Методы организации и управления риском

3.Факторы  в финансовом предпринимательстве.

Как уже отмечалось, финансовое предпринимательство, по сути, это то же коммерческое предпринимательство, но товаром здесь являются деньги, ценные бумаги, валюта. Следовательно, факторы риска, в целом характерные для коммерческого предпринимательства, присущи и финансовому предпринимательству.

      И все же, при оценке финансового риска, необходимо учитывать такие специфические факторы как неплатежеспособность одного из агентов финансовой сделки, изменение курса денег, валюты, ценных бумаг, ограничения на валютно – денежные операции, возможные изъятия определенной части финансовых ресурсов в процессе осуществления предпринимательской деятельности.6

      Полностью избежать риска практически невозможно, но, зная, что порождает потери, предприниматель способен снизить угрозу, уменьшая действие неблагоприятного фактора.

     Общий подход к управлению риском заключается в следующем:

- изучение  возможных последствий деятельности  в рисковой ситуации;

- разработка  мер, не допускающих, предотвращающих  или уменьшающих размер ущерба  от воздействия до конца не  учтенных рисковых факторов, непредвиденных  обстоятельств;

- реализация  такой системы, адаптированной к  рискам, при помощи которой могут  быть не только нейтрализованы  или компенсированы негативные  вероятные результаты, но и максимально  использованы шансы на получение  высокого дохода. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.Методы организации и управления  риском

2.1.Методы выявления и оценки риска

     Для принятия оптимального решения по управлению риском важно иметь четкую информацию о том, какой объект подвергается риску. Прежде чем оценить риск и принять соответствующее решение, необходимо собрать исходную информацию об объекте – носителе риска. Данный процесс называется выявлением риска и включает два основных этапа:

1. Сбор информации о структуре объекта риска;
2. Выявление опасностей или инцидентов.

     Каждое предприятие имеет свою информационную среду для определения источников риска. Важной составной частью организации работ по сбору информации и выявлению рисков является разработка специальной программы по контролю и выявлению новых рисков.7

     Итак, к основным методам получения исходной информации и выявления опасностей относятся:

1. Опросные листы. Включают несколько разделов, каждый из которых содержит перечень вопросов, позволяющих составить полное представление о структуре и количественных показателях описываемого объекта. Опросные листы разрабатываются для конкретных видов деятельности, и стимулируют выявлять характерные для них особенности рисков.
2. Структурные диаграммы. Позволяют выявлять, прежде всего, внутренние риски, связанные с качеством менеджмента, маркетинга, организации работы и т. д. Структурные диаграммы описывают особенности предприятия. В основном, позволяют определить отсутствие или недостаточность хорошо налаженных связей между подразделениями.
3. Карты потоков или потоковые диаграммы. Выявляют основные опасности производственного процесса и позволяют примерно оценить надежность и устойчивость узловых элементов производства. В то же время без привлечения дополнительных источников информации потоковые диаграммы не дают возможности определить степень вероятности риска.
4. Инспектирование. Дает возможность получения дополнительной информации и проверки ее достоверности и полноты на местах. Существует практика неожиданных инспекций объектов и заблаговременного извещения. Все результаты инспекции оформляются в виде отчета, в котором указывается цель обследования, дата и место проведения, краткое содержание, результаты, заключение.
5. Анализ отчетности. Важен для выявления финансовых, коммерческих, предпринимательских рисков.

     В целом, для оценки риска необходимо выполнять следующие процедуры:

- выявить  полный перечень возможных рисков;

- определить  вероятность их проявления;

- оценить  ожидаемый размер убытков;

- оценить  убытки по вероятности наступления;

- установить  приемлемый уровень риска, определить  зону риска, после чего отбросить  все риски, вероятность которых  ниже данного уровня.

     Когда риски определены и среди них выявлены наиболее существенные, необходимо разработать меры по профилактике и нейтрализации каждого из них.8

 

 

 2.2.Методы снижения риска

     Полностью избежать риска невозможно, однако риски можно снизить. Снижение степени риса – сокращение вероятности и объема потерь. Для снижения степени риска существует несколько основных способов.

    1.Способ распределения рисков.

Здесь минимизация рисков осуществляется путем распределения рисков между участниками, чтобы сделать ответственным за риск участника, который в состоянии лучше всех рассчитать и контролировать риски и наиболее устойчивого в финансовом отношении, способного преодолеть последствия от действия рисков.

     2.Способ диверсификации.

Диверсификация – это процесс распределения инвестируемых между различными объектами вложения капитала, которые непосредственно не связаны между собой, с целью снижения степени риска. Диверсификация рисков возможна по направлениям использования средств, отраслям, регионам и т.д.

    Данный способ позволяет снизить портфельные риски за счет разноправленности инвестиций. Портфели, состоящие из рисковых финансовых активов, могут быть сформированы таким образом, что если в результате наступления непредвиденных событий один из проектов будет убыточным, то другие проекты могут оказаться успешными, и будут приносить прибыль. Это спасет предпринимательскую фирму от банкротства.

     3.Способ страхования и хеджирования.

Страхование как система экономических отношений включает образование специального фонда средств (страхового фонда) и его использование (распределение и перераспределение) для преодоления путем выплаты страхового возмещения разного рода потерь, ущерба, вызванных неблагоприятными событиями (страховой случай).

     Хеджирование – эффективный способ снижения риска неблагоприятного изменения ценовой конъектуры с помощью заключения срочных контрактов (фьючерсов и опционов). Покупая и продавая срочные контракты, предприниматель защищает себя от колебания цен на рынке и тем самым повышает определенность результатов своей производственно – хозяйственной деятельности.

     4.Организация защиты коммерческой тайны.

Большое значение для снижения коммерческого риска играет организация защиты коммерческой тайны на предприятии, так как в некоторых случаях техническая и коммерческая информация о разрабатываемом на фирме проекте может «подтолкнуть» конкурентов к параллельным разборкам.

     Для обеспечения защиты коммерческой тайны на предприятиях должен вводиться определенный порядок работы с информацией и доступа к ней, включающий в себя комплекс правовых, административных, организационных, инженерно – технических, финансовых, социальных и иных мер, основывающихся на правовых нормах Российской Федерации, и организационно – распорядительных документов, действующих в организации.

     5.Управление качеством.

Управление качеством – это способность квалифицированных менеджеров разрешать возникшие проблемы до того, как они станут серьёзными затруднениями.

     Приобретение дополнительной информации о выборе и результатах дает возможность сделать более точный прогноз, так как финансовому менеджеру часто приходится принимать рисковые решения, когда результаты вложения не определены и основаны на ограниченной информации.

     6.Способ лимитирования.

Лимитирование – это установление лимита, то есть предельных сумм расходов, кредитования.

Выбор конкретных путей минимизации риска зависит от опыта руководителя и возможностей предприятия. Однако, для достижения более эффективного результата, как правило, используется не один, а совокупность способов минимизации рисков на всех стадиях осуществления предпринимательского проекта. 9

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

     Таким образом, можно сделать вывод, что коммерческий риск представляет собой возможное снижение или потерю доходов, связанных с принятием решений в условиях неопределенной ситуации на рынке. 

     Коммерческие риски возникают из - за следующих причин:

1. Снижение объемов реализации в результате падения спроса или потребности на товар, вытеснение его конкурирующими товарами.
2. Повышение закупочной цены товара.
3. Непредвиденное снижение объемов закупок в сравнении с намеченными.
4. Потеря товара.
5. Потеря качества товара в процессе обращения (транспортировки, хранения)

    Эффективность организации управления коммерческим риском во многом определяется классификацией риска. Под классификацией риска следует понимать распределение риска на конкретные группы по определенным признакам для достижения поставленных целей. Классификация рисков многообразна,  укрупненно коммерческие риски делятся на чистые и спекулятивные.

     Каждое предприятие имеет свою информационную среду для определения источников риска. К основным методам выявления опасностей относятся:

- опросные  листы;

- структурные  диаграммы;

- потоковые  диаграммы;

- инспектирование;

- анализ  отчетности.

     Полностью риска не избежать, поэтому необходимо использовать способы снижения риска, такие как:

1.Способ  распределения риска.

2.Способ  страхования и хеджирования.

3.Способ  диверсификации.

4.Способ  организации защиты коммерческой  тайны.

     Итак, можно сделать вывод, что управление коммерческими рисками является необходимым аспектом деятельности предпринимателя, неотъемлемой частью которого является использование способов снижения коммерческих рисков с целью оптимизации собственных доходов и развития предприятия.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

1.Беляевский, И. К. Маркетинговое исследование: информации, анализ, прогноз [Текст]: учебное пособие/ И. К. Беляевский. – М.: Финансы и статистика, 2011. – 853 с.

2.Брагин, Л. А. Экономика торгового предприятия  [Текст]: учебник/ Л. А. Брагин. – М.: ИНФРА – М, 2013. – 314 с.

3.Веснин, В. Р. Менеджмент [Текст]: учебник/ В. Р. Веснин. – М.: Проспект, 2013. – 128 с.

4.Лапуста, М. Г. Риски в предпринимательской  деятельности [Текст]: учебное пособие/ М. Г. Лапуста, Л. Г. Шаршукова. – М.: Финансы и статистика, 2012. – 225 с.

5.Лялин, В. А. Финансовый менеджмент [Текст]: учебник/ В. А. Лялин, П. В. Воробьев. – Спб.: Юность, 2014. – 341 с.

6.Половцева, Ф. Г. Коммерческая деятельность  [Текст]: учебник/ Ф. Г. Половцева. – М.: ИНФРА – М, 2010. – 248 с.

7.Хохлов, Н. В. Управление риском [Текст]: учебное пособие/ Н. В. Хохлов. – М.: Юнити – Дана, 2010. – 239 с.

8.Чернова, Г. В. Практика управления рисками  на уровне предприятия [Текст]: учебное пособие/ Г. В. Чернова. – Спб.: Питер, 2012. – 176 с.

 

 

  

 

1 Брагин, Л. А. Экономика торгового предприятия [текст]: учебник/ Л. А. Брагин. – М.: ИНФРА – М, 2008. – 110 с.

2 Веснин, В. Р. Менеджмент [текст]: учебник/ В. Р. Веснин. – М.: Проспект, 2008. – 51 с.

3 Лялин, В. А. Финансовый менеджмент [текст]: учебник/ В. А. Лялин, П. В. Воробьев. – Спб.: Юность, 2004. – 241 с.

 

4 Лялин, В. А. Финансовый менеджмент [текст]: учебник/ В. А. Лялин, П. В. Воробьев. – Спб.: Юность, 2004. – 123 с.

 

5 Чернова, Г. В. Практика управления рисками на уровне предприятия [текст]: учебное пособие/ Г. В. Чернова. – Спб.: Питер, 2007. – 78 с.

6 Половцева, Ф. Г. Коммерческая деятельность [текст]: учебник/ Ф. Г. Половцева. – М.: ИНФРА – М, 2005. – 158 с.

 

7 Половцева, Ф. Г. Коммерческая деятельность [текст]: учебник/ Ф. Г. Половцева. – М.: ИНФРА – М, 2005. – 48 с.

 

8 Лапуста, М. Г. Риски в предпринимательской деятельности [текст]: учебное пособие/ М. Г. Лапуста, Л. Г. Шаршукова. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 125 с.