Отчет по практике в ОАО "Военно-страховая компания" (ВСК)

 

2.4 Страхование морских рисков.

 

Со дня своего основания СОАО «ВСК» работает в области страхования водных судов и ответственности судовладельцев, занимая по итогам 2012 года на рынке морского страхования РФ 3-е место с долей рынка 12,6%.

Компания предлагает судоходной индустрии полный спектр страховых услуг: каско судов, ответственность судовладельцев (ответственность судовладельцев в отношении членов экипажей может быть застрахована отдельно от иных видов ответственности), страхование военных рисков, страхование риска потери заработка, страхование судов в постройке.

  Голубые карты» ВСК признаны администрациями стран — участников Международной конвенции о гражданской ответственности за ущерб от загрязнения бункерным топливом 2001 года и Международной конвенции за ущерб от загрязнения нефтью 1992 года.

СОАО «ВСК» одобрено Японским Министерством транспорта, земель и инфраструктуры в качестве страховщика ответственности судовладельцев при заходе в воды Японии.

 

2.5 Страхование космических рисков.

 

Компания участвует в страховании рисков космической отрасли с самого начала своей деятельности. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА» ВСК входит в пятерку крупнейших страховщиков в космической сфере и является одним из ведущих страховщиков в рамках страхования всех запусков космических аппаратов военного и гражданского назначения в России. с 1995 года СОАО «ВСК» — постоянный член ассоциации авиационных и космических страховщиков. Подтверждением статуса ведущей страховой компании в области страхования рисков космической отрасли служат 175 подписанных договоров страхования космических рисков за 2012 год. Сборы по данному виду за отчетный период превысили 88,7 млн. рублей. В структуре портфеля по страхованию космических рисков 89,9% поступлений приходится на договоры КАСКО космических аппаратов (спутников), 9,9% составляет страхование ответственности перед третьими лицами, 0,2% — страхование транспортировки ракетно-космической техники. В 2012 году продолжился рост портфеля договоров КАСКО космических рисков.

Несомненным преимуществом ВСК является страховое покрытие на всех этапах разработки, производства, транспортировки и эксплуатации космической техники, а также страхование персонала наземных инфраструктур, страхование ответственности перед третьими лицами при осуществлении космической деятельности, страхование от несчастных случаев специалистов поисково-спасательной службы МЧС России в период

проведения поисковых и спасательных операций.

Имея такую отличную репутацию, в том числе на рынке космического страхования, обладая стабильным положением и надежностью, компания стала одной из немногих на рынке России, кто в 2012 году принял участие в страховании международных космических рисков.

 

2.6 Страхование грузов.

 

По итогам деятельности за 2012 год доля ВСК на рынке страхования грузов составила 2,2%. Объем премий, собранный компанией, составил более 562млн руб., увеличившись на10,7% по сравнению с 2011 годом.

Компания проводит активную сбытовую и андеррайтингоую политику в таких сегментах рынка, как оборонно-промышленный комплекс, агропромышленный комплекс, пищевая промышленность, энергетический комплекс. Благодаря этому, а также активной работе с крупными коммерческими банками, ВСК не только выполняет план продаж по страхованию грузов, но и создает достаточный запас резервов для урегулирования убытков, в том числе и по договорам страхования, заключенным с отрицательными показателями или высоким уровнем убыточности.

Это позволяет компании гарантировать клиентам возмещение их финансовых потерь при наступлении страхового события. Финансовые и андеррайтинговые показатели 2012 года показали рост уровня выплат на фоне растущего портфеля, что позволяет формировать положительный денежный поток по страхованию грузов в целом.

В 2012 году ВСК продемонстрировала успешный старт проекта по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте. По результатам 2012 года компания заняла 3-е место по сборам страховых премий в этом сегменте рынка.

В 2012 году велась активная методологическая работа, были разработаны новые страховые продукты: например, страхование ответственности портов и портовых служб и ряд других.

Дополнительно были введены в действие новые страховые продукты по стандартам ОАО «Аижк», учитывающие специфику и механизм кредитования каждого банка. Номпания также продолжила работу по улучшению всей своей продуктовой линейки с целью наибольшего соответствия потребностям и тенденциям страхового рынка.

ВСК, являясь членом всероссийского союза страховщиков (ВСС) и национального союза страховщиков ответственности (НССО), принимала активное участие в работе по внесению изменений в нормативные документ НССО, регламентирующие осуществление обязательного страхования ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте, а также в разработке других нормативных документов.

Компания продолжила активное сотрудничество с федеральными и региональными банками по страхованию заемщиков кредитов от потери работы (дохода). Результатом стало успешное внедрение индивидуальных страховых программ, что позволило в целом улучшить сборы страховых премий в 2,5 раза по сравнению с 2011 годом.

 

2.7 Автострахование.

 

В 2012 году общий объем премий ВСК по автострахованию составил около 17,8 млрд. рублей, из которых на полисы добровольного автострахования пришлось 10,8 млрд. рублей, а на договоры ОСАГО— 7 млрд. рублей.

Наибольшего прироста сборов страховых премий компания добилась в сегменте страхования ОСАГО — сборы выросли на 28%. Продолжая укреплять свои позиции на этом рынке, ВСК попрежнему остается одним из лидеров в данном сегменте.

Доля компании по ОСАГО в 2012 году составила 5,8% в сравнении с 5,3% в 2011 году. Более 70% членов РСА доверяют ВСК урегулирование претензий по ОСАГО.

Наличие развитой продуктовой линейки, широкий перечень реализуемых на федеральном уровне сервисных услуг, развитая региональная сеть позволяют ВСК оставаться уполномоченным страховщиком таких крупных производителей, как: Audi, Volkswagen, Skoda, Seat, Peugeot, Citroen, Ford, Hyundai, KIA.

За прошедший год компания, продолжая совершенствовать механизмы работы с автодилерами и СТОА, и укрепляя свои взаимоотношения с крупнейшими автопроизводителями, смогла заметно усилить свои позиции в сегменте страхования новых авто. Наиболее высокого темпа роста ВСК достигла по маркам Hyundai, Audi, Volkswagen.

ВСК является активным участником конкурсов на исполнение государственных заказов. Доля ВСК в объеме исполнения государственных заказов в сегменте автострахования по РФ постоянно растет.

По итогам открытых конкурсов клиентами ВСК по автострахованию также стали такие ведущие российские компании, как: ЦБ РФ, ОАО «Сбербанк России», ОАО «Россельхозбанк», ОАО банк «Петрокоммерц» и другие.

 

2.8Страхование имущества граждан.

 

В целом в отчетном году направление розничного сегмента имущественного страхования стало очередным рентабельным видом для страхового дома ВСК. Компания повысила эффективность своей деятельности и нарастила объемы по всей географии присутствия. Учитывая все также востребованное страхование недвижимости при ипотечном кредитовании, были скорректированы ставки страховых премий, а также разработаны специальные условия и страховые продукты под различные проекты банков. Имущество — безусловно, классический вид страхования и для того, чтобы увеличивать объемы страховых премий, были пересмотрены действующие правила добровольного страхования имущества граждан, в результате чего был расширен перечень покрываемых рисков, предусмотрен более гибкий и индивидуальный подход к страхованию, который дает возможность принимать во внимание личные пожелания и возможные страховые риски каждого клиента.

В 2012 году компания продолжила наращивать портфель по страхованию пластиковых карт, активно взаимодействуя с различными, в том числе и новыми партнерами-банками, а также увеличила долю договоров по модернизированным коробочным продуктам, реализуемым через агентскую сеть, благодаря чему расширила список своих клиентов в области страхования загородной недвижимости. Кроме того, в компании активно проводился мониторинг рынка с целью выявления потребностей населения с одной стороны и финансовых и нефинансовых партнеров с другой стороны, чтобы в 2013 году запустить новые страховые продукты, которые позволят

увеличить долю имущественных видов в портфеле компании.

 

2.9 Ипотечное страхование

 

По итогам 2012 года СОАО «ВСК» остается лидером рынка в предоставлении услуг ипотечного страхования. Компания подтвердила первое место по сборам, которые превысили в 2012 году 2 млрд. рублей.

2012 год ознаменовался  для ВСК и глобального страхового рынка крупнейшим убытком по страхованию заемщиков ипотечных кредитов: выплата составила более 400 млн. рублей. Безупречно проведенный процесс урегулирования убытка в очередной раз доказал эффективность работы внутренних служб компании и надежность перестраховочной защиты ВСК. Второй год подряд ВСК ставит рекорд по величине урегулированных убытков по ипотечному страхованию (в 2011 году — 69,8 млн. рублей по смерти заемщика), демонстрируя банковскому сообществу, что оно может быть спокойно за страховое обеспечение крупнейших кредитов, выданных ипотечным заемщикам, застрахованным в ВСК.

Важным и ключевым направлением в2012году стало поддержание высокого уровня качества обслуживания и клиентского сервиса в ипотечном страховании. В частности, были автоматизированы бизнес-процессы по стратегическим направлениям деятельности, разработаны и обновлены методики контроля над соблюдением стандартов клиентского сервиса. Проведенная работа по повышению эффективности вертикали в филиалах, ответственных за страхование при ипотечном кредитовании позволило сократить издержки и в очередной раз повысить бизнес-показатели.

Проведенные мероприятия позволяют со всей ответственностью говорить, что по итогам 2012 года ВСК всецело отвечает требованиям рынка в части клиентского сервиса и находится в авангарде развития рынка ипотечных услуг, что позволяет компании оставаться лидером ипотечного страхования.

 

2.10  Добровольное медицинское страхование.

 

В 2012 году центр добровольного медицинского страхования (ДМС) продолжил совершенствовать методологическую базу с целью достижения максимальной рентабельности данного вида страхования. По итогам 2012 года убыточность нетто составила 69,6%.

Также продолжилась работа по выполнению обязательств по ранее заключенному Генеральному соглашению с ОАО «Сбербанк России». Компания взяла на себя ответственность за здоровье 80 тысяч сотрудников Сбербанка (5 территориальных банков).

Были пролонгированы договоры на обслуживание сотрудников ОАО «Сбербанк России» по программе «Российский медицинский ассистанс», по программе «комплексная» сотрудников Группы компаний «консультант плюс», «ФГУП «Ростехинвентаризация-Федеральное БТИ», ООО «Русский стандарт водка» и др.

До 3600 руб. в зависимости от набора рисков и сроков страхования, с учетом потребностей рынка ДМС произведена модернизация уже существующих страховых продуктов «Лечение за рубежом», «Реабилитационно-восстановительное лечение».

Разработаны и введены в действие новые правила страхования по добровольному медицинскому страхованию, новая андеррайтинговая политика, основной целью которых является диверсификация портфеля ДМС и увеличение за счет этого роста сбора премий, а также, оптимизация убыточности по данному виду.

 

2.11 Страхование от несчастных случаев и болезней.

 

В 2012 году доля СОАО «ВСК» на российском рынке страхования от несчастных случаев и болезней составила 6,8%, что на 0,4% выше аналогичного показателя 2011 года и на 1,2% — показателя 2010 года. Объемы продаж в 2012 году по сравнению с 2011 годом увеличились на 63,6%, что выше среднего показателя по рынку, который составил 51,1%.

Такие показатели были достигнуты во многом благодаря постоянному мониторингу текущих потребностей как действующих, так и потенциальных клиентов, разработке новых страховых продуктов, максимально приближенных к потребностям той или иной группы клиентов, и, безусловно, высокопрофессиональному взаимодействию с клиентами на протяжении всего жизненного цикла договора страхования.

В 2012 году в целях расширения предоставляемого страхового покрытия большое внимание было уделено совершенствованию нормативной базы компании по страхованию от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов. Был разработан продукт «НС– автовладелец», предназначенный для лиц, эксплуатирующих автотранспортные средства. Внесены изменения в коробочный продукт «Амулет» в части порядка определения размера страховой выплаты по ряду страховых рисков.

 

2.12 Страхование путешествующих.

 

На рынке страхования путешествующих СОАО «ВСК» остается одним из лидеров, обеспечивая всестороннюю защиту туристического бизнеса. Благодаря взвешенной тарифной политике и качественному андеррайтингу компании удалось улучшить результаты по страхованию гражданской ответственности туроператоров — убыточность составила 37,7%, в то время как большое количество конкурентов превысило этот показатель в несколько раз. По страхованию гражданской ответственности операторов компания подтвердила 1 место на российском рынке.

Свыше 900 туроператоров доверяют ВСК свои риски в рамках реализации Федерального закона «Об основах туристической деятельности в РФ».

Всего же в 2012 году объем собранной страховой премии в сфере страхования путешествующих достиг 780 млн. рублей, что более чем на 50% больше данного показателя 2011 года.