Автор работы: Пользователь скрыл имя, 26 Марта 2014 в 08:23, контрольная работа
Интернет-банкинг (Internet banking – i-Banking) – это новая технология предоставления банковских услуг, которая позволяет любому зарегистрировавшемуся в электронной системе банка клиенту осуществлять полный спектр банковских операций, не посещая отделения банка [3]. Интернет-банкинг фактически представляет собой услугу удаленного доступа клиента к счетам, продуктам и услугам банка с целью осуществления предлагаемых банком операций.
Введение
1. История развития Интернет-банкинга в России
2. Особенности использования услуги Интернет-банкинга в России
3. Факторы и перспективы развития Интернет-банкинга в России
Заключение
Список литературы
Содержание
План
Введение
Заключение
Список литературы
Введение
В современных условиях российского банковского рынка, особенно актуальным вопросом для предприятий банковской сферы становится поиск перспективных и при этом малозатратных путей повышения качества взаимодействия с клиентами. Активного использования традиционных банковских решений в современных реалиях уже недостаточно, требуется внедрение передовых информационных технологий, реализованных в различных методах банковского обслуживания. Одним из актуальнейших нововведений на сегодняшний день являются услуги Интернет-банкинга, использование которых позволяет банкам сокращать издержки, совершенствовать обслуживание клиентов и повышать качество предлагаемых услуг.
Интернет-банкинг (Internet banking – i-Banking) – это новая технология предоставления банковских услуг, которая позволяет любому зарегистрировавшемуся в электронной системе банка клиенту осуществлять полный спектр банковских операций, не посещая отделения банка [3]. Интернет-банкинг фактически представляет собой услугу удаленного доступа клиента к счетам, продуктам и услугам банка с целью осуществления предлагаемых банком операций.
Современный этап развития банковской системы России насыщен различными финансовыми продуктами и услугами, поэтому присутствует интенсивная конкуренция между кредитными организациями. В таких условиях существенное преимущество получают те кредитные организации, которые способны разрабатывать и внедрять новые технологии, модернизировать продуктовый ряд, разрабатывать альтернативные каналы обслуживания клиентов, то есть осуществлять инновационный процесс.
Стремительное развитие технологий и банковского рынка в России так и во всем мире привело к тому, что инновационный процесс стал для банков не роскошью, а необходимостью.
Сегодня c помощью систем Интернет-банкинга можно осуществлять множество операций, экономя собственное время: покупать и продавать безналичную валюту, оплачивать коммунальные услуги, оплачивать счета операторов сотовой связи, переводить средства по своим счетам, проводить безналичные внутри- и межбанковские платежи, покупать авиа и ж/д билеты, отслеживать все банковские операции по своим счетам за любой промежуток времени и многое другое.
Электронная коммерция завоевывает интернет на протяжении последних десяти лет.
В настоящее время используется множество разнообразных систем электронного бизнеса. Эффективность систем электронной коммерции обозначает меру соответствия используемых в ней технологий, приемов и правил коммерческим потребностям ее субъектов.
Эффективности электронной коммерции способствует:
- мгновенное получение оплаты за товары и/или услуги. Не нужно долго ожидать переводов, денежные средства сегодня могут перемещаться со скоростью света (так как любой серьезный бизнес в реале пользуется электронными денежными переводами при заключении сделок). В сети интернет этому способствуют электронные платежные системы, а также разные пункты обмена одних электронных валют на другие;
- территориальная удаленность покупателя и продавца больше не является препятствием для торговли. Не нужно ездить в другой город для того, чтобы приобрести любой необходимый товар;
- не требуются большие расходы на аренду помещений для торговли. Кроме того, электронный бизнес освобождает и от некоторых бюрократических сложностей.
Из всего вышеизложенного видна эффективность электронной коммерции на сегодняшний день. Она эффективна и по отношению к первоначальным вложениям, и по отношению к экономии времени, сохранению нервов, в отношении доходов.
Система Интернет-банкинга берет свое начало с 80-х годов прошлого столетия, когда в США была создана система Home Banking. Эта система давала возможность вкладчикам проверять свои счета, подключаясь к компьютеру банка через телефон. В дальнейшем, по мере развития интернета и интернет-технологий банки начинают вводить системы, которые позволяли вкладчикам получать информацию о своих счетах через интернет. Впервые услуга перевода денежных средств со счетов была введена в 1994 году в США Стэнфордским федеральным кредитным союзам, а уже в 1995 году был создан первый виртуальный банк — Security First Network Bank. Но, к разочарованию основателей проекта, он потерпел фиаско из-за сильного недоверия со стороны потенциальных клиентов, которые, в те времена, не очень-то доверяли такому новшеству. Первым банком, достигшим успеха в онлайн банкинге, стал Bank of America. К 2001 году он стал первым, среди всех банков, предоставляющих услугу Интернет-банкинга, чья база пользователей этой услугой превысила 2 млн. клиентов. На тот момент эта цифра составляла около 20 % всех клиентов банка. А в октябре все того же 2001 года и все тем же Bank of America была взята планка в 3 млн. денежных переводов, осуществленных с помощью услуги онлайн банкинга на общую сумму более 1 млрд. $ США. В настоящее время в странах западной Европы и Америки услугами Е-банкинга пользуются более 50 % всего взрослого населения, а среди совершеннолетних пользователей интернета эта цифра достигает 90 % [1].
В России Интернет-банкинг впервые появляется в конце 90-х годов прошлого столетия. Первопроходцем в этой сфере стал Автобанк, который в 1998 году первым в постсоветском пространстве запустил систему управления счетом онлайн «клиент-банк». В последующие 5 лет развитие этой услуги протекало очень медленно. К 2003 году в России насчитывалась не более 50 тыс. пользователей услугой Интернет-банкинга. За следующие 5 лет данная сфера показывала весьма неплохую динамику роста. Если в 2003 году всего 17 % российских банков имели свою систему «клиент-банк», то к 2007 году эта цифра составила более 55 %. Первым российским банком, который побил планку в 100 тыс. пользователей стал Альфа-банк в 2006 году. На сегодняшний момент более 90 % крупных банков России предоставляют своим клиентам возможность пользования системой онлайн-банкинга, что нельзя сказать о мелких банках, где эта цифра не превышает 15 По оценкам J’son & Partners Consulting, в 2012 году в России оборот рынка платежей через Интернет-банкинг составил 591 млрд рублей (+39% по сравнению с 2011 годом) [7].
Специалисты связывают такой скачок в развитии Интернет-банкинга в России за последнее время с растущим проникновением широкополосного интернета, а также с развитием и совершенствованием банковской сферы в целом [6].
Как уже отмечалось, на сегодняшний день, с развитием компьютерных технологий для того, чтобы производить денежные операции со своими средствами, нужен Интернет-банкинг, эта система позволяет получить доступ к счетам в банке и производить операции, использую всемирную глобальную сеть — Интернет.
Широкое использование электронных технологий позволяет решить сразу две задачи:
• первая, конечно
же, сделать обслуживание
• вторая
– с предоставлением подобных
услуг, конечно же, уменьшаются и
банковские издержки. Руководство,
позволяя своим клиентам
Кроме всего прочего, проведение операций через Интернет зачастую обходится клиенту дешевле, чем посредством привлечения банковского персонала.
Интернет-банкинг — это общее название технологий дистанционного банковского обслуживания, а также доступ к счетам и операциям (по ним) предоставляется в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет. Для выполнения операций используется браузер, то есть отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения системы.
Интернет-банкинг часто доступен по системе банк-клиент, с использованием технологии тонкого клиента.
Как правило, услуги интернет-банкинга включают:
По мнению аналитиков, поток клиентов, предпочитающих Интернет-банкинг, сравним с эпидемией. Привлекательность Интернет-банкинг для банков и для их клиентов основана на ряде преимуществ, которые представлены в таблице 1.2.1.
Таблица 1.2.1. Преимущества интернет-банкинга
Для банков: |
Для клиентов: |
Рост качества обслуживания |
Оперативность проведения операций |
Экономичность |
Круглосуточный доступ ко многим сервисам без необходимости посещения отделения банка |
Широкий охват клиентской базы |
Мониторинг операций |
Работа в круглосуточном режиме |
Единовременное управление несколькими счетами |
Увеличение доходов |
Более низкая стоимость услуг, в сравнении с традиционным банкингом |
Онлайн-консультирование |
Без всяких сомнений, Интернет-банкинг обладает множеством очевидных достоинств, которые и в дальнейшем будут способствовать развитию данного направления банковского бизнеса. Однако существуют и объективные причины, препятствующие этому развитию. Среди них можно выделить:
Вопрос безопасности. В настоящее время, в России существует определенный риск проникновения в систему онлайн-банкинга третьих лиц, особенно при произведении расчетов. Также остро стоит вопрос безопасности по части сохранности средств на клиентских счетах. К сожалению, по данным статистики, на сегодняшний день, существует вероятность несанкционированного доступа к клиентской информации. Кроме того, существует практика подделывания электронной подписи, служащей неотъемлемым инструментом осуществления банковских операций в Интернете. В целях противостояния сложившейся ситуации, банками активно применяются современные технологии программно-аппаратной защиты. Их уровень постоянно совершенствуется.
Вопрос финансовой грамотности клиентов является серьезным сдерживающим фактором на пути развития Интернет-банкинга в России. Большинство людей до сих пор не понимают специфику деятельности банков, не разбираются в предлагаемых ими продуктах, а внедрение Интернет-банкинга еще больше усложняет эту ситуацию.
Вопрос технической стороны. На сегодняшний день, основная сложность этого вопроса заключается в том, что на рынке существует всего несколько компаний, предлагающих готовое ПО для Интернет-банкинга. Как правило, стоимость этого программного обеспечения весьма велика. Кроме того, довольно серьезным техническим препятствием для развития Интернет-банкинга в России можно назвать отсутствие у значительной части населения страны доступа к высокоскоростному Интернету.
Несмотря на перечисленные проблемы, современный уровень развития информационных и коммуникационных технологий открывает новые горизонты для банковской сферы. Используя ресурсы глобальной сети Интернет, банки приобретают значительный потенциал по расширению спектра своих продуктов и услуг, пересмотру маркетинговых технологий, оптимизации операционных расходов, диверсификации способов ведения бизнеса, ре-сегментации клиентской базы, развитию ко-брэндовых взаимоотношений [5].
Перспективы развития любой системы определяются внутренними и внешними факторами, которые влияют на появление, существование, функционирование и развитие самой системы. Прежде, чем составлять оптимистичные или, напротив, пессимистичные прогнозы развития Интернет-банкинга, целесообразно рассмотреть именно факторы, формирующие те или иные сценарии его развития в России.
Итак, рассмотрим более подробно основные внешние и внутренние факторы, оказывающие влияние на Интернет-банкинг.
Целевая аудитория Интернет-банкинга – лицо (частное лицо или предприятие), располагающее компьютером, некоторыми познаниями в области его использования, доступом в сеть Интернет, заключившее с банком договор об оказании банковских услуг. Важными элементами, сужающими целевую аудиторию, являются: