Мотивация

Особо важным для закрепления нештатных работников в компании является поддержание атмосферы сопричастности, принадлежности к общему делу, к единому коллективу. В случае со страховыми агентами, например, этому может способствовать проведение различных встреч и конференций.

Материальное стимулирование двух вышеуказанных категорий сотрудников различно. Труд штатных работников страховой компании оплачивается повременно, а нештатных - сдельно. Однако, как к первой, так и ко второй категории сотрудников применяются дополнительные механизмы экономического стимулирования.

Любая система мотивации направлена на активизацию трудовой деятельности персонала для достижения целей страховой компании. Таким образом, оптимальной является ситуация, когда личные цели сотрудников совпадают с целями организации. Для этого, сотрудника необходимо заинтересовать в достижении определенных качественных и количественных результатов труда. В данном случае, рекомендуется учитывать функциональные различия каждого подразделения страховой организации и цели, которые должны быть ими достигнуты в рамках общих целей компании.

Для продающих подразделений, например, такой целью является высокий уровень продаж, для отдела андеррайтинга - положительная разница между нетто-ставкой и суммой страховых выплат, для других подразделений - быстрота и качество обслуживания продавцов и потребителей и т.д. Однако, при разработке системы мотивации необходимо учитывать, что труд в страховой компании носит коллективный характер, т.е. в процессе оказания страховых услуг задействовано множество специалистов различных подразделений организации.

Для увеличения эффективности процессов взаимодействия структурных подразделений, сотрудники должны осознавать, что все они действуют для достижения одних и тех же целей компании. Важным здесь является соответствие целей каждого подразделения общим целям организации.

Эффективным способом мотивации труда сотрудников страховых компаний в последнее время становится участие в прибыли организации. Оно предполагает выплату определенных денежных сумм в зависимости от результатов деятельности компании за определенный период, обычно год. Данный вид вознаграждения способствует пониманию персоналом того факта, что все работают в одной команде и нацелены на общий конечный результат, реализацию целей компании.

Еще одной особенностью деятельности страховой организации является высокий уровень внутренней специализации, что затрудняет координацию деятельности ввиду узкой сферы ответственности различных подразделений. Целесообразным направлением управления персоналом в данном контексте может стать расширение и углубление связей между подразделениями. Здесь имеется в виду также применение неформальных процедур, способствующих сплочению коллектива. Вышеперечисленные способы мотивации являются лишь небольшой частью общего мотивационного механизма, отражая специфику страховой отрасли. Существует множество методов стимулирования, эффективных при применении в страховой компании, однако, важно определить те общие принципы, на которых все они базируются. К ним относятся:

Зависимость получаемого вознаграждения от результатов труда. Стимулирование персонала может быть осуществлено как через поощрение (премии), так и через наказание (штрафные санкции). Сотрудник должен четко понимать, за что он получает вознаграждение или наоборот, подвергается наказанию; сочетание моральных и материальных стимулов. И те, и другие факторы сильны по своему воздействию. Все зависит от места, времени и субъекта воздействия этих факторов. Поэтому необходимо сочетать эти виды стимулов с учетом их целенаправленного действия;

Доступность. Каждый стимул должен быть доступен для всех работников, условия стимулирования должны быть понятными.

Минимизация разрыва между результатом труда и его оплатой. Учащение вознаграждения, его четкая связь с результатом труда является сильным мотивационным фактором. Таким образом, разработка эффективной системы мотивации персонала требует целостного, системного подхода, с учетом специфических отраслевых особенностей компании и изучением индивидуальных потребностей сотрудников.

2. Эффективность страховой деятельности

2.1. Факторы мотивации страховой деятельности

В современных условиях структурной перестройки российской экономики страхование еще не смогло занять соответствующее ему место важнейшего стабилизирующего фактора и инвестиционного института. Среди причин, негативно влияющих на развитие страховой деятельности, одной из важнейших является недостаточная финансовая устойчивость ряда российских страховых компаний. Значительное число компаний, не выполняющих своих финансовых обязательств перед клиентами, позволяет говорить о кризисе платежеспособности страховщиков. Финансовый кризис 2008 г. еще более обострил эту проблему.

В то же время в условиях кризиса потребность в страховой защите, особенно среди населения регионов России, не имеющих средств для иных способов защиты своих имущественных интересов, в том числе и от последствий кризиса, сохраняется на достаточно высоком уровне.  
Для стабилизации и дальнейшего развития страхования необходимы упорядочение нормативной базы и приведение ее в соответствие с новыми экономическими реалиями, восстановление и укрепление финансовой устойчивости отдельных страховых компаний, применение антикризисных мер, позволяющих избежать самого возникновения кризисов.  
Главная цель страховой деятельности заключается в удовлетворении общественной потребности в надежной страховой защите, соответствующей общепринятым нормам финансовой устойчивости. Степень достижения этой цели и определяет эффективность страховой деятельности. В качестве комплексного критерия оценки ее эффективности логично принять уровень страховой защиты суммарных рисков предпринимательской деятельности, жизни, здоровья и имущественных интересов граждан. Расчеты с использованием косвенных данных (сравнение долей суммарных страховых взносов в ВВП России и развитых стран с поправкой на разницу в структуре взносов) и непосредственная оценка степени охвата и страхового покрытия дают примерно одинаковые оценки эффективности страховой защиты на уровне трех-четырех процентов суммарных рисков.

Повышение эффективности страховой деятельности требует разработки и реализации комплекса экономических, социальных и законодательных мероприятий в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций в условиях нестабильной, изменчивой окружающей среды в масштабах страховой деятельности в целом и антикризисной организации финансовой деятельности страховых компаний, исключающей утрату платежеспособности. 

Одним из главных условий успешного развития и повышения эффективности страхования остается общее улучшение экономической ситуации в стране. Вместе с тем вся история становления и развития страхования показывает, что, помимо объективных экономических условий, успех в развитии страховой деятельности достигается за счет принятия и соблюдения разумных законов, расширения социальной основы страхования, т.е. благодаря эффективному государственному регулированию страховой деятельности. Более того, законодательным путем можно обеспечить и экономические предпосылки такого развития, например, путем регулирования налогооблагаемой базы страхователей и страховщиков.  
Страховая компания в ходе своей деятельности непрерывно обменивается с окружающей, внешней средой ресурсами и информацией. 

Факторы внешней среды имеют ряд общих черт, определяемых состоянием самой среды: взаимосвязанность, сложность, подвижность и, наконец, неопределенность, носящую двоякий характер: в силу нашего незнания каких-либо параметров воздействующих факторов и вследствие сознательного действия определенных лиц в рамках какого-либо фактора (например, конкуренции). Неопределенность внешней среды делает процесс выбора оптимального решения еще более трудным, внося в него элемент случайности. В современных российских условиях неопределенность более всего связана с нормативной базой. Достаточно вспомнить многократные изменения порядка отнесения затрат по страхованию на себестоимость продукции. Поэтому формирование благоприятной для страхования, защищающей интересы и страхователей, и страховщиков нормативной базы является основой для повышения эффективности страховой деятельности.  
Общую задачу повышения эффективности страховой деятельности можно сформулировать как разработку, принятие и контроль исполнения законодательных и нормативных актов, способствующих обеспечению надежной страховой защиты всех слоев общества, имущественных интересов органов власти, населения и предпринимателей. Эти условия являются необходимыми, но недостаточными для эффективного развития страхования. 

В благоприятных внешних условиях (например, отсутствия кризисов) финансовая устойчивость отдельных страховых компаний и надежность предоставляемых ими страховых услуг, а, следовательно, и надежность и эффективность страховой деятельности в целом будут зависеть в первую очередь от соблюдения экономически обоснованных нормативов деятельности и эффективности управления принятыми рисками и активами. Однако необходимо понимать, что благоприятные внешние условия для развития отечественного страхования смогут возникнуть лишь в будущем, после длительных объединенных усилий страховщиков, ученых и представителей органов власти. Вместе с тем страховым компаниям необходимо выжить и добиться своих целей сегодня, в период перестройки экономики, перманентных финансовых кризисов и фискальной экономической политики властей. Поэтому организация страховой и, в частности, финансовой деятельности на уровне отдельной компании, должна обеспечивать достижение целей страхования и в современных условиях неблагоприятной внешней среды. Разработка таких стратегий выживания и развития в условиях меняющейся экономической ситуации, возникновения потребностей в страховой защите новых отраслей производства и новых рисков, появления новых инвестиционных инструментов должна обеспечить достаточные условия развития страховой деятельности в целом и поэтому актуальна как в современных условиях структурного и финансового кризиса, так и в период стабилизации экономики. 

Факторы внешней среды, заданные законодательно, предполагают достаточно жесткую обусловленность деятельности страховой компании. Однако в распоряжении руководства остается еще достаточно управляемых переменных (формулировка цели, технологические приемы, люди, информация) для реализации своих решений. 

2.2. Методы мотивации страховой деятельности в условиях кризиса

В рамках простейшей экономико-математической модели для нормальной, бескризисной работы страховой компании необходимо контролировать и поддерживать больший объем входящих финансовых потоков по сравнению с исходящими, обеспечивая положительное значение прибыли и не прибегая к использованию заемных и, по возможности, собственных средств. 

Для своевременной идентификации приближающегося кризиса и применения антикризисных мер необходимо решить задачу количественной оценки интенсивности отклонений контролируемых параметров. Основным контролируемым параметром с точки зрения финансовой устойчивости целесообразно принять расходы страховой компании, т.е. страховые выплаты, страховые резервы и расходы на ведение дела. 

Система мониторинга в сочетании со своевременным применением мер по недопущению или предотвращению кризисных явлений в известной степени способна обеспечить нормальную жизнедеятельность компании. Однако такой метод будет иметь, по сути, реактивный характер, т.е. реагировать на уже сложившиеся и обнаруженные негативные тенденции в изменениях внешней и внутренней среды компании. Очевидно, что его эффективность будет зависеть от времени реакции и скорости нарастания негативных тенденций. 

Более перспективным, по сравнению с мониторингом, представляется активный, превентивный стиль действий. Поскольку прекращение жизнедеятельности компании из-за потери финансовой устойчивости в результате возникновения того или иного кризисного явления явно свидетельствует о неэффективности всей страховой деятельности, то любая, прежде всего финансовая, деятельность страховой компании для достижения цели страхования должна быть изначально антикризисной. Поэтому решение частной задачи выбора стратегий восстановления и сохранения финансовой устойчивости страховой компании обеспечивает и повышение эффективности страховой деятельности в целом. Это подтверждает тесную вязь между эффективностью страхования и финансовой устойчивостью страховщика. 

Подобная постановка задачи обеспечивает возможность конструктивного поиска ее решений на основе построения и анализа специальных экономико-математических моделей. 

Формулировка общей задачи повышения эффективности страховой деятельности содержит определение цели (обеспечение надежной страховой защиты) и методов ее достижения (разработка, принятие и контроль исполнения законодательных и нормативных актов). Эта задача может быть отнесена к известному классу оптимизационных задач выбора траектории и параметров объекта, движущегося (развивающегося) в полосе препятствий (кризисов). Возможны два принципиальных подхода к ее решению, не противоречащих один другому: общий – устранение препятствий развитию и локальный – выбор стратегий развития и параметров самого объекта, минимизирующих количество столкновений с препятствиями и потери от таких столкновений, т.е. от кризисов. 

Локальный подход к решению общей задачи повышения эффективности страховой деятельности по своей сути соответствует решению частной задачи повышения эффективности – задаче антикризисной организации работы отдельных страховых компаний. Действительно, как следует из анализа формулировки частной задачи – найти стратегию действий (или их совокупность), обеспечивающую максимальную платежеспособность при соблюдении экономически обоснованных нормативных требований и с учетом действия случайных, неопределенных и неблагоприятных факторов внешней среды – ее решение можно представить в виде оптимальных направлений развития и формирования финансовых параметров компании, которые обеспечивают максимальную платежеспособность (минимизируют «потери от кризисов»).  
Такие стратегии и обеспечат выполнение достаточных условий повышения эффективности. Следовательно, общая и частная задачи развития страховой деятельности взаимно обусловлены: для развития, повышения эффективности страховой деятельности благоприятные внешние условия необходимы, но недостаточны без эффективной антикризисной организации работы каждой страховой компании. 

С учетом общепризнанного критерия финансовой устойчивости страховой компании, соответствующего международной практике и исследованиям отечественных ученых – размера свободных активов, – формулировка задачи антикризисного управления страховой компанией может быть конкретизирована: выбрать такие стратегии действий (значения управляемых переменных), которые в течение заданного времени обеспечивают достижение максимального значения свободных активов компании, определяющих ее платежеспособность. 

Решение оптимизационной задачи в такой постановке дает одну стратегию управления – увеличение размеров собственного капитала компания. Анализ этого решения показывает, что для его реализации необходимо, прежде всего, наращивать прибыль от деятельности компании. Прибыль является основным внутренним источником увеличения собственных средств страховой компании и, следовательно, надежности и эффективности ее работы. Этот важный вывод позволяет использовать прибыль в качестве частного критерия эффективности работы страховой компании. Такой критерий не противоречит цели страховой деятельности и долгосрочным целям страховой компании, отвечает требованиям представительности, чувствительности к управляемым переменным и единственности, имеет экономический смысл и обеспечивает возможность использования вычислительных моделей. Дополнительными его достоинствами можно назвать функциональность и чувствительность к изменениям управляемых переменных, что позволяет усложнить модель для проведения более тонких оптимизационных исследований.  
Для решений общей задачи повышения эффективности страховой деятельности остановимся на проблемах налогообложения и отнесения затрат по страхованию на себестоимость продукции (работ, услуг).