Общие и специфические цели банковского менеджмента

ПЛАН

Введение

1. Необходимость банковского управления.
2. Специализация банковской деятельности и необходимость банковского управления.
3. Общие и специфические цели банковского менеджмента.
4. Методы достижения целей банка в управлении.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Экономическая ситуация в  Кыргызстане и мире постоянно  меняется. Весьма динамично развивается  и ситуация на рынке банковских продуктов. Любая кредитная организация, если она собирается продолжать свою деятельность, должна адекватно реагировать на перемены. А если кроме выживания перед банком стоят задачи развития и достижения лидирующих позиций на рынке, то помимо оперативного реагирования на экономическую ситуацию необходимо так же осуществлять постоянное управление финансовыми потоками и трудовыми ресурсами.

Банк представляет собой прежде всего общественный институт, в котором сосредоточены денежные вклады множества кредиторов (юридических и физических лиц), поэтому банковский бизнес ориентируется не только на получение прибыли, но и на обеспечение сохранности взятых взаймы денежных средств, т.е. на надежность и доверие кредиторов.

Банковский менеджмент, как  особая сфера управления, возникает  лишь в условиях развитой рыночной экономики. При расширении круга  банковских операций до уровня, принятого  в цивилизованных странах, в эти  услуги входят операции с ценными  бумагами, кредитными карточками, валютой, помощь в экономии и распространении  акций других банков и коммерческих структур, помощь клиентам в рациональном вложении их средств, оценке инвестиционных проектов, лизинг, факторинг и другие услуги. Кроме того, уставной капитал  банка может стать резервным  фондом для других коммерческих банков. Рыночная экономика немыслима без  банковского менеджмента, основанного  на реальной конкуренции на финансовом рынке между кредитными учреждениями, замене государственного финансирования предприятий, ведущего к инфляции, рыночным механизмом кредитования конкретных инвестиционных проектов и бизнес-планов, ориентированных  на создание новой товарной массы. Банковский менеджмент призван не просто кредитовать ту или иную программу, но и следить за расходованием кредитов, особенно льготных, на заявленные цели, их своевременным возвратом.

1. Необходимость банковского управления.

 

Менеджмент — это рыночная модель управления экономикой, ориентированная  на максимизацию прибыли путем наилучшего удовлетворения интересов потребителей.

Банковский менеджмент —  научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в  банковской сфере. Он базируется на научных  методах управления, конкретизированных практикой ведения банковского  дела.

Банк представляет собой прежде всего общественный институт, в котором сосредоточены денежные вклады множества кредиторов (юридических и физических лиц), поэтому банковский бизнес ориентируется не только на получение прибыли, но и на обеспечение сохранности взятых взаймы денежных средств, то есть на надежность и доверие вкладчиков.

Управление представляет собой сложную работу, которую  нельзя выполнить успешно, руководствуясь только формулами и расчетами. Банковский менеджмент в общем виде представляет собой управление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим планированием, анализом, регулированием, контролем деятельности банка, управлением финансами, маркетинговой деятельностью, персоналом, осуществляющим банковские операции. Другими словами, это — управление отношениями, касающимися формирования и использования денежных ресурсов, т.е. взаимоувязанная совокупность финансового менеджмента и управления персоналом, занятым в банковской сфере. Разделение банковского менеджмента на финансовый менеджмент и управление персоналом в коммерческом банке обусловлено структурой объекта, на который направлены управляющие воздействия банковского менеджмента. Поэтому его можно рассматривать как деятельность по внутрибанковскому регулированию, которая направлена, в первую очередь, на соблюдение требований и нормативов, установленных органами государственного надзора (табл. 1).

 

 

ТАБЛИЦА 1

ФИНАНСОВЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ

1. Управление активами  и пассивами

2. Управление ликвидностью

3. Управление собственным  капиталом

4. Управление заемным  капиталом

5. Управление банковскими  рисками

6. Управление кредитным  портфелем

7. Организация внутрибанковского контроля

УПРАВЛЕНИЕ ПЕРСОНАЛОМ

1. Администрирование системы  организации и оплаты труда

2. Организация подбора  и расстановки персонала

3. Организация системы  подготовки персонала

 

Банк — это организация, осуществляющая управление капиталом  — собственным и заёмным. Этот капитал рассматривается с позиции  самовозрастающей стоимости или  с позиции его приращения. Есть и другие понятия капитала, например "человеческий капитал", которое  рассматривается с позиции отношений  между людьми, определяющими успех  их общей деятельности в социально-экономических  процессах. Управление человеческим капиталом  — это отношение к человеку в процессе управления кредитной  организацией, основанное на понимании  роли человека при достижении конечного  результата или цели самой организации. Для банка это могут быть прибыль, ликвидность, устойчивость, имидж и  другие параметры, которые он выделяет, исходя из своей миссии или философии  своего существования в обществе. Сфера банковского менеджмента  охватывает построение процессов по рациональному управлению денежными  потоками и использованию знаний и опыта банковского персонала  как необходимого условия эффективного менеджмента в коммерческом банке. Поэтому управление человеческим капиталом  неразрывно связано с управлением  собственным и заёмным капиталом, обеспечивая его эффективное  использование в интересах банка  и его клиентов.

Цели банковского менеджмента  обусловлены целями функционирования банка. Последние необходимо подразделить на экономические и социальные.

Принято считать, что важнейшей  экономической целью банка является обеспечение максимальной прибыли, что вытекает из природы банка  как коммерческого предприятия. В получении прибыли заинтересованы также клиенты банка, поскольку  финансовый успех свидетельствует  о надежности и устойчивости предприятия, с которыми они имеют дело. Однако постановка цели - максимизация прибыли  банка – зачастую понимается однозначно: зарабатывай больше и снижай издержки. В таком понимании указанная  цель не ориентирует на долгосрочное функционирование банка. Для получения  максимальной текущей прибыли не требуется осуществлять расходы  на улучшение технического обслуживания, увеличение резервов, развитие связей с ныне малорентабельными, но перспективными предприятиями и т.д.

Поэтому экономическая цель банковского менеджмента должна состоять не в ориентации на максимизацию текущей прибыли банка, полученной любой ценой, а на максимизацию стоимости  банка, что включает получение долгосрочной прибыли, потенциальный рост объемов  операций банка, приемлемый риск для  кредиторов, повышение рыночной стоимости  акций банка и стабильные дивиденды.

Кроме того, банк является особым коммерческим предприятием, в котором  аккумулируются свободные денежные средства различных участников воспроизводственного процесса. В этой связи банковский менеджмент должен быть ориентирован на обеспечение сохранности привлеченных средств, на своевременный и полный возврат их кредиторам и вкладчикам. Реализация данной цели предполагает создание в банке системы управления текущей ликвидностью, сбалансированностью  активов и обязательств банка  по срокам и суммам, наличием соответствующих  резервов, обеспечением высокого качества кредитного портфеля и депозитов.

Социальный аспект целевых  установок банковского менеджмента прежде всего связан с необходимостью наиболее полного удовлетворения потребностей клиентов банка в наборе и качестве необходимых им услуг, быстроте выполнения заявок, культуре обслуживания. Для этого система управления должна располагать маркетинговыми исследованиями продуктового и ценового банковского рынка, соответствующими информационными разработками, учебными программами, позволяющими развивать навыки специалиста в общении с клиентурой.

Субъектом управления финансового  менеджмента в коммерческом банке  являются высшее руководство, аппарат  управления, персонал банка, который  посредством различных форм управленческого  воздействия осуществляет целенаправленное функционирование объекта.

Объект управления — денежные средства банковской клиентуры совершают  движение в соответствии с оформленными сделками (договорами). Правовая сторона  этого процесса осуществляется непосредственно  через субъект управления — коммерческий банк как юридическое лицо. Экономическая  сторона процесса основана на финансовых операциях банка (банковских продуктах, операциях, услугах), которые отвечают потребностям объекта управления. В  процессе финансового менеджмента  в соответствии с объектом, предметом  и целью его деятельности денежные потоки банковской клиентуры трансформируются в финансовые операции банка и за счет этого создается добавленная стоимость, обеспечивающая приращение капитала банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 2 - Задачи банковского  менеджмента

Задачи	Содержание задачи
1.Банковская политика	1. Выделение глобальной  цели Разработка комплекса программ и проектов, обеспечивающих достижение целей банка Разработка методологии управления деятельности Разработка организационной структуры в соответствии выбранной политикой развития Стратегия управления персоналом в области определения  эффективности в области мотивации в области продвижения  персонала
2.Банковский маркетинг	Установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг Установка целей краткосрочных и долгосрочных Выбор конкретных рынков и выявления потребностей клиентов Внедрение новых услуг и контроля за реализацией программ внедрения
3.Создание банковских  услуг	Разработка методов изменения свойств, формы денежных средств для удовлетворения потребностей клиентов Внедрение новых банковских технологий
4.Формирование клиентской  базы, обслуживание, продажа услуг	Укрепление позиций банка на освоенных сегментах рынка банковских услуг Завоевание новых рынков Появление конкурентоспособности, расширение ресурсной базы Получение прибыли
5. Экономика и финансы	Приращение капитала Управление ликвидностью и прибылью Обеспечение стабильного развития Обоснование финансовых решений Управление расходами и доходами
6. Информационно – аналитическое  обеспечение	Создание системы информационно – аналитического планирования и реализация операций
7. Администрирование	Приведение организованной структуры в соответствие выбранной стратегией Повышения квалификации работников Управление мотивацией труда

Одной из необходимых признаков  хорошо управляемого банка есть соответствие его деятельности нормативным требованиям  органов банковского надзора  и законодательству страны. Тем не менее этого недостаточно. Качество банковского менеджмента определяется совокупностью таких факторов, как стиль руководства, методы преодоления конкуренции, размер и структура банка, эффективность применяемых методов управления, лидерство и компетентность в определении политики, стратегии и управленческих функций. Часто блестящие характеристики руководящего состава банка считаются признаками четкого, высокоэффективного управления. Наличие квалифицированного руководства хотя и очень важный фактор, тем не менее он не должен рассматриваться как единый критерий для определения качества управления. Эффективность процесса управления зависит от способности предусматривать будущее, мыслить на перспективу и пристально контролировать риски. Определяющими есть также качество подготовки и уровень профессионализма, компетентности всего персонала банка. Кроме того, успех этого дела невозможный без приоритета общечеловеческих ценностей в системе ценностей банка. Как видим, большинство перечисленных признаков не подлежат количественному измерению и принадлежат к группе качественных характеристик банковского менеджмента.

 

3. Общие и специфические цели банковского менеджмента.

Главная цель деятельности банковского учреждения, как и  любого коммерческого предприятия, заключается в получении прибылей. Но перечень задач, стоящих перед  банковским менеджментом и требуют  эффективного решения, гораздо шире, чем максимизация прибылей.

Задача банковского менеджмента: обеспечение прибыльной деятельности; удовлетворение потребностей клиентов в структуре и качеству предлагаемых банком услуг; наличие адекватных систем контроля за уровнем банковских рисков; создание эффективной организационной  структуры банка; организация работы систем контроля, аудита, безопасности, информационных и других систем, обеспечивающих жизнедеятельность банка; создание условий для набора квалифицированных  сотрудников и полной реализации их потенциальных возможностей; создание систем подготовки, переподготовки и расстановки кадров; обеспечение условий для осуществления сильного и последовательного управления банком; создание условий для повышения культуры сотрудников, наличие общих ценностей, обеспечение морального климата в коллективе.

Одной из необходимых признаков  хорошо управляемого банка является соответствие его деятельности нормативным  требованиям органов банковского  надзора и законодательству страны. Но этого недостаточно. Качество банковского  менеджмента определяется совокупностью  таких факторов, как стиль руководства, методы преодоления конкуренции, размер и структура банка, эффективность  применяемых методов управления, лидерство и компетентность в  определении политики, стратегии  и управленческих функций. Часто  банковские аналитики считают блестящие  характеристики руководящего состава  банка признакам четкого, высокоэффективного управления. Наличие квалифицированного руководства хоть и очень очень важный фактор, но он не должен рассматриваться как единственный критерий для определения качества управления.