Автор работы: Пользователь скрыл имя, 23 Ноября 2014 в 23:16, отчет по практике
Банк Москвы — один из крупнейших универсальных банков России (входит в топ-5), предоставляющий диверсифицированный спектр финансовых услуг как для юридических, так и для частных лиц.
Основным акционером Банка является Группа ВТБ (95,53%). Стратегией развития Банка определено, что Банк Москвы будет развиваться как самостоятельный универсальный коммерческий банк в составе Группы ВТБ. Приоритетной зоной для развития бизнеса Банка являются Москва и Московская область.
Структура пассивов ОАО «Банк Москвы» (кемеровского филиала) состоит из средств кредитных организаций (0 рублей за рассматриваемые мною периоды); средств клиентов, в которые входят вклады физических лиц и вклады юридических лиц; выпущенных долговых обязательств; обязательств по уплате процентов; прочих обязательств; резервов на возможные потери. А источники собственных средств состоят из расходов будущих периодов, и предстоящих выплат, влияющих на собственные средства, Фондов и неиспользованной прибыли прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет). По удельному весу в 2005 году, большую часть пассивов составляют депозиты юридических лиц (53,42%), в 2006 этот показатель резко снизился, и больший удельный вес составляют обязательства перед головной организаций (41,39%), а в 2007 году, обязательства перед головной организацией (46,1%) и средства клиентов (27,8%).
Продуктовые ряды по привлечению ресурсов:
Таблица 3 – Депозиты юридических лиц в долларах США
Срок размещения |
4 мес. |
5 мес. |
6 мес. |
7 мес. |
8 мес. |
9 мес. |
10 мес. |
11 мес. |
12 мес. |
от 1 года до 1,5 лет |
Объем вложений, доллары США. |
(от 91 до 120 дней) |
(от 121 до 150 дней) |
(от 151 до 180 дней) |
(от 181 до 210 дней) |
(от 211 до 240 дней) |
(от 241 до 270 дней) |
(от 271 до 300 дней) |
(от 301 до 330 дней) |
(от 331 до 365 дней) |
|
до 300 тыс. |
0.90 |
1.20 |
1.30 |
1.50 |
1.60 |
2.50 |
2.80 |
3.10 |
3.40 |
3.70 |
от 300 тыс. включительно до 3 млн. |
1.00 |
1.30 |
1.40 |
1.60 |
1.70 |
2.60 |
2.90 |
3.20 |
3.50 |
3.80 |
от 3 млн. включительно до 10 млн. |
1.10 |
1.40 |
1.50 |
1.70 |
1.80 |
2.70 |
3.00 |
3.30 |
3.60 |
3.90 |
от 10 млн. включительно и выше |
1.20 |
1.50 |
1.60 |
1.80 |
1.90 |
2.80 |
3.10 |
3.40 |
3.70 |
4.00 |
Таблица 4 - Депозиты юридических лиц в Евро
Срок размещения |
4 мес. |
5 мес. |
6 мес. |
7 мес. |
8 мес. |
9 мес. |
10 мес. |
11 мес. |
12 мес. |
от 1 года до 1,5 лет |
Объем вложений, евро. |
(от 91 до 120 дней) |
(от 121 до 150 дней) |
(от 151 до 180 дней) |
(от 181 до 210 дней) |
(от 211 до 240 дней) |
(от 241 до 270 дней) |
(от 271 до 300 дней) |
(от 301 до 330 дней) |
(от 331 до 365 дней) |
|
до 300 тыс. |
1.30 |
1.45 |
1.50 |
1.65 |
1.75 |
2.60 |
2.85 |
3.15 |
3.40 |
3.70 |
от 300 тыс. включительно до 3 млн. |
1.40 |
1.55 |
1.60 |
1.75 |
1.85 |
2.70 |
2.95 |
3.25 |
3.50 |
3.80 |
от 3 млн. включительно до 10 млн. |
1.50 |
1.65 |
1.70 |
1.85 |
1.95 |
2.80 |
3.05 |
3.35 |
3.60 |
3.90 |
от 10 млн. включительно и выше |
1.60 |
1.75 |
1.80 |
1.95 |
2.05 |
2.90 |
3.15 |
3.45 |
3.70 |
4.00 |
Таблица 5 – Депозиты юридических лиц в рублях
Срок размещения |
4 мес. |
5 мес. |
6 мес. |
7 мес. |
8 мес. |
9 мес. |
10 мес. |
11 мес. |
12 мес. |
от 1 года до 1,5 лет |
Объем вложений, рубли РФ |
(от 91 до 120 дней) |
(от 121 до 150 дней) |
(от 151 до 180 дней) |
(от 181 до 210 дней) |
(от 211 до 240 дней) |
(от 241 до 270 дней) |
(от 271 до 300 дней) |
(от 301 до 330 дней) |
(от 331 до 365 дней) |
|
до 10 млн. |
11.50 |
11.50 |
11.50 |
11.75 |
11.75 |
11.75 |
12.00 |
12.00 |
12.00 |
12.30 |
от 10 млн. включительно до 100 млн. |
11.75 |
11.75 |
11.75 |
12.00 |
12.00 |
12.00 |
12.25 |
12.25 |
12.25 |
12.55 |
от 100 млн. включительно до 300 млн. |
12.00 |
12.00 |
12.00 |
12.25 |
12.25 |
12.25 |
12.50 |
12.50 |
12.50 |
12.80 |
от 300 млн. включительно и выше |
12.25 |
12.25 |
12.25 |
12.50 |
12.50 |
12.50 |
12.75 |
12.75 |
12.75 |
13.05 |
Таблица 6 – Вклады физических лиц
Вид вклада |
Срок вклада |
Сумма |
Процентная ставка | ||||
1)«Престиж» |
От 91 дня до 550 дней |
От 30 000 рублей, 1000 USD, 1000 EUR |
В рублях в зависимости от суммы от 5,25% до 12,5%, в USD от 3,5 до 5,9%, в EUR от 3,6% до 6,3% | ||||
2) «Максимум» |
91,181,366,551,732 дня |
От 10 000 рублей, 300 USD, 300 EUR |
От 6% до 11,75%, в USD от 4,3% до 6,3%, в EURот 4,7% до 6,7% | ||||
3) «Новое поколение», открывается
родителям или опекуну в |
3 года |
От 30 000 |
11% | ||||
4) «Новый пенсионный», открывается
при наличии пенсионного |
181,1 год, 1,5 и 2 года. |
От 3000 рублей, 100 USD, 100 EUR |
В рублях от 8,5 до 11,1%, в USD от 5% до 6%, в EUR от 4,5% до 5,5%. | ||||
5)«Текущий пенсионный», получение пенсий, пособий и иных социальных выплат |
Максимальный срок 3 года |
Не установлена |
4% | ||||
6)«До востребования» |
Максимальный срок 3 года |
Не установлена |
0,1% | ||||
7) «День рождения банка» |
1 год |
От 50000 |
До 336 дней – 12%, от 336 дней до 366 дней 14% | ||||
Как мне кажется, каждый банк стремится по особенному преподнести потенциальным клиентам свои продукты и реализует это по разному, особенно сейчас, в условиях экономического кризиса, банки стараются упор делать не на кредитование клиентов, а на привлечение средств во клады. Банком Москвы представлены разнообразные виды вкладов, каждый клиент, учитывая свои желания и возможности, может подобрать необходимый ему банковский продукт.
Таблица 7 - Максимальные процентные ставки по векселям для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в долларах США
Срок размещения |
4 мес. |
5 мес. |
6 мес. |
7 мес. |
8 мес. |
9 мес. |
10 мес. |
11 мес. |
12 мес. |
от 1 года до 1,5 лет |
Объем вложений, доллары США |
(от 91 до 120 дней) |
(от 121 до 150 дней) |
(от 151 до 180 дней) |
(от 181 до 210 дней) |
(от 211 до 240 дней) |
(от 241 до 270 дней) |
(от 271 до 300 дней) |
(от 301 до 330 дней) |
(от 331 до 365 дней) |
|
до 300 тыс. |
0.40 |
0.70 |
1.30 |
1.50 |
1.60 |
2.50 |
2.80 |
3.10 |
3.40 |
3.70 |
от 300 тыс. включительно до 3 млн. |
0.50 |
0.80 |
1.40 |
1.60 |
1.70 |
2.60 |
2.90 |
3.20 |
3.50 |
3.80 |
от 3 млн. включительно до 10 млн. |
0.60 |
0.90 |
1.50 |
1.70 |
1.80 |
2.70 |
3.00 |
3.30 |
3.60 |
3.90 |
от 10 включительно млн. и выше |
0.70 |
1.00 |
1.60 |
1.80 |
1.90 |
2.80 |
3.10 |
3.40 |
3.70 |
4.00 |
Для векселя по предъявлении и до 30 дней ставка - 0%.
Таблица 8 - Максимальные процентные ставки по векселям для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в евро
Срок размещения |
4 мес. |
5 мес. |
6 мес. |
7 мес. |
8 мес. |
9 мес. |
10 мес. |
11 мес. |
12 мес. |
от 1 года до 1,5 лет |
Объем вложений, евро. |
(от 91 до 120 дней) |
(от 121 до 150 дней) |
(от 151 до 180 дней) |
(от 181 до 210 дней) |
(от 211 до 240 дней) |
(от 241 до 270 дней) |
(от 271 до 300 дней) |
(от 301 до 330 дней) |
(от 331 до 365 дней) |
|
до 300 тыс. |
0.80 |
0.95 |
1.50 |
1.65 |
1.75 |
2.60 |
2.85 |
3.15 |
3.40 |
3.70 |
от 300 тыс. включительно до 3 млн. |
0.90 |
1.05 |
1.60 |
1.75 |
1.85 |
2.70 |
2.95 |
3.25 |
3.50 |
3.80 |
от 3 млн. включительно до 10 млн. |
1.00 |
1.15 |
1.70 |
1.85 |
1.95 |
2.80 |
3.05 |
3.35 |
3.60 |
3.90 |
от 10 включительно млн. и выше |
1.10 |
1.25 |
1.80 |
1.95 |
2.05 |
2.90 |
3.15 |
3.45 |
3.70 |
4.00 |
Таблица 9 - Максимальные процентные ставки по векселям для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях Российской Федерации
Срок размещения |
4 мес. |
5 мес. |
6 мес. |
7 мес. |
8 мес. |
9 мес. |
10 мес. |
11 мес. |
12 мес. |
от 1 года до 1,5 лет |
Объем вложений, рубли РФ |
(от 91 до 120 дней) |
(от 121 до 150 дней) |
(от 151 до 180 дней) |
(от 181 до 210 дней) |
(от 211 до 240 дней) |
(от 241 до 270 дней) |
(от 271 до 300 дней) |
(от 301 до 330 дней) |
(от 331 до 365 дней) |
|
до 10 млн. |
10.50 |
10.50 |
11.50 |
11.75 |
11.75 |
11.75 |
12.00 |
12.00 |
12.00 |
12.30 |
от 10 млн. включительно до 100 млн. |
10.75 |
10.75 |
11.75 |
12.00 |
12.00 |
12.00 |
12.25 |
12.25 |
12.25 |
12.55 |
от 100 млн. включительно до 300 млн. |
11.00 |
11.00 |
12.00 |
12.25 |
12.25 |
12.25 |
12.50 |
12.50 |
12.50 |
12.80 |
от 300 млн. включительно и выше |
11.25 |
11.25 |
12.25 |
12.50 |
12.50 |
12.50 |
12.75 |
12.75 |
12.75 |
13.05 |
Порядок открытия и закрытия вклада
Регулируется Инструкцией ЦБ РФ от 14 сентября 2006г №28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов по вкладам (депозитам).
Договор банковского вклада должен быть заключен в двух экземплярах. Правомерностью заключения договора является наличие подписей и печатей. В момент открытия вклада между банком и вкладчиком возникают правовые отношения, которые прекращаются лишь после полного возврата суммы вклада и процентов и закрытия счета.
Договор банковского вклада состоит из следующих разделов:
Пример расчета процентов по вкладу.
Условия: Вклад «День рождения Банка», открывается в рублях, минимальная сумма первоначального взноса 50000 рублей, срок размещения вклада 1 год, дополнительные взносы не предусмотрены, проценты по вкладу причисляются к сумме вклада, увеличивая ее в последний день срока размещения вклада. Дата внесения вклада 25 февраля 2009г.
1 месяц. С 26.02 по 25.03 (28 дней)
2 месяц. С 26.03 по 25.04 (31 день)
3 месяц. С 26.04 по 25.05 (30 дней)
4 месяц. С 26.05 по 25.06 (31 день)
5 месяц. С 26.06 по 25.07 (30 дней)
6 месяц. С 26.07 по 25.08 (31 день) 12%
7 месяц. С 26.08 по 25.09 (31 день)
8 месяц. С 26.09 по 25.10 (30 дней)
9 месяц. С 26.10 по 25.11 (31 день)
10 месяц. С 26.11 по 25.12 (30 дней)
11 месяц. С 26.12 по 25.01 (31 день)
12 месяц. С 26.01 по 25.02 (31 день) 14%
I =PV* _Дк * _i_
к 100
50 000 * (334/365)* 0,12 = 5490,41
50 000 * (31/365)* 0,14 = 594,52
Процентный доход составил 6084,93
Наращенная сумма 56084,93
Порядок открытия – закрытие счетов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям:
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.