Сутність міжнародного кредиту. Умови, напрямки і види кредитування

Початковий капітал ЄБРР визначено в розмірі 10 млрд.екю, а на нинішньому етапі ця сума складає понад 13 млрд. євро. Передбачено такі квоти в капіталі банку:

• 51% для країн-членів ЄС, самого ЄС та ЄІБ;
• 13,5% для країн Центральної та Східної Європи;
• 11,3% для інших європейських країн;
• 24,2% для неєвропейських країн.

Найбільшими частками в капіталі ЄБРР володіють: США – 10%; ФРН, Франція, Італія, Сполучене Королівство, Японія – по 8,5175%; Росія – 4%.

Вищим органом ЄБРР є Рада управляючих, а головним виконавчим органом є Рада директорів, яка  складається з 23 директорів (11 директорів представляють країни ЄС та ЄІБ; 4 директори від Центральної та Східної Європи, 4 – від інших європейських країн, 4 – від неєвропейських країн).

Чорноморський Банк Торгівлі та Розвитку – ЧБТР (The Black Sea Bank for Trade and Development – BSBTD). Розпочав здійснювати операції з 1999 року.

Мета створення:

• надання підтримки процесу переходу країн-членів до ринкової економіки;
• фінансування та просування регіональних проектів;
• надання банківських послуг підприємствам громадського і приватного секторів;
• кредитування зовнішньоторговельної діяльності країн-учасниць Чорноморського Економічного Співробітництва.

Членами ЧБТР можуть бути як країни-члени Чорноморського Економічного Співробітництва, так і інші банки та фінансові інститути. Нині членами Чорноморського Банку Торгівлі та Розвитку є тільки учасники ЧЕС: Азербайджан, Албанія, Болгарія, Вірменія, Греція, Грузія, Молдова, Росія, Румунія, Туреччина, Україна.

Капітал ЧБТР формується за рахунок відповідних внесків  країн-членів. Статутний капітал складає 1,2 млрд. $. Частки Греції, Росії і Туреччини складають по 16,5%, Болгарії, Румунії та України – по 13,5%, а решта країн – по 2%.

Управління Чорноморським  Банком Торгівлі та Розвитку здійснюють: Рада керуючих, яка збирається один раз на рік; Рада директорів; президент.

У системі міжнародних  фінансово-кредитних організацій  діють Паризький і Лондонський Клуби кредиторів, які займаються регулюванням державної і приватної зовнішньої заборгованості.

Паризький Клуб (Paris Club) є неформальною урядовою організацією країн-кредиторів. Створено в 1956 році. Особливістю такої організації є те, що в ній не передбачено організаційної структури і навіть формального членства. Паризький Клуб відкритий для усіх країн, які є кредиторами. Щоправда, основними учасниками роботи цього клубу є країни-члени Організації Економічного Співробітництва і Розвитку.

Лондонський Клуб (London Club) є організацією найбільших банків-кредиторів. На відміну від Паризького Клубу, який займається питаннями державних боргів, Лондонський клуб регулює питання реструктуризації приватної заборгованості.

ГЛОСАРІЙ

Багатостороннє  агентство гарантії інвестицій – функціонує з 1990 р., його спрямована на розповсюдження потоку прямих іноземних інвестицій серед країн-членів. БАГІ забезпечує гарантії інвестицій, захищаючи інвесторів від некомерційних ризиків.

Бланкові  кредити – кредити, надані просто під зобов’язання  боржника вчасно погасити, документом при цьому виступає соло-вексель з одним підписом позичальника.

Валютні (грошові) кредити – кредити, надані у грошовій формі: у національній або іноземній валюті.

Внутрішні кредити – це кредити, що надаються національними суб’єктами для здійснення зовнішньоекономічної діяльності іншим національним суб’єктам..

Довгострокові кредити – кредити, що надаються на строк понад 5-7 років.

Експортний  кредит - надається банком країни-експортера банку країни-імпортера (чи безпосередньо імпортеру) для кредитування поставок машин, устаткування і т.п.

Єврокредити – кредити, що надаються у валюті, яка є іноземною для банку - євровалюті, єврокредити видаються на євроринку.

Євроноти – цінні папери, які випускають корпорації на строк від трьох до шести місяців зі змінною ставкою, яка базується на ЛІБОР.

Єврооблігації – боргові зобов’язання, що випускаються позичальником при отриманні довгострокової позики на євроринку. Вони розміщуються одночасно на ринках декількох країн і номіновані у валюті, яка є для кредитора іноземною.

Європейський  банк реконструкції та розвитку (ЄБРР) – функціонує з 1991 р. з метою сприяння економічним реформам у країнах Східної Європи та колишнього СРСР.

Забезпечені кредити – кредити, забезпечені нерухомістю, товарами, документами, цінними паперами, золотом та іншими цінностями як заставою.

Зв’язані кредити – надаються на конкретні цілі, обумовлені в кредитній угоді.

Зовнішній борг – фінансові зобов’язання держави (зовнішні позики та несплачені за них відсотки іноземним кредиторам на певну дату).

Інвестиційні  кредити – надаються для будівництва конкретних об’єктів, погашення заборгованості, придбання цінних паперів;

Іноземні (зовнішні) кредити – це кредити, що надаються іноземними кредиторами національним позичальникам для здійснення зовнішньоекономічних операцій.

Комерційні кредити – надаються для закупівлі певних видів товарів і послуг.

Короткострокові кредити  – кредити, що надаються на строк до 1 року.

ЛІБОР – ставка, запропонована на Лондонському міжбанківському ринку депозитів. Це відсоткова ставка, за якою провідні банки Лондона надають позиковий капітал у певній валюті іншим банкам. Вона служить базовою ставкою для багатьох операцій на міжбанківському ринку позикових капіталів.

Міжбанківський  ринок – ринок, на якому залучаються тимчасово вільні грошові ресурси кредитних закладів і розміщуються у формі міжбанківських депозитів на короткі строки (1,3,6 місяців, до 1-2 років);

Міжнародна  асоціація розвитку (МАР) – заснована у 1960 р. з метою доповнити діяльність МБРР в напрямі довгострокового фінансування найбідніших країн світу.

Міжнародна фінансова  корпорація - заснована в 1956 р. для сприяння розвитку приватного підприємництва в країнах, що розвиваються.

Міжнародний банк реконструкції та розвитку (Світовий банк) -  заснований одночасно з МВФ як частина нової структури в системі організації міжнародного співробітництва на Бреттон-Вудській конференції в 1944 р.

Міжнародний кредит – це форма руху позикового капіталу у сфері міжнародних економічних відносин, де кредиторами і позичальниками  виступають суб’єкти різних країн.

Овердрафт - при наданні овердрафту банк здійснює списання коштів з рахунку клієнта у розмірах, більших ніж залишки на його рахунку, відкриваючи таким чином кредит. Угода про овердрфат кожного разу укладається знову і означає тільки одну домовленість про надання кредиту, тоді як за контокорентом передбачається автоматичне продовження кредитування протягом усього контокорентного періоду.

Опціон – це угода між двома сторонами про передання права (для покупця) та зобов’язання (для продавця) купити або продати відповідний актив (цінні папери, валюту та ін.) за відповідною (фіксованою) ціною у заздалегідь узгоджену дату або протягом узгодженого строку. Опціон дає одній із сторін угоди право вибору виконати контракт або відмовитися від його виконання.

Роловерний  кредит – кредит, що видається на 5-10 років, причому весь договірний строк ділиться на періоди по 3-6 місяців. Тверда відсоткова ставка встановлюється лише для першого періоду, а для кожного наступного вона коректується з врахуванням зміни цін та валютних курсів на міжнародному грошову ринку..

Середньострокові  кредити  – кредити, що надаються на строк від 1 до 5 років.

Синдиковані кредити - надаються декількома банками одному позичальнику. Створення синдикату банків дозволяє об’єднати ресурси його учасників для проведення великих кредитних операцій.

Товарні кредити – міжнародні кредити, що надаються експортерами своїм покупцям у товарній формі з умовою майбутнього покриття платежем у грошовій чи іншій товарній формі.