Мотивация

Содержание

 

Введение	3
1. Оплата труда страховых работников	5
1.1. Особенности оплаты  труда в страховании	5
1.2. Премирование нештатных страховых  агентов	8
1.3. Специфика стимулирования в  страховой деятельности	10
2. Эффективность страховой деятельности	13
2.1. Факторы мотивации страховой деятельности	13
2.2. Методы мотивации страховой  деятельности в условиях кризиса	16
Заключение	23
Список литературы	25

 

 

Введение

Страхование - это договор, по которому одна сторона (называемая страховщиком) в обмен на вознаграждение (называемое премией) берет на себя обязательство уплатить другой стороне (называемой страхователем) определенную сумму денег или ее эквивалент в натуре после наступления определенного события, ущемляющего интерес страхователя. Экономическая сущность страхования состоит в образовании специализированными организациями - страховыми компаниями формируемого из взносов страхователей (премия) страхового фонда, из которого возмещаются убытки, понесенные страхователями в результате страховых случаев, покрытых страхованием. Страхование делится на имущественное, личное и страхование ответственности перед третьими лицами и может носить обязательную форму, возникающую в силу закона, или добровольную форму, облаченную в договор страхования между страхователем и страховщиком. Основной организационной формой проведения страхования является акционерное общество, наряду с которым, страхование может иметь взаимную форму, например, клубы взаимного страхования. Экономическая категория, совокупность форм и методов формирования целевых денежных фондов и их использования для возмещения ущерба при различных неблагоприятных явлениях, а также на оказание помощи гражданам и (или) их семьям при наступлении определенных событий в их жизни (дожития, смерти, травмы, инвалидности и т.д.). Страхование реализуется через страховое правоотношение. По форме проведения страхование подразделяется на обязательное (в силу закона) и добровольное (в силу договора сторон). По содержанию страхового интереса различают личное страхование (жизни, здоровья физических лиц), имущественное страхование (объектов собственности) и гражданской ответственности за ущерб перед третьими лицами (например, в связи с эксплуатацией автомобиля, воздушного судна, атомной установки и т.д. как источника повышенной опасности), каждый вид страхования в зарубежной практике носит обобщенное название класс страхования. Каждому классу страхования противостоит соответствующий риск (или их группа) и связанные с ним рисковые обстоятельства (подлежащие всесторонней оценке сюрвейером и аджастером).

Условия динамичного развития страхового бизнеса в России и усиливающаяся с каждым годом конкуренция среди страховых компаний на первый план выдвигают задачи формирования новых подходов в управлении персоналом страховых компаний. Осуществление преобразований в формах и методах управления их организационных структур направлено на повышение прибыльности и конкурентоспособности организации, расширения рынков сбыта и повышения качества оказываемых услуг.

Конечно, такого рода преобразования не возможны без высококвалифицированного персонала, способного на высоком уровне добиваться поставленных перед компанией задач. При этом руководители страховых компаний особо остро осознают, что персонал является основным активом компании, играющим ключевую роль в достижении успеха.

Решению таких задач должна способствовать продуманная система работы с персоналом, одной из направлений которой является увеличение заинтересованности работников в эффективном труде, повышения их работоспособности и квалификации.

Цель реферата – рассмотреть особенности мотивации в страховой деятельности.

 

1. Оплата труда страховых работников

1.1. Особенности оплаты труда  в страховании

 

В настоящее время страховщики самостоятельно определяют порядок оплаты труда своих работников.

В страховых организациях используется труд двух категорий работников: квалифицированных специалистов (штатных), выполняющих управленческие, экономические, консультационные, ликвидационные функции и страховых агентов (нештатных), выполняющих аквизиционные и инкассаторские функции. В силу различий в профессиональных обязанностях труд этих категорий целесообразно оплачивать по-разному. Страховые агенты заключают договоры страхования и обеспечивают своевременное поступление платежей по действующим договорам. Труд такого рода принято оплачивать в форме комиссионного вознаграждения за каждый заключенный договор в процентах от суммы поступивших платежей.

Труд штатных работников (специалистов) страховой фирмы оплачивается повременно, на основе должностного оклада, установленного руководителем фирмы, и фактически проработанного времени.

Труд штатных работников СК оплачивается повременно в двух формах:

* прямая повременная оплата;

* повременно-премиальная оплата.

Первый тип оплаты осуществляется по контракту и по факту отработанного периода времени: Пзп = КхТ, где абривиатура"Пзп" ознаменована повременной заработной платой, "К" - означает тарифную ставку по контракту, "Т" - отработанный промежуток времени, обычно это месяц.

Прямая повременная оплата производится согласно контракту и фактически проработанному времени.

За отдельные высокие показатели в работе (обеспечение прибыли, выполнение важных заданий руководства СК, увеличение страхового портфеля, качественное проведение предупредительных мероприятий и т.п.) штатные работники могут премироваться (повременно-премиальная оплата), причем без всяких ограничений, что существенно отличается от обычного премирования.

Реализация оплаты труда посредством второй формы осуществляется по итогам достойного уровня аквизиционной работы в плане увеличения портфеля страхования, привлечения представителей, перезаключения договоров и проведения и регулирования мероприятий предупредительного характера, исключающих страховые ситуации и т.п. Тип сдельно- комиссионной оплаты трудовых действий сотрудников осуществляется посредством комиссионной компенсации за заключенные договора по отдельности или от размеров взносов страхования.

Труд нештатных работников СК оплачивается сдельно в трех формах:

* прямая сдельная;

* сдельно-премиальная;

* сдельно-комиссионная.

Осуществление первого типа оплачивания трудовой деятельности зависит от размера выполненной работы и нормативности расценки: Сзп = Н х О, где абривиатура "Сзп" интерпретируема понятием сдельной зарплаты, "Н" - означает нормативную расценку, "О" - диапазон выполненной работы.

Реализация оплаты труда посредством второй формы осуществляется по итогам достойного уровня аквизиционной работы в плане увеличения портфеля страхования, привлечения представителей, перезаключения договоров и проведения и регулирования мероприятий предупредительного характера, исключающих страховые ситуации и т.п. Тип сдельно- комиссионной оплаты трудовых действий сотрудников осуществляется посредством комиссионной компенсации за заключенные договора по отдельности или от размеров взносов страхования.

Прямая сдельная оплата труда производится в зависимости от нормативной расценки и объема выполненной работы. Сдельно-премиальная форма оплаты труда производится за хорошую аквизиционную работу по увеличению страхового портфеля; организацию и поддержание на определенном уровне предупредительных мероприятий, обеспечивающих исключение страховых случаев; привлечение в страховую компанию новых представителей; повторное или многократное перезаключение договоров и т.п. Сдельно-комиссионная оплата производится в виде комиссионного вознаграждения за каждый заключенный договор в процентах от страховой суммы или от суммы поступивших страховых взносов (платежей, премий). Как премии, так и комиссионные вознаграждения не ограничиваются предельными размерами и не облагаются налогом на прибыль. Однако в начале последующего года (до апреля месяца текущего года) нештатный работник СК обязан представить в налоговую инспекцию декларацию о доходах. Штатные работники СК принимаются на работу по контракту (особый вид трудового договора), а нештатные по трудовому соглашению (договору) или по контракту с испытательным сроком.

Фонд оплаты труда (ФОТ) страховых работников включает в себя: * заработную плату, начисленную по тарифным ставкам;

* премии: за экономию ресурсов; разработку оригинальных программ, условий, пособий; привлечение новых выгодных договоров; по итогам конкурсов, смотров и т. п.;

* оплату труда за работу в  праздничные и выходные дни, руководство  обучением и практикой, внедрение новой техники и т.п.;

* оплату отпусков, служебных командировок, представительские расходы и  т.п.;

* совмещение должностей и заместительство;

* пособия по соцстрахованию, на  лечение, отдых, материальную помощь;

* доплату стоимости путевок  в санатории, дома отдыха, пансионаты, круизы, турпоездки (интенсив-туры) и др.

 

1.2. Премирование нештатных страховых агентов

 

Нештатные страховые агенты премируются:

- за выполнение квартального  плана поступления платежей по  добровольным видам страхования  населения и по обязательному страхованию имущества граждан в городской местности в размере до 20% суммы выплаченного им процентного вознаграждения за квартал;

- за перевыполнение квартального  плана по добровольным видам  страхования населения в размере  до 20% сумм платежей, поступивших сверх плана.

Максимальный размер премий не должен превышать 40% суммы процентного вознаграждения, выплаченного агенту за квартал.

Премирование производится при условии выполнения плана по каждому виду страхования и увеличения (сохранения) суммы месячного взноса по страхованию жизни за квартал.

Увеличение (сохранение) суммы месячного взноса по страхованию жизни за квартал рассчитывается как разность между суммой месячных взносов по вновь заключенным и возобновленным договорам страхования жизни и суммой по договорам, по которым уплата взносов досрочно прекращена, а также срок действия, которых истек. Месячные взносы по договорам, заключенным на неотведенном участке, полученным от других районов или агентов, по договорам, переданным на обслуживание от одного агента другому или в другие районы, а также прекращенным в связи со смертью страхователей, в расчет не принимаются.

При установлении плана менее чем по трем видам страхования общая сумма премий выплачивается в половинном размере.

Отдельные страховые агенты за упущения в работе лишаются полностью или частично начисленных им премий. Перечень упущений в работе, за которые агенты могут лишаться премий, устанавливается Главным управлением государственного страхования по согласованию с ЦК профсоюза работников государственных учреждений.

Лишение премий или снижение их размера производится, как правило, только за тот расчетный период, в котором было совершено упущение в работе и оформляется приказом начальника инспекции государственного страхования с обязательным указанием причин.

Если упущения в работе были обнаружены после выплаты премий, то лишение или снижение размера премий производится в том расчетном периоде, в котором обнаружены упущения.

Нештатные страховые агенты, совершившие мелкое хищение государственного или общественного имущества, наряду с привлечением к административной или уголовной ответственности, либо применением к ним мер (общественного воздействия, могут по согласованию с профсоюзным комитетом лишаться премий полностью или частично.

В случаях привлечения за хулиганство и пьянство к административной ми уголовной ответственности, либо применения мер общественного воздействия, страховые агенты могут быть по согласованию с профсоюзным комитетом полностью или частично лишены премий за тот расчетный период, в котором были обнаружены эти нарушения или поступили сообщения о них. Страховые агенты, совершившие прогул или появившиеся на работе в нетрезвом состоянии, лишаются премий полностью или частично.

К заработной плате нештатных страховых агентов районные коэффициенты и коэффициенты за работу в высокогорных, пустынных и безводных районах не применяются.

Если нештатный страховой агент по приказу начальника инспекции проводил работу по государственному страхованию на неотведенном участке, то процентное вознаграждение ему с собранных на этом участке платежей начисляется в соответствии с установленными ставками процентного вознаграждения и при соблюдении условий, предусмотренных законодательством. При этом процентное вознаграждение выплачивается пропорционально фактически проработанным агентом дням в расчетном месяце на неотведённом участке.

Если по вине страхового агента были незаконно или неправильно заключены договоры страхования или платежи получены с нарушением порядка их приема, то в этих случаях процентное вознаграждение не начисляется. Время, когда страховой агент не работал, устанавливается на основании соответствующих документов (приказов, больничных листков и т. д.).

 

1.3. Специфика стимулирования в страховой деятельности

 

Специфика страховой деятельности также диктует использование двух категорий работников:

- квалифицированных штатных специалистов, осуществляющих деятельность;

- нештатных работников, к которым относятся страховые агенты, брокеры, представители, медицинские эксперты и др.