Отчет по практике в Баймакском отделение Сбербанка

На основе выявленных возможностей построим матрицу возможностей

Таб.№5

Матрица возможностей для  Баймакского отделения  №4583 Уральского Банка Сбербанка России.

Вероятность использования	Влияние
	Сильное	Умеренное	Малое
Высокая	Изменение орг. культуры (единая форма, бейджики)	Развитие  новых видов услуг: пластики, сейфы, банкомата, металлические счета.	Изменение уровня доходов.
Средняя	Появление новых  технологий	Расширить сеть филиалов по району.	Улучшение качества предоставляемых услуг
Малая	Обновление  оборудования (компьютеров и комплектующих)	ППКО– автомобиль	_

 

Угрозы:

• Изменения в структуре доходов населения;
• Экономический кризис в стране, республике.
• Инфляция;
• Рост налоговых ставок, нарастающая конкуренция;
• Экономическое состояние в стране;
• Появление новых видов услуг у банков конкурентов.
• Появление новых банков в городе Баймак и районе, иными услугами и  %-ставками.
• Появление инновационных автоматизированных офисов, что заменит классический офис (банк).

На основе выявленных угроз построим матрицу  угроз:

Таблица №6

Матрица угроз  для  Баймакского отделения  №4583 Уральского Банка Сбербанка России.

Вероятность реализации угрозы	Возможные последствия
	Разрушение	Критическое состояние	Тяжелое состояние	Легкие ушибы
Высокая		Нарастающая конкуренция	Экономический кризис в стране
Средняя	Появление инновационных  автоматизированных офисов	Повышение уровня доходов	Инфляция	Демограф. спад
Низкая	Банкротство	Экономическое состояние в стране	Экономическое состояние в стране	Рост налоговых ставок, арендная плата

 

 

 

 

 

	ВОЗМОЖНОСТИ 1.Открытие новых видов  услуг. 2.Появление новых технологий, оборудования (мини - офисов). 3.Изменение уровня доходов. 4.Более высокие требования  к качеству обслуживания. 5.Выход на новые рынки. 6.Изменение организационной  культуры  (единая форма, бейджики). 7.Расширить сеть филиалов  по району.	УГРОЗЫ 1.Изменения в структуре  доходов населения; 2.Экономический кризис  в стране, республике. 3.Инфляция; 4.Рост налоговых ставок, нарастающая конкуренция; 5.Экономическое состояние  в стране; 6.Появление новых банков  в городе Баймак и районе, иными  услугами и  % - ставками. 7.Появление инновационных  автоматизированных офисов
Сильные стороны 1.Удобное месторасположение 2. Широкая филиальная сеть 3.Хорошая репутация 4.Долгое время находится  на рынке банковских услуг;  5.Применяются различные  скидки различным категориям  клиентам. 6. Открытие металлических  счетов. 7. Низкие процентные  ставки по кредиту. 8. Компьтеризация автоматизация работ.	Сильные возможности 1.Расшиить ассортимент услуг 2. Использует репутацию для продвижения своих услуг.	Сильные угрозы 1. Использовать свое  конкурентное преимущество; 2. Использовать свою  репутацию и продолжать работать.
Слабые стороны: 1)Обслуживается средние слои населения, поэтому создаются очереди (получают пособия, пенсии); 2)процентные ставки  по вкладам ниже 3) рекламная компания  слабая	Слабые возможности 1. Изобретение автоматизированных мини – офисов.	Слабые угрозы 1. Освоить технологию  для расширения ассортимента.

 

На основе полученных данных составляется матрица SWOT-анализ. Таб№ 

Глава 2.  Пять функций  менеджмента в Баймакском ОСБ  №4583.

1. Функция  мотивации.

А) Персонал Баймакского  отделения  №4583 ,как и во всех аналогичных банках, мотивирует их заработная плата. Баймакское отделение №4583 централизованно относится к Уральскому Банку Сбербанка России, головной офис которого находится в городе Екатеринбурге. Уральский банк доводит показатели  бизнес – плана Башкирскому отделению Сбербанка, который в свою очередь распределяет по отделениям , находящимся на его территории. При выполнении бизнес – плана, работники получают премию в размере 20-40% от должностного оклада

Б) Так же мотивом является оплата  путевок в санаторий, профилакторий  и домов отдыха в 70% размере.

В) Материальная  помощь.

2. Функция  контроля.

Так как Баймакское отделение №4583 централизованно относится к Уральскому Банку Сбербанка России, контроль ведется из центра. Внедрена новая  компьютерная  программа БИК IBSO, что позволяет вести наблюдение за каждым операционистом  в реальном времени.

Внутри банка контроль осуществляет управляющий Баймакского  ОСБ №4583, его заместитель и  главный бухгалтер, а также менеджеры  среднего и нижнего звена.

3. Функция планирования.

Планирование в   Баймакском ОСБ №4583 происходит на уровне каждого отдела по показателям доведенным из Уральского банка.

4.Функция координации.

Все отделы в  Баймакском ОСБ №4583 между собой связаны, одна операция (активная или пассивная) не может быть произведена без участия другой. А также два филиала (доп. офисы в с. Зилаир и с. Акъяр) находятся в постоянном взаимосвязи с Баймакским ОСБ №4583.

 5. Функция организации.

Организация внутри банка  происходит в виде установок управляющего Баймакского ОСБ №4583.

 

Глава 3. Материал по дипломной работе.

Кредитный портфель отделения за последние три года характеризуется следующими основными количественными и качественными показателями:

1.Объем полученных  доходов на 01.01.2005 года  от кредитования  на 4536,5 тыс. рублей больше , чем на 01.01.2004 года. На 01.01.2005 года доход получен в сумме 8842,7 тыс. рублей, на 01.01.2004 года 4306,2 тыс. рублей. Доля доходов от кредитования в общем объеме доходов банка на 01.01.2005 года составил 49,7%, на 01.01.2004 года аналогичный показатель -25,2%.

2.Опережающие темпы  роста кредитования юридических  лиц и предпринимателей 2,2 раза  больше над темпами роста кредитования                                      населения -185%, при снижении доли  просроченной задолженности в  кредитном портфеле банка за 2004 год с 0,5 до 0,2%.

3.Наибольшая доля кредитов, выданных юридическим лицам и  предпринимателям приходится на  кредиты, выданные на срок 181-365 дней.

Рост кредитного портфеля по физическим лицам происходит за счет увеличения объемов потребительского кредитования на неотложные нужды. Доля в портфеле на 01.01.2005 года составила 80,4%, кредитования на покупку, строительство и реконструкцию жилья-18,2%,образовательный кредит-1,4%.

Все большая часть  портфеля начинает формироваться за счет кредитов, предоставленных физическим лицам. Так, за 2002-2004 года произошли изменения в структуре выдаваемых кредитов. Если в 2003 году  кредитов было выдано населению  5649,8 тыс. рублей,  юридическим лицам -4575,0 тыс. рубле

Основными причинами, затрудняющими  привлечение денежных средств физических лиц во вклады, являются:

1. не конкурентные процентные ставки, предпочтение «крупных» клиентов обслуживаться в коммерческих банках;
2. наличие структурных неавтоматизированных подразделений, что приводит к возникновению очередей и высокой нагрузке на операционно – кассовых  работников, особенно в дни массовых выплат (детских пособий, пенсий, заработной платы), выполнение Банком социальных функций;
3. отсутствие цельной маркетинговой стратегии на привлечение денежных ресурсов;
4. недостаток разъяснительной работы со стороны операционно-кассовых работников;
5. развит принцип бюрократической рациональности;
6. не соблюдают положения, которые даны в рекомендательном порядке, общения с клиентами банка.

Более чем в 2 раза Банк снизил свою долю на рынке привлечения средств в депозиты с 20,1% до 40,5%, причем снижение произошло по всем отделениям Сбербанка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Структура управления в  Баймакском ОСБ №4583.

РУКОВОДСТВО:

Управляющий	Зам. Управляющего	Гл. Бухгалтер
- экономический сектор - бухгалтерия - сектор по контролю  за вкладными операциями - юридический сектор - кадры -  сектор службы  безопасности - служба внутреннего        контроля - сектор информатики  и офис автоматизации банковских работ - административный  сектор	- РКО по юр. лицам - кредитный отдел - кассовые операции   и инкассация - ценные бумаги - валюта - операционный  - операционная касса    некассового узла -дополнительный    с. Зилаир - дополнительный  с. Акъяр	- бухгалтерия

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

  В  2005 году по сравнению с 2004 и 2003 годами  Баймакским отделением Сбербанка  обеспечен высокий темп развития  основных   показателей, что является  следствием развития  экономики  г. Баймака. 

         Запас  долгосрочной ликвидности  по Баймакскому отделению Сбербанка составляет 45,6%, что в два раза ниже  максимально допустимого значения 80% и ниже, чем по Башкирскому отделению Уральского банка. Значительно  превышает  показатели других территорий  коэффициент мгновенной ликвидности (43,3% при минимально допустимом 20%), что говорит о хорошем запасе прочности  платежного оборота. Постоянно улучшается  показатель общей ликвидности - при минимально допустимом значении в 20 % фактически на 1.01.2005 года  -23,3%.

         За 2004 год активы выросли на 27,9 %  достигнув уровня 97658 тыс.руб., валюта баланса   на 21,2 % и достигла  108934 тыс. руб.

          Ресурсная база    Баймакского  отделения Сбербанка в 2004 году  претерпела  существенные изменения.  Обеспечен рост ресурсной базы  в 1,4 раза. Увеличилась  доля долгосрочных ресурсов, что улучшило состояние текущей и долгосрочной ликвидности. Снизилась стоимость привлеченных ресурсов (с 7,4% до 6,63 %) как за счет  снижения  процентных ставок  по вкладам, так и в связи с активизацией работы на вексельном рынке и рынке средств юридических лиц. Снижается валютная зависимость за счет преимущественного роста  рублевой части ресурсной базы. Все больше сельских филиалов  расширяет объем  предоставляемых клиентам  банковских услуг, занимая существенную долю регионального рынка  банковских  продуктов и услуг по районам  обслуживания.

        Положительным  фактором деятельности  Баймакского отделения 

№ 4583  Уральского банка  является  снижение фактической  стоимости  привлеченных  ресурсов на 0,9 %.

        Традиционно основу ресурсной  базы  Сберегательного банка   составляют средства населения.  На 1.01.2005 года объем привлеченных  вкладов населения  достиг 62150 тыс.руб., причем почти половина  из них  приходится на вклады  со сроком хранения свыше  1 года 30000 тыс.руб. В 2004 году был обеспечен  опережающий рост вкладов с длительным сроком хранения. В результате средние сроки привлечения средств увеличились с 152,3 до 172,3 дней в году.

          Прилив за 2004 год составил 16702 тыс.руб,  что больше уровня 2003 года в1,4 раза. 

          Основу работающих активов   составляют срочная ссудная задолженность-37 млн .руб. или 54 %.  По сравнению  с 2003 годом обеспечен рост срочной  ссудной задолженности в 1,7 раза. Кредитный портфель отделения  вырос на 2,3 раза в денежном измерении составил 67597,4 тыс.руб, в том числе юридическим лицам и предпринимателям  на сумму 6245 тыс.руб., физическим лицам 61352 тыс. руб., что превышает выдачу  2003 года.

          Баймакское отделение Сбербанка  России  ежемесячно передает  весь объем полученных доходов  на баланс территориального банка.