Автор работы: Пользователь скрыл имя, 29 Сентября 2013 в 15:16, курсовая работа
Цель работы: изучение банковской системы в РФ и поиск путей обеспечения ее надежности и стабильности.
Достижение поставленной цели предполагает постановку и решение следующих задач:
- составить общую характеристику банковской системы в РФ;
- разработать категориальный аппарат и теоретические аспекты стабильности и надежности банковской системы;
- определить основные направления по дальнейшему совершенствованию регулирования банковской деятельности.
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РФ 5
1.1. Принципы построения и структура современной банковской системы РФ 5
1.2. Классификация банков в РФ 10
1.3. Денежно-кредитная политика РФ 13
2. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В ЦЕЛЯХ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЕЕ СТАБИЛЬНОСТИ 19
2.1. Анализ и оценка современного состояния банковской системы РФ 19
2.2. Пути обеспечения надежности и стабильности банковской системы РФ
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 23
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 27
ПРИЛОЖЕНИЯ
Уровень обеспеченности населения
коммерческими банками и
1.2. Классификация банков в РФ
Банк - финансовое предприятие,
которое сосредотачивает
На практике действует множество видов банков. Различают, прежде всего, эмиссионные, коммерческие и депозитивные банки. Депозитные банки специализируются на сосредоточении сбережений народонаселения. Депозитные операции считаются для этих банков главными. К эмиссионным относятся центральные банки. Центральный банк в большинстве стран принадлежит государству. Но даже если государство формально не владеет его капиталом или владеет частично центральный банк выполняет функции государственного органа. Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот - основной составляющей налично-денежной массы. Он хранит официальные золотовалютные резервы, проводит государственную политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения. Центральный банк участвует в управлении государственным долгом и осуществляет кассово-расчетное обслуживание бюджета государства. По своему положению в кредитной системе центральный банк играет роль “банка банков”, т. е. хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве “кредитора последней инстанции”, организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчетные палаты. Коммерческий банк - кредитное учреждение отнюдь не государственного происхождения. Функционирует такое заведения для удовлетворения нужд юридических и физических лиц в плане банковских операций. К подобным услугам относятся: валютные операции, связь с фондовыми рынками, регулирование и ведение расчётных счетов экономических субъектов, что хозяйствуют, обмен денежных знаков, оперирование драгоценными металлами, кредитование юридических и физических лиц, валютные операции и т.д. Основной целью функционирования таких банков является получение прибыли от разницы по выданным кредитам и ставках вкладах (марже). А коммерческих банков существует великое множество. Отмечают следующие критерии, по которым выделяют отдельные их типы:
1. По характеру выполняемых
операций различаются
2. По типу собственности
банки классифицируются на
3. По масштабам деятельности
выделяются банковские
4. По сфере обслуживания
банки подразделяются на
5. По числу филиалов
банки подразделяются на
6. В зависимости от обслуживаемых банками отраслей их можно подразделить на многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей. В международной практике можно встретить промышленные банки, торговые банки. В структуре российских банков выделяют кредитные учреждения, связанные большей частью с обслуживанием той или иной подотрасли промышленности (автомобильной, лесной и т. д.).
Также банки бывают инвестиционными и сберегательными. Инвестиционный банк, привлекая капитал с мировых финансовых рынков, обеспечивает работу крупных компаний. Кроме того, он предоставляет консультативные услуги при продаже, покупке бизнеса; ведении аналитических расчётов и производных финансовых операций. Сберегательный банк специализируется на привлечении сбережений, свободных (временно) средств населения в форме вкладов, соответственно которым выдаются проценты. Следует заметить, что на данный момент эти банки занимают одно из лидирующих мест в кредитной системе среди промышленно развитых стран.
1.3. Денежно-кредитная политика РФ
Денежно-кредитная политика
- это совокупность государственных
мероприятий в области
С позиции финансов - денежно-кредитная политика представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых Центральным банком в целях регулирования совокупного спроса путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения. Главная задача кредитно-денежной политики центрального банка - поддержание стабильной покупательной силы национальной валюты и обеспечение эластичной системы платежей и расчетов. В то же время политика центрального банка является одной из важнейших частей регулирования всей экономики государства. Денежно-кредитная политика осуществляется как косвенными (экономическими), так и прямыми (административными) методами воздействия. Различие между ними состоит в том, что центральный банк либо оказывает косвенное воздействие через ликвидность кредитных учреждений, либо устанавливает лимиты в отношении количественных и качественных параметров деятельности банков.
Целями денежно-кредитной политики являются:
Экономические цели, направленные
на поддержание экономической
- регулирование темпов экономического роста;
- увеличение ВВП;
- смягчение циклических колебаний на рынке товаров, капитала и рабочей силы;
- сдерживание инфляции;
- стимулировать рост объема денежно-кредитных операций;
- достижение сбалансированности платежного баланса и другие.
Социальные задачи:
- повысить уровень жизни населения;
- сделать различные услуги более доступными и другие.
Основные инструменты и методы, которыми может пользоваться Банк России при разработке и реализации денежно-кредитной политики, определены Законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». К ним относятся:
• ставки процента по операциям Банка России;
• нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
• операции на открытом рынке;
• рефинансирование кредитных организаций;
• валютные интервенции;
• установление ориентиров роста денежной массы,
• прямые количественные ограничения;
•эмиссия облигаций от своего имени.
Процентная политика Центрального банка РФ используется для воздействия на рыночные ставки процента. Банк России может устанавливать одну или несколько ставок процента по различным видам операций или проводить процентную политику без их фиксации. Ставки процента Центрального банка РФ — это минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции. Важной особенностью процесса регулирования ставок процента в экономике в настоящее время является то, что Центральный банк РФ не оказывает непосредственного воздействия на рыночные ставки процента. Влияние на уровень ставок процента осуществляется в основном посредством регулирования денежного предложения и принятия мер по повышению устойчивости и эффективности банковской системы.
Политику резервных требований Банк России использует как механизм регулирования общей ликвидности банковской системы и для контроля денежных агрегатов посредством снижения денежного мультипликатора. Резервные требования устанавливаются для ограничения кредитных возможностей кредитных организаций и поддержания на определенном уровне денежной массы в обращении.
Центральный банк РФ, устанавливая
и изменяя нормативы
Операции на открытом рынке — это операции по купле-продаже Банком России государственных облигаций, казначейских векселей и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки. Лимит операций на открытом рынке утверждается Советом директоров Банка России. Покупая у коммерческих банков ценные бумаги, Центральный банк РФ высвобождает их ликвидность и расширяет возможности для кредитования. При продаже ценных бумаг, наоборот, происходит сокращение свободных резервов банковской системы и уменьшается ее потенциал для кредитования экономики.
Составной частью проводимой Банком России политики рефинансирования являются его депозитные операции с кредитными организациями. Цель этих операций — изъятие излишней ликвидности банковской системы путем привлечения на депозитные счета в Банке России свободных денежных средств кредитных организаций.
Валютные интервенции — это операции Банка России по покупке-продаже иностранной валюты на биржевом и межбанковском рынках для воздействия на курс рубля и суммарный спрос и предложение денег. Осуществление интервенций на валютном рынке может преследовать различные цели, в том числе: удержание курса на заданном уровне (в диапазоне), сглаживание его резких колебаний, обеспечение требуемой динамики курса, пополнение валютных резервов Банка России
Прямые количественные ограничения могут применяться Банком России в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики после консультаций с Правительством РФ. Они представляют собой административные методы, к которым относятся:
• установление кредитным организациям лимитов на предоставление кредитов и привлечение средств, определение видов обеспечения активных операций банков, ограничения на осуществление кредитными организациями отдельных банковских операций;
• введение предельных размеров ставок процента по предоставляемым банками кредитам, определение размера комиссионного вознаграждения и тарифов за оказание отдельных видов банковских услуг. Эта мера практиковалась Центральным банком РФ в 1991 г., когда для коммерческих банков была установлена предельная ставка по выдаваемым ими кредитам в размере 25% годовых;
•установление фиксированного
соотношения ставок процента коммерческих
банков и официальных ставок, прямое
ограничение размера кредитной
маржи (разницы между ценой