Информационные системы в банковской деятельности

Данные загружаются в  хранилище из оперативных систем обработки данных (OLTP-системы головной конторы и отдельных филиалов) и из внешних источников (официальные  отчеты предприятий и банков, результаты биржевых торгов и т.д.). При загрузке данных в хранилище выполняется  проверка целостности, сопоставимости, полноты загружаемых данных, а  также проводятся их необходимое  преобразование и трансформация.

Хранилище данных ориентировано  на высшее и среднее руководство  банка, ответственное за принятие решений  и развитие бизнеса. Это руководители структурных, финансовых и клиентских подразделений, а также подразделений  маркетинга, управления анализа и  планирования.

Для работы с хранилищами  данных используются специальные программные  продукты, поскольку SQL-серверы не обеспечивают необходимого быстродействия по доступу  к данным. Язык запросов при работе с хранилищем данных также отличается от SQL.

Одним из вариантов реализации на практике хранилища данных является построение витрин данных (Data Marts). Иногда их называют также киосками данных. Витриной данных является предметно-ориентированная совокупность данных, имеющая специфическую организацию. Содержание витрин данных, как правило, предназначено для решения некоего круга однородных задач одной области или нескольких смежных предметных областей. Например, для решения задач, связанных с анализом кредитных услуг банка, используется одна витрина, а для работ по анализу деятельности банка на фондовом рынке - другая.

Следовательно, витрина данных - это относительно небольшое специализированное хранилище данных, содержащее только тематически ориентированные данные и предназначенное для использования  конкретным функциональным подразделением. Итак, функционально ориентированные  витрины данных представляют собой  структуры данных, обеспечивающие решение  аналитических задач в конкретной функциональной области или подразделении  компании (управление прибыльностью, анализ рынков, анализ ресурсов, анализ денежных потоков, управление активами и пассивами  и т.д.). Таким образом, витрины  данных можно рассматривать как  маленькие хранилища, которые создаются  в целях информационного обеспечения  аналитических задач конкретных управленческих подразделений компании.

Создание витрины данных определяется необходимостью обеспечить возможности анализа данных той  или иной предметной области наиболее оптимальными средствами.

Витрины данных и хранилище  данных значительно отличаются друг от друга. Хранилище данных создается  для решения корпоративных задач, присутствующих в корпоративной  модели данных. Обычно хранилища данных создаются и приобретаются организациями  с центральным подчинением, такими, как классические организации информационных технологий, например банк. Хранилище  данных составляется усилиями всей корпорации.

Витрина данных разрабатывается  для удовлетворения потребностей в  решении конкретного однородного  круга задач. Поэтому в одном  банке может быть много различных  витрин данных, каждая из которых имеет  свой собственный внешний вид  и свое содержание.

Следующее отличие состоит  в степени детализации данных, так как витрина данных содержит уже агрегированные данные. В хранилище  данных, наоборот, находятся максимально  детализированные данные. Поскольку  уровень интеграции в витринах данных более высок, чем в хранилищах, нельзя легко разложить степень  детализации витрины данных в  степень детализации хранилища. Но всегда можно последовать в обратном направлении и агрегировать отдельные данные в обобщенные показатели.

В отличие от хранилища  витрина данных содержит лишь незначительный объем исторической информации, которая  привязана только к небольшому отрезку  времени и существенна только в момент, когда она отвечает требованиям  решения задачи. Схема взаимосвязи витрин данных и хранилища данных представлена на рисунке 1 в виде логически или физически разделенных подмножеств хранилища данных.

Рисунок 1.Схема взаимосвязи витрин данных и хранилища данных

Витрины данных, как правило, создаются в многоуровневой технологии, которая оптимальна для гибкости анализа, но  не оптимальна для больших объемов данных. Данные в такой витрине снабжены большим количеством индексов.

Структура витрин данных также  ориентирована на многомерную организацию  данных в виде куба. Однако их построение в силу ограниченности информационного  диапазона, обеспечивающего потребности  одной функциональной области, значительно  проще и выгоднее, чем создание хранилища данных. Физическая структура  базы данных в витрине данных создается  по модели «звезда» (star schema), являющейся оптимальной при решении группы задач, для которой построена витрина, поскольку обеспечивает высокую скорость выполнения запросов посредством разделения данных. Звездообразная схема предполагает наличие одной центральной таблицы фактов (fact table), в которой содержатся суммирующие или фактические данные, и окружающих ее таблиц измерений (dimensional table), отражающих описательную информацию. Таблица фактов и таблицы измерений связаны между собой идентифицирующими связями, при этом ключевое поле таблицы фактов целиком состоит из всех первичных ключей таблиц измерений.

Существуют два типа витрин данных: зависимые и независимые. Зависимая витрина данных - это та, источником которой служит хранилище данных. Источником независимой витрины данных является среда первичных программных приложений. Зависимые витрины данных стабильны и имеют прочную архитектуру. Независимые витрины данных нестабильны и имеют неустойчивую архитектуру, по крайней мере, при пересылке данных.

Надо отметить, что витрины  данных представляются идеальным решением наиболее существенного конфликта  при проектировании хранилища данных - производительность или гибкость. В общем, чем более стандартизированной  и гибкой является модель хранилища  данных, тем менее продуктивно  она отвечает на запросы. Это связано  с тем, что запросы, поступающие  в стандартно спроектированную систему, требуют значительно больше предварительных  операций, чем в оптимально спроектированной системе. Направляя все запросы  пользователя в витрины данных, поддерживая  гибкую модель для хранилища данных, разработчики могут достичь гибкости и продолжительной стабильности структуры хранилища, а также  оптимальной производительности для  запросов пользователей.

Данные, попав в хранилище, могут быть распространены среди  многих витрин данных для доступа  пользовательских запросов. Эти витрины  данных могут принимать различные  формы - от баз данных «клиент-сервер»  до баз данных на рабочем столе, OLAP-кубов или даже динамических электронных таблиц. Выбор инструментов для пользовательских запросов может быть широким и отображать предпочтения и опыт конкретных пользователей. Широкий выбор таких инструментов и простота их применения сделают их внедрение наиболее дешевой частью реализации проекта хранилища данных. Если данные в хранилище имеют хорошую структуру и проверенное качество, то их передача в другие витрины данных станет рутинной и дешевой операцией.

Использование технологий витрин данных, как зависимых, так и независимых, позволяет решать задачу консолидации данных из различных источников в  целях наиболее эффективного решения  задач анализа данных. При этом источниками могут быть различающиеся  по архитектуре и функциональности учетные и справочные системы, в  том числе и территориально разрозненные. [2]

2. Информационные  банковские системы.

На российском рынке присутствует целый ряд фирм-разработчиков  информационных банковских систем. На рисунке 2 показан рейтинг наиболее известных фирм-разработчиков, полученный в результате анализа рынка банковского программного обеспечения России.

Наиболее известной фирмой-разработчиком  ИБС был признан «Диасофт» (31%), на втором месте - «R-Style» (26%), на третьем - ПрограмБанк (10%).

Рисунок 2. Рейтинг наиболее известных фирм-разработчиков. [2]

Программные продукты Diasoft FA# компании «Diasoft» ориентированы на автоматизацию деятельности кредитных и финансовых организаций, инвестиционных компаний, паевых инвестиционных фондов, депозитариев, регистраторов.

Среди разработок компании «R-Style Softlab» наиболее расространенным является продукт RS-Bank V.5.O. Ядро программного комплекса RS-Bank/Pervasive - RS-Bank V.5.0 - предназначено для автоматизации расчетно-кассового обслуживания и бухгалтерского учета. Оно позволяет вести параллельный налоговый учет в соответствии с российским законодательством, формировать обязательную отчетность для Банка России и МНС, а также осуществлять операции по противодействию легализации доходов, полученных незаконным путем, согласно Федеральному закону № 115-ФЗ.

Компания «ПрограмБанк» предлагает на рынке две системы: интегрированные банковские системы «Гефест» и «Центавр Дельта».

• Система «Гефест» ориентирована на решение вопросов управления, организации работы персонала и контроля деятельности банка. Она имеет встроенный генератор отчетов и дизайнер экранных форм, существует возможность удаленного администрирования и управления самостоятельными филиальными системами, а также системами различных отделений банка в режимах online и offline. В ИБС «Гефест» возможна интеграция ядра системы с подсистемами, отдельными модулями или другими продуктами.
• «Центавр Дельта» - это современная система, основанная на технологии «клиент-сервер», которая обеспечивает высокую производительность при автоматизации банковской деятельности и исключает затраты, связанные с традиционными SQL-СУБД. Система «Центавр Дельта» является развитием ИБС «Центавр/ Центавр ADS» и совмещает в себе все функциональные возможности ИБС «Центавр» с мощностью и надежностью СУБД Advantage Database Server.

3. Компания  разработчик Информационных банковских систем «Diasoft».

1. История компании «Diasoft».

Компания «Diasoft» работает на рынке автоматизации финансовых институтов с 1991 года. Сегодня компания является крупнейшим российским поставщиком современных IT-решений для всех направлений бизнеса кредитно-финансовых организаций и предоставляет своим клиентам комплексные системы автоматизации корпоративного и розничного обслуживания, работы на финансовых рынках, ведения учета и формирования отчетности, управления хозяйственной деятельностью и персоналом. Компания создает и внедряет интеграционные решения, информационно-аналитические системы управления бизнесом крупных финансовых структур, разрабатывает IT-решения для страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов, казначейств корпораций.

В настоящее время решения «Diasoft» используют более 333 кредитных организаций, среди которых 47 банков из списка TOP-100 и 34 банка с иностранным капиталом: Банк Москвы, Газпромбанк, «КИТ Финанс», ЮниКредит Банк, Росбанк, Сбербанк России, «СОЮЗ», ТрансКредитБанк, БГ «УРАЛСИБ», Королевский банк Шотландии, БНП Париба Банк, Дойче Банк, Дрезднер Банк, ИНГ Банк (Евразия), Мерседес-Бенц Банк Рус, Тойота Банк и другие. (журнал) http://www.int-bank.ru/company-supplier/diasoft/

2. Программный продукт Diasoft FA# компании «Diasoft».

Рассмотрим более подробно банковский продукт Diasoft FA# фирмы-разработчика «Diasoft»

Основное требование к  финансовым информационным системам было и остается неизменным — обеспечить стабильную платформу для поддержки текущего бизнеса организации.

Актуальные изменения  заключаются в том, что уже  сегодня и в ближайшем будущем  финансовым институтам в России потребуются  решения, способные обеспечить быстрое масштабирование объемов и географии бизнеса, а также предоставляющие возможность интеграции различных функциональных модулей и компонент используемых ими информационных систем в единое информационное пространство уровня всей организации.

Новые требования направлены на обеспечение поддержки сквозных бизнес-процессов выпуска, обработки  и доставки продуктов клиентам финансовой организации, а также оперативности  и достоверности в оценке показателей  текущей ситуации и прогноза ее развития.

Это определяет ключевые требования к программным продуктам, лежащим  в основе такого рода решений:

• Простота развертывания и использования, низкие эксплуатационные требования и высокая производительность, присущие фронт-офисным приложениям;
• Высокая функциональная готовность, надежность и продуктовая направленность, характерные для бэк-офисов;
• Комплексный подход к консолидации и анализу первичных и учетных данных, невозможный без полноты моделей Хранилищ данных и широты охвата построенных на их основе витрин данных;
• Открытость и процессная ориентация, свойственные современным интеграционным платформам.

 Стратегия развития программных продуктов  компании «Diasoft» соответствует вышеперечисленным требованиям и направлена на разработку и продвижение Финансовой Архитектуры Diasoft FA# (Diasoft Financial Architecture).

Эта комплексная информационная система позволит банкам, не теряя  в функциональности уже используемых решений, выиграть в конкурентной борьбе за счет поддержки быстрого развития географии и объемов своих  услуг. Diasoft FA оснащена самым полным набором средств консолидации, анализа и обработки данных. Она предлагаем заказчикам интеграционные решения, которые позволят объединить в единый технологический процесс весь комплекс используемых ими информационных систем — как компании Diasoft, так и других разработчиков.