Аналіз господарського портфеля

Але якщо навіть можливості оказуються привабливими з точки зору досягнення цілей підприємства, приймати рішення про диверсифікацію ще рано. Знову ж таки проблема в неповноті інформації, принаймні по двох параметрах крім згаданої вище відповідностіцілям: а) окупності затрат на вхід в галузь і вихід з неї б) можливості синергетичного ефекту.*

Затрати на вхід/вихід  аж ніяк не можна упускати з уваги  при оцінці можливостей диверсифікації. І ось чому:

а) якщо інвестиції на вхід у СЗГ перевищують обсяг ресурсів, виділених підприємством СОБ  для реалізації стратегії, то дана можливість диверсифікації неприйнятна;

б) якщо при покупці  фірми виявиться, що коефіцієнт Ц/Д (ціна-/дохід) в майбутньому знижуватиметься, тобто знижуватимуться доходи в даній СЗГ, то можливість диверсифікації при даній покупній ціні теж неприйнятна;

в) якщо затрати на вхід/вихід  невеликі то це також не завжди привід для диверсифікації. Невисокі вхідні бар᾽єри означають великий рух у даній СЗГ. А тому великому підприємству, якому, як правило, не вистачає гнучкості і здатності до швидкої реакції, входитиу таку стратегічну зону ризиковано. І, навпаки, підприємству з малим рухливим капіталом таке середовище привабливе.*

Нарешті, слід здобути інформацію чи матиме підприємство синергетичний ефект від об᾽єднання керівництва новим стратегічним проектом з менеджментом материнської фірми Таким чином, оцінивши проблеми портфельного аналізу, можна зробити висновок, що не завжди СЗГ, яка надає працюючим у ній підприємствам чудові можливості, може оказатися привабливою для тих підприємств, які щойно збираються у неї ввійти. Причини:

а) затрати на вхід не відповідають майбутнім доходам  підприємства в даній СЗГ, б) плата  за вхід перевищує фінансові можливості СОБ, в) низька доходність викуплених акцій знизить доходність підприємства, г) нестабільне конкурентне середовище СЗГ, ввійти в яке і успішно у ньому   діяти для великого підприємства не вистачає гнучкості, д) робота в новій СЗГ не передбачає синергізму або функціональний синергізм здібностей підприємства не відповідає здібностям, необхідним для роботи в новій СЗГ.

Виходячи з вищевикладеного, щоб усунути названі проблеми і успішно провести портфельний  аналіз потрібно насамперед озброїтись критеріями оцінки можливостей підприємства в нових стратегічних зонах господарювання.

Критерії для оцінки потенційних можливостей підприємства і складання списку привабливих  СЗГ:

Відповідність СЗГ цілям  підприємства, а саме: а) дозволяють досягти цілей із затратами меншими додаткових інвестицій в поточний бізнес-портфель; б) дозволяють досягти цілей шляхом диверсифікації але в межах виділених на це ресурсів.

Затрати на вхід в СЗГ покриються майбутніми доходами підприємства в  цій СЗГ.

Можливі синергетичні ефекти як на управлінському так і на функціональному рівнях.

2.4. Логіка прийняття рішень в портфельному аналізі

Спонукальною причиною до початку стратегічного аналізу  портфеля бізнесів можуть бути: а) можливості або загрози середовища, б) поява  стратегічних розривів, в) воля керівника (власника) і деякі інші.

Аналіз розпочинається зі складання  трьох списківакцію, яке підприємство згідне допустити, і не втратити контроль. І ще. Оскільки диверсифікація – це завжди ризик, то має бути також критерій затрат на вихід з галузі, якщо бізнес в ній не відбудеться і її доведеться покинути. Критерій синергізму визначає, які характеристики потенційних СЗГ повинні бути спільними з характеристиками діючого портфеля підприємства. Їх ще називають спільними напрямками, які підприємство збирається підтримувати в усіх своїх підрозділах (старих і диверсифікованих). Як показав досвід найважливішим критерієм синергізму є синергізм корпоративного управління. Доказано практикою, що лімітуючим фактором зростання підприємства є, в першу чергу, ступінь його керованості, рівень менеджменту.

Всі три названі списки об᾽єднуються в загальний список цілей і критеріїв, при допомозі якого і будуть оцінюватися альтернативні варіанти диверсифікації.

На наступному етапі портфельного аналізу складають розширений список   галузей, СЗГ, куди підприємство має  намір диверсифікуватися (інтернаціоналізуватися).

Потім цей список скорочують, виходячи з оцінки можливостей диверсифікаційних  ресурсів, тобто із ресурсів, які  може виділити підприємство на диверсифікацію. Отримують доступний список бажаних  галузей, СЗГ.

На наступних трьох  етапах кожна із відібраних галузей, що залишились в доступному спису  аналізується по наступних напрямках: а) з точки зору економічних перспектив (зростання і прибутковість провідних  кампаній галузі, оцінку їх потреб в  інвестиціях, щоб вийти в лідери тощо); б) конкурентні профілі здібностей (здібності, які слід мати, щоб утвердитись в лідерах даної галузі); в) ключові фактори успіху в даній галузі.

На черговому етапі  цілі і критерії із загального списку застосовуються до результатів аналізу на трьох останніх. Внаслідок, зі списку доступних галузей, який став ефективним списком, відхиляються ті з галузей, які по всіх показниках гірші хоча б однієї іншої і отримують прийнятий список.

Прийнятий список рангують за цілями, за витратами на вхід/вихід і по синергізму. Тобто, визначають в якій мірі кожна галузь із прийнятого списку відповідає поставленим цілям та критеріям. Нарешті проводять об᾽єднане рангування трьох попередніх списків, що являє собою джерело інформації керівництву підприємства для прийняття ним рішення про напрямки диверсифікації/інтернаціоналізації, тобто формулюють портфельну стратегію підприємства, або ж відмовляються від змін портфеля.

 

3. Аналіз системи управління господарським портфелем АКБ “Енергобанк”

3.1. Характеристика продуктів і послуг банку

 

 Одним із головних принципів діяльності банку – ефективне використання власних і притягнутих засобів, орієнтація на приватний сектор економіки.

Банк дотримується філософії  соціально-етичного маркетингу. Вищим  пріоритетом є якісне обслуговування клієнта. З цією метою в банку  створений підрозділ персональних менеджерів, що здійснюють комплексне індивідуальне обслуговування клієнтів. У своїй роботі АКБ "ЕНЕРГОБАНК" користується принципом "Наші клієнти – наше майбутнє".

Досвід роботи, передові банківські технології, високий професіоналізм персоналу дають можливість банкові  обслуговувати своїх клієнтів на високому рівні. Широка мережа кореспондентських рахунків у ведучих іноземних банках дає можливість АКБ "ЕНЕРГОБАНК" забезпечити своїм клієнтам проведення міжнародних розрахунків.

Застосовується індивідуальний підхід і комплексне консультування з питань оформлення документів. У банку відкривають рахунки юридичним і фізичним особам, резидентам і нерезидентам, здійснюють купівлю-продаж іноземної валюти, приймають до оплати і реалізують дорожні чеки, виплачують переклади у валюті і здійснюють переклади за кордон, приймають на інкасо іменні чеки банків.

Для швидкого і комплексного обслуговування клієнтів АКБ "ЕНЕРГОБАНК" установлює на території підприємств  обмінні пункти з наданням широкого спектра послуг, а також здійснює інкасацію готівки цих організацій. Банк надає можливість організаціям при продажі продукції і наданні своїх послуг робити розрахунки за допомогою міжнародних кредитних карток VISA і MasterCard.

У касовий-касовім-розрахунково-касовому обслуговуванні клієнтів вищими пріоритетами є точність, оперативність і європейська якість. Широко практикується застосування автоматизованого обслуговування клієнтів з використанням комп’ютерної системи "клієнт – банк", що дає можливість контролювати стан рахунка і здійснювати платежі безпосередньо з офісу, а також одержувати різноманітну інформацію.

Для обслуговування клієнтів за мінімальні терміни і з максимальною зручністю в банку введена  система на базі пластикових карток із магнітною смужкою – Автоматизована система банківського обслуговування населення (АСБОН). Система складається з декількох самостійних розрахунково-фінансових блоків і дає можливість проводити депозитне, розрахункове обслуговування, здійснювати платежі.

АКБ "ЕНЕРГОБАНК" проводить  гнучку депозитну політику – високі відсотки, різні терміни, вигідні  умови забезпечують клієнтам стабільні високі доходи. Здійснюються відкриття й обслуговування валютних рахунків, проведення біржових операцій, валютне кредитування під заставу майна. Приватним особам надається можливість відкриття анонімного валютного рахунка.

АКБ "ЕНЕРГОБАНК" здійснює активну діяльність на фондовому ринку України. Фахівці управління цінними паперами проводять операції з усіма видами цінних паперів, постійно розробляють і впроваджують нові фондові інструменти, фінансові схеми кредитування і розрахунків.

Будучи одним з лідерів  на ринку ощадних сертифікатів, АКБ "ЕНЕРГОБАНК" пропонує своїм клієнтам унікальний спектр цінних паперів цього  виду: термінові сертифікати на пред’явника (процентні з помісячною виплатою відсотків; процентні з виплатою відсотків при погашенні; процентні з премією, а також дисконтні), котирувальні сертифікати на пред’явника і термінові іменні сертифікати (з помісячною виплатою відсотків).

Ощадні сертифікати  АКБ "ЕНЕРГОБАНК" мають механізм валютного застереження, що дозволяє надійно захистити гроші клієнтів від інфляції. Різноманітність умов, номіналів, термінів погашення, а також процентних ставок, що котируються щодня, роблять сертифікати АКБ "ЕНЕРГОБАНК" привабливими як для фізичних, так і для юридичних осіб. АКБ "ЕНЕРГОБАНК" надає кредити під заставу власних ощадних сертифікатів.

Як агент Національного  банку України щодо розміщення й  обслуговування облігацій внутрішньої  державної позики й уповноважений  банк щодо роботи з нерезидентами  на ринку цінних паперів України, банк здійснює усі види операцій з державними і цінними паперами.

Фахівці банку проводять  операції з корпоративними цінними  паперами, а саме: аналіз інвестиційної  привабливості цінних паперів, формування інвестиційного портфеля на замовлення клієнтів, довірче управління цінними паперами.

Працюючи на ринку  банківських продуктів і послуг України, АКБ "ЕНЕРГОБАНК" має  широку мережу філій і надає великий  спектр банківських продуктів і  послуг відділу роботи з клієнтурою, відділу розрахунків, відділу активно-пасивних операцій.

Нестабільні ринкові  умови, зростання конкуренції, удосконалення  банківських технологій і тенденції  до збільшення банківських організацій  призвело до необхідності застосування дивізіональної організаційної структури  АКБ "ЕНЕРГОБАНК". Така структура  передбачає розподіл структури банку не по функціональних ознаках, а відповідно видам запропонованої банківської продукції, груп споживачів або по регіональним ознаками. У банку мають місце три види дивізіональних організаційних структур:

• Структури, орієнтовані на надання різних видів банківської продукції.
• Структури, орієнтовані на різні групи споживачів.
• Регіональні організаційні структури.

3.2. Аналіз операційного управління  банку

 

 Операційне управління АКБ "ЕНЕРГОБАНК" — структурний підрозділ відділу  роботи з клієнтурою. До складу операційного управління (далі ОПЕРУ) входять відділи, сектори, а також інші підрозділи, відповідно до затвердженого Правління банку структурою ОПЕРУ.

У своїй діяльності ОПЕРУ  керується чинним законодавством України, нормативними документами Національного банку України, Генеральною ліцензією НБУ № 21 від 09.07. 1997р. на право здійснення банківських операцій, Статутом АКБ "ЕНЕРГОБАНК", рішеннями загальних зборів акціонерів, Ради і Правління банку, наказами і розпорядженнями Президента банку.

Цілі і задачі ОПЕРУ  АКБ "ЕНЕРГОБАНК" наведені нижче.

ОПЕРУ створено з метою  комплексного розрахунково-касового обслуговування клієнтів АКБ "ЕНЕРГОБАНК", а також  надання широкого спектра послуг для населення.

Основними задачами ОПЕРУ  є:

• Якісне обслуговування клієнтів АКБ "ЕНЕРГОБАНК" шляхом удосконалювання технології здійснення банківських операцій, розширення переліку і видів наданих послуг, упровадження нових методів роботи з клієнтурою.
• Контроль за відповідністю операцій, здійснюваних клієнтами, чинному законодавству України, вимогам Національного банку України, внутрішнім нормативним документам банку.
• Проведення досліджень ринку банківських послуг і розробка на підставі отриманих результатів програм і планів залучення клієнтури, а також особиста участь у їхній реалізації.
• Організація і проведення індивідуальної роботи VIP-клієнтами банку.
• Облік банківських операцій, що проводяться ОПЕРУ, складання звітності, підготовка прогнозних планів.
• Правління АКБ "ЕНЕРГОБАНК" в особі Президента банку і Віце-президента, Директори відділу і роботи з клієнтурою здійснює загальне керівництво діяльністю Операційного управління.
• Керівництво поточною діяльністю ОПЕРУ здійснює Віце-президент – начальник ОПЕРУ.
• Віце-президент – начальник ОПЕРУ підкоряється безпосередньо Віце-президентові, Директорові відділу і роботи з клієнтурою.
• На посаду Віце-президента – начальника ОПЕРУ призначається фахівець з вищою економічною освітою, що має стаж роботи в банківській системі на керівних посадах не менш п’яти років.
• Віце-президент — начальник ОПЕРУ призначається на посаду і звільняється від виконання обов’язків наказом Президента банку по клопотанню Віце-президента, Директори відділу і роботи з клієнтурою.
• Інші співробітники Операційного управління призначаються на посаду і звільняються від виконання обов’язків наказом Президента банку або Першого Віце-президента банку по клопотанню Віце-президента — начальника ОПЕРУ (кандидатури на посаді керівників підрозділів, провідних спеціалістів і персональних менеджерів обов’язково варто узгоджувати з Віце-президентом, Директором відділу і роботи з клієнтурою).
• У період тимчасової відсутності начальника ОПЕРУ (відпустка, відрядження) виконання його функцій покладається на начальника відділу розрахунково-касових операцій ОПЕРУ або директора філії АКБ "ЕНЕРГОБАНК" "Центральне відділення".
• Структура, штатний розклад і кількість співробітників ОПЕРУ встановлюються Правлінням банку і затверджуються Президентом банку.
• Співробітники ОПЕРУ здійснюють свою діяльність відповідно посадовим інструкціям, що затверджуються Віце-президентом — начальником ОПЕРУ.
• Для рішення поставлених задач управління виконує такі функції:
• Проведення розрахункових операцій у національній валюті.
• Здійснення платежів в іноземних валютах щодо експортно-імпортних операцій клієнтів.
• Організація грошового обігу, контроль за дотриманням клієнтами — юридичними особами касової дисципліни, відповідно до діючого законодавства.
• Облік і збереження наявних засобів і банківських цінностей.
• Своєчасне складання і надання звітності щодо рахунків клієнтів і касових оборотів банку.
• Відкриття й обслуговування поточних рахунків в іноземних валютах, здійснення перекладів за кордон.
• Продаж дорожніх і іменних чеків.
• Відкриття й обслуговування анонімних валютних рахунків.
• Обслуговування міжнародних і локальних платіжних систем (Visa, MasterCard, Cirrus/Maestro).
• Прийом внесків у національній валюті.
• Прийом внесків в іноземних валютах.
• Продаж ощадних сертифікатів для фізичних осіб (іменних і на пред’явника).
• Вивчення кон’юнктури ринку наявної іноземної валюти.
• Розвиток і оптимізація мережі обмінних пунктів з метою підвищення економічної ефективності їхньої роботи.
• Розширення переліку валют першої категорії, з якими працюють обмінні пункти, надання нових банківських послуг через мережу ОП (обслуговування карток локальних і міжнародних платіжних систем).
• Організація системи контролю за роботою обмінних пунктів спільно зі Службою безпеки банку.
• Надання якісних послуг клієнтам банку щодо купівлі-продажу іноземної валюти на основі встановлення оптимальних курсів обміну, високої культури обслуговування, зручного розташування для населення пунктів обміну валют.
• Економічний аналіз роботи обмінних пунктів, розробка і втілення заходів щодо підвищення їхньої рентабельності.
• Перевірка і систематизація бухгалтерських документів ОПЕРУ і наступну їхню передачу Управління бухгалтерського обліку. Контроль за правильністю відображення в бухгалтерському обліку банківських операцій, що проводить ОПЕРУ.
• Збирання інформації, створення і ведення інформаційних баз даних для здійснення аналізу (у тому числі створення і ведення бази даних про клієнтів, анкетування клієнтів, створення і ведення бази даних про основних конкурентів на ринку банківських послуг).
• Проведення досліджень ринку банківських послуг і розробка на підставі отриманих результатів програм і планів залучення клієнтури, а також особиста участь у їхній реалізації. Координація роботи підрозділів банку.
• Управління господарським портфелем і аналіз наявних банківських продуктів і розробка нових продуктів і послуг.
• Складання конкретних планів просування банківських послуг на основі сегментації ринку і проведення цільових рекламних кампаній по залученню клієнтури.
• Моніторинг діяльності банку щодо продажів банківських продуктів і надання послуг, підготовка аналітичних матеріалів і рекомендацій для розробки і коректування стратегії банку.
• Інформування клієнтів про позитивні зміни в діяльності банку, нових послугах і тарифах, ознайомлення їх з технологією застосування банківських продуктів у комерційній діяльності (у тому числі шляхом випуску і поширення серед клієнтів щотижневого бюлетеня "Інформація для клієнта АКБ "ЕНЕРГОБАНК").
• Управління відносинами з клієнтами банку на підставі отриманих від них, а також від співробітників підрозділів банку запитів, пропозицій і скарг, що стосуються обслуговування в ОПЕРУ АКБ "ЕНЕРГОБАНК". Участь у роботі "Офісу розгляду претензій".
• Організація індивідуальної роботи з VIP-клієнтами банку шляхом закріплення за ними персональних менеджерів.
• Інформування підрозділів банку про проведену роботу з клієнтами і її наслідками, про рекламні заходи.