Маркетинговые исследования

С 1 декабря 2008 г. в компанию можно дозвониться по единому федеральному номеру. Начал работать «Федеральный Контактный Центр», который будет оказывать круглосуточную информационную поддержку клиентам более 400 региональных представительств компании «АльфаСтрахование» на территории России.

Довольно разнообразной  и успешной является реклама компании. Она размещена в Интернете, в  рекламных роликах показанные страховые  услуги компании представляют популярные российские актеры. Рекламу «АльфаСтрахования» можно встретить в городском транспорте, в периодической печати.

Исходя из всего выше сказанного, можно говорить о том, что на протяжении всего существования  компания «АльфаСтрахование» ведёт  грамотную маркетинговую политику, но исходя из постоянно меняющихся тенденций в развитии маркетинга страховых услуг, политика компании нуждается в совершенствовании.

 

 

Анализ внутренней среды организации «АльфаСтрахование».

Выявить и соотнести  между собой ограничения и  возможности, сильные и слабые стороны  предприятия поможет SWOT - анализ.

Данный анализ подразумевает  анализ внутренней среды компании, а также выявления возможностей и опасностей для компании со стороны  рынка. На основе данного анализа  можно выработать стратегии дальнейшего  поведения для преодоления опасностей и усиления сильных сторон компании.

Таблица 1.

SWOT-анализ

Сильные стороны (S):	Слабые стороны (W):
1	2
Персонал организации имеет  высокую квалификацию.   Предоставление возможности обучения и развития персоналу  Заработная плата достаточно высокая и выдаётся в установленный срок.   Высокий уровень обслуживания.   Регулярное обновление оборудования.   Организация рентабельна.   Возможность контролировать все процессы в компании со стороны руководства.   Поддержание корпоративного духа компании.   Возможность карьерного роста.   Выгодное расположение организации.   Возможен безналичный расчёт.	Высокая арендная плата, обусловленная  местоположением   Слабая организация маркетинговой информационной системы на предприятии   Отсутствие опыта маркетинговых исследований   Значительная нагрузка на одного специалиста
Возможности (О):	Угрозы (Т):
Макроокружение
Экономические:   Уровень жизни населения  Среднемесячная номинальная заработная плата, начисленная работникам по полному кругу организаций Чувашской Республики, в январе - октябре 2010 года составила 12525,6 рубля и по сравнению с январем – октябрем 2009 года увеличилась на 10,6%. В октябре 2010 года по сравнению с аналогичным периодом 2009 года средняя заработная плата увеличилась на 13,6% и составила 13234,2 рубля.  Реальная заработная плата, рассчитанная с учетом индекса потребительских цен, в январе - октябре 2010 года составила 103,8% к январю - октябрю 2009 года, а в октябре 2010 года – 99,7% к октябрю 2009 года.   Технологические: введение новых программ бухгалтерского учёта, оснащение  новыми автоматизированными системами, значительно облегчают деятельность организации   Антиинфляционная политика.   Социальные:   Повышение числа трудоспособного населения (потенциальные потребители):    В республику в 2010 году прибыло 17055 лиц трудоспособного возраста (79,4% от прибывших всего). В том числе мужчин – 45,2%, женщин – 54,8%. Регионы, откуда население прибывает - Республика Татарстан, Тюменская, Нижегородская и Ульяновская области, Ханты-Мансийский автономный округ-Югра. В основном причины миграции - семейного характера, возврат к прежнему месту жительства, учеба и работа.	Экономические:  Рост цен:   Повышение цен, что значительно понижает прибыль  Социальные:   Миграция населения:   В Чувашии в январе-декабре 2010 года наблюдалась миграционная убыль: за этот период место жительства на территории республики сменили 13.698 человек, за пределы региона выехал 6.061 человек, за пределы страны - 130 жителей. По итогам 11 месяцев в Чувашию прибыли из других регионов 4.784 человека, из других стран - 966. Общее число выбывших - 19.889 человек, прибывших - 19.448, миграционное снижение - 441 человек (в январе-декабре 2009 года прибыли 17.986 человек, выбыли - 17.548, миграционный рост - 438). Что вышеприведенное говорит о снижении потенциальных клиентов. .
Ближайшее окружение.
Сила влияния потребителей и  поставщиков низкая.   Высокие барьеры входа  Угроза появления на рынке новых организаций не оказывает особого влияния.	Наблюдается достаточно высокое конкурентное соперничество между действующими организациями.

 

   Выводы из SWOT-анализа "АльфаСтрахование":

Наиболее опасные угрозы для компании:

1. Рост уровня инфляции;
2. Повышение ставки рефинансирования;
3. Рост цен.

 

Возможности среды:

1. Повышение уровня жизни населения;
2. Антиинфляционная политика;
3. Повышение числа трудоспособного населения.

 

Наиболее сильные стороны  организации:

1. Предоставление возможности обучения и развития персоналу;
2. Высокий уровень обслуживания.
3. Организация рентабельна;
4. Поддержание корпоративного духа компании;
5. Выгодное расположение организации;

 

 

Наиболее слабые стороны:

1. Высокая арендная плата, обусловленная местоположением;
2. Слабая организация маркетинговой информационной системы на предприятии;
3. Значительная нагрузка на одного специалиста

 

Таким образом, в результате проведенного SWOT-анализа были выявлены сильные стороны и возможности «АльфаСтрахование», при учете и ограничении влияния слабых сторон и угроз, что обеспечит предприятию конкурентные преимущества и позволит достичь поставленных в начале главы целей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 3. Основные направления совершенствования  маркетинговой деятельности «АльфаСтрахование». Перспективы применения маркетинга российскими страховщиками.

В настоящее время  сфера страховых услуг имеет  огромное количество клиентов и огромное количество фирм, предлагающих эти виды услуг. Эффективным средством для оценки применяемых маркетинговых технологий является регулярное измерение степени удовлетворенности и лояльности клиентов. Существует непосредственная связь между удовлетворенностью страхователей и их лояльностью к страховой компании. При этом под лояльностью понимается приверженность клиентов своей страховой компании, готовность продолжать сотрудничество с ней, а также рекомендовать ее своим друзьям и знакомым. Лояльные клиенты не только менее склонны сменить страховую компанию, но и готовы рекомендовать ее продукты друзьям и знакомым. Надо отметить тот факт, что именно рекомендация является самым важным источником информации о страховой компании для ее потенциальных клиентов.

Как же в этой связи выглядит компания «АльфаСтрахование»?

Хотя компания входит в десятку самых крупных страховщиков страны, она в то же самое время  находится на 89 месте в рейтинге страховых компаний по результатам  народного голосования на Интернет-портале  «Про страхование». На Интернет-форуме можно познакомиться с отзывами клиентов «АльфаСтрахования», и часто они являются нелестными. Это свидетельствует о том, что компании «АльфаСтрахование» необходимо совершенствоваться, в том числе и вести учет удовлетворенности и лояльности клиентов страховой компании, что способствует не только формированию стабильной клиентской базы, но и ее расширению.

Задача в текущем  году увеличить долю по отстающим  позициям на 20%, в 2012 - довести показатели до уровня лидеров.

Формирование у клиентов лояльности к страховой компании не происходит само по себе. Клиенты судят о страховой продукции и, соответственно, формируют имидж страховой марки, прежде всего, исходя из качества основных и вспомогательный услуг страховщика и по результатам урегулирования страховых случаев. Если клиент удовлетворен размером страховой выплаты, быстротой урегулирования убытка и дополнительными услугами в связи с страховым случаем, можно ждать его благоприятной реакции на предложение продлить договор страхования и распространение им положительной информации о страховой компании среди знакомых. Повышение качества страховых продуктов позволит компании «АльфаСтрахование» перейти от активного поиска новых клиентов как основы поддержания собственной рентабельности к опоре на постоянную лояльную клиентуру.

Требует совершенствования  работа корпоративного сайта - более  частое обновление информации, более  качественная техническая поддержка.

Как уже отмечалось, компания заявляет о приоритете инновационных  технологий в своей деятельности. Инновационная политика компании может выступать системой стратегических мер, проводимых с целью повышения эффективности функционирования обязательного и добровольного страхования; основой разработки новых видов страховых продуктов и систем социальной защиты населения, пенсионного страхования и других услуг социальной направленности.

В инновационном направлении  большую роль в укреплении позиций  компании «АльфаСтрахование» может  сыграть освоение новых рынков страховых  услуг. Особую актуальность как механизм рыночной экономики приобретает страхование в строительной сфере. От проекта до завершения строительства возникают риски, связанные с несовершенством технологий, несоответствием проектных решений условиям эксплуатации и обеспечения их безопасности, конструктивным несовершенством строительных деталей и конструкций, технических устройств. В связи с этим появляется необходимость страхования сроков строительства и сдачи объектов в эксплуатацию при заключении контрактов на инвестирование сложных и уникальных сооружений.

Перспективным направлением является страхование в жилищной сфере - особенно страхование строительства  жилья и ипотеки.

В рамках развития региональных структур компании «АльфаСтрахование» перспективными видами страхования  могут стать страхование предпринимательских рисков, страхование экологических рисков, страхование на рынке туристических услуг и др.

На сегодняшний день маркетинговое исследование рынков для российских страховщиков еще  не стало неотъемлемой частью разработки новых страховых продуктов. В России наиболее распространенным способом расширения собственной страховой гаммы является копирование наиболее удачных разработок других компаний. В то же время, сегодня все большее количество страховщиков переходят к разработке новых страховых продуктов, где копирование чужого успешного опыта является невозможным - например, на принципиально новых рынках, таких, как страхование инвестиционных и политических рисков. При этом используются некоторые инструменты исследования рынков, хотя она еще не носит комплексного целенаправленного характера. Поэтому насущной необходимостью для российских страховых компаний является создание собственных систем сбора маркетинговой информации, интегрированных в производственный процесс. Все чаще в России применяются телефонные опросы. Они проводятся на основании выбора респондентов по данным, содержащимся в различных, в первую очередь телефонных справочниках. Этот способ опроса достаточно быстрый и дешевый. Наиболее экономичным является почтовый опрос. Однако для того, чтобы респондент взял на себя труд ответить и выслать заполненную анкету, ее предмет должен быть для него интересен.

 Страховщик или  организация, занимающаяся исследованием  рынка, может попытаться найти  определенный (типовой) регион, в  котором сосредоточены все типы клиентуры, встречающейся на национальном рынке. При этом необходимо, чтобы концентрация этих типов соответствовала их доле в национальном масштабе. Если такой географический регион удалось обнаружить, опросы можно ограничить его рамками.

 Особо следует остановиться  на использовании современных  информационных технологий при  исследовании рынка - использовании  сети INTERNET страховыми компаниями.

 Особенность современной  ситуации для страховых компаний  и их клиентов состоит в  том, что появилось такое мощное средство глобальной коммуникации, как сеть INTERNET, быстро превратившаяся в средство организации и поддержки бизнеса в национальном и глобальном масштабе. Именно использование Сети позволяет многим зарубежным страховым компаниям добиваться более радикального снижения издержек на организацию продаж чем то, которое было когда-то достигнуто в сфере учета и финансового анализа при переходе на работу с базами данных. Страхователь, в свою очередь, оказывается на расстоянии "щелчка мыши" от подробной информации о каждой компании и ее продуктах, не говоря уже об автоматических системах оптимального подбора необходимого ему страхового продукта.

INTERNET имеет свойство  интерактивности, то есть сети  присуща способность к организации  и поддержанию диалогов с пользователем и покупателем. Посещая различные Web-узлы и заполняя (или не заполняя) многочисленные регистрационные формы и бланки, пользователи INTERNET сообщают о себе множество самой различной информации, которая часто бывает просто бесценной для маркетолога. Имеющиеся мощные средства анализа позволяют собирать и обобщать эти сведения и использовать затем их в маркетинговой работе. Имеются специальные вопросники для оценки достаточности уже приобретенного страхователями страхового покрытия, а значит - и для оценки потенциальной емкости рынка для того или иного страхового продукта. Доступные (свободно или за плату) для каждого специалиста по маркетингу обзоры и отчеты исследовательских центров и консалтинговых компаний, посвященные вопросам современного состояния и перспектив развития страховых рынков, помогают формировать маркетинговую стратегию страховой компании.

 Российские страховые  компании делают пока самые  первые шаги в использовании  маркетингового и рекламного  потенциала Сети. Однако есть все основания полагать, что ближайшие годы станут временем первых успехов на этом пути, годом первых взаимовыгодных контактов страховщиков и страхователей в INTERNET. Динамика развития российской части INTERNET не оставляет сомнений в перспективности ее использования отечественным страховым бизнесом. В настоящее время в России практически все крупные страховые компании имеют собственные странички в Сети, на которых содержится общая информация о страховщике, предлагаемых страховых продуктах, а также возможных вариантах договоров страхования. Ряд страховщиков предлагает интерактивные странички для котировки рисков и заполнения предложений о заключении договоров страхования. Обсуждается вопрос о создании единой страховой и перестраховочной системы обмена информацией и рисками8. В дальнейшем эта тенденция должна получить дополнительное развитие в связи с компьютеризацией фирм - страхователей, страховых компаний и физических лиц.

 

 

 

 

 

Заключение

В наше время страховые  услуги приобретают всё больший  спрос. Это может свидетельствовать, об изменение качества жизни, о формирование у российских граждан высоких жизненных стандартов и ценностей, о желание обезопасить себя от всевозможных рисков, тем самым сделать свою жизнь стабильнее.

В проекте Стратегии  развития страховой отрасли на 2008-2012 гг., определяющей перспективы страхования на ближайшее время особое внимание уделено видам страхования гражданской ответственности, страхованию жизни, необходимости совершенствования режима налогообложения страховщиков и страхователей с целью стимулирования развития долгосрочного (накопительного) страхования, созданию долгосрочных инвестиционных инструментов для размещения активов страховщиков, привлечения страховщиков к решению задач социальной значимости.