Понятие и виды гражданско-правовых договоров в Российской Федерации

   Имущественный интерес, который может быть застрахован, не однороден. В одних случаях  он направлен на защиту от убытков, связанных с повреждением и утратой  имущества, в других — на защиту от имущественных потерь, связанных  с причинением вреда жизни, здоровью, утратой трудоспособности и т.п. Соответственно различают договор имущественного страхования и договор личного страхования.

   По  договору имущественного страхования  могут быть застрахованы, в частности, следующие интересы:

1. риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;
2. риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам — риск гражданской ответственности;
3. риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условия этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов —- предпринимательский риск.

По договору личного страхования могут быть застрахованы следующие интересы:

• риск причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина;
• риск достижения определенного возраста;
• наступления в его жизни иного предусмотренного договором события.

   Договор страхования является публичным  договором и заключается в  письменной форме. Условия страхования  могут определяться не только договором  страхования или страховым полисом, но и так называемыми правилами страхования. Однако эти правила обязательны для страхователя только в том случае, если в договоре (полисе) прямо указывается на применение таких правил и они изложены в договоре (полисе) или приложены к нему.

   При заключении договора страхования страхователь обязан под угрозой признания договора недействительным и возмещения убытков сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков. Кроме того, страхователь обязан сообщать страховщику об изменениях в данных обстоятельствах, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

   При заключении договора страхования определяется страховая сумма — сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования. Страховая сумма не должна превышать действительной стоимости имущества или убытков от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.

   Договор имущественного страхования является ничтожным в той части страховой  суммы, которая превышает страховую  стоимость. Данные правила применяются и в том случае, если страховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхования одного и того же объекта у нескольких страховщиков.

   Договор страхования начинает действовать  в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

   По  договору страхования основной обязанностью страхователя является уплата страховой  премии (платы за страхование). Главной  же обязанностью страховщика является выплата страхового возмещения при  наступлении страхового случая. После  того как страхователю стало известно о наступлении страхового случая, он обязан незамедлительно сообщить об этом страховщику. Страхователь обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки, следуя при этом указаниям страховщика, если они были сообщены страхователю.

   Неисполнение  данных обязанностей может отрицательно повлиять на возможность требования от страховщика выплаты страхового возмещения. Кроме того, страховщик может отказать в выплате страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя (за исключением случаев причинения вреда жизни и здоровью), а в случаях, предусмотренных законом, — вследствие его грубой неосторожности, а также в некоторых других случаях.

   Если  страховая сумма равна страховой стоимости имущества, то страхователь выплачивает убытки в полном размере. Если же страховая сумма установлена ниже страховой стоимости имущества, то страхователь обязан возместить лишь часть понесенных страхователем убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

   Если  иное не предусмотрено договором, к  страховщику, выплатившему страховое  возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь имеет к  лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

   Договор поручения также относится к категории договоров об оказании услуг, так как результат услуги является нематериальным. Речь идет о ситуации, когда лицо по каким-либо причинам не может или не хочет совершать юридические действия лично и прибегает к услугам посредника (например, по причине отсутствия юридического образования, территориальной удаленности от места совершения сделки, требующей личного присутствия стороны). По поручению доверителя посредник (поверенный) совершает действия, юридические последствия которых по общему правилу падают на доверителя.

   Договор поручения — это соглашение, по которому одна сторона (поверенный!) обязуется  совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия, при этом права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя.

1. Предметом отношений между доверителем и поверенным являются юридические действия (совершение сделок, выступление в суде и т.д.), т.е. направленные на возникновение, изменение или прекращение правоотношений с участием доверителя.
2. Договор поручения может быть как возмездным, так и безвозмездным. Если договор не связан с осуществлением хотя бы одной из сторон предпринимательской деятельности, то он предполагается безвозмездным. Если же он используется в предпринимательской сфере, то презюмируется его возмездность.
3. Договор поручения носит лично-доверительный (фидуциарный) характер, т.е. предполагает наличие особого доверия между сторонами. Поэтому при его утрате существует возможность расторжения договора в упрощенном порядке. Так, договор поручения прекращается вследствие: отмены поручения доверителем. Доверитель вправе отменить поручение в любое время, о чем он обязан известить поверенного. Права и обязанности, возникшие в результате действий поверенного, совершенных до того, как он узнал или должен узнать об отмене поручения, сохраняют силу для доверителя; отказа поверенного от поручения, который также может быть совершен в любое время (коммерческий представитель должен уведомить доверителя о прекращении договора за 30 дней); смерти доверителя или поверенного, признания кого-либо из них недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим. Договор может быть заключен как с указанием срока, так и без него
4. Форма договора поручения подчиняется общим правилам о форме договора. Кроме надлежащим образом оформленного договора поверенному, как правило, выдается доверенность. Помимо этих двух документов существо поручения определяется еще и указаниями поручителя, которые, имея приоритет над содержанием договора и доверенности, должны быть правомерными, осуществимыми и конкретными. Поверенный имеет право отступить от данных указаний, если по обстоятельствам дела это необходимо в интересах доверителя и поверенный не мог предварительно запросить доверителя.
5. Договор поручения является взаимным.

Поверенный  обязан:

1. лично исполнять данное ему поручение;
2. сообщать доверителю по его требованию все сведения о ходе исполнения поручения;
3. передавать доверителю без промедления все г. лученное по сделкам, совершенным во исполнение поручения;
4. по исполнении поручения или при прекращении договора поручения до его исполнения без промедления возвратить доверителю доверенность, срок действия которой не истек, и представить отчет.

Доверитель  обязан:

1. выдать поверенному доверенность;
2. возмещать поверенному понесенные издержки;
3. обеспечивать поверенного средствами, необходимыми для исполнения поручения;
4. принять от поверенного все исполненное им по договору поручения;
5. уплатить поверенному вознаграждение, если договор является возмездным.

4. Содержание. Заключение, изменение и расторжение  гражданско-правового договора.

   Содержание  договора — это совокупность его  условий, определяющих конкретные права  и обязанности его сторон, требования к порядку и срокам их осуществления.

   Существуют  несколько разновидностей условий  договора.

1. Существенные условия договора — это такие условия, достижение соглашения по которым необходимо для признания договора заключенным. К существенным условиям относятся:

а) предмет  договора. Условие о предмете договора охватывает ряд показателей, характеризующих  то, по поводу чего заключен договор. Как  правило, это наименование (вид) товара, работы, услуги и др., а также их количество, а иногда и другие показатели;

б) условия, названные в нормах закона, относящихся  к конкретным видам договоров, в  качестве существенных;

в) те условия, относительно которых по заявлению  одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

2. Предписываемые условия — это такие условия, необходимость включения которых в текст договора предусмотрена законодательством, однако в отличие от существенных условий невключение в текст договора предписываемых условий не влечет признания договора незаключенным. Указывая на необходимость включения в текст договора таких условий, закон ставит задачей достичь хотя бы минимальной определенности взаимоотношений сторон договора, отсутствие которой с неизбежностью затруднит исполнение обязательств.
3. Инициативные условия — это такие условия, которые хотя и не упоминаются в законодательстве о договорах данного вида, но включаются в текст договора по инициативе сторон. Инициативные условия договора не должны противоречить закону.

Договор считается заключенным с момента  достижения соглашения по всем существенным условиям договора, оформленного надлежащим образом. Поэтому при рассмотрении проблемы заключения договоров основное внимание следует уделить вопросу согласования воль, желаний сторон, а также вопросу формы договора.

Выделяются  две стадии достижения соглашения:

1. предложение заключить договор (оферта);
2. согласие заключить договор (акцепт), принятие предложения.

Предложение заключить договор (оферта) — это адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

1. Оферта направляется одному или нескольким конкретным лицам. Однако существуют ситуации, когда в предложении усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется. Такое предложение также признается офертой (публичная оферта). Однако такую ситуацию следует отличать от рекламы, иных предложений, которые могут рассматриваться лишь как предложения делать оферты и никак не связывают рекламодателя.
2. Оферта должна быть достаточно определенной, т.е. содержать существенные условия договора или хотя бы порядок их определения. Оферта не может быть беспредметной. Никак не связывает лицо предложение заключить договор вообще.
3. Оферта должна выражать намерение оферента (лица, сделавшего предложение) считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Поэтому в том случае, если адресат примет предложение оферента, со стороны последнего не нужно будет какого-либо подтверждения того, что договор уже заключен.

Оферта  связывает направившее ее лицо с  момента ее получения адресатом, поэтому только в случае, если оферент  успеет отозвать оферту до получения  ее адресатом или одновременно с  получением, только в этом случае предложение считается неполученным.

Принятие  предложения заключить договор (акцепт). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт  не должен содержать каких-либо условий  и оговорок, он должен быть полным и  безоговорочным, из него должно явствовать согласие принять все положения, которые содержатся в оферте. Если акцептант в принципе соглашается на предложение, но хотел бы изменить некоторые условия, то такой ответ не считается акцептом. Такой ответ признается отказом от акцепта и в то же время новой офертой.