Основные типы информационных систем в организации. Международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации

Более 30 государств в настоящее  время являются членами БМР, в  том числе европейские — бывшие социалистические страны: Албания, Болгария, Венгрия, Польша и др., вошедшие в  него еще до Второй мировой войны. Состав участников и география операций современного БМР свидетельствуют  о превращении его из региональной западноевропейской в международную  валютно-кредитную организацию.

Управление деятельностью  БМР осуществляется Общим собранием  и Советом директоров, а сам  Банк в сущности является акционерной  расчетной палатой. Согласно уставу основными его функциями являются обеспечение благоприятных условий  для международных финансовых операций и выполнение роли доверенного лица при проведении межгосударственных расчетов участников. Банк проводит депозитно-ссудные, фондовые и другие операции, в том  числе с золотом, а также осуществляет межгосударственное регулирование  валютно-кредитных отношений. Валютой  расчетов по операциям принят золотой  швейцарский франк, а доллар США  используется для выплаты дивидендов акционерам.

В целях поддержки курсов ведущих мировых валют БМР  с начала 60-х гг. начал проводить  специальные операции — совместные валютные интервенции центральных  банков («базельские кредиты»). Для покрытия неожиданного роста спроса на иностранную валюту он практикует операции своп с центральными банками участников. Кроме того, БМР является признанным в мире крупным экономическим информационно-исследовательским центром. Он проводит политику активного сотрудничества с другими международными кредитно-финансовыми организациями, деятельность которых будет рассмотрена ниже.

2. Международный валютный фонд (МВФ).

Международный валютный фонд начал свою деятельность с марта 1947 г. в качестве специализированного органа ООН. Его штаб-квартира расположена в Нью-Йорке. Совет управляющих — руководящий орган МВФ — состоит из министров финансов или управляющих центральными банками стран-участниц и собирается ежегодно. Директорат — исполнительный орган включает 6 представителей от стран с наибольшей долей капитала в Фонде и 16 — от остальных стран, избираемых по географическому признаку.

Капитал МВФ складывается из взносов (в соответствии с установленными квотами) участников, размер которых  зависит от экономического потенциала и активности страны в международной  торговле. Первоначально взносы уплачивались частично золотом (четверть квоты) и  частично национальной валютой. Затем, с апреля 1978 г., четвертая часть  квоты стала засчитываться в  SDR или в установленных МВФ валютах стран-участниц.

В начальный период деятельности Фонд объединял 49 стран и располагал капиталом около 8 млрд долл (¹ Здесь и далее доллары США)¹. В настоящее время число его участников почти учетверилось, а капитал возрос примерно в 16 раз. Две трети капитала принадлежит ограниченному контингенту развитых государств, остальная часть — многочисленным развивающимся странам. В соответствии с долей капитала устанавливается количество голосов каждой страны в руководящих органах Фонда.

Наибольшим числом голосов  обладают США (более 19%) и страны Европейского Союза (около 30%). За последние годы возросла доля квот и соответственно голосов  развивающихся стран - экспортеров нефти. Для принятия наиболее важных решений МВФ необходимо 85% голосов участников, в других случаях — достаточно 70%.

Основными функциями МВФ  являются:

• содействие развитию международной  торговли и валютного сотрудничества;

• поддержание устойчивости валютных паритетов и устранение валютных ограничений;

• предоставление кредитных  ресурсов любым странам-участницам для выравнивания платежных балансов.

 Страны-участницы обязаны  регулярно информировать МВФ  о своих золотовалютных резервах, состоянии экономики, платежного  баланса и т.д.

Членство в Фонде является обязательным условием для вступления страны в МБРР и другие, родственные  ему валютно-кредитные организации. Советский Союз, будучи участником Бреттон-Вудской конференции 1944 г. и подписав документы об учреждении МВФ и МБРР, не ратифицировал их и не внес установленную часть капитала. Лишь в 1991 г. Президент СССР подал официальное заявление о приеме страны в эти организации, и к середине 1993 г. все республики бывшего Советского Союза стали полноправными их участниками.

3. Группа всемирного  банка

Международный банк реконструкции  и развития начал функционировать с июня 1946 г. в качестве специализированного, независимого в решениях от ООН органа. По мере расширения деятельности Банком были образованы четыре родственных ему подразделения: Международная финансовая корпорация (МФК) — в 1956 г., Международная ассоциация развития (МАР) — в 1960г., Международный центр урегулирования инвестиционных споров (МЦУИС) — в 1966 г. и Многостороннее агентство по гарантированию инвестиций (МАГИ) — в 1988 г. В настоящее время эти учреждения вместе образуют Группу Всемирного банка со штаб-квартирой в Вашингтоне, а МБРР — родоначальника и центральное звено Группы — именуют Всемирным банком (ВБ).

Группа выступает партнером  в создании рынков, укреплении экономического потенциала, содействует повышению  уровня жизни граждан, особенно в  беднейших из развивающихся стран.

Всемирный банк является самым  мощным подразделением Группу, обладающим акционерным капиталом в размере  около 200 млрд долл., а число его  учредителей в настоящее время  составляет 180 стран. Каждая из них, в  зависимости от квоты в МВФ, имеет  свою долю акций и соответственно голосов в руководящих органах. Крупнейшим акционером являются США, имеющие  приблизительно 17% голосов. Российская Федерация входит в число крупнейших акционеров, обладая долей около 3%.

Совет управляющих — высший руководящий орган Банка. Он состоит  из министров финансов или управляющих  центральными банками стран-участниц, возглавляется президентом и  решает вопросы приема новых стран, изменений размера акционерного капитала, временного приостановления  членства и др. Советы управляющих  Банка и МВФ ежегодно проводят совместные заседания. Совет исполнительных директоров руководит повседневной деятельностью, постоянно функционирует  в штаб-квартире и еженедельно  проводит заседания.

Основными функциями ВБ являются:

• инвестиционная деятельность в развивающихся странах по широкому спектру направлений — от здравоохранения, образования и окружающей среды  до инфраструктур и реформ экономической  политики;

• аналитическая и консультативная деятельность по экономическим вопросам;

• постоянная корректировка  состава и содержания оказываемых  услуг, а также деталей реализуемых  программ;

• посредничество в перераспределении  ресурсов между богатыми и бедными  странами.

 Банк устойчиво получает  прибыль (более 1 млрд долл. ежегодно), хотя ее максимизация не является  его основной задачей. Прибыль  используется на собственное  развитие, а дивиденды акционерам  не выплачиваются.

В своей деятельности ВБ придерживается определенных принципов, а именно:

• выделение ресурсов —  только для эффективных капиталовложений, безусловно содействующих экономическому росту развивающихся стран;

• принятие инвестиционных решений — исходя лишь из экономических  соображений с учетом степени  вероятности возврата ресурсов;

• предоставление кредитов — только под гарантии правительств стран-заемщиков, в акционерные капиталы средства не инвестируются;

• отсутствие ограничений  использования предоставленных  ресурсов рамками одной страны-участницы;

• направленность деятельности президента и сотрудников исключительно  в интересах Банка, а не других субъектов, в том числе правительств стран.

 Главным направлением  деятельности ВБ до середины 50-х  гг. было стимулирование развития  пострадавшей от войны экономики  стран Западной Европы. Первый  заем был предоставлен Франции  в 1947 г. Постепенно кредитная  политика менялась и теперь  существенная часть ресурсов  выделяется развивающимся странам  Азии, Африки, Латинской Америки  и Восточной Европы. Помимо этого  по сравнению с промышленным  сектором возросла доля средств,  направляемых на развитие сельского  хозяйства, здравоохранения, образования  и т.д.

Продавая облигации и  другие ценные бумаги пенсионным фондам, страховым компаниям, корпорациям, другим банкам, а также физическим лицам разных стран, ВБ привлекает ресурсы  на весьма выгодных условиях, поскольку его долговые обязательства являются высоколиквидными и одними из самых надежных в мире. Акционерный капитал и нераспределенная прибыль также служат источниками ресурсов, при этом соотношение собственных и привлеченных средств выдерживается с большим страховым резервом.

Банк предоставляет займы  развивающимся странам на срок 15—17 лет по более низким процентным ставкам, чем коммерческие банки. Каждые полгода  ставки пересматриваются. В последнее  время их размер изменялся в пределах 7—7,5%. Практикуется отсрочка начала погашения  основной суммы займов примерно на пять лет.

За 50 лет своей деятельности на реализацию более 6000 программ в 140 странах  мира Банк предоставил займов на сумму, превышающую 300 млрд долл., что в два  раза опережает масштабы МВФ. Участие  в нем почти всех стран мира позволяет действовать глобально. Выполняя разные функции, ВБ и МВФ  являются партнерами и взаимно дополняют  друг друга. Другие подразделения Группы ВБ решают свои задачи и имеют отличительные  особенности функционирования.

Международная финансовая корпорация (МФК) создана для стимулирования деятельности частного сектора экономики в развивающихся странах без получения правительственных гарантий. Она выпускает собственные облигации, имеющие наивысший рейтинг на мировом рынке, примерно пятую часть потребности в привлеченных ресурсах покрывает за счет заимствований у ВБ.

Корпорация может инвестировать  средства в акционерные капиталы предприятий, которым оказывает  кредитную поддержку. Она финансирует  создание новых и реконструкцию  действующих предприятий — от заводов до банков. Большое внимание при этом уделяется развитию малого бизнеса и охране окружающей среды. Предоставляются также консультативные  услуги и техническая помощь местным  органам власти и предприятиям по широкому спектру направлений.

Одними из главных принципов  деятельности МФК являются: финансирование не более 25% общей суммы расходов по проектам; приобретение не более 35% акций предприятий и неучастие  в их управлении (невладение контрольными пакетами). Размеры процентных ставок зависят от экономического потенциала страны и характера финансируемого проекта. Погашение займов осуществляется в течение 3—15 лет с предоставлением отсрочки платежей до 12 лет. В настоящее время корпорация ежегодно одобряет займы по более 200 проектам на общую сумму, превышающую 3 млрд долл. Ее участниками являются 170 стран.

Международная ассоциация развития (МАР) создана для оказания помощи беднейшим из развивающихся стран, которые не в состоянии брать займы у ВБ. Ассоциация предоставляет им, как правило, беспроцентные кредиты на срок 30—40 лет в зависимости от кредитоспособности страны и с отсрочкой платежей на 10 лет. Право на получение таких кредитов в настоящее время имеют страны с годовым доходом на душу населения, не превышающим 835 долл.

Средства МАР формируются  за счет взносов (по подписке и добровольных) более богатых участников, а также  прибыли и платежей по предоставленным  кредитам. Российская Федерация вносит существенный вклад в пополнение средств Ассоциации.

Несмотря на юридическую  самостоятельность, МАР во многих случаях осуществляет совместную с ВБ деятельность и имеет общий с ним персонал, помещения и другое техническое обеспечение. В настоящее время она ежегодно выделяет кредиты по более 125 проектам на общую сумму около 6 млрд долл., ее членами являются 159 стран.

Международный центр по урегулированию инвестиционных споров (МЦУИС) создан для стимулирования расширения инвестиций путем обеспечения условий для проведения примирительных и арбитражных переговоров между правительствами стран и иностранными инвесторами. Центр осуществляет также консультативную и издательскую деятельность по правовому обеспечению иностранных инвестиций. В настоящее время его членами являются 126 стран, а общее число рассмотренных спорных случаев превышает 30.

Многостороннее агентство  по гарантированию инвестиций (МАГИ) создано для оказания помощи развивающимся странам в привлечении частных иностранных инвестиций посредством предоставления инвестором гарантий от политических рисков, а именно: экспроприации, военных действий и гражданских беспорядков, нарушений условий контрактов и т. п. Агентство предоставляет также консультативные услуги правительствам по вопросам возможностей и условий привлечения инвестиций.

Среди заявок на страхование  инвестиций предпочтение отдается обоснованным с финансовой, экономической и  экологической точек зрения проектам, способным содействовать развитию страны. Страховые полисы МАГИ гарантируют  частные инвестиции в течение 15—20 лет, при этом максимальный размер страхового покрытия на один проект не превышает 50 млн долл.

В настоящее время выдаваемые Агентством контракты ежегодно обеспечивают приток прямых инвестиций в размере, превышающем 2,5 млрд долл., что позволяет развивающимся странам создавать около 10 тысяч дополнительных рабочих мест. Общее число выданных ею контрактов (около 200) обеспечило на сегодняшний день покрытие на сумму более 2 млрд долл. Членами МАГИ являются 132 страны.

Российская Федерация, осуществляя переход к рыночной экономике, стала получать поддержку Группы ВБ с середины 1992 г. и является сейчас одним из крупнейших ее партнеров. Банк выступает главным зарубежным источником долгосрочного финансирования государственного сектора страны. Используя свои родственные организации и других посредников, он играет важную роль и в финансировании частного сектора. С 1993 г. в Москве функционирует постоянное представительство ВБ с численностью сотрудников около 50 человек.

4. Региональные  международные кредитно-финансовые  институты.

Появление этих институтов связано с ускорившимся в 60-е гг. распадом мировой колониальной системы, с расширением регионального  сотрудничества и экономической  интеграции развивающихся стран. К  региональным банкам относятся: Межамериканский  банк развития (МаБР — учрежден в 1959 г.), Африканский банк развития (АфБР — 1964 г.) и Азиатский банк развития (АзБР — 1966 г.). Учредителями банков кроме развивающихся стран соответствующих регионов стали и другие государства: США, Япония, отдельные страны Западной Европы.