Звіт про проходження виробничої практики в ПАТ «Укрсоцбанк»

У 2003 році відповідно до стратегічного плану розвитку прийнято внутрішню структуру банку, яка складається з трьох бізнес-орієнтованих напрямків.

1. Корпоративний бізнес — обслуговування юридичних осіб.
2. Індивідуальний бізнес — обслуговування фізичних осіб.
3. Фінансово-інституційний бізнес — надання послуг комерційним банкам та компаніям, які емітують власні фінансові інструменти, як правило, корпоративні облігації.

Поділ на бізнес-напрямки, а також підрозділи їх підтримки, проведено по всій системі ПАТ «Укрсоцбанк» .

Органи управління ПАТ «Укрсоцбанк» — загальні збори акціонерів, спостережна рада та правління. Спостережна рада і правління керують діяльністю банку в межах повноважень, наданих їм загальними зборами акціонерів. Вищим органом банку є загальні збори акціонерів, які скликаються не рідше одного разу на рік.

Спостережна рада банку — колегіальний орган управління, який представляє інтереси акціонерів в період між проведенням загальних зборів акціонерів. Голова спостережної ради здійснює керівництво діяльністю ради, забезпечує контроль за виконанням спостережною радою та правлінням рішень загальних зборів акціонерів, представляє інтереси банку в усіх організаціях як на території Україні, так і за її межами.

Виконавчим органом банку є правління, що здійснює управління поточною діяльністю, формуванням фондів, необхідних для статутної діяльності, та несе відповідальність за ефективність роботи банку. Голова правління без довіреності представляє банк в усіх підприємствах, укладає договори та угоди в межах своїх повноважень. На сьогодні організаційна структура ПАТ "Укрсоцбанк" складаєтсья з наступних підрозділів:

1. Фінансовий блок;

2. Блок управління ризиками;

3. Центр корпоративного  бізнесу;

4. Служба внутрішнього  аудиту;

5. Режимно-серктений відділ;

6. Центр роздрібного бізнесу;

7. Центр логістики;

8. Департамент персоналу;

9. Центр інформаційних  і телекомунікаційних технологій  та Бек-офісу;

10. Департамент банківської  організації та методології;

11. Юридичний департамент;

12. Департамент корпоративної  ідентичності та комунікацій;

13. Управління макроекономічних  досліджень;

14. Центр Казначейства  та інституціонального бізнесу;

15. Департамент нагляду  за нормативно-правовою відповідністю  та фінансового моніторингу;

16. Департамент банківської  безпеки.

Укрсоцбанк має всі необхідні ліцензії на здійснення фінансової діяльності:

• Ліцензію Національного банку України від 29.06.10 № 5 та Дозвіл Національного банку України від 29.06.10 № 5—3 на право здійснення операцій, термін дії яких не обмежений;
• Публічне акціонерне товариство «Укрсоцбанк» здійснює професійну діяльність на фондовому ринку – діяльність з торгівлі цінними паперами:
• брокерську діяльність на підставі Ліцензії Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку cерія АВ № 376936, дата видачі 12.10.07 року;
• дилерську діяльність — cерія АВ № 376937, дата видачі 12.10.07 року;
• андеррайтинг — cерія АВ № 376938, дата видачі 12.10.07 року. Термін дії ліцензій – до 13.10.2012 року.
• Публічне акціонерне товариство «Укрсоцбанк» здійснює професійну діяльність на фондовому ринку – депозитарну діяльність зберігача цінних паперів на підставі Ліцензії Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку cерія АВ № 376969, дата видачі 12.10.07 року. Термін дії ліцензій – до 13.10.2012 року.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Аналіз результатів  ефективності діяльності ПАТ  «Укрсоцбанк».

За різними фінансовими показниками ПАТ «Укрсоцбанк» упевнено займає четверте-п'яте місце у рейтингу провідних українських банків і прагне стати найбільш ефективним і мобільним серед них.

Фінансова звітність банку повністю відповідає вимогам до звітності фінансово-кредитних установ і в усіх суттєвих аспектах вірогідно й повністю відображає його майнове становище.

Джерелом ресурсів банку поряд з коштами клієнтів є й капітал. За підсумками 2009 року капітал АКБ «Укрсоцбанк» перевищив шість мільярдів гривень (6 028 млн.грн.) та збільшився проти минулого року на 852 млн.грн. (в т.ч. за рахунок прибутку - на 127 млн.грн.). За рішенням зборів акціонерів, що відбулися на початку березня 2009 року, основний капітал було збільшено на 500 млн грн. Отже, завдяки акціонерам, Укрсоцбанк не мав проблем із капіталом та ліквідністю.

На ринку послуг, що надаються клієнтам, в 2009 році Уксоцбанк займав провідні позиції. Якість обслуговування Укрсоцбанком клієнтів визнана не тільки в Україні, але й у Європі. Так, за підсумками конкурсу «EuromoneyCashManagementPoll-2009» впливового британського видання Euromoney, Укрсоцбанк та UniCredit Groupотримали високі позиції в рейтингу найкращих банків у сфері послуг CashManagementв Україні та Центральній і Східній Європі. Зокрема, у рейтингу «BestBankatCashManagementinCEE — AwardforExcellence 2009» Укрсоцбанк посів друге місце серед банків України, а UniCreditGroup — друге місце в регіоні Центральної та Східної Європи і четверте — у світовому рейтингу.

В звітному 2009 році Уксоцбанком надавались якісні послуги і на ринку банківських платіжних карток. Так, Укрсоцбанк у партнерстві з Visaпродовжив розвивати в Україні послугу VisaMoneyTransfer. Новим етапом розвитку стала можливість цілодобового переказу коштів з карток Visa, випущених одними українськими банками, на картки Visa інших українських банків через банкомати Укрсоцбанку в гривні. Таким чином, послуга швидкого, зручного і безпечного переказу грошей з картки на картку Visa стала доступна всім українським резидентам-держателям карток Visa у всіх регіонах країни. Серед основних переваг послуги VisaMoneyTransferє:

• швидкість здійснення переказу - кошти доступні на рахунку одержувача протягом 2 банківських днів;
• простота і зручність - грошові кошти можна переказувати цілодобово через мережу банкоматів Укрсоцбанку, маючи при собі тільки власну платіжну картку Visa з магнітною стрічкою та номер картки Visa одержувача коштів;
• невелика вартість переказу.

Об'єднана мережа банкоматів Укрсоцбанку становить близько 9 тис. банкоматів в Україні. Банками-партнерами Укрсоцбанку є ЗАТ «ПУМБ», АКБ «Правекс-банк», ВАТ АБ «Укргазбанк», АКІБ «УкрСиббанк», ВАТ «Державний Ощадний банк України», ВАТ Банк «Фінанси та Кредит», КБ «Хрещатик», ВАТ «Родовід Банк», UniCredit Банк Україна, Universal Bank та інші. Клієнт АКБ «Укрсоцбанк», відкриваючи картковий рахунок, одержує список банків і банкоматів об'єднаної мережі, в яких можна отримати готівку за тарифами Укрсоцбанку. Клієнти АКБ «Укрсоцбанк» також можуть одержати готівку за тарифами Укрсоцбанку в близько 16 000 банкоматах закордонних банків, які є учасниками UniCredit Group. Станом на 01.01.2010 р. «Укрсоцбанком» емітовано 434 495 шт. карток Visa International та 110 641 шт. Master Card. Фінансовий результат за операціями з використанням банківських платіжних карток за 2009 рік становив 165 млн.грн., що на 47 млн.грн. більше ніж за попередній період. Станом на 01.01.2010 року кількість держателів діючих БПК складає 1 092 846 осіб, а саме: 20 754 юридичних осіб; 1 072 092 фізичних осіб.

Щодо документарних операцій, проведених АКБ «Укрсоцбанк» протягом 2009 року, важливо відмітити наступне:

1. скорочення загальної кількості гарантійних та акредитивних операцій клієнтів, в першу чергу пов'язане із загальним зниженням рівня ділової активності, погіршенням фінансового стану клієнтів, встановлення більш жорстких вимог Банку до забезпечення операцій;
2. збільшення обсягу документарних операцій, що проведені з іншими банками (надання гарантій / резервних акредитивів за дорученням українських банків), зокрема надання резервних акредитивів на користь міжнародних платіжних систем MasterCard, Visa International за дорученням інших українських банків. Проведення таких операцій стало можливим завдяки участі в них UniCredit Bank Austria AG - банка, резервні акредитиви, надані яким, приймаються міжнародними платіжними системами. Гарантійні операції, проведені в 2009 році з українськими банками, були здійснені за умови розміщення повного грошового покриття на рахунках в Банку, що з одного боку, мінімізує ризики Банку, а з іншого боку, є джерелом поповнення ресурсної бази Банку;
3. Збільшення питомої ваги операцій, що проводяться за участю банків - членів UniCredit Group.

Окремим напрямком діяльності банку стало структуроване торгово-експортне фінансування (STEF) операцій компаній-резидентів іноземними банками UniCredit Group під страхове покриття експортних кредитних агентств країн постачальників. Прикладом такої операції був кредитний договір, укладений наприкінці 2009 року між UniCredit Bank Austria AG та Державним підприємством «Укрмедпостач» в сумі 85 млн. євро строком на 10 років під забезпечення державною гарантією Уряду України, та страхове покриття австрійського ЕКА Oesterreichische Kontrollbank з метою фінансування придбання медичного обладнання у компанії VAMED ENGINEERING GmbH &CO KG.

Загальний чистий комісійний дохід банку від здійснення документарних операцій у 2009 році становив 6,6 млн. гривень, в тому числі:

за позабалансовими операціями з банками (надання гарантій, контр-резервних акредитивів під контр-гарантії, контр-резервні акредитиви надані іншими банками) - 1,1 млн. грн.;від документарних операцій клієнтів (операції з документарними акредитивами та документарним інкасо) - 3,0 млн.грн.;від операцій з гарантіями клієнтів - 2,5 млн. грн.

Укрсоцбанк в 2009 році залишався одним із лідерів з надання факторингових послуг. Банк надавав послуги факторингу як на внутрішньому, так і міжнародному ринках. Укрсоцбанк - єдиний в Україні банк, який є членом найбільшої міжнародної організації факторингу FCI (FactorsChainInternational). Члени цієї організації здійснюють близько 60% всіх факторингових операцій світу. Мати членство в FCI означає необхідність із року в рік підтримувати та підтверджувати свій професійний рівень виконанням певного переліку вимог, серед яких: відповідність міжнародним стандартам (відповідно до нормативних документів), якість сервісу, обсяги транкзакцій, тощо. З кожним роком імідж банку на ринку міжнародного факторингу та рівень міжнародного факторингового обслуговування в Укрсоцбанку значно підвищується.

Протягом 2009 року Укрсоцбанк надав послуги факторингу загальним обсягом 1 860,6 млн.грн., з них:1 825,9 млн.грн. - послуги внутрішнього факторингу та 37,7 млн.грн.- послуги міжнародного факторингу.

В результаті проведеної роботи банк за 2009 рік отримав прибуток в сумі 39 млн.грн.

Протягом 2009 року АКБ «Укрсоцбанк» здійснював міжнародні розрахунки через відкритий 51 «Ностро»- рахунок: 24 рахунки у 18 банках країн далекого зарубіжжя, 9 рахунків у 7 банках країн СНД, 18 рахунки у 9 банках України. В звітному році було відкрито 1 «Ностро» - рахунок в BankPolskaKasaOpiekiSA - BankPekaoSA(Польща).За станом на 01.01.2010 року АКБ «Укрсоцбанк» має відкриті 111 рахунків типу «Лоро», в тому числі: кількість банків-резидентів, яким відкриті «Лоро»-рахунки: 27; кількість відкритих «Лоро» - рахунків банкам-резидентам: 86; кількість банків-нерезидентів, яким відкриті «Лоро»- рахунки: 11; кількість відкритих «Лоро» - рахунків банкам-нерезидентам: 25.Протягом 2009 року було відкрито 3 Лоро-рахунки наступним банкам: АТ «АТФ Банк» (Казахстан), ЗАО «ЮНІКРЕдИт БАНК» (Росія), ВАТ «Ві Ей Бі Банк» (Україна).

Інвестиційні та фінансові операції, які не потребували використання грошових коштів та їх еквівалентів і які не включені у Звіт про рух грошових коштів Банком протягом звітного та попереднього років не здійснювалися

Сума нарахованих доходів за коштами на вимогу в інших банках станом на 31.12.2009 рік складає 15 тис. грн. (31.12.2008: 151 тис.грн.).

На 31 грудня 2009 року загальний залишок коштів у Національному банку України становив 1 414 277 тис. грн. На 31 грудня 2008 року - 660 093 тис. грн. У 2009 та 2008 рр. обов'язковий резерврозраховувався за формулою середньоарифметичної величини від суми залишків коштів, що береться для розрахунку обов'язкових резервів за відповідний звітний період резервування, і станом на кінець дня 31 грудня 2009 року утримувався на рівні від 0% до 7% (на 31 грудня 2008 року утримувався на рівні від 4% до 7%) від певних зобов'язань Банку. Сума залишку зобов'язань Банку змінювалась щоденно.

Сума обов'язкового резерву за грудень 2009 року становила 707 013 тис.грн.. Зазначена сума містить суму коштів обов'язкових резервів розміщених на окремому рахунку у Національному Банку - 374 674 тис.грн.. За грудень 2008 року сума обов'язкового резерву становила 1 133 284 тис.грн., на окремий рахунок у Національному Банку кошти обов' язкового резерву не перераховувались

Пайові цінні папери, використані як застава або для операцій репо, за станом на кінець дня 31 грудня 2009 та 2008 рр. в портфелі банку відсутні.

Справедливу вартість пайових цінних паперів в портфелі банку на продаж достовірно визначити неможливо.

При встановленні справедливої вартості акцій VISAIncorporated прийнято ціну останнього продажу акцій.

Сума нарахованих витрат за коштами банків станом на 31.12.2009 рік складає 652 559 тис. грн. (31.12.2008: 741 032 тис.грн.)

Сума нарахованих доходів за коштами клієнтів станом на 31.12.2009 рік складає - 95 915 тис. грн. (31.12.2008: 92 358 тис.грн.).

Справедлива вартість облігацій серії В, емітованих банком, які станом на 31 грудня 2008 року перебували в обігу на організаційно оформленому ринку (позалістинговий рівень ПФТС), за даними котирувань становила 60 141 тис. грн. (балансова вартість облігацій серії В 64 233 тис. грн).

Справедливу вартість облігацій серій Б, емітованих банком, які станом на 31 грудня 2008 року перебували в обігу на організаційно оформленому ринку (2 рівень лістингу ПФТС) за даними котирувань достовірно визначити неможливо через відсутність активного ринку (балансова вартість облігацій серії Б 16 730 тис.грн).

Справедливу вартість облігацій серії О, емітованих банком, за даними котирувань визначити неможливо, оскільки станом на 31 грудня 2008 року облігації не перебували в обігу на організаційно оформленому ринку (балансова вартість облігацій серії О 519 420 тис. грн).