Комплекс маркетинга и его составляющие элементы

   Сбор информации, анализ и прогноз каждого из  элементов системы маркетинга  в банке, выявление его конкурентных  преимуществ должны найти своё  отражение в стратегии управления  маркетинговой деятельностью. Стратегия  показывает, как достигнуть поставленных  целей; она определяет, где, когда  и как банк будет предоставлять  услуги клиентам.

   При формировании  банковской стратегии пользуются  подходами, основанными на построении  двумерных матриц, в котором каждому  сектору матрицы соответствует  определенная типовая стратегия.  В частности, матрица «товары  и рынки» И. Ансоффа предполагает использование таких четырех альтернативных стратегий для сохранения или увеличения сбыта, как проникновение на рынок, развитие рынка, разработка товара, диверсификация.

   Стратегия проникновения  на рынок предполагает, что банк  проникает на уже сложившийся  рынок и предлагает на нем  тот же самый продукт (услугу), что и конкуренты. Она предпочтительна  в том случае, когда целевой  рынок растет или еще не  насыщен.

   Стратегия развития  рынка означает, что банк стремится  расширить рынок сбыта своих  продуктов, но не за счет  проникновения на существующие  рынки, а за счет создания  новых рынков или рыночных  сегментов.

   Стратегия разработки  товара осуществляется путем  создания принципиально новых,  но чаще всего посредством  модификации имеющихся банковских  продуктов и их реализации  на старых рынках. Данный тип  стратегии особенно активно используется  банками в условиях превалирования  неценовой конкуренции, когда  на первый план выходят качественные  параметры (например, при разработке  банками новых видов вкладов  населения).

   Стратегия диверсификации  означает, что банк стремится  выйти на новые для него  рынки и для этого вводит  в свой ассортимент новые банковские  продукты.

Выбор стратегии зависит  от степени насыщенности рынка банковскими  продуктами и возможности банка  обновлять свой ассортимент. Характерно, что матрица «товары и рынки» позволяет применять одновременно несколько стратегий.

   В отличие от  матрицы И. Ансоффа модель, разработанная специалистами Бостонской консультативной группы, делит все реализуемые на рынке продукты на такие, как «звезда», «дойная корова», «трудный ребенок» и «собака». В этом случае типы продуктов определяются в зависимости от темпов роста отрасли и относительной доли компании на этом рынке. Каждому из этих типов продуктов соответствует та или иная стратегия.

   Тип продукта «звезда»  характеризуется его лидирующим  положением в развивающейся отрасли  банковского продукта. Поэтому типовой  рыночной стратегией банка по  отношению к нему является  интенсификация маркетинговых усилий  для поддержания или увеличения  своей доли на рынке. По мере  того как развитие данной отрасли  банковского продукта замедляется,  «звезда» превращается в «дойную  корову».

   Тип продукта «дойная  корова» занимает лидирующее  положение в относительно зрелой  или отрасли, имеющей тенденцию  к сокращению. Поэтому стратегия  в данном случае состоит в  использовании прибыли для поддержания  доли банковского продукта на  рынке и помощи растущим подразделениям. Поскольку в данном случае  сбыт продукта является относительно  стабильным и не требует значительных  затрат на маркетинг, то «дойная  корова» дает прибыли больше, чем необходимо для поддержания  ее доли на рынке. Поэтому  дополнительная прибыль может  быть использована для финансирования  развития, например, товара типа  «звезда».

   Тип продукта «трудный  ребенок» («теленок» или «вопросительный  знак») занимает незначительную  долю на развивающемся отраслевом  рынке. При наличии в ассортименте  такого товара банку необходимо  сделать выбор из двух альтернативных  стратегий, т.е. расширение инвестиций  и интенсификация маркетинговых  усилий (поступательная стратегия)  или сокращение инвестиций и  уход с рынка (дезинвестиционная стратегия). Принятие оптимального решения зависит от того, насколько велики шансы банка на улучшение своих конкурентных позиций и превращения товара в «звезду», а также от наличия достаточных финансовых ресурсов, например, в лице «дойной коровы».

   Тип продукта «собака»  занимает незначительную долю  рынка и малоперспективной отрасли  банковского продукта. Поэтому стратегия  в отношении такого товара  может быть только одна: уход  с неперспективного рынка (дезинвестиционная стратегия).

   Одна из целей  банковского маркетинга состоит  в привлечении новых клиентов, которые до этого не пользовались  услугами банка. Для тех же  клиентов, которые уже пользуются  услугами банка, должен делаться  упор на предложение новых  видов услуг. Этот метод перекрестной  продажи применяется в практике  современного маркетинга и позволяет  оценить возможности банка, а в конечном счете сбалансировать возможности с рыночными запросами, выработать обоснованные программы развития и поведения банка, создать соответствующую основу для принятия правильных управленческих решений.

Анализ возможностей банка

   Анализ возможностей  банка должен проводиться с  точки зрения исследования внешних  и внутренних условий его деятельности. Анализ рыночных возможностей  банка позволяет выявить его  маркетинговые возможности и  тем самым составляет основу  для отбора целевых рынков, который  является важным этапом маркетинговой  деятельности, проводимой в целях  сосредоточения усилий на удовлетворении потребностей только отобранных групп клиентов. Отбор целевых рынков включает изучение спроса, сегментирование рынка, отбор целевых сегментов, позиционирование продуктов на рынке.

   Процесс изучения  спроса сводится к изучению  текущего уровня спроса и прогнозированию  спроса.

   Сегментирование  рынка связано с тем, что  банковский рынок неоднороден  и подразделяется на сегменты, в каждом из которых банк  решает задачи по продаже своих  продуктов. Сегментирование происходит  по группам потребителей и  по характеристикам предлагаемых  услуг. 

   При сегментировании  по группам потребителей различают:

корпоративный рынок, когда  рынок разбивается на большое  количество довольно узких сегментов;

розничный рынок, при котором  важнейшим критерием, лежащим в  основе сегментации розничных клиентов, является уровень их доходов и  выдвигаемые требования к банковским продуктам;

кредитно-финансовый рынок, сегментирование которого связано  с корреспондентскими отношениями (под корреспондентскими отношениями  понимается форма сотрудничества между  банками, при которой они выполняют  поручения друг друга на взаимовыгодной основе);

правительственный рынок, когда  банки, имея дело с представителями  правительственного рынка, принимают  такие виды вкладов, как депозиты до востребования, срочные депозиты, депозиты казначейства.

   При сегментировании  рынка по продуктовому признаку  различают кредитные услуги, вкладные  операции, инвестиционные операции (операции с ценными бумагами), прочие услуги (операции по расчетно-кассовому  обслуживанию, валютные операции, лизинг  и др.).

   Отбор целевых  сегментов связан с оценкой  степени привлекательности того  или иного сегмента рынка. При  решении этого вопроса можно  сосредоточить все усилия на  удовлетворении потребностей одним  сегментом рынка, удовлетворении  одной потребности всех групп  потребителей или всех потребностей  одной группы потребителей, выборочной  специализации различных сегментов  рынка, обслуживанию всего рынка.

   Позицирование товара на рынке связано с определением его места на рынке в ряду аналогичных товаров с точки зрения потребителя. В данном случае можно начать конкуренцию или выйти на рынок с новым товаром. Поэтому позицирование необходимо для укрепления позиций товара на конкретном сегменте рынка с учетом  запроса конкретных потребителей.

 

Заключение.

 

   Итак, банковский  маркетинг можно определить как  поиск наиболее выгодных рынков  банковских продуктов с учетом  реальных потребностей клиентуры.  Процесс этот предполагает четкую  постановку целей банка, формирование  путей и способов их достижения  и разработку конкретных мероприятий  для реализации планов.

   Реальный банковский  маркетинг может развиваться  в России, если банки будут прежде всего учитывать общепринятые методы маркетинга, связанные с кредитными вложениями в промышленность и другие сферы экономики. В России банковская маркетинговая стратегия и политика в постперестроечный период строились без главного элемента — тщательного изучения рынка и разбивки его путём сегментации на целевые однородные рынки по клиентам. В результате банки работали с общей массой клиентуры, навязывая им услуги, они исходили из реальных потребностей своих клиентов.

   Однако, опираясь  в последнее время на зарубежный  опыт и на свои, уже заработанные  ошибки, российские банки активно  применяют все способы и методы  маркетинга, ориентируются не только  на расширение круга вкладчиков, но и на постоянное улучшение  качества их обслуживания.

   Итак, на основе  изученных теоретических и аналитических  материалов, можно сделать вывод,  что без проведения маркетинговых  исследований банк не сможет  правильно выбрать необходимый  продукт, для него — «тот  самый круг клиентуры», не сможет  выйти и завоевать рынок прочно  и навсегда и вообще может  в скором времени потерпеть  крах. Практика показывает, что большинство  российских банков не используют  понятие «жизненного цикла» людей  для выработки стратегии. Именно  недостаточно хорошо организованный  маркетинг обусловил в определённой  степени разрастание банковского  кризиса в 1995–1996 гг.

 

 

 

 

 

Список используемой литературы:

 

Алексашенко С.А. «Российские  банки после кризиса», М., 2000, 158с.

Базылев Н.И. «Экономическая теория», М., 2004, 347с.

Колесников А.И. «Банковское  дело», М.,2000, 482с.

Лаврушин О.И. «Деньги, кредит, банки», М., 1999, 448с.

Маркова В.А. «Маркетинг услуг», М., 1997, 127с.

Масленченков Ю.С. «Финансовый менеджмент в коммерческом банке», М., 1999, 160с.

Николаева И.П. «Экономическая теория», М., 2003, 511с.

Севрук В.Т. «Банковский маркетинг», М., 2004, 128с.