Банковская система РФ

• адаптации к внешним и внутренним условиям функционирования;
• обеспечения стабильного функционирования, структуры и развития банковской системы;
• применения макропруденциального регулирования банковского сектора страны;
• эффективного управления банковским сектором страны, направленного на достижение положительного эффекта для национальной экономики.

Это внутренние факторы стабильности банковской системы.

Кроме того, банковская система может быть стабильной только при благоприятных внешних условиях, к которым относятся:

1. стабильность всей экономической системы или макроэкономическая стабильность: отсутствие кризиса экономической системы и предсказуемость параметров экономического развития;
2. наличие, прозрачность и полнота правового обеспечения банковской деятельности;
3. наличие рыночной и банковской инфраструктуры (развитых финансовых рынков);
4. низкий уровень криминализации кредитно-финансовой сферы.

В настоящий момент необходим комплекс организационных мер, который бы модернизировал существующую систему банковского регулирования и надзора во главе с ее главным исполнителем – Банком России. Цель данных мер должна заключаться в повышении качества и эффективности регулирующей и надзорной деятельности Банка России для обеспечения долгосрочной стабильности отечественного банковского сектора. Кризис показал, что изменения в системе регулирования давно назрели – без ее обновления отечественный финансовый рынок обречен на регулярные кризисы.

Модернизацию регулирования и надзора целесообразно проводить в двух направлениях: содержательные новации, которые затрагивают экономическую природу регулирования, и организационно-управленческие новации, призванные повысить качество государственного института регулирования.

В качестве организационно-управленческой новации может выступить административная реформа системы регулирования и надзора Банка России, которая необходима для институциональной поддержки перехода ЦБ РФ на содержательный макропруденциальный надзор.

К содержательным новациям относятся:

• введение макропруденциального надзора, посредством которого ЦБ РФ должен поддерживать системную стабильность финансового сектора в целом, а не отдельных банков;
• контрциклическое регулирование, направленное на сглаживание негативных факторов кредитного цикла и их влияния на реальную экономику.

Макропруденциальный надзор концентрируется на системной стабильности финансового сектора, а не на предотвращении несостоятельности отдельных банков. Особое внимание при этом уделяется системообразующим институтам и взаимосвязям в финансовом секторе. Объясняется это тем, что риск системной стабильности зависит от коллективного поведения участников финансовых рынков, в результате чего риски в финансовой системе для регулятора приобретают эндогенный характер. В отличие от макропруденциального, пруденциальный надзор сосредотачивается на отдельных банках и их рисках, уделяя минимальное внимание деятельности финансового сектора в целом.

Помимо этого для стабильности всей банковской системы РФ необходимо обеспечить:

1) Стабильность функционирования банковской системы. Для этого потребуется:

• качественно новые и количественно большие пассивы банковской системы;
• расширение активных операций банковской системы;
• новое качество банковского управления;

• усовершенствованная модель банковского регулирования и надзора.

2) Стабильность структуры банковской системы. Для этого необходимо:

• концентрация и консолидация банковского сектора;
• развитие специализированных кредитных организаций;
• сокращение удельного веса государственных банков;
• защита от чрезмерного участия иностранного капитала в банковском секторе.

3) Стабильность развития  банковской системы. Для этого необходимо:

• положительная динамика показателей банковского сектора и экономики страны в целом;
• развитие банковских информационных технологий;
• внедрение новых банковских продуктов и услуг.

Реализация перечисленных  параметров позволит существенно укрепить мощь и стабильность отечественного банковского сектора и обеспечит  адекватное развитие экономики и  экономическую безопасность страны.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Банковская система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач для экономического развития России.

Несмотря на ряд проблем, банковская система РФ все в большей степени начинает становиться развитой системой, и не только внешне, но и по сути проводимых операций. Расширяется сеть филиалов, представительств и внутри страны, и за рубежом, увеличивается сеть небанковских кредитных учреждений. Политика Центрального банка РФ, направленная на увеличение устойчивости и надежности банковской системы, должна привести к развитию крупных, конкурентоспособных, устойчивых банков и постепенному вытеснению мелких. Но только обеспечение вышеназванных условий стабильности банковской системы позволит поднять ее на новый качественный уровень и снизить вероятность системных банковских кризисов в будущем. Таким образом, есть все основания считать, что момент реформирования банковского регулирования и надзора уже настал. Пока все предложения на этот счет остаются по большей части лишь теоретическими разработками, не находящими должного отражения в действиях банковского регулятора страны. Очевидно, что для проведения реформы банковского регулирования на современном этапе необходима практическая реализация разработанной теоретической конструкции, иначе макропруденциальное и контрциклическое регулирование как основные перспективные инструменты обеспечения стабильности банковской системы на макроуровне так и останутся бумажным изысканием без его практической реализации.

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Инструкция ЦБ РФ № 1 от 30.04.1991 “ О порядке регулирования деятельности  коммерческих банков”
2. О Банках и банковской деятельности в РСФСР: Федеральный закон от 7 июля 1995г. №395-1(в ред. 21.03.02)

3.  О Центральном Банке  Российской Федерации: Федеральный  закон от

     10 июля 2002г.  №86-ФЗ(в ред. От 10.01.03)

4.  Балабанов И.Т./Банки и банковское дело. -Спб., 2009г.

5.  Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. М.. 2010. 

6. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина. М, 2009.

7.  Кидуэля Д., Петерсон Р., Блзкуэяя У. /Финансовые институты, рынки и деньги: Пер. с англ. СПб., 2008.

8.  Максютов А.А./ Основы банковского дела.-М., 2010г.

9. Банки и банковское дело / под ред. д.э.н., проф. И.Т. Балабанова - СПб.: Питер, 2010 - 304 с.

10. Банковское дело Е.П. Жарковская.-4-е изд., испр. и доп. – М.: Омега-Л, 2009. - 452 с.

11. Банковское дело А.В. Тютюнник, А.В. Турбанов. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 608 с.

12. Банковское дело Дополнительные операции для клиентов / под ред. д.э.н., профессора А.М. Тавасиева. - М.: Финансы и статистика. - 2008.

13. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело / И.Т. Балабанов. - Спб.: Питер, 2009. - 397 с.

14. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учеб.пособие / Е.П. Жарковская. - М.: Омега-Л,2008. - 452 с.

15. Коробова Г.Г. Банковское дело: Учеб.пособие / Г.Г. Коробова. - М.: Экономистъ, 2008. - 767 с.

16. Костерина Т.М. Банковское дело / Т.М. Костерина. - М.: Московская финансово-промышленная академия,2010. - 191 с.

 

17. Зверев А.В. Проблемы развития российской банковской системы и меры по их преодолению / Деньги и кредит. - 2008. - №4. -С.10-21.

18. Ильясов С.М. О сущности и основных факторах устойчивости банковской системы / Деньги и кредит. - 2009. - № 2 . - С. 45-48.

19. Уразова С.А. Исследование специфики развития российской банковской системы как основа оценки перспектив её дальнейшего развития // Деньги и кредит. - 2008. - № 10. - С. 72-73.

          20. http://www.cbr.ru/analytics/fin_r/fin_mark_2012.pdf - годовой обзор финансового рынка за 2012 год.

21. www.cbr.ru- сайт Центрального банка России.

22. www.fbk.ru- сайт ФБК.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЯ

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

Рисунок 1 - Число действующих банков в РФ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Таблица 1

Внутренние факторы финансовой надежности банковской системы

Качество пассивов	- стабильность пассивов; - срочность и платность пассивов; - степень диверсификации пассивов.
Достаточность капитала	- величина достаточности капитала.
Качество активов	- структура активов и степень их диверсификации; - степень ликвидности разных групп активов; - доходность банковских активов; - степень рискованности активных операций.
Доходность и рентабельность операций	- доходность и прибыльность; - величина рентабельности активов; - величина рентабельности капитала.
Эффективность внешнего и внутреннего банковского контроля	- необходимое количество специалистов; - необходимый уровень профессионализма контролеров; - наличие административно-методической базы; - эффективная организация системы контроля.

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 3

Таблица 2

Внешние факторы, воздействующие на банковскую систему

Социально-политические условия	- устойчивость курса правительства; - политические ориентации; - корректировка финансово-экономической и социальной политики; - социальная обстановка в регионах.
Общеэкономические условия	- взаимоотношение центра с регионами; - конкурентоспособность национальных товаров; - внешнеэкономические условия; - экономическая интеграция стран; - состояние платежного баланса; - структура экспортно-импортных операций; - внешний долг; - совокупная задолженность в экономике; - возможности межотраслевого перелива капитала; - фаза экономического цикла.
Финансово-денежные условия	- степень устойчивости денежной единицы; - волатильность процентных ставок привлечения ресурсов; - операции на валютной бирже (объем торгов, спрос/предложение валюты); - платежеспособность хозяйствующих субъектов; - маржа по кредитам  и доходность банковских операций; - конкуренция на рынке банковских продуктов; - денежно-кредитная политика Центрального банка: денежная эмиссия, темпы инфляции и инфляционные ожидания, предложение денежной массы.
Финансовое положение клиентов банка	- финансовый результат деятельности; - рентабельность хозяйственной деятельности; - доля убыточных предприятий и др. показатели.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 4

Таблица 3

Внутренние факторы устойчивости банковской системы

Чувствительность к рискам	- чувствительность к кредитному риску; - чувствительность к рыночному риску; - чувствительность к риску ликвидности; - чувствительность к операционному риску.
Формирование резервов под риски	- расчет минимальной величины резервов, созданных под риски.
Эффективность менеджмента банков	- профессионализм и другие качества банковских кадров; - структура и качество банковского управления; - технические условия деятельности.