Теоретические аспекты развития пластиковых карт

Расходы на создание резервов за первые девять месяцев 2013 г. превышают аналогичный показатель прошлого года, но темпы роста данных расходов, достигнув пика, начали снижаться. В третьем квартале расходы на резервирование составили в годовом исчислении 4,3% кредитного портфеля, что ниже, чем в первом (7,1%) и во втором (6,6%) кварталах 2009 г. Резерв под обесценение кредитов увеличился за девять месяцев текущего года до 7,9% валового объема кредитного портфеля по сравнению с 3,6% на конец прошлого года.

Начиная с данного отчетного периода ВТБ раскрывает информацию о качестве активов, включающую данные о неработающих кредитах (non-performing loans). Доля неработающих кредитов в совокупном кредитном портфеле до создания резервов составила 7,8%, увеличившись в третьем квартале на 1,8 процентного пункта с 6.0% на 30 июня 2013 г. Банк продолжает проводить взвешенную политику в области формирования резервов, объем созданных резервов превышает размер неработающих кредитов на конец третьего квартала 2013   г.

По итогам девяти месяцев ВТБ зафиксировал существенный приток клиентских средств. Объем средств на счетах клиентов (за вычетом средств Минфина РФ) увеличился на 30,5% до 1 438,4 млрд рублей по сравнению с 1 101,9 млрд рублей на конец 2008 г. Объем розничных депозитов вырос на 21,5% до 430,2 млрд рублей с 354,1 млрд рублей на конец 2012 г.

Доля группы ВТБ на рынке депозитов физических лиц увеличилась до 6,0% по сравнению с 5,7% на конец декабря 2012 г. Таким образом, розничный банк Группы, ВТБ, продолжает опережать своих конкурентов на рынке. Средства на счетах корпоративных клиентов и органов государственной власти (без учета депозитов Минфина РФ) возросли на 34,8% до 1 008,2 млрд рублей по сравнению с 747,8 млрд рублей на конец 2012 г.

Доля краткосрочных займов, привлеченных от государства, в обязательствах Группы снизилась с 19,0% по состоянию на конец 2012 г. до 10,2% на 30 сентября 2013 г.

Чистый убыток группы ВТБ за девять месяцев 2013 г. в размере 45,5 млрд рублей в основном обусловлен высоким уровнем расходов на создание резервов.

ВТБ Капитал продолжил укреплять свои позиции в качестве ведущего инвестиционного банка России. Растущий спрос на финансирование, в первую очередь на внутреннем долговом рынке, в сочетании с улучшением настроений инвесторов, позволяет рассчитывать на то, что увеличивающийся поток доходов, генерируемых инвестиционным бизнесом, будет вносить существенный вклад в финансовые показатели Группы. С возобновлением активности на рынках долгового и акционерного капитала инвестиционный бизнес ВТБ сможет получать новые мандаты на организацию сделок, что позволит ему и дальше наращивать свою долю рынка. Согласно рэнкингу Bloomberg Capital Markets League Tables (Russia), доля ВТБ Капитала на рынке составляет почти 30%.

По итогам третьего квартала 2009 года ВТБ Капитал занял первое место в рейтинге инвестиционных банков – организаторов облигационных займов (агентство Cbonds), организовав 24 выпуска общим объемом 170,5 млрд рублей. Также в третьем квартале ВТБ Капитал занял вторую строчку в рейтинге крупнейших организаторов еврооблигационных займов на рынке России и стран СНГ (журнал EuroWeek), а позже поднялся на первое место рейтинга. ВТБ ожидает, что растущий спрос на организацию облигационных выпусков позволит и дальше укреплять позиции Группы как на внутреннем, так и на международных рынках долгового капитала.

В течение первых девяти месяцев 2013 года ВТБ Капитал укрепил свои позиции на рынке РЕПО биржи ММВБ. В июле 2013 года ВТБ Капитал впервые вошел в пятерку крупнейших операторов в режиме торгов РЕПО по акциям на ММВБ, согласно рейтингу «Ведущие операторы» биржи, в октябре 2013 г. ВТБ Капитал занял в этом рейтинге третье место.

 

 

Заключение

В настоящее время трудно представить себе банк, не занимающийся операциями с пластиковыми картами. Пластиковые карты являются относительно новым банковским продуктом, но уже успевшим занять свое место среди банковских услуг. Использование высокопроизводительных линий коммуникаций позволило существенно ускорить проведение взаиморасчетов между участникам платежных систем.

С целью совершенствования и стимулирования к использованию пластиковых карт в России и дальнейшего поступательного развития российского рынка пластиковых карт, на наш взгляд, необходимо:

- развитие инфраструктуры приема  и обслуживания пластиковых карт;

- расширение целевой аудитории  за счет привлечения средних  по уровню дохода слоев населения  и потенциальных банковских клиентов;

- формирование относительно новых  продуктов – мультифункциональных карт, совмещающих свойства дебетовых и кредитных;

- увеличение выпуска кредитных  карт;

- активное развитие проектов  с торговыми сетями в крупных  российских городах;

Темпы развития карточного бизнеса в России, его ориентация на новейшие достижения в этой области позволяет с оптимизмом смотреть на будущее безналичных расчетов в России. Причем чем более широкие слои населения охватит карточные продукты, тем больше выгод она принесет как банкам, так и его клиентам и финансовой системе всего государства.

 

 

Список использованных источников

1. Федеральный закон № 395–1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. // Консультант Плюс.
2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» от 10.07.2002 г. // Консультант Плюс.
3. Положение ЦБ РФ «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 03.10.2002 № 2-П. // Консультант Плюс.
4. Положение ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П. // Консультант Плюс.
5. Банки и банковские операции. / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2010.
6. Банки и банковское дело. / Под ред. И.Т. Балабанова. – СПб.: Питер, 2008.
7. Банковское дело. / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2009.
8. Григорьев Л.М. Безналичная платежная система России: состояние и развитие. // Проблемы прогнозирования. – 2010. – № 1.
9. Колесников Е. Моя первая банковская карточка. – СПб.: Апрель, 2009.
10. Коровяковский Д.Г. Проблемы развития пластиковых (банковских) карт в России. // Финансы и кредит. - 2009. - № 12.
11. Коханова В.С. Обзор рынка пластиковых платежных карт России. // Финансы и кредит. – 2009. - № 12.
12. Лаврушин П.А. Банковское дело. - М.: КноРус, 2013.
13. Пластиковые карты. / Под ред. А.А. Андреева. - М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2008.
14. Родионов И.В. Динамика рынка карточных продуктов. //Финансы и кредит. - № 39. - 2009.
15. Усоскин В.М. Банковские пластиковые карточки. - М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 2009.
16. Финансы, денежное обращение, кредит. / Под ред. Ф.М. Шолопаева. – М.: Юрайт-Издат, 2011.
17. Юровицкий В. Банки в среде электронных денег. // Банковское дело. – 2011. - № 12.
18. Официальный сайт Финансы.RU. Экономика и финансы - www.finansy.ru.
19. Официальный сайт PRO деньги - www.prodengitv.ru.
20. Ассоциация российских банков - www.arb.ru.