Маркетинговые исследования

За пользование кредитами  заемщики уплачивают банку проценты, при определении размера которых  банк исходит из проводимой в государстве процентной политики, уровня инфляции, вида и срока кредита, степени защиты банковского риска и других факторов. Размер процентных ставок, порядок, периодичность, сроки начисления и уплаты процентов, а также механизм их взыскания в каждом конкретном случае определяются банком индивидуально по согласованию с клиентом и закрепляются в кредитном договоре. Кредиты предоставляются после заключения кредитного договора и на условиях, предусмотренных в нем. Условия кредитного договора определяются для каждого клиента индивидуально и таким образом, чтобы степень риска кредитной сделки была минимальной. В кредитном договоре предусматриваются:

• целевое назначение кредита,

• размер или предельная величина кредита,

• процентная ставка по кредиту,

• сроки погашения кредита и процентов,

• формы обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита,

• вид иностранной валюты (для кредитов в валюте),

• периодичность и сроки  представления банку баланса  и других данных, необходимых для  проверки обеспечения кредитоспособности,

• права, взаимные обязательства  и экономическая ответственность сторон,

• меры по наращиванию заемщиком  собственного оборотного капитала,

• право банка взыскивать своим распоряжением задолженность  по кредиту и начисленные проценты за пользование им, если заемщик  не выполняет в срок обязательства  перед банком по возврату кредита  или другие условия кредитного договора.

Банковская практика выработала не только принципы кредитования, но и  определенные требования к заключению кредитных договоров. Так, поступление  в банк заявки на получение кредита  является основанием для проверки кредитоспособности и платежеспособности заемщика, и  заключения кредитного договора.

При проверке кредитоспособности необходимо выяснить, обладает ли юридическое  или физическое лицо, претендующее на получение кредита, дееспособностью  и правоспособностью. Кредитоспособность заемщика означает способность юридического или физического лица полностью  и в срок рассчитаться по своим  долговым обязательствам. Кредитоспособность заемщика прогнозирует его платежеспособность на ближайшую перспективу. Она оценивается  на основе системы показателей, которые  отражают размещение и источники  оборотных средств, результаты хозяйственно-финансовой деятельности заемщика. В кредитных операциях банка большое значение имеет обеспечение ссуды. К важнейшим видам кредитного обеспечения относятся:

• залог;

• поручительство;

• гарантия;

• переуступка в пользу банка требований и счетов заемщика к третьему лицу;

• страхование кредитного риска.

После выдачи кредита банки  обязаны осуществлять постоянный контроль над его целевым использованием и обеспеченностью.

Рост потребления в российском обществе свидетельствует о том, что кризисные настроения остаются в прошлом. Благоприятное финансово-экономическое  положение в стране способствует росту интереса наших граждан  к потребительскому кредиту. Их благосостояние растет, потребность в покупке  дорогих товаров также увеличивается, и для этого все чаще привлекаются заемные средства. Эксперты отмечают, что как только у современного россиянина появляются дополнительные финансовые возможности, он стремиться инвестировать их в улучшение благосостояния своей семьи, оформляя кредит на потребительские нужды.

В каком банке взять кредит? Объемы потребительского кредитования растут, поэтому многие банки, работающие в розничном сегменте, существенно пополнили свои кредитные портфели. В такой ситуации закономерно возникает вопрос — где взять кредит наличными. Банк «ТРАСТ» постоянно совершенствует линейку своих продуктов и сегодня предлагает своим клиентам 15 разновидностей кредитов потребительских. Более того, мы упростили процедуру оформления займов. Мы с уверенностью можем сказать, что любой заемщик найдет оптимальный для себя вариант среди имеющихся предложений.

Почему оформить кредит в банке «ТРАСТ» — это наиболее приемлемый вариант, если вам потребовалась  некоторая сумма наличными?

• Мы гарантируем безопасность и конфиденциальность. Взять кредит наличными в банке — наиболее разумный вариант, поскольку сотрудничество с иными кредитными организациями или частными лицами сопряжено с финансовыми рисками.
• Мы предлагаем одни из самых низких процентных ставок в своем сегменте — как в случае разовых выплат, так и регулярных платежей для обслуживания долга. Оформив кредит на неотложные нужды в нашем банке, вам не придется существенно изменять привычный жизненный уклад или пересматривать семейный бюджет.
• Банк «ТРАСТ» дает возможность своим клиентам получить кредит наличными нецелевого назначения. Вам нужно будет лишь своевременно погашать задолженность в соответствии с графиком платежей. Мы не потребуем от вас информации о том, на что расходуются заемные средства – будь то отдых в кредит, займа на ремонт квартиры или покупка автомобиля.
• В нашем банке вы можете взять кредит наличными без залога. В отличие от банков и кредитных организаций, которые выдают кредит под залог квартиры или иного имущества, мы можем предоставить вам необходимую денежную сумму исходя лишь из подтвержденного дохода.
• Во многих наших кредитных продуктах не предусмотрено поручительство третьих лиц. Мы понимаем, что поиск поручителей осложняет процедуру получения займа. Не всегда удается найти человека, который полностью соответствует критериям банка, а в случае, если они и соблюдены, обременять знакомых или родственников ответственностью за вашу задолженность — это всегда некомфортно. Именно поэтому в линейке наших продуктов существуют кредиты физическим лицам, не требующие поручителей.
• Получить кредит в банке «ТРАСТ» можно любым удобным для вас способом — наличными или в виде банковской карты.
• Процедура получения кредита предельно проста и прозрачна — у нас нет скрытых платежей и комиссий за открытие или обслуживание счета и другие услуги.

Прежде чем подать заявку на кредит в нашем банке, вы можете подробно проконсультироваться с нашими экспертами по всем интересующим вас пунктам. Вы имеете право запросить образец  типового договора, где будет оговорена  итоговая стоимость кредита и  график погашения задолженности.

Открытые договорные отношения  — главный принцип работы банка  «ТРАСТ»!

Операционный офис Национального  банка «ТРАСТ» в г. Вологде  находится по адресу ул. Зосимовская, д. 107. Время работы банка с понедельника – по пятницу, с 10.00 до 18.00. Суббота, воскресенье выходные дни.

Конкурентами банка являются: Пробизнесбанк, СКБ Банк, Балтинвест Банк, Сбербанк России, КБ Банк БФТ - все они расположены на одной улице, тем самым создавая конкуренцию между собой. График работы банков – конкурентов с 09.00 до 20.00. Некоторые также работают по субботам. Главный конкурент НБ «ТРАСТ»- филиалы и отделения Сбербанка РФ в г. Вологде. Конкурентными преимуществами Сбербанка РФ являются следующие: широкая филиальная сеть Сбербанка РФ. В Вологде находятся 21 отделение Сбербанка России. Это позволяет проводить операции вблизи от своего офиса, места работы или проживания. Безусловно, это огромное преимущество. Так же установлено 124 банкомата в разных частях города. Но при этом, большинство из них работают круглосуточно.

- большой потенциал Сбербанка РФ позволяет проводить крупные сделки с наличной иностранной валютой;

- гибкая курсовая политика и возможность использования индивидуальных курсов;

- режим работы с клиентами более продолжительный, чем в большинстве других кредитных организаций;

Отделения Сбербанка в отличие  от НБ “ТРАСТ” работают по субботам. Режим работы с понедельника по пятницу тоже выигрывает по сравнению с «ТРАСТом». Рабочий день Сбербанка России заканчивается в 19.00,что на целый час больше. Это очень удобно как раз для работающего населения, которые и являются главными потребителями банковских услуг. Еще один значимый плюс конкурента - отделение, работающее с клиентами в воскресенье. Хорошая организация рекламной деятельности. Говоря о недостатках Сбербанка РФ, можно выделить основной показатель - низкая процентная ставка по депозитам.

Подводя итоги, можно сказать, что  необходимо принятие адекватных и своевременных  мер по решению сложившихся проблем. Для привлечения клиента требуется  предоставить ему удобство пользования услугами. Местоположение, количество офисов, режим работы, хорошая реклама - это инструменты для привлечения потребителя, о которых нельзя забывать.

 

5. ПЛАН МАРКЕТИНГОВОГО ИССЛЕДОВАНИЯ

В современных условиях принятие любого маркетингового решения возможно только на основе сбора и анализа информации.

Часть информации предприятие может  собирать постоянно. Например, у любого предприятия существует система  внутренней отчетности, куда поступает  информация из внутренних источников предприятия: производственный отдел  готовит отчеты с описанием товаров, временем их производства и поставок; отдел сбыта готовит отчеты о  работе продавцов и реакции потребителей на товар и другие составляющие комплекса  маркетинга; бухгалтерия подготавливает финансовые отчеты и ведет учет продаж, цен, затрат и движения денежной наличности и т. д.⁴

Предприятия также могут собирать внешнюю  текущую информацию (о событиях, происходящих во внешней среде предприятия) из газет, отраслевых журналов, специализированных изданий, бесед с потребителями, поставщиками и коллегами.

Иногда предприятиям требуется  подробная информация о какой-то определенной проблеме. Таких данных может не оказаться ни в системе  внутренней отчетности, ни в системе  внешней текущей информации.

В подобных ситуациях системы по регулярному  сбору информации не могут предоставить нужные сведения, и руководители предприятий  просят маркетологов провести специальные  исследования.

Процесс маркетингового исследования непрост  и включает в себя несколько этапов: определение проблемы и цели исследования, разработку плана исследования, сбор информации, анализ информации и представление  полученных результатов.

Этап 1. Определение проблемы и цели исследования.

Этот важнейший этап часто оказывается  и самым трудным во всем процессе исследования. Если руководитель предприятия  просто скажет маркетологу: «Пойдите и  исследуйте рынок», впоследствии он, вероятно, будет разочарован результатами работы. Ведь рынок можно исследовать  по сотням различных параметров. Если от маркетингового исследования ждут пользы, оно должно иметь непосредственное отношение к проблеме, стоящей  перед предприятием и требующей  решения. К сожалению, очень часто руководители не могут точно определить проблему; они понимают, что в деятельности предприятия что-то не так, но не знают, что именно. Например, директор крупной организации ошибочно решает, что падение объема продаж вызвано плохой рекламой, и заказывает исследование рекламной политики. Если исследование покажет, что реклама воздействует на людей соответствующим образом и несет нужную информацию, директор будет озадачен. На самом деле проблема состоит в том, что магазин не всегда обеспечивает то, что обещает в рекламе. Тщательное определение проблемы в этом случае позволило бы избежать лишних денежных затрат и потери времени, вызванных проведением исследования рекламы. Оно привело бы к проведению исследования реальной проблемы — реакции потребителей на товары, сервис и цены данного магазина.

После того как проблема точно определена, необходимо сформулировать цель исследования. В общем случае целью маркетингового исследования должно быть решение выявленной проблемы. Типичными целями маркетингового исследования могут быть, например: изучение характеристик рынка; замеры потенциальных возможностей рынка; выяснение причин плохого сбыта  товаров/услуг; изучение товаров/услуг конкурентов; определение того, насколько потребители осведомлены о каком-либо товаре/услуге; выявление потребностей потребителей; анализ системы распространения товаров; оценка эффективности рекламы и т. д.

Этап 2. Разработка плана исследования.

Второй этап в процедуре маркетингового исследования заключается в разработке плана эффективного сбора и анализа  информации, а также представления  полученных результатов. На этом этапе  определяется тип требуемой информации, источники и методы ее получения, инструменты исследования, а также  способ составления выборки.

Этап 3. Тип собираемой информации

Всю маркетинговую информацию можно разделить на вторичную и первичную. Вторичная информация представляет собой данные, которые были собраны и систематизированы кем-то раньше не для целей конкретного исследования, а для чего-то другого, тогда как первичная информация — это данные, собранные специально для проводимого исследования. Исследователи обычно начинают со сбора вторичных данных; их, как правило, можно получить быстрее и дешевле, чем первичные. Вторичные данные служат отправной точкой исследования. Любое маркетинговое исследование следует начинать именно со сбора вторичной информации. Однако часто оказывается, что нужных сведений может просто не быть либо существующие данные могут оказаться устаревшими, неточными, неполными или ненадежными. В этом случае исследование потребует гораздо больших затрат средств и времени на поиск первичных данных.

Этап 4. Анализ информации и представление полученных результатов.

Цель исследователя на последнем  этапе маркетингового исследования — грамотно проанализировать собранную  информацию и выработать рекомендации для принятия эффективных управленческих решений. Результаты анализа и рекомендации представляются руководству предприятия.

 

 

6. ИНСТРУМЕНТАРИЙ И МЕТОДИКА ИССЛЕДОВАНИЯ

Исследование потребительских  предпочтений на услуги кредитования проводилось на рабочем месте. Среди  респондентов были существующие клиенты  банка и новые клиенты. Всем респондентам предлагалось ознакомиться с анкетой  и ответить на ряд вопросов.