Автоматизированные информационные системы в банках

легко модифицируемой.

• Использование электронной почты.
• Возможность подключения мобильных пользователей.

Система "Клиент-Банк" ориентирована как на крупные, так и небольшие компании. Очевидно, что доля непроизводительных затрат у малых фирм больше, чем у крупных.

Процедура установки  и эксплуатации системы Клиент-Банк

- Клиент в операционном  зале банка делает заявку на  подключение к системе КБ.

- Клиент заключает с.банком договор, регламентирующий его работу в системе

КБ.

После тестовых испытаний  клиент переходит на реальное обслуживание всистеме Клиент-Банк. Процесс установки занимает не более недели. В Приложении №9 представлены документы, позволяющие внедрить систему КБ.

Подготовив платежные  поручения в течении 5-10 минут, Вы подписываете и шифруете их с помощью ключевой дискеты. После этого он с помощью модема соединяетесь с узлом банка, который работает круглосуточно. И сможет получить подтверждение из банка о том, что платежи приняты или отклонены. Если платежные поручения отклоняются, то Вы увидите на экране, по какой причине это произошло (неправильно указаны реквизиты, нехватка средств на Вашем расчетном счете в «Эллипс банке» и т.п.). В рабочее время с 09 до 18 часов Вы можете заказать выписку за текущий день и увидеть реальное состояние счета на текущий момент.

Подключение к системе  Клиент-Банк снимает с клиента потребность поездки в банк для выполнения платежей и получения выписок. Кроме того, система имеет постоянно обновляемый комплект справочников и шаблонов, а так же средство оперативного контроля, позволяющее готовить корректные платежные документы. Имеется шлюз из бухгалтерских программ 1C, БЭСТ и др. Отправка платежных поручений может осуществляться в любое удобное для клиента время.

Перечень документов, поддерживаемых системой "Клиент-Банк".

1. Финансовые документы.

• Платежное поручение.
• Требование-поручение.
• Инкассовое поручение.
• Заявка на продажу валюты.
• Заявка на покупку валюты.
• Поручение на разблокировку транзитного счета (заявление на

обязательную продажу  валюты).

• Заявление на перевод.
• Заявление на аккредитив.
• Заявка на отзыв платежа.
• Объявление на снятие наличными.

2. Информационные  документы. Это документы, позволяющие бухгалтеру без телефонных переговоров с операционистами узнать все о своем счете и о проводках по нему.

• Запрос на номер и сумму авизо.
• Запрос на розыск платежа.
• Запрос на розыск приложения.
• Выписка.

3. Почтовые документы.

• Внутреннее текстовое сообщение. Формируется клиентом или банком для

отправки любому абоненту системы "Клиент- Банк".

• Текстовое сообщение. Формируется клиентом или банком для отправки

любому абоненту почты X. 400.

4. Документ свободного  формата. Был специально разработан с учетом пожеланий банков, работающих с системой "Клиент-Банк" для получения возможности строить необходимый для банка документ.

• Документ свободного формата – текстовое сообщение, визируемое

и шифруемое отправителем (банком или клиентом).

Универсальность

АРМ Клиента может использоваться как обычными клиентами (юридическими и физическими лицами), так и банками для работы со своими банками-корреспондентами, осуществлять межфилиальный обмен, связь юридических лиц с торговыми партнерами и т.д.

Опыт сотрудничества с  клиентами показывает, что многие из клиентов предпочитают устанавливать  АРМ Клиента на NoteBook, что позволяет им управлять своим счетом независимо от географического положения, если можно подключиться к телефонной сети.

Дополнительные  функции системы

Система "Банк-Клиент" позволяет клиенту взаимодействовать с банком не только из своего офиса, но и из любого места, где есть возможность установить соединение с Сервером Обмена Документами. В общем случае для этого нужна телефонная розетка. (При этом, разумеется, клиент должен возить с собой компьютер с АРМом Клиента).

Система банк-клиент" в  настоящее время превращается в необходимый вид сервиса который каждый солидный банк должен предоставить своим клиентам. В условиях повсеместного перехода от бумажного к электронному документообороту, наличие такой системы зачастую определяет выбор клиентом того или иного банка. Кроме того, при удачной реализации система "банк-клиент" может использоваться банком для организации документооборота со всеми своими партнерами - любыми физическими и юридическими лицами.

Перспективы развития интерактивных услуг

В процессе эволюции систем интерактивного доступа возможны отказ от первичных документов и зачисление/списание финансовых средств на счет клиента в интерактивном режиме. При этом помимо ускорения платежей можно ожидать, что процесс обслуживания клиентов из региональных отделений банков будет перенесен в специализированные центры. Это снизит банковские издержки на обслуживание клиентов и автоматически расширит влияние банков в регионах.

Предполагается также  предоставление нетрадиционных услуг клиентам банка, включая пенсионное обслуживание и страховые услуги с привлечением к данному бизнесу дружественных страховых компаний, оказание консалтинговых и трастовых услуг.

Среди чисто технических  новшеств, широкое внедрение которых ожидается в обозримом будущем, можно назвать:191

• использование сотовой телефонной связи с возможностью считывания PIN-

кода (Personal Identification Number – персональный идентификационный номер) с карточки клиента для его идентификации и оплаты счетов;

• обслуживание клиентов по видеотелефону, экран которого работает в режиме

монитора системы «клиент-банк»;

• использование систем распознавания речи в автоматических справочных

телефонных системах;

• оказание услуг систем «клиент-банк» по интерактивному телевидению.

И при всем том поэтапное  внедрение и последовательное движение от простого к сложному – единственный путь к успеху на нашем рынке. Системы интерактивного обслуживания клиентов последовательно пробивают себе дорогу, несмотря на проблемы технической оснащенность банков и недоверие к нововведениям в банковской сфере.

1.3 Безопасность АИС в банках

Банки играют огромную роль в экономической жизни общества, их часто называют кровеносной системой экономики. Благодаря своей специфической роли, со времени своего появления они всегда притягивали преступников. С тех пор как банки перешли к компьютерной обработке информации, появились источники совершенно новых угроз, неизвестных ранее. Большинство из них обусловлены новыми информационными технологиями и не являются специфическими исключительно для банков.

Банки играют огромную роль в экономической жизни общества»  их часто называют кровеносной системой экономики. Благодаря своей специфической роли, со времени своего появления они всегда притягивали преступников. К 90-м годам XX века банки перешли к компьютерной обработке информации, что значительно повысило производительность труда, ускорило расчеты и привело к появлению новых услуг. Однако компьютерные системы, без которых в настоящее время не может обойтись ни один банк, являются также источником совершенно новых угроз, неизвестных ранее. Большинство из них обусловлены новыми информационными технологиями и не являются специфическими исключительно для банков.

Существуют, однако, два аспекта, выделяющих банки из круга остальных коммерческих систем:

1. Информация в банковских  системах представляет собой  «живые деньги», которые можно получить, передать, истратить, вложить и т.д.

2. Она затрагивает интересы  большого количества организаций и отдельных лиц.

Поэтому информационная безопасность банка – критически важное условие его существования.

В силу этих обстоятельств, к банковским системам предъявляются повышенные требования относительно безопасности хранения и обработки информации. Отечественные банки также не смогут избежать участи тотальной автоматизации по следующим причинам:

• усиления конкуренции между банками;
• необходимости сокращения времени на производство расчетов;
• необходимости улучшать сервис.

В США, странах Западной Европы и многих других, столкнувшихся с этой проблемой довольно давно, в настоящее время создана целая индустрия защиты экономической информации, включающая разработку и производство безопасного аппаратного и программного обеспечения, периферийных устройств, научные изыскания и др.

Сфера информационной безопасности – наиболее динамичная область развития индустрии безопасности в целом. Если обеспечение физической безопасности имеет давнюю традицию и устоявшиеся подходы, то информационная безопасность постоянно требует новых решений, т.к. компьютерные и телекоммуникационные технологии постоянно обновляются, на компьютерные системы возлагается все большая ответственность.

Статистика показывает, что  подавляющее большинство крупных организаций имеют план с правилами доступа к информации, а также план восстановления после аварий.

Безопасность электронных  банковских систем зависит от большого количества факторов, которые необходимо учитывать еще на этапе проектирования этой системы.

При этом для каждого отдельного вида банковских операций и электронных платежей или других способов обмена конфиденциальной информацией существуют свои специфические особенности защиты. Таким образом, организация защиты банковских систем есть целый комплекс мер, которые должны учитывать как общие концепции, но и специфические особенности.193

Основной вывод, который  можно сделать из анализа развития банковской отрасли, заключается в том, что автоматизация и компьютеризация банковской деятельности (и денежного обращения в целом) продолжает возрастать. Основные изменения в банковской индустрии за последние десятилетия связаны именно с развитием информационных технологий. Можно прогнозировать дальнейшее снижение оборота наличных денег и постепенный переход на безналичные расчеты с использованием пластиковых карт, сети Интернет и удаленных терминалов управления счетом юридических лиц.

В связи с этим следует  ожидать дальнейшее динамичное развитие средств информационной безопасности банков, поскольку их значение постоянно возрастает.

В условиях финансовых кризисов первоочередное внимание в работе банков уделяется вопросам, влияющим на повышение их конкурентоспособности, одним из важнейших аспектов этой проблемы является повышение уровня безопасности операций, выполняемых банком. При современных технологиях автоматизации увеличивается объем информации, обрабатываемой в электронном виде, что ведет к снижению общего уровня безопасности в работе банка. Решение этой проблемы во многом зависит от технологий, используемых конкретным банком, иными словами – от автоматизированной банковской системы.

Компьютеризация банковской деятельности позволила значительно повысить производительность труда сотрудников банка, внедрить новые финансовые продукты и технологии. Однако прогресс в технике преступлений шел не менее быстрыми темпами, чем развитие банковских технологий. В настоящее время свыше 90% всех преступлений связано с использованием автоматизированных систем обработки информации банка. Следовательно, при создании и модернизации АБС необходимо уделять пристальное внимание обеспечению ее безопасности.

Именно эта проблема является сейчас наиболее актуальной и наименее исследованной. Если в обеспечении физической и классической информационной безопасности давно уже выработаны устоявшиеся подходы (хотя развитие происходит и здесь), то в связи с частыми радикальными изменениями в компьютерных технологиях методы безопасности АБС требуют постоянного обновления. Как показывает практика, не существует сложных компьютерных систем, не содержащих ошибок. А поскольку идеология построения крупных АБС регулярно меняется, то исправления найденных ошибок и «дыр» в системах безопасности хватает ненадолго, так как новая компьютерная система приносит новые проблемы и новые ошибки, заставляет по-новому перестраивать систему безопасности.

Во многие банковские системы  заложена идеология и схема бизнес-процессов многофилиального банка, имеющего, в том числе, структурные подразделения в различных регионах. Возможность работы в режиме удаленного доступа предъявляет дополнительные требования к защитным механизмам. А высокая степень интегрированности информации в комбинации с уникальными возможностями адаптации системы к самым разным сетевым операционным системам делает проблему информационной безопасности банка чрезвычайно актуальной.

Безопасность информации напрямую влияет на уровень рентабельности, ибо потери, связанные с ее нарушением, могут свести на нет все достижения эффективного управления. При этом, как правило, чем более совершенна система управления банком, тем опаснее утечки информации.