Анализ маркетинговой деятельности страховой компании «Росгосстрах»

Принято различать  ценовую и неценовую конкуренцию  страховщиков. В основе ценовой конкуренции  лежит тарифная ставка, по которой  предлагается заключить договор  страхования данного вида. Снижение тарифной ставки всегда было той основой, с помощью которой страховщик, выделяя свои страховые услуги из общего перечня, привлекал к ним внимание потенциального страхователя. В современном мире, когда страховые рынки индустриально развитых стран в основном разделены между рядом крупных страховых компаний, использование ценовой конкуренции в борьбе за страхователя выглядит проблематично. Ценовая конкуренция применяется главным образом страховщиками-аутсайдерами в их борьбе с гигантами страхового бизнеса, для соперничества с которыми у аутсайдеров нет сил и возможностей в сфере неценовой конкуренции.

Неценовая конкуренция  выдвигает на первый план дополнительные сервисные услуги страховщиков своим  клиентам (преимущественное право приобретения акций страховой компании, содействие в приобретении недвижимости, бесплатные консультации юридического характера  и т.д.). Сильнейшим орудием неценовой  конкуренции всегда была реклама, сегодня  же роль ее возросла многократно. С  помощью рекламы страховые компании индустриально развитых стран стремятся  создать престижный имидж своей  фирмы в глазах страхователей. Клиентам рассказывают о новых видах услуг, предлагаемых страховой компанией, о планах дальнейшего развития и  участия страховой компании в  общественной жизни данного региона. У клиентов выясняют их мнение об имидже страховой компании, отношение к  ассортименту и качеству предлагаемых страховых услуг. Этим же целям служат и периодически проводимые конференции, в которых участвуют ведущие  менеджеры.

К незаконным методам неценовой конкуренции  относятся шпионаж ноу-хау, переманивание  специалистов, владеющих профессиональными  секретами организации страхового дела, подлог страховых свидетельств.

Любые страховые  услуги проходят проверку на степень  удовлетворения общественных потребностей, которые выражаются в коллективных, групповых и индивидуальных страховых  интересах. Эта проверка осуществляется на страховом рынке, где каждый страхователь приобретает именно тот страховой  полис, который наиболее полно удовлетворяет его страховые интересы. В этой связи конкурентоспособность страховщика представляет собой возможности сбыта страховых продуктов на данном рынке с учетом имеющихся страховых интересов. Выделяют экономические и организационные параметры, характеризующие конкурентоспособность страховщика. К числу экономических параметров относятся расходы на обучение персонала, комиссионное вознаграждение страховых агентов, налогообложение доходов от страховой деятельности и др. Организационные параметры составляет система скидок и льгот страхователям по срокам и условиям заключаемых договоров страхования. В идеале экономические и организационные параметры конкурентоспособности страховщика должны быть ориентированы на учет потребностей всех потенциальных клиентов страховщика.

По сути дела, отдел маркетинга занимается исследованием  рынка. Исследование рынка - это компас страховой компании. Вообще основой  маркетингового подхода к страховой  деятельности является ориентация на удовлетворение потребностей клиента. А их можно понять, только исследовав рынок. Средства исследования рынков представляют собой инструменты получения  ответов на конкретные вопросы об их состоянии. Поэтому для проведения маркетингового исследования необходимо сформулировать эти вопросы, а также  определить те средства, которые могут  быть использованы для достижения поставленной цели.

При исследовании рынков страховщик, как правило, старается  получить ответы на следующие основные вопросы:

ü Каковы потребности рынков в целом и отдельных потребительских групп в страховой продукции?

ü Каковаконкурентность рынка и его отдельных сегментов?

ü Каким образом можно побудить потенциальных потребителей к приобретению страховой продукции?

Сбор информации может осуществляться страховщиком на основании имеющихся баз данных – собственных или внешних, или  же с использованием специально созданных инструментов - внешних по отношению к страховщику информационных источников. Данные, полученные на основании исследования, по определению имеет вероятностный характер, но, по существу, они представляет собой единственный точный измеритель состояния рынков. С учетом изложенных элементов маркетинга разрабатывается общая стратегия маркетинга страховой компании, которая детально рассмотрена в одном из параграфов следующей главы.

 

Заключение

 

Таким образом, с помощью службы маркетинга (исследования рынка, желания страховщиков, повышение  качества обслуживания, укрепление слабых сторон страховой компании и др.) обеспечивается координация деятельности всех структурных подразделений  страховой компании, объединяя их в единую инфраструктуру, что позволяет  руководству страховой компании целенаправленно воздействовать на страховой рынок с целью его  освоения. Поэтому пренебрегать маркетингом  в страховой деятельности крайне нежелательно. 

Анализ маркетинговой  деятельности страховой компании «Росгосстрах»

Введение

 

Маркетинговая деятельность страховой компании очень  важна каждая компания стремится  предложить страховые продукты более  высокого качества и обслужить клиентов на высшем уровне. В данной ситуации и становятся необходимыми знания в  области маркетинга, причем маркетинга именно в страховании. Маркетологи  страховых компаний должны разработать  такие страховые продукты, которые  смогут удовлетворить потребности  клиентов и принести компании приемлемую прибыль.

Цель практической части изучение маркетинговой деятельности Страховой компании «Росгосстрах». Для этого определен ряд задач:

- проведем  анализ страхового рынка РФ;

- охарактеризуем  деятельность самой страховой  компании.

Объектом  исследования является компания «Росгосстрах».

Предметом исследования является непосредственно маркетинговая  деятельность страховой компании. 

1. Рынок страховых  услуг России

 

В III квартале 2013 года темпы роста российского  страхового бизнеса демонстрировали  некоторое замедление в рамках долгосрочного  тренда по постепенному насыщению рынка  страховых услуг. По данным Службы Банка  России по финансовым рынкам, по всем видам  страхования, за исключением обязательного  медицинского страхования, в январе-сентябре 2013 года было собрано 686.8 млрд руб. страховых  премий (+12.6% к аналогичному периоду  предыдущего года), выплаты составили 302.0 млрд руб., увеличившись на 15.1%.

В части добровольного  страхования рост собранных страховыми компаниями премий был немногим больше суммарного и составил 13.4%, достигнув 558.9 млрд руб. Рост выплат достиг 12.2%, а  сами выплаты составили 234.7 млрд руб. Наибольший прирост из добровольных видов страхования пришелся на страхование  жизни – плюс 55.5%, в то время  как по добровольному страхованию  гражданской ответственности при  этом даже наблюдалось снижение на 4.5%.

Обязательное  страхование, в том числе ОСАГО, увеличивалось меньшими темпами. Объем  собранных премий по этому сегменту по сравнению с январем-сентябрем 2012 года возрос на 9.2% до 127.9 млрд руб.

Лидирующей  компанией российского страхового рынка по объему страховых премий стабильно остается «Росгосстрах»  с 78.0 млрд руб. премий от добровольного  и обязательного страхования (за исключением обязательного медицинского страхования), собранных в январе-сентябре 2013 года. В число крупнейших страховых  компаний на конец III квартала 2013 года вошли также СОГАЗ, «Ингосстрах», «РЕСО-Гарантия», СК «Согласие», «АльфаСтрахование», ВСК, «ВТБ Страхование» СК «Альянс» и  «Ренессанс Жизнь». Об этом свидетельствует  очередной рейтинг страховых  компаний по объему собранных страховых  премий, подготовленный экспертами Рейтингового агентства «РИА Рейтинг» на основании данных Службы Банка России по финансовым рынкам.

Наибольшие  соотношения произведенных выплат к собранным премиям из компаний первой десятки по итогам января-сентября 2013 года продемонстрировали СК «Согласие», «Ингосстрах» и «РЕСО-Гарантия».

Доля компании «Росгосстрах» на страховом рынке (без ОМС) по оценке экспертов РИА  Рейтинг по итогам января-сентября 2013 года составила 11.4%, СОГАЗ - 10.5%, компании «Ингосстрах» - 7.5%. Следует отметить, что по итогам аналогичного периода 2012 года эти показатели составляли 12.1%, 10.1% и 8.3% соответственно.

Соотношение выплат к собранным премиям, характеризующее  убыточность портфеля страховой  компании, в третьем квартале 2013 года несколько возросло. Для первых десяти компаний рейтинга оно составляет 46.2%, а по рынку в целом – 44.0%. С показателем выплаты/премии более 100% девять месяцев закончила 21 компания из 360 вошедших в рейтинг, с показателем  менее 20% - 132 компании – это несколько  больше, чем наблюдалось по итогам I полугодия 2013 года и год назад. Таким  образом, 37% компаний рынка по итогам 9 месяцев 2013 года выплачивало по страховым  случаям менее 20% от суммы всех собранных  премий. По итогам 9 месяцев 2012 года такая  доля была незначительно меньше и  составляла около 36%.

По числу  заключенных в январе-сентябре 2013 года договоров лидирует также компания «Росгосстрах» с 19.3 млн договоров  страхования. Далее следуют компании «АльфаСтрахование» с 8.2 млн договоров  и ЖАСО с 5.7 млн договоров.

Число компаний, работающих на рынке, продолжает устойчиво  сокращаться. По итогам сентября 2013 года в едином государственном реестре  было зарегистрировано 442 страховщика  против 469 по итогам 2012 года и 579 в 2011 году. На фоне укрупнения страхового рынка  страховые премии (без ОМС) сумму  более 100 млн руб. в январе-сентябре 2013 года удалось собрать только 220 компаниям из 360, представленных в рейтинге. Выплаты свыше этой суммы произвели 134 компании. Лидерами по объему выплат в январе-сентябре 2013 года стали «Росгосстрах» (компания выплатила без учета ОМС 34.0 млрд руб.), «Ингосстрах» - 32.9 млрд руб. и СОГАЗ - 28.2 млрд руб. выплат. В пятерку лидеров по выплатам вошли также «РЕСО-Гарантия» и СК «Согласие». В целом на 10 крупнейших компаний в январе-сентябре 2013 года приходилось 58.0% собранных премий и 61.0% всех выплат (58.0% и 62.5% соответственно в январе-сентябре 2012 года). Доля московских компаний в общем объеме собранных премий по итогам января-сентября 2013 года по сравнению аналогичным периодом 2012 года возросла на 1.5 п.п. и составила 78.5%. На петербургские компании при этом, например, пришлось 1.4% страховых сборов.

 

2. Характеристика  страховой компании «Росгосстрах»

 

Страховая компания «Росгосстрах» занимает ведущую  позицию на рынке страхования  России.

Кроме классических «рисковых» страховых программ компания предлагает особый финансовый продукт  – накопительное страхование  жизни, а также ряд пенсионных программ, которые обеспечат гражданам  благополучное будущее.

Также можновоспользоваться услугами Росгосстрах Банка, компании финансовой группы «Росгосстрах»: получить кредит на выгодных условиях, эффективно вложить свои средства, сделать мгновенные денежные переводы в любую часть  света. Банк работает как с частными лицами, так и с представителями  малого и среднего бизнеса, предлагая  широкий спектр услуг корпоративного обслуживания.

«Росгосстрах» — крупнейшая в России страховая  компания, предоставляющая широкий  спектр страховых услуг частным  лицам и компаниям для защиты от самых разнообразных рисков.

На сегодняшний  день компания предлагает 55 страховых  продуктов — от популярных программ автострахования до специального страхования  космической отрасли. Страховые  продукты компании доступны любому жителю или компании в любом населенном пункте и городе России.

В 2012 году Рейтинговое  агентство «Эксперт РА» в очередной  раз подтвердило рейтинг надежности ГК «Росгосстрах» на уровне А++ «Исключительно высокий уровень надежности». В 2011 году «Национальное Рейтинговое  Агентство» (НРА) подтвердило индивидуальный рейтинг надежности «Росгосстрах»  на уровне «ААА» (максимальная надежность). Рейтинг присвоен группе компаний в  составе ОАО «Росгосстрах» и  ООО «Росгосстрах».

«Росгосстрах» — единственная компания, которая  располагает филиальной сетью, сравнимой  по охвату с Почтой РФ и Сбербанком России.

В группу компаний «Росгосстрах» входит порядка 3000 агентств и страховых отделов, а также 400 центров урегулирования убытков, общая  численность работников системы  достигает 100 000 человек, в том числе  более 65 000 агентов.

История компании насчитывает 90 лет. Образованная в феврале 1992 года, компания стала правопреемником  Госстраха РСФСР, который был  создан в 1921 году. Развитие российского  рынка страховых услуг в значительной степени определялось деятельностью  Госстраха, а затем «Росгосстраха». Сейчас компания оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка России.

 

3. Описание  страховых услуг компании

 

1. Автострахование

ОСАГО

Обязательное  страхование автогражданской ответственности  – необходимый каждому владельцу  машины страховой полис. В соответствии с текущим законодательством  ни одно авто не может эксплуатироваться  без наличия такого документа. ОСАГО  призвано компенсировать ущерб, который  вы можете нанести другому водителю на дороге.

Каско

Застраховать  автомобиль при помощи каско решают водители, которые особенно ценят  свою безопасность. В отличие от ОСАГО, этот полис способен защитить машину от кражи и других видов  ущерба. Компания Росгосстрах предлагает своим клиентам не только стабильную защиту машины в рамках каско, но и  восстановление стекол, фар и деталей  кузова без обязательного наличия  справки из ГИБДД. Кроме того, этот вид автострахования покрывает  расходы на эвакуацию вашей машины с места ДТП. Страхование автомобиля по каско в компании предполагает выплаты даже в том случае, если авария случилась в результате вашей  оплошности.