Информационные системы в банковской деятельности

Министерство  образования и науки Российской Федерации

Федеральное государственное  автономное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Российский государственный  профессионально-педагогический

университет»

Кафедра информационных технологий

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по дисциплине

«АВТОМАТИЗИРОВАННЫЕ ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ В ЭКОНОМИКЕ»

Тема: Информационные системы в банковской деятельности.

Специализация

080100

Экономика и управление предпринимательством

 

 

 

Выполнил		Студент гр. Номер в списке 19
Проверил		Ст. преподаватель кафедры  ИТ

 

 

 

 

 

 

Екатеринбург 2013

Оглавление

Введение 2

1 Принцип единства информационного пространства. 2

2 Информационные банковские системы. 2

3 Компания разработчик Информационных банковских систем «Diasoft». 2

3.1 История компании «Diasoft». 2

3.2 Программный продукт Diasoft FA# компании «Diasoft». 2

3.2.1 Diasoft FA# Retail. 2

3.2.2 Diasoft FA# Bank. 2

3.2.3 Diasoft FA# Treasury. Казначейство. 2

3.2.4 Diasoft FA# Reporting. Отчетность. 2

3.2.5 Diasoft FA# Balance. Хозяйственная деятельность и HR. 2

3.2.6 Diasoft  - Интеграционные решения. 2

3.3 Компания «Диасофт» Diasoft FA# документооборот. 2

4 Принцип безопасности 2

Заключение 2

Список литературы 2

 

 

Введение

Современные информационные технологии, основанные на применении средств вычислительной техники  для сбора, хранения, обработки, поиска, передачи и выдачи информации.

С одной точки зрения банк является финансовым  учреждением. Однако с другой точки зрения, например телекоммуникационных специалистов банк  выглядит  как  предприятие  по  переработке  и  передаче информации.

Финансовые и денежные процессы, протекающие  в  банке,  могут  и должны быть интерпретированы как процессы  обработки,  хранения  и  переноса информации. Информационная технология (ИТ) выявляет закономерности процессов обработки информации с целью обеспечения их экономичности, эффективности и актуальности. Процессом служит деятельность банка в рамках банковской системы. Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, коммерческие банки, а также филиалы и представительства иностранных банков.[1]

Информационные технологии пронизывают всю деятельность современного коммерческого банка, охватывая  как сферу оказания банковских услуг (расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, депозитное обслуживание и др.), так  и сферу управления банком (учет, контроль, анализ, планирование и др.).

Компьютерные сети обеспечивают выполнение коммуникационной функции  и доступ к разделяемым ресурсам (передачу файлов, доступ к удаленным  базам данных и удаленный запуск задач). Локальные, корпоративные сети связывают в единое целое различные  отделы банка, увеличивая эффективность  работы кредитного учреждения и обеспечивая  полный комплекс определенных средств  и мер защиты от несанкционированного доступа к внутри банковской информации. Системы телекоммуникационного  взаимодействия позволяют организовать дистанционное обслуживание клиентов (см. Интернет-банкинг, Карточная платежная система, Система «Клиент - банк» и др.).

Современное развитие информационных технологий в банковской деятельности идет по нескольким направлениям. Для  российской специфики традиционной банковской деятельности это является автоматизация банковских технологий. Создание и функционирование автоматизированных банковских технологий основывается на системотехнических принципах и тесно соприкасается с рядом смежных научных дисциплин и направлений, таких как экономическая кибернетика, общая теория систем, теория информации, экономико-математическое моделирование банковских ситуаций и процессов, анализ и принятие решений. Развитие процесса автоматизации привело к предложению разнообразных банковских структур в российской экономике, что обусловлено не только множеством фирм-разработчиков информационных продуктов, но и различием самих банков по выполняемым функциям и направлениям банковского дела.

Развитие теории и практики создания и использования баз  данных приводит к более широкому понятию — хранилище данных. Это  может быть централизованная база данных, объединяющая информацию из разнородных  источников и систем и предоставляющая  собранные данные по приложениям  конечных пользователей. Единое информационное пространство, созданное на основе технологий информационных хранилищ, служит базой для реализации разнообразных  аналитических и управленческих приложений. К ним можно отнести  оценку кредитных и страховых  рисков, прогноз тенденций на финансовых рынках, выявление махинаций с  кредитными карточками и многое другое. Важным новшеством современных банковских систем являются подходы к проектированию информационного обеспечения, позволяющие  специалистам банка самостоятельно модифицировать и дополнять словарь  информационной модели в терминах банковских продуктов или услуг, предоставляемых  клиентам.

Поэтому для повышения  эффективности деятельности коммерческих банков и обеспечения ликвидности  необходимо решить проблему рационализации управления банковскими операциями на базе информационной системы.

 

1. Принцип единства информационного пространства.

Информационная банковская система это информационное пространство банка, которое содержит мощные технические и программные средства, базы данных, а также средства телекоммуникации.  

Одной из особенностей информационной банковской системы (ИБС) является единая информационная база. В современных условиях для ведения единой информационной базы используются различного рода системы управления базами данных (СУБД). СУБД имеют специальные механизмы контроля целостности данных (триггеры, внешние ключи и т.д.), отличающиеся простотой и высокой надежностью. В подавляющем большинстве это системы управления реляционными БД.

Базу данных принято называть единой, если однотипные по смыслу данные хранятся единообразно в одном месте. Например, данные о физических лицах  хранятся в одних и тех же таблицах и в кредитном модуле, и в  модуле обслуживания физических лиц,

В отсутствие единой информационной базы усложняется поиск, обмен, а, следовательно, и получение любой информации встроенными средствами системы. При  этом различные задачи в системе  выполняются отдельно и являются информационно слабо связанными на уровне ИБС.

Современные банковские системы  ориентированы на использование  единой базы данных, являющейся совокупностью  структурированных данных, предназначенных  для многоцелевого и многократного  их применения, и методов доступа  к ним.

Отличительной особенностью баз данных ИБТ является совместное хранение данных с их описаниями. Эти  описания называются метаданными (данные о данных). Они необходимы для  контроля и управления данными как  ресурсом.

Существует несколько  уровней программного обеспечения: операционная система, СУБД, прикладные программы, каждый из которых решает свои специфические задачи. Например, СУБД обеспечивает интерфейс доступа  к данным на чтение и запись, блокирование записей в режиме многопользовательской  работы, предоставляет средства архивации, восстановления и резервного копирования данных. Наиболее распространенным интерфейсом доступа к данным являются SQL-запросы, которые анализируются на СУБД, и различные программные средства, которые исполняют эти запросы.

Имеется большое количество СУБД, которые используются при построении ИБТ. Все они поддерживают реляционную  модель данных, но имеют различные  эксплуатационные характеристики. Потенциал  программного продукта зависит от применяемой  в нем СУБД и от степени использования  ключевых свойств СУБД. Важно, что  на программный продукт нельзя переносить свойства СУБД, так как реализация продукта с аналогичным свойством  требует специальных усилий со стороны  разработчика прикладного программного обеспечения.

Следует различать единую базу данных и единое информационное пространство. Под единым информационным пространством понимается возможность вызывать функции других подсистем, а также общность данных и методов доступа к ним в системе. Сама по себе СУБД не обеспечивает ведение единого информационного пространства, но позволяет его реализовать и использовать с максимально возможной эффективностью.

Под единым информационным пространством банка можно понимать также организацию информации, циркулирующей  в банке, включая методы ее обработки, хранения и представления. На уровне автоматизированной банковской системы единое информационное пространство можно интерпретировать, как возможность системы оперировать любыми данными, формирующимися в процессе функционирования системы. При этом должны соблюдаться принципы открытости, защищенности, однократного учета и ввода. Таким образом, реализация единого информационного пространства банковской технологией обеспечивает эффективную организацию работ с информацией, как с точки зрения быстродействия, так и в аспекте удобства работы пользователя с данными.

Использование СУБД при построении системы банковского обслуживания позволяет не только организовать хранение данных в рамках единой базы данных, но и управлять потоками информации и данных в системе, основываясь на единых принципах и методах, обеспечивающих реализацию конкретных предметно-ориентированных алгоритмов обработки.

В последнее время все  большую популярность получают постреляционные модели данных, которые, в сущности, являются развитием реляционной модели, с тем отличием, что в ней снято ограничение на атомарность (неделимость) атрибутов.

Ограничение на атомарность  атрибутов означает, что в реляционной  базе данных атрибут (поле) каждой записи может содержать только одно значение. В постреляционной модели, напротив, поле может содержать несколько значений или даже целую таблицу. Таким образом, появляется возможность «вложить» одну таблицу в другую. Это позволяет более эффективно оперировать банковскими бизнес-объектами, каждые, из которых становится логически целостным, будучи представлен всего одной записью.

Скорость выполнения запросов в постреляциоипых СУБД возрастает (иногда в несколько раз), но переход от реляционных баз данных, получивших повсеместное распространение, к постреляционным связан со значительными затратами и носит пока ограниченный характер.

Еще одним путем к обеспечению  единого информационного пространства является использование хранилища  данных.

Особенностью информационной системы банка является необходимость  обработки двух типов данных, а  именно оперативных и аналитических. Поэтому в процессе функционирования ИБС приходится решать два класса задач: обеспечение повседневной работы банка по вводу и обработке  информации и организация информационного  хранилища в целях анализа  данных для выявления тенденций  развития, прогнозирования состояний, оценки и управления рисками и  т.д. Задачи первого класса полностью  решаются OLTP-системами (OnLine Transactional Processing - оперативная обработка транзакции). Для работы с аналитическими данными предназначены OLAP-системы (OnLine Analytical Processing -оперативная аналитическая обработка), которые построены по технологии хранилища данных и служат для агрегированного анализа больших объемов данных. Эти системы являются составной частью систем принятия решений или управленческих систем класса middle и top management, т.е. систем, предназначенных для пользователей среднего и высшего уровня управления банка.

Таким образом, возможности  ИБС могут быть расширены путем  совместного использования транзакционных OLTP-систем и хранилищ данных (Data Warehouse).

Отличительными чертами  хранилища данных являются:

• ориентация на предметную область - в хранилище данных помещается только та информация, которая может быть полезной для работы аналитических систем;
• защищенность - в хранилище можно добавлять информацию, но ее нельзя изменять, модифицировать и корректировать;
• поддержка хронологических данных - для анализа требуется информация, накопленная за длительный период времени;
• интеграция в едином хранилище ранее разъединенных данных, поступающих из различных источников, а также их проверка, согласование и приведение к единому формату;
• агрегация - одновременное хранение в базе агрегированных и первичных данных, чтобы запросы на определение суммарных величин выполнялись достаточно быстро.

Таким образом, хранилище  данных представляет собой специализированную базу данных, в которой собирается и накапливается информация, необходимая  менеджерам банка для подготовки управленческих решений (о клиентах банка, кредитных делах, процентных ставках, курсах валют, котировках акций, состоянии инвестиционного портфеля, операционных днях филиалов и т.д.).

Хранилища данных принято  изображать в виде многомерного куба. Величины, хранящиеся в ячейках этого  куба и называемые фактами, являются количественными показателями, характеризующими деятельность кредитного учреждения. В частности, это могут быть данные об оборотах и остатках по счетам, структуре  расходов и доходов, состоянии и  движении денежных средств и т.д. Измерения куба, образующие одну из его граней, - это множество однотипных данных, предназначенных для описания фактов (например, филиалы банка, операционные дни, клиенты и валюты). Агрегация данных выполняется по измерениям куба, поэтому элементы измерений принято объединять в иерархические структуры. Так, филиалы часто группируются по территориальному признаку, клиенты - по отраслевому признаку, даты группируются в недели, месяцы, кварталы и годы. Каждая ячейка данного куба «отвечает» за конкретный набор значений по его отдельным измерениям, например оборотов балансовых счетов за день, квартал, год в разрезе филиалов. Над числовыми фактами, хранящимися в ячейках, можно выполнять различные математические и логические операции, позволяющие рассматривать представленную информацию под разными углами зрения. Операции проводятся с использованием методов управления данными. Вся совокупность методов называется репозиторием методов хранилища данных.