Отчет по практике в Баймакском отделение Сбербанка

  

 

рис.1.Динамика изменения  прибыли ОСБ № 4583 за 2002-2004 года

 

          Если сравнить полученную прибыль  по состоянию на 01.01.2004 года и  по состоянию на 01.01.2005 года видно,  что на 219,9 тыс. рублей больше  получена прибыль. Основная причина  повышения прибыли заключается  в том, что отделением  велась должная работа с векселями, существенно увеличились остатки  ссудной   задолженности.

           Прибыль на одного работника   на 01.01.2003 года составили 10,3 тыс.  рублей, на 01.01.2004 года- 12,5 тыс. рублей, а на 01.01.2005 года- 15,5 тыс. рублей.

Основная часть прибыли получена главным образом:

- от доходов, полученные  от кредитования юридических  лиц  и населения- 8842,7 тыс. рублей;

-комиссионное вознаграждение - 2239,4 тыс. рублей;

-положительная курсовая  разница по купле-продаже инвалюты  и доходы от переоценки- 399,7 тыс. рублей;

- доходы от  внебанковской  деятельности- 3422,1 тыс. рублей;

-прочие  непроцентные  доходы- 1064,0 тыс. рублей;

-прочие процентные  доходы- 1841,9 тыс. рублей;

Наибольший доход получен  от кредитования юридических лиц  и населения 8842,7 тыс. рублей,  прочие процентные доходы составили 1841,9 тыс. рублей. Удельный вес в общей сумме  доходов  составляет - 49,65%  доходы полученные от кредитования юридических лиц и населения;

10,34% - прочие процентные  доходы.

Количество счетов по вкладам населения по состоянию на 01.01.2005 года составило 93802 счета, по сравнению на 01.01.2004 года возросло на 1814 счетов, на 01.01.2003 года составило 91456 счетов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Анализ  вкладов населения  Баймакского ОСБ №4583 .     

       По  состоянию на 01.01.2005 года доля  рублевых вкладов свыше одного  года в рублях -42 %. Удельный вес  вкладов, прием которых прекращен  в общем остатке вкладов в  рублях снизился до 5,3%. Структура  вкладов населения представлена  в таблице 3.

Таблица 3

Структура вкладов населения  Баймакского отделения  №4583

Уральского Банка Сбербанка  России (в %)                                                                                  

Виды вкладов	на 01.01.2003	на 01.01.2004	На 01.01.2005
С  ежемесячным начислением дохода	0,3	0,1	0,1
Депозитные вклады	0,4	0,3	0,1
до востребования	22,8	23,5	25,8
Пенсионные и срочные  пенсионные	25,7	23,7	23,5
Срочные	3,2	3,3	3,4
Детские	0,5	0,5	0,5
Номерные	2,0	1,5	0,9
Сберегательные	18,1	17,5	15,4
Юбилейный	3,7	2,6	1,1
Пенсионный	20,3	20,4	20,6
Универсальный на 5 лет	0	0,9	1,8
Зарплатный	1,5	4,5	6,2
Прочие вклады	1,5	1,2	0,6
Итого	100	100	100

 

    Как видно  из таблицы основную долю занимает  вклады  “пенсионные и срочные  пенсионные”, “до востребования”  удельный вес составляет 25,8%  и 23,5 % соответственно.

Доля удлинения сроков привлекаемых средств во вклады и  дальнейшего повышения роли данного  источника пассивов в формировании стабильной базы ресурсов банка, Постановлением Правления Уральского банка Сбербанка России №18 параграф 2 от 15.08.2002 введены новые виды вкладов в рублях, в долларах США и ЕВРО.

Удельный вес пенсионных и срочных пенсионных вкладов  в общем остатке вкладов на 01.01.2005 г. составил 56,6%, их остатки на 01.01.2005 года возросли до 35,2 тыс. рублей (прирост за 2003 год - 17,0 тыс. рублей).

Однако, если по обслуживанию пенсионеров Баймакское отделение  будет продолжать удерживать достаточно сильную позицию, то в части обслуживания экономически активного населения  возможности вытеснения конкурентов в лице коммерческих банков практически отсутствуют из-за более низкого уровня используемых Сбербанком России  технологий и значительных объемов социальных выплат, снижающих возможность оказывать качественные банковские услуги состоятельным клиентам.

   Основными кредиторами  Банка при формировании ресурсной  базы, являются пенсионеры, - до 26,2 % остатка привлеченных средств  населения сформированы за счет  “пенсионных” вкладов (в том  числе срочные пенсионные) и вклады  до востребования- 28,6%.  Положительным моментом, является изменение структуры в сторону увеличения сроков хранения вкладного рубля со 143 до 164 дней в году, что несколько нивелируется сопутствующим фактом параллельного роста стоимости привлечения, причем в долгосрочной перспективе. Несмотря на структурное удорожание вкладов, стоимость рублевых вкладов в 1 полугодии снизилась на 0,96 п.п. (8,95%)  из-за снижения ставок 15 марта 2003.

    По состоянию  на 01.01.2005 года среди вкладов, введенных  с 15.08.2002 года, наибольшей популярностью у клиентов пользуются следующие виды вкладов в рублях:

-“Пополняемый депозит  Сбербанка России на 1 год и  1 месяц” с размером первоначального  взноса от 1000 до 50 000рублей и свыше;

-“Особый Сбербанка   или же Особый номерной  на 2 года” с размером первоначального взноса от 30000 до 500000 тыс. рублей и свыше 1 млн. рублей.

   Поскольку особое  внимание в работе по привлечению  вкладов уделялась именно новым  видам вкладов, их удельный  вес в общем остатке вкладов  на 01.01.2005 года составил 1,4%.

   Проведен анализ  валютных вкладов за последние три года, установлено, что по сравнению на 01.01.2004 года  по остатку вклада план установлен 65,5 долларов США, фактически  составил  40,8 долларов США, выполнение составило 62,3 %.

 На 01.01.2005 года установлен  план 61,0 долларов США, фактически составил 40,8 долларов США, выполнение составило- 66,8% (таблица 4).                                                                                      

Таблица № 4

Остатки  валютных вкладов  Баймакского отделения  №4583 Уральского Банка Сбербанка России  (в долларах США)

	01.01.03	01.01.04	Изменения к 2003 г	01.01.04	01.0105	Изм. к            2004	В % к 2004
Вклады валютные	63,0	40,8	15,0	48,8	40,8	8,0	20,8

 

 Остаток денежных средств  по вкладам в иностранной валюте  по состоянию на 01.01.2005 года составил 40,8 доллар США, бизнес план установлен 68,0 долларов США, выполнение составило 60,3%.Количество счетов по вкладам  населению в иностранной валюте по состоянию на 01.01.2005 составило 125 счетов, за 2003 год составило 158 счетов, уменьшился на 33 счета. Причиной уменьшения счетов являлись из-за закрытия обменного пункта в Банке по решению Национального Банка из-за несоответствие  технической укрепленности пункта обмена, из-за конкуренции со стороны коммерческих банков на территории Баймака и Сибая.

 В общей структуре  вкладов в иностранной валюте  по отделению наибольшую долю 36,3% занимает вклад “Пополняемый  Сбербанка России” с повышенной  процентной ставкой и длительным  сроком хранения, соответствует  стратегии отделения в части наращивания вкладов со сроком хранения более одного года.

За  последние 3 года доля валютных вкладов снизилась с 80% до 58 %. Средневзвешенная стоимость  валютных ресурсов при этом осталась практически неизменной (4,8% годовых), однако причиной тому служит простое снижение ставок по вкладам.

Снижение остатков по  вкладам в иностранной валюте составило 16,6 тыс. долларов США, в сравнении  с 01.01.05 остатки по вкладам снизились  на 10,5 тыс. долларов США и по состоянию  на 01.01.2005 г. составили 199,5 тыс. долларов США, бизнес - план выполнен только на 66,9%  (плановый показатель - 61, тыс. долларов США). За аналогичный период прошлого года прирост составил 13,9 тыс. долларов.

Банком за анализируемый  период было выдано рублевых кредитов на сумму 4709,7 тыс. рублей. Большая часть кредитов выдано физическим лицам- 32947,2 тыс. рублей на неотложные нужды, 14715,5 тыс. рублей- на строительство, 470, тыс. рублей на образовательный кредит, юридическим лицам- 4771,0 тыс. рублей, предпринимателям без образования юридического лица- 975,0 тыс. рублей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.4 Анализ Баймакского  отделения Сбербанка России.

Основными целями организации  является:         

1) повышение рентабельности;

2) увеличение количества  клиентов;

3) быть конкурентоспособным  банком.

  Анализ среды.

1.Макросреда. STEP-анализ.

S (социальные факторы) – это может быть:

А) Изменение уровня доходов (снижение вкладов населения и  наоборот);

Б) Численности населения (изменение численности клиентуры)

Т (технологические  факторы) – это может быть:

А) Появление автоматизированных мини–офисов (более качественное обслуживание, скорость обслуживания);

Б) Тенденции в области  НИОКР (Создание  электронных мини-офисов);

Е (экономические факторы) – это может быть:

А) Экономическая ситуация в регионе, городе (во время спада экономики снижается уровень доходов населения);

Б) Инфляция (высокий уровень  инфляции ведет к уменьшению уровня доходов населения);

В) Безработица (высокий  уровень безработицы означает дешевую  рабочую силу, она также указывает  на спад в экономике);

Г) Внешние издержки (цена на энергию, тепло, оборудование, транспорт ).

Р (политические факторы) – это может быть:

А) изменение законодательства (защита прав потребителей);

Б) Налоговая политика (налоговые льготы).

2. Микросреда

• клиенты:

- географическое месторасположение: юридические и физические лица г. Баймак и  Баймакского района.

- демографические характеристики: образование, социальный статус.

-  отношение клиентов: получение дополнительной прибыли,  качество обслуживания, время обслуживания.

• Рабочая сила: рынок рабочей силы насыщен, можно отнести выпускников СИБГУ и других учебных заведений, временно не работающих специалистов.
• Конкуренты: ОАО «УралСиб»,  ОАО «Россельхоз Банк».

3. Внутренняя среда  включает:

• Кадровый срез:

1. Взаимодействие  менеджеров и персонала.

2. Найм, продвижение, обучение: обучение сотрудников БИК «IBSO»,АС «Филиал»
3. Согласованность интересов: сотрудники  предприятия заинтересованы в росте прибыли и процветании организации.

4. Моральный  климат: поддерживается при помощи  стабильной зарплаты, управляющий заинтересован, чтобы у сотрудников был стимул к работе, к качественному обслуживанию клиентов, так как от этого зависит прибыль.

5. Текучесть  высокая.

• Организационный срез: организационно – правовая форма: открытое акционерное общество «Сбербанк России». Руководство осуществляет управляющий  Баймакским отделением  - Шагеев Валий Биргалеевич.
• Маркетинговый срез

1. Ценообразование:  цена образуется под воздействием  спроса и предложения на рынке  банковских услуг, а также под  воздействием конкуренции.

2. Продвижение  услуг на рынок: способствует  реклама в СМИ.

          Финансовый срез: организация финансово  устойчиво, прибыльно, рентабельно.

• Культура и образ: банк с 1841 года  находится на рынке банковских  услуг, следовательно, имеет надежную, стабильную репутацию.

После проведения анализа внешней и внутренней среды выявляются сильные и слабые стороны организации, определяются возможности и угрозы.

Сильные стороны:

1. Удобное месторасположение;

2. Широкая филиальная сеть

3. Хорошая  репутация (завоевал доверие населения);

4. Долгое время  находится на рынке банковских  услуг; 

5.Применяются различные скидки  различным категориям клиентам (студентам,  пенсионерам) ;

6. Открытие  металлических счетов.

7. Низкие процентные  ставки по кредиту, При своевременном погашении кредита, возможность получение другого    без поручительства;

8. Компьютеризация  автоматизация работ.

9.Переход на безналичные расчеты  (пластиковые карты)

 

 

Слабые  стороны:

1)Обслуживается  средние слои населения, поэтому  создаются очереди (получают пособия, пенсии);

2)процентные  ставки по вкладам ниже, чем  у банков-конкурентов

3) рекламная  компания слабая

Возможности:

• Развитие новых видов услуг пластики, сейфы, банкоматы,металлические счета, серебряные монеты
• Появление новых технологий, оборудования (мини - офисов).
• Изменение уровня доходов населения
• Более высокие требования к качеству обслуживания.
• Изменение орг. культуры (единая форма, бейджики).
• ППКО – автомобиль оснащенный компьтером-передвижной пункт кассового обслуживания