернизации и реконструкции оборудования и инженерных коммуникаций, подготовка договоров на производство строительно-монтажных работ и осуществление контроля за их исполнением;

- организация проведения  по благоустройству, озеленению  и уборке территории и помещений.

В части делопроизводства:

- выполнение работ по  документационному, организационно-техническому (секретарскому) обслуживанию и организации  архивного хранения документов.

10. Дополнительный офис, операционный офис:

- перечень функциональных  обязанностей определяется в  соответствии с типовым Положение  о конкретном офисе филиала  ЗАО МКБ «Москомприватбанк», Операционном офисе филиала ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и конкретными задачами, возлагаемыми на работников дополнительного офиса управляющим филиалов.

11.  Отдел кредитования  и анализа рисков (в составе  отдела - группа кредитования, крупа анализа рисков, группа по работе с залогами):

Группа кредитования:  подготовки кредитной документации;  контроль за выполнением дополнительных и отлагательных условий; формирование кредитных досье; контроль за целевым использованием кредита; контроль за исполнение Заемщиком обязательств; подготовка отчетности по кредитному портфелю; организация фондирования операций; контроль за использованием лимитов.

Группа анализа рисков: экспертиза кредитных заявок по инвестиционным сделкам; экспертиза кредитных заявок по сделкам со средними и крупными клиентами; анализ финансового положения заемщиков и определение группы риска; анализ кредитного портфеля; контроль операционных рисков.

Группа по работе с залогами: экспертиза кредитного лимита (сделки) в части обеспечения; взаимодействие со страховыми и оценочными компаниями; формирование залогового досье.

12. Отдел (группа) расчетов и оформление операций: ведение бухгалтерского учета внутрихозяйственных операций; учет доходов, расходов, финансового результата; учет дебиторской и кредиторской задолженности; подготовка бухгалтерской, финансовой, налоговой, статистической отчетности.

13. Отдел (группа) расчетов  и оформления операций:

В части учета операций по корреспондентским счетам:

- открытие, закрытие, переоформление  и ведение межфилиальных и корреспондентских счетов иностранных и российских банков;

- регулирование движения  средств и их остатков на  корреспондентских счетах и счетах  межфилиальных;

- работа с залогами  по невыясненным суммам, составления  отчетности.

В части учета по операциям Банка:

- контроль за соблюдением лимитов на проведение конверсионных операций, операций денежного рынка и операций с ценными бумагами;

- расчет и формирование  резервов по ссудам;

- оформление и бухгалтерский  учет собственных и клиентских  конверсионных операций;

- формирование бухгалтерских  документов дня, составление отчетности;

- ведение карточек налогового  учета по операциям отдела; 

- ведение открытой валютной  позиции Филиала.

14. Группа (специалист) последующего контроля: осуществление ежедневного последующего контроля операций филиала (включая операции внутренних структурных подразделений филиалов); участие в проведении последующих (тематических) проверок в филиале в соответствии с утвержденным планом; контроль за реализацией принятых мер по устранению недостатков, выявленных в ходе последующего контроля.

Таким образом, от правильно организованной структуры управления зависит эффективность деятельности кредитного учреждения.

ЗАО МКБ «Москомприватбанк» предлагает своим клиентам широкий перечень стандартных банковских услуг, в том числе ипотечное кредитование, дистанционное банковское обслуживание, инвестиционные и лизинговые услуги, аренду сейфовых ячеек, денежные переводы посредством систем «Western Union, выпуск банковских карт «Visa», «MasterCard», private banking и др. Количество действующих кредитных и дебетовых карт ЗАО МКБ «Москомприватбанк» составляет около 6 млн. штук, собственная сеть банкоматов представлена порядка 30700 устройствами по всей стране. Более половины карт выпущено в рамках зарплатных проектов, ими пользуются сотрудники 27 тысяч предприятий. Общее количество частных клиентов банка превышает 4,7 млн. человек.

Около 59% активов-нетто приходится на кредитный портфель, 6% которого просрочено. Более 80% всех ссуд выдано частным лицам, преимущественно на срок свыше 3 лет. 25% активов-нетто занимают размещенные на внутреннем рынке межбанковские кредиты. 6% вложено в долговые обязательства российских и зарубежных эмитентов. Структура пассивов тоже довольно слабо диверсифицирована в разрезе финансовых инструментов: 53% — депозиты частных клиентов, 10% — средства на счетах физлиц и частных предпринимателей, 6% — остатки на расчетных и депозитных счетах негосударственных организаций. На внутреннем рынке межбанковских кредитов (МБК) в последнее время выступает нетто-донором.

ЗАО МКБ «Москомприватбанк» предоставляет широкий спектр услуг для банков-контрагентов. В их числе расчётное обслуживание в рублях и иностранной валюте, документарные операции, кассовое и депозитарное обслуживание, работа на рынке платёжных карт.

Оказываются услуги по доверительному управлению денежными средствами и помощь при проведении операций на фондовом рынке. Банкам-контрагентам также могут предоставляться консультации в рамках поддержки партнёрских отношений.

Согласно Устава Банк может осуществлять следующие банковские операции:

• привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещать вышеупомянутые привлеченные средства от своего имени и за свой счет;
• открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;
• осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе, банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
• покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;
• привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;
• выдавать банковские гарантии;
• осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

- выдавать поручительства за  третьих лиц, предусматривающие  исполнение обязательств в денежной  форме;

- приобретать права требования  от третьих лиц исполнения  обязательств в денежной форме;

- осуществлять доверительное управление  денежными средствами и иным  имуществом по договору с физическими  и юридическими лицами;

- осуществлять операции с драгоценными  металлами и драгоценными камнями  в соответствии с законодательством РФ;

- предоставлять в аренду физическим  и юридическим лицам специальные  помещения или находящиеся в  них сейфы для хранения документов  и ценностей; осуществлять лизинговые  операции;

- оказывать консультационные и  информационные услуги.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

В 2010 году отмечалось продолжительное возрождение российской экономики, однако во втором полугодии темпы экономического роста замедлились из-за ослабления тенденции восстановления в главных экономических субъектах мира и беспрецедентной засухи в стране. В 2011 году в России решались такие задачи, как сдерживание инфляции, сокращение финансового дефицита, расширение внутреннего спроса и др. При этом во внешней экономической среде существовала большая неопределенность, в этой связи возможности российского правительства в сфере контроля за экономикой и принятия решений столкнутся с вызовами.

 

Рисунок 1 – Динамика показателей экономики России, в %

 

Благодаря росту мировых цен на сырую нефть, в 2011 году в экономике России наблюдались благоприятные тенденции восстановления, но темпы роста во втором полугодии несколько замедлились. В первой половине года ВВП вырос на 4,2 процента по сравнению с аналогичным периодом 2009 года, однако в третьем квартале рост сократился до 2,7 процента. Министерство экономического развития России ранее прогнозировало рост ВВП страны в 2010 году на уровне 4 процентов, но на снизило его по факту до 3,8 процентов.

Аналитики выделяют следующие причины замедления темпов экономического роста в России во втором полугодии 2012 года:

во-первых, рост российской экономики был сначала низким, а потом высоким, поэтому под воздействием исходного показателя во втором полугодии темпы экономического роста стали замедляться;

во-вторых, летом на Россию обрушилась беспрецедентная засуха, в результате которой значительно снизилось сельскохозяйственное производство, что сдержало экономический рост;

в-третьих, ослабление тенденции экономического восстановления в европейских странах, США и экономических субъектах с нарождающимися рынками во втором полугодии также сказалось на экономическом возрождении России.

В 2012 году быстрыми темпами рос объем внешней торговли РФ. Согласно статистике российской таможни, за первые три квартала общий объем внешней торговли составил 440,5 млрд. долларов, что на 37,1 процентов выше показателя за аналогичный период прошлого года. Положительное сальдо торговли достигло 125,7 млрд. долларов, увеличившись на 37 процента. В сфере занятости отмечено улучшение ситуации: по состоянию на конец октября реальное число безработных в России составило 5,1 млн. человек, что на 10 процентов меньше того же периода прошлого года; в ноябре уровень безработицы сократился с 9 процентов в начале года до 6,7 процентов. Природные катаклизмы также привели к значительному росту цен на сельскохозяйственную продукцию. По состоянию на 1 декабря уровень цен на потребительские товары в России увеличился на 7,6 процентов по сравнению с началом года.