Риски и страхование в транспортной логистике

Введение

При логистическом обслуживании товары испытывают множество воздействий в результате производственно-технологических операций, а общее число операций в логистике увеличивается многократно - увеличиваются число и размер рисков, разнообразных по своей природе, но по месту возникновения и характеру классифицируемых как логистические. В каждой функциональной сфере бизнеса есть собственный "набор" специфических рисков, но в ЛС, кроме традиционного набора, возникают особые логистические виды рисков. Снижение их величины, сокращение видов зависит от решения ряда прагматических проблем, таких, как, например, определение вида рисков, которые могут возникнуть при выполнении логистических операций или функционировании ЛС.

Для построения эффективной системы  управления рисками необходимо обозначить сам предмет управления - риск. Существует довольно большое разнообразие определений  этого понятия, Итак, под риском будем  понимать возможность возникновения  неблагоприятной ситуации или неудачного исхода производственно-хозяйственной, финансовой или другой деятельности организации. Необходимо отметить, что  в числе основных причин возникновения  риска - не только статистическая возможность  появления неблагоприятной ситуации, но еще и три других фактора  внешней и внутренней логистической среды: неопределенность, случайность, противодействие.

Риск - вероятность наступления  события, влекущего возникновение  ущерба.

При перевозке грузы подвержены рискам утраты или повреждения, что  может привести к невыполнению контрактных  обязательств одним из партнеров  в ЛС. Международное и национальное законодательства устанавливают гарантии возмещения подобных убытков. Для получения  более полной защиты собственных  интересов грузовладельцы прибегают  к помощи страховых компаний, чтобы  застраховать свой груз.

Страхование - одна из древнейших категорий  общественных отношений. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия  связан со словом “страх”. Владельцы  имущества, вступая между собой  в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность  уничтожения или утраты в связи  со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами  и другими непредвиденными опасностями  экономической жизни.

В данной работе мы рассмотрим три  области страхования - страхование  подвижного состава, страхование груза, страхование ответственности перевозчика.

1. Риски в логистике,  их минимизация

В любой практической реализации логистическая система, от процесса движения грузов до процессов перемещения заказов в рыночном пространстве, охватывает большое количество разнородных аспектов, работа которых находится под воздействием различных факторов и сопряжена с определенным риском.

Надежность является одним из принципов  логистики. Должен быть сведен к минимуму, или вообще нейтрализован, риск функционирования логистической системы.

Риск - основное понятие страхования. Под этим термином понимают вероятность  возникновения страхового случая, а  также примерный размер ущерба от него.

Риск логистической системы как составляющей части предпринимательства имеет различные виды.

1. Коммерческий риск. Выражается  в срыве поставок, недополучении продукции, нарушении сроков поставки, невыполнении финансовых обязательств, утрате доли дохода (прибыли) путем нерациональности закупок, транспортировки, хранения и т.п.

2. Риск потери имущества из-за  плохих природных условий, включая  стихийные бедствия.

3. Риск, возникающий в связи с  хищениями и кражей товарно-материальных  ценностей, учитывая угон автотранспортных  средств.

4. Экологический риск. Выражается  в ущербе окружающей среде,  например при транспортировке  или хранении продукции.

5. Риск наступления гражданской  ответственности, возникшей в  связи с ущербом, нанесенным  юридическим или физическим лицам  в процессе логистической деятельности.

6. Технический риск. Риск, связанный  с эксплуатацией технических  средств логистической системы.

Основными причинами возникновения  риска являются три фактора внешней  среды, определяемые различными ситуациями или набором обстоятельств: неопределенность, случайность, противодействие, с которыми необходимо считаться, предвидеть, планировать и - если возможно - снижать, уменьшать и предотвращать.

Неопределенность рассматривается как сумма обстоятельств, которые можно предвидеть заранее, но нельзя определить, насколько существенно они повлияют на результирующие показатели логистической деятельности. Случайность включает обстоятельства, которые могут возникнуть независимо от общей ситуации и в большинстве случаев возникают под воздействием факторов внешней среды.

Противодействие - намеренное сопротивление обстоятельствам и участников логистического процесса его выполнению.

Для снижения значимости негативных явлений (рисков) обычно создается система "управления риском", которая включает ряд видов деятельности.

1. Идентификация риска

Идентификация риска означает выявление  источников риска, их видов и возможного ущерб. К наиболее распространенным относят логистические риски, связанные с выполнением соответствующих функций: производства, хранения, маркировки и упаковки, консолидации и разукрупнения, транспортировки различными видами транспорта, документирования, расчетов, распределения и т.д.

Эксперты или специалисты могут  идентифицировать грозящие риски до их появления. Важно выделить влияющие на величину риска факторы. К этим рискам относят: вид товара и его  упаковку; средство транспортировки (вид  транспорта, число транспортных средств  и их характеристики); сроки и  продолжительность транспортировки и транспортные пути и т.п.

Идентификация риска позволяет  впоследствии получить количественную и качественную оценку риска - оценка вероятности наступления опасности, прогнозирование вероятного уровня потерь по стоимости или в натуральном  измерении. Полученные оценки позволяют  разработать организационно-технические  мероприятия для предотвращения (контроля) риска с целью минимизации  ущерба и регулирования убытков.

Выявив и идентифицировав вид  риска, необходимо знать последствия  управленческих решений, связанных  с особенностями проявления риска.

Риск может определяться величиной  возможных потерь в материально-вещественном (физическом) или стоимостном выражении, если ущерб поддается измерению  в денежной форме. В относительном  выражении риск определяется величиной  возможных потерь, отнесенной к любой  базе: имущество предприятия; общие  затраты ресурсов; ожидаемый доход (прибыль).

Среда возникновения: внешний риск возникает в результате взаимодействия предприятия с рыночными контрагентами; внутренний риск возникает внутри предприятия, вследствие особенностей организации  производства, системы учета и  контроля, принятия решений, подбора  персонала.

2. Условия поставки

Выбор условий контракта.

Подробно рассматриваются условия  формирования цены товара по базисным условиям поставки, т.к. за этим скрывается риск недополучения прибыли. Единственным методом защиты является четкое рассмотрение структуры цены контракта. За время между моментом подписания контракта и моментом поставки цена может измениться. Поэтому по рекомендации ЕЭК в контрактах устанавливается "скользящая цена".

3. Выбор партнера

Выбор партнера (посредника) в ЛС также  позволяет снизить риски, связанные  с незнанием обстоятельств и  условий его деятельности. Многие западные мониторинговые фирмы советуют в этом случае использовать правило 5 "С":

Характер (character) - репутация в деловом мире, ответственность и готовность выполнить обязательства.

Финансовые возможности (capacity) - способность погасить ссуду, кредит или другой долг за счет текущих денежных поступлений или продажи активов.

Имущество (capital) - величина и структура акционерного и уставного капитала.

Подобная информация позволяет  значительно снизить риски потерь, связанных с посредниками или  партнерами, которых впервые привлекают к участию в логистическом процессе, а также узнать об изменении положения у "давних" контрагентов.

4. Оценка рисков и определение ущербов

Способность управлять рисками, т.е. снижать, компенсировать и предотвращать  потери, определяется после выявления  характера риска и получения  его количественных и качественных оценок. При оценке рисков применяются несколько основных подходов и множество методов.

Согласно теоретическому подходу риск рассчитывается:

на основе логических рассуждений, эмпирически - путем экстраполяции прошлых ситуаций и прогнозирования их на будущее;

на основе статистики - путем изучения статистики потерь с установлением  частоты появления определенных уровней потерь;

экспертно - на основе оценок и информации, полученной от экспертов;

расчетно-аналитически - путем построения кривой распределения вероятностей потерь.

Результаты оценки, как правило, позволяют в дальнейшем принять  решение о мерах компенсации, снижения или предотвращения логистического риска, в основе которых лежат существующие и постоянно модифицируемые методы. В их числе:

Диверсификация - распределение инвестируемых  средств между различными объектами  вложения капитала в ЛС, которые  непосредственно не связаны между  собой, что способствует снижению риска  и уменьшению потерь.

Передача риска (снижение риска) - передающая сторона (трансфера) передает риск принимающей стороне (трансфери) на основе заключения контракта.

Лимитирование - установление предельных сумм расходов, продажи, кредита и т.п.

Страхование - передача или распределение  рисков, возникающих у одного лица, между рядом лиц.

Устранение риска - отказ от некоторых  видов деятельности, связанных с  риском.

2. Минимизация логистических рисков в транспортировке путем страхования

Страхование - сбор небольших страховых премий с большого количества клиентов и формирование страхового фонда для покрытия вероятногострахового случая.

Страхование - как метод снижения риска - состоит в попытке полностью  перенести риск на какое-нибудь третье лицо. С этой целью прибегают к страхованию своих действий, имущества, ответственности, здоровья и жизни работников или к поиску "гарантов", полностью перекладывая свой риск на страховую компанию либо на соответствующих гарантов. [3]

 

2.1 Страхование подвижного  состава (авто КАСКО, ОСАГО)

 

Страхование транспортных средств (АВТО КАСКО) может включать в себя:

· страхование самого автомобиля и  установленного на нем дополнительного  оборудования;

· страхование гражданской ответственности  владельцев транспортных средств - может  быть обязательным и добровольным;

· страхование жизни и здоровья лиц от несчастного случая, находящихся  в момент наступления страхового случая в застрахованном транспортном средстве.

Рисками, по которым проводится страхование, являются:

"Ущерб" - повреждение или уничтожение транспортного средства (его частей) в результате дорожно-транспортного происшествия, пожара, взрыва, стихийных бедствий, падения инородных предметов, повреждение животными, а также повреждение транспортного средства в результате противоправных действий третьих лиц;

"Хищение" - утрата транспортного средства и/или установленного на нем дополнительного оборудования, отдельных узлов, агрегатов и частей в результате кражи, грабежа, разбоя, угона;

"Ущерб по дополнительному оборудованию" - повреждение или уничтожение дополнительного оборудования в результате ДТП, пожара, взрыва, стихийных бедствий, падения инородных предметов, противоправных действий третьих лиц;

"Несчастный случай"

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) - это вид страхования ответственности, который в России появился с 1 июля 2003г. с вступлением в силу Федерального закона № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 г. "Об обязательном страховании гражданской ответственностивладельцев транспортных средств". ОСАГО вводилось как социальная мера, направленная на создание определённых финансовых гарантий в отношениях по поводу возмещения между участниками автомобильных аварий. Её особенностями в России являются государственное установление правил страхования и государственное регулирование тарифов.

Объектом ОСАГО являются имущественные  интересы, связанные с риском гражданской  ответственности владельца автотранспортного  средства по обязательствам, возникающим  вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших  при использовании автотранспортного  средства на территории Российской Федерации. К страховому риску по ОСАГО относится  наступление гражданской ответственности  при ДТП.

Субъекты ОСАГО

· Страховщики - страховая организация, которая вправе осуществлять обязательное страхование гражданской ответственности  владельцев транспортных средств в  соответствии с разрешением (лицензией), выданным федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью  в установленном законодательством  Российской Федерации порядке.

· Страхователи - лицо, заключившее  со страховщиком договор обязательного  страхования. Так как контроль за наличием страхового полиса и его действительности предусмотрен на многих стадиях использования автотранспорта, то охват страхового поля здесь приближается к 100 %.