Первое внедрение системы ntelliBanker

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение………………………………………………………………………..….3

1. Общее представление о ДБО……………………………………………....4
2. Возможности системы……………………………………………………..7
3. IntelliBanker v.1.0…………………………………………………………...9
4. Информационная инфраструктура интеллектуального банка…………12
5. Первое внедрение системы ntelliBanker…………………………………16

Заключение……………………………………………………………………….18

Список используемой литературы……………………………………………...20

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

В 2001 г. в Москве компания "Компьютерные Системы для Бизнеса CSBI EE" анонсировала выход  финансового портала "Электронный фронт-офис IntelliBanker v1.0 - решение для банков эпохи Новой Экономики", универсальное решение для финансовых организаций IntelliBanker v1.0, созданное на основе инструментальной платформы Electronic WorkForce компании Edify и программного комплекса Actuate корпорации Actuate Software.

IntelliBanker v1.0 отвечает требованиям современных финансовых организаций, предоставляя возможности электронного банкинга, брокериджа, обслуживание пластиковых карт и т. д. Технологическая основа IntelliBanker v1.0 - программные комплексы Edify Electronic WorkForce и Actuate e.Reporting System позволяют с помощью методов визуального программирования быстро и эффективно дорабатывать бизнес-логику приложения в соответствии с внутренними требованиями организации.

IntelliBanker является ключевым элементом инфраструктуры поддержки банковского бизнеса. Это многоканальный центр персонифицированного взаимодействия, который обладает развитой функциональностью электронного банка и обеспечивает предоставление финансовых продуктов и услуг клиентам одновременно по различным каналам связи - Интернет, WAP/GPRS, телефон, электронная почта, факс, пейджер, речевые уведомления.

IntelliBanker также делает возможным поиск соответствующего маркетингового предложения и доставку его клиенту по выбранному каналу взаимодействия в режиме реального времени. По мнению ее создателей, концепция интеллектуального банка утверждает максимальную степень персонализации услуг, которая заключается в динамичном предложении клиентам новых возможностей и продуктов исходя из финансового состояния и предпочтений каждого.

1. ОБЩЕЕ ПРЕДСТАВЛЕНИЕ О ДБО

 

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего  с использованием компьютерных и  телефонных сетей. Для описания технологий ДБО используются различные в  ряде случаев пересекающиеся по значению термины: Клиент-Банк, Банк-Клиент, Интернет-Банк, Система ДБО, Электронный банк, Интернет-Банкинг, on-line banking, remote banking, direct banking, home banking, internet banking, PC banking, phone banking, mobile-banking, WAP-banking, SMS-banking, GSM-banking, TV-banking.

Технологии ДБО можно  классифицировать по типам информационных систем (программно-аппаратных средств), используемых для осуществления  банковских операций:

Системы «Клиент-Банк» (PC-banking, remote banking, direct banking, home banking). Это системы, доступ к которым осуществляется через персональный компьютер. Системы «Клиент-Банк» позволяют отправлять платежи в банк и получать выписки по счетам (информацию о движениях средств на счёте) из банка. Банк, при этом, предоставляет клиенту: техническую и методическую поддержку при установке системы, начальное обучение персонала клиента, обновление программного обеспечения и сопровождение в процессе дальнейшей работы. Системы «Клиент-Банк» обеспечивают ведение рублёвых и валютных счетов с удалённого рабочего места. Но не все банки обеспечивают клиентам полное ведение своих счетов, отклоняясь от мировых стандартов. В целях безопасности в системах «Клиент-Банк» используются различные системы шифрования. Использование систем «Клиент-Банк» для обслуживания юридических лиц до сих пор является одной из наиболее популярных технологий ДБО в России.

Системы «Клиент-Банк» принципиально  подразделяются на 2 типа (толстый клиент и тонкий клиент):

Банк-Клиент (толстый клиент)

Классический тип системы  Банк-Клиент. На рабочей станции  пользователя устанавливается отдельная  программа-клиент. Программа-клиент хранит на компьютере все свои данные, как  правило, это платёжные документы  и выписки по счетам. Программа-клиент может соединяться с банком по различным каналам связи. Наиболее часто для соединения с банком используется прямое соединение или  через сеть Интернет.

Интернет-Клиент (тонкий клиент) (On-line banking, Интернет-банкинг (Internet banking), WEB-banking). Пользователь входит в систему через Интернет браузер. Система Интернет-Клиент размещается на веб-сервере банка. Все данные пользователя (платёжные документы и выписки по счетам) доступны на веб-сайте банка. По технологии Интернет-Клиент строятся также системы для мобильных устройств (мобильный сайт банка) — PDA, смартфоны (Мобильный банкинг (mobile-banking). На основе Интернет-Клиент могут предоставляться информационные сервисы с ограниченным набором функций.

У дистанционного банковского  обслуживания через Интернет есть ряд как преимуществ, так и недостатков. Так, к преимуществам для организаций, предоставляющих такие услуги, можно отнести невысокую стоимость эксплуатации интернет-системы (все обновления проводятся только на веб-сервере, не тиражируясь у клиентов); возможность интеграции с бухгалтерскими системами клиента; доступность интернет-услуг для конечного пользователя; поддержание лояльности клиентов, активно использующих данные услуги.

К недостаткам относится  в первую очередь слабая защищенность интернета от несанкционированного доступа. Несмотря на стремление разработчиков  интернет-решений создавать и совершенствовать систему защиты передаваемых сообщений, многочисленные потенциальные опасности продолжают появляться. Причины: недостатки операционных систем, программ коммуникации и браузеров, человеческий фактор. Поддержание уровня защиты на надлежащем уровне требует значительных материальных затрат, которые могут себе позволить в основном крупные банки, рассчитывающие на значительные доходы от предоставления подобных услуг.

Системы «Телефон-Банк» (Телефонный банкинг (phone-banking), телебанкинг, Телефон-Клиент, SMS-banking). Как правило, системы Телефон-Банк имеют ограниченный набор функций по сравнению с системами «Клиент-Банк»:

• информация об остатках на счетах;
• информация о суммах поступлений в пользу клиента;
• ввод заявок на предоставление факсимильной копии выписки по счету;
• ввод заявок о проведении платежей, заказ наличности;
• ввод заявок на передачу факсимильной копии платежного поручения;
• ввод заявки на исполнение подготовленного по шаблону поручения на перевод средств.

Передача информации от клиента  в банк может производиться различными способами в зависимости от реализации системы:

• общение клиента с оператором телефонного обслуживания (Call Center);
• с использованием кнопочного телефона (Touch Tone Telephone) и голосового меню (средств компьютеризованной телефонной связи (технологии IVR (Interactive Voice Response)), Speech to Text, Text to Speech);
• посредством передачи SMS сообщений (SMS-banking).

Все указанные функции  становятся доступными только после  персональной идентификации клиента  банком на основе системы персональной идентификации.

2. ВОЗМОЖНОСТИ СИСТЕМЫ

 

Исследования зарубежных специалистов показывают, что решения  для финансовой индустрии следующего поколения будут ориентированы  в первую очередь на клиента, а  приобретение нового клиента обходится  банку в 7-10 раз дороже, чем удержание  старого. Поэтому построение электронного фронт-офиса - основа текущего и будущего взаимовыгодного сотрудничества банка и клиента.

Появление финансового портала  IntelliBanker v1.0 связано с необходимостью создания единого канала доступа для клиентов к финансовым сервисам и продуктам банка, независимо от того, что именно выберет клиент: телефонию, Интернет-доступ или что-то еще. Многоканальность - одно из основных преимуществ нового интегрированного универсального решения.

IntelliBanker v1.0 создан на основе инструментальных платформ Actuate e.Reporting System корпорации Actuate Software и Electronic WorkForce компании Edify, разработанных специально для внесения возможностей самообслуживания в отдельные системы индивидуальных голосовых ответов, а также в Интернет- и интранет-системы.

IntelliBanker v1.0 отвечает общим требованиям построения электронного фронт-офиса - функциональности, масштабируемости и безопасности, - а также всем требованиям современных финансовых организаций, реализуя возможности электронного банкинга, брокериджа, обслуживания пластиковых карт и т. д.

Портал IntelliBanker v1.0 содержит шесть меню, в каждом из которых размещен еще ряд подменю:

• «Банковский счет» («Состояние счетов», «Внутренний платеж», «Отправить платеж», «Открытие счета», «Закрытие счета» и т. д.);
• «Пластиковая карта» («Заказать карту», «Приостановить», «Выписка», «Состояние счетов» и т. д.);
• «Наличное обращение» («Заказ денежных средств», «Заказ обмена валюты» и т. д.);
• «Депозиты» («Открыть», «Закрыть», «Состояние счетов»);
• «Брокерское обслуживание» («Список инструментов», «Котировки», «Просмотр заявок» и т. д.);
• «Настройка» («Уведомление», «Реквизиты» и т. д.).

Работа с IntelliBanker v1.0 для клиента максимально упрощена. Так, например, для оформления заявки на открытие банковского счета клиенту необходимо заполнить всего три графы («Клиент», «Название счета» и «Валюта»), а заказ обмена валюты произойдет после заполнения граф «Филиал», «Клиент», «Продаваемая валюта», «Покупаемая валюта», «Дата», «Время» и «Сумма».

WAP-возможности включают несколько этапов: подключение к оператору мобильной связи, заход на страницу, заранее введенную в память WAP-телефона, ввод кода и выбор языка. После этого отображается главная страница портала и можно начинать работу с IntelliBanker v1.0 (следует отметить, что WAP-интерфейс, конечно, иной, чем при работе с персональным компьютером). Таким образом, клиент не зависит от персонального компьютера: необходимы лишь WAP-телефон и наличие в регионе мобильной связи.

При использовании телефонии  отсутствует экран и используется лишь речевой интерфейс: выдается голосовое  меню системы и информация из выбранного пункта.

Таким образом, каналы доступа  и тип интерфейса IntelliBanker v1.0 могут быть различными, но функциональность системы и ее наполнение остаются неизменными.

 

 

 

 

3. INTELLIBANKER V.1.0

 

"IntelliBanker v.1.0" - автоматизированная система электронного фронт-офиса для универсального банка.

Время создания - 2000-2001 год.

Тестирование и запуск в эксплуатацию: II квартал 2001 года.

IntelliBanker – ключевой элемент инфраструктуры поддержки банковского бизнеса - представляет собой многоканальный центр персонифицированного взаимодействия, реализованный на основе платформы Electronic Workforce корпорации S1/Edify. IntelliBanker обладает развитой функциональностью электронного банка, обеспечивающей предоставление финансовых продуктов и услуг клиентам банка одновременно по различным каналам связи – Интернет, WAP/GPRS или телефон (посредством речевых интерфейсов) - и поддерживающей обратную связь с клиентами, используя, кроме вышеперечисленных, электронную почту, факс, пейджер или речевые уведомления. Использование системы персонифицированного взаимодействия (IntelliBanker/СПВ) или внешнего CRM-решения (Siebel) позволяет организовать предложение клиенту персонифицированных продуктов и услуг в виде соответствующих баннеров, речевых или текстовых сообщений.

Наряду с поддержкой традиционных каналов - Интернета, WAP/GPRS и телефона - в центре входящих взаимодействий системы в IntelliBanker также реализована поддержка центра исходящих взаимодействий по любым доступным каналам, с использованием речевых уведомлений, SMS-сообщений, сообщений по факсу, по электронной почте, по ICQ, на пейджер, что позволяет банку осуществлять предложение персонифицированных продуктов и услуг без инициативы клиента.

Решение IntelliBanker функционально обеспечивает выполнение следующих операций:

• платежи и другие операции со счетами (работа со счетами, работа с картотеками, осуществление платежей в рублях и валюте, сообщение пользователю о движение средств по счету, аккредитивы);
• работа с валютой (покупка валюты, конвертация, простая и обязательная/обратная продажа валюты, валютные переводы) ;
• операции с пластиковыми карточками (заказ новой карточки, приостановление действия карточки, выписка по карточке, платежи по пластиковым карточкам по предопределенному списку получателей);
• операции с наличными денежными средствами (заказ наличных денежных средств, заказ наличного обмена валюты);
• зарплатные проекты (заявка на открытие списка зарплатных карт, заявка на групповое пополнение списка карт);
• депозиты (открытие депозита, закрытие депозита, проверка состояния депозитных счетов);
• брокерские операции (формирование списка финансовых инструментов, информация о котировках по выбранным финансовым инструментам, информация по состоянию портфеля ценных бумаг и лимитов денежных средств, отправка/отслеживание состояния заявок на покупку/продажу).