Технологии предоставления лизинговых услуг

2) Каркаде заключает с дилером договор купли-продажи;

3) дилер передает автомобиль клиенту.

При классической схеме заключения договора лизинга задействован банк, кредитующий лизинговую компанию на проведение данной лизинговой сделки, т. е. фактически решение о финансировании лизингополучателю надо получить не только от лизинговой компании, но и от кредитного комитета банка. Для клиента это может означать:

• более долгое принятие решения о финансировании;
• более жесткие требования по финансовому состоянию предъявляемые к клиенту;
• наличие дополнительных требований: перевода счетов в  банк, страхования в дочерней страховой компании и т. д.

Этот момент исключен из процедуры лизинговой сделки с ООО «Каркаде», тем самым значительно упростив  и ускорив ее.

Преимущества лизинговой операции в компании Каркаде:

1. При минимуме затрат можно приобрести или обновить основные фонды (сразу учитывая их на своем балансе).

2. Существенно снизить налогообложение, так как суммы всех лизинговых платежей включены в себестоимость.

3. В 3 раза быстрее  списать на затраты стоимость приобретаемого имущества (так как в лизинге может применяться ускоренная (3-х кратная) амортизация основных средств).

4. Оперативно оформить в лизинг транспортное средство (срок рассмотрения заявки с момента подачи всех документов: 2-5 дней).

5. Составить гибкий график лизинговых платежей.

Иногда проблема для  лизингополучателя состоит в  том, что не все лизинговые компании лояльно относятся к расторжению договора лизинга до истечения установленного в нем срока. Исключение может составлять возможность досрочного выкупа имущества лизингополучателем, порядок которого обычно регламентируется договором. Однако в условиях кризиса более актуальным является вопрос вынужденного прекращения лизинговых платежей лизингополучателем, когда о досрочном выкупе речи не идет. Проблема для лизингополучателя состоит в том, что он не может просто вернуть имущество компании, даже потеряв все перечисленные ранее платежи. По договору он обязан погасить весь график лизинговых платежей. Поэтому, если лизингодатель видит, что лизингополучатель фактически имеет доходы, позволяющие погашать лизинговые платежи, или хотя бы имущество, которое может быть продано в ходе процедуры банкротства, он может стремиться не к изъятию актива, а к взысканию суммы долга с лизингополучателя. Изъятие имущества более целесообразно, когда видно, что оно является единственным источником возмещения убытков лизингодателя.

Специалисты ООО «Каркаде», стремятся идти навстречу клиенту  даже в таких непростых ситуациях, используя в данном случае следующие  основные подходы:

1) помогают найти покупателя  на лизинговое имущество и  на полученные средства осуществить  досрочный выкуп;

2) помогают найти другого  лизингополучателя, в отношении  которого будет осуществлена  перемена лиц по исполнению  обязательств договора лизинга;

3) если сложности временные  – реструктурируют график лизинговых  платежей.

Поэтому можно утверждать, что даже в случае неблагоприятного прохождения инвестиционного проекта, это не станет критичной проблемой  для бизнеса заемщика, если стороны  договора лизинга изначально настроены на добросовестные, партнерские отношения.

ООО «Каркаде»  специализируется на заключении лизинговых договоров  с определенным видом имущества  – транспортными средствами. Специализация  на типе оборудования дает следующие  преимущества:

- во-первых, путем разработки  типовых контрактов снижаются  затраты на подготовку сделок;

- во-вторых, развиваются  и устанавливаются стабильные  контакты с поставщиками и,  как следствие, лизинговая компания  может получать бонусы, скидки, или  различные формы отсрочки оплаты приобретаемого оборудования;

- в-третьих, персонал  лизинговой компании, работающий  с одним типом оборудования, постепенно  становится “экспертом” именно  в этой области, и лизинговая  компания может расширить спектр  услуг, ею предлагаемый, например, помощь в прохождении ежегодного техосмотра автотранспорта, организации сервисного обслуживания и т.п.

Таким образом, рассматривая лизинговую деятельность ООО «Каркаде», необходимо отметить, что организация и управление лизинговыми операциями находится на достаточно высоком уровне: кампания предлагает широкий спектр лизинговых продуктов в зависимости от потребности каждого клиента. Компания развивает клиентоориентированные сервисы: совершенствует технологии работы с лизингополучателями, разрабатывает дополнительные сервисные продукты, улучшает услуги консультирования и ведет мониторинг удовлетворенности клиентов.

 

2.3.ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО УЛУЧШЕНИЮ ЛИЗИНГОВЫХ ОПЕРАЦИЙ НА ООО «КАРКАДЕ»

Для совершенствования  лизинговых операций в ООО «Каркаде»  рекомендуются следующие мероприятия организационного характера:

- использовать в деятельности  возвратный лизинг, чтобы после реализации предмета лизинга получать большую прибыль, так как ликвидационная стоимость после ускоренной амортизации предмета лизинга достаточно высока;

- заключать с продавцами транспортных средств соглашения, согласно которым продавец от лица ООО «Каркаде» предлагает клиентам финансирование поставок своей техники с помощью лизинга;

- создать единую базу дилеров, позволяющую найти именно тот предмет лизинга, который требуется клиенту, даже если его нет в городе, где находится представительство ООО «Каркаде», в которое обращается клиент;

- расширить специализацию ООО «Каркаде», включить в ассортимент лизинговых продуктов производственное оборудование, лизинг  которого гарантирует генерирование дохода, покрывающего обязательства по лизингу;

- заключать с лизингополучателем так называемые «генеральные соглашения», которые позволят лизингополучателю дополнить список лизингового имущества без заключения новых контрактов.

Учитывая все выше сказанное, рекомендуются следующие мероприятия:

1. Использовать лизинговое  имущество, остающееся на балансе  лизингодателя, в качестве дополнительного  обеспечения возвратности кредитных  средств.

2.   Использовать  возвратный лизинг.

3. Использовать специальные  условия страхования платежей  по лизинговым операциям.

4.   Использовать  гарантии поставщика лизингового  оборудования.

Внедрение вышеуказанных  мероприятий позволит ООО «Каркаде»:

- увеличить размер  и сроки привлечения кредитов, что в свою очередь, приведет к увеличению оборота лизинга, поскольку передаваемое в лизинг имущество остается в собственности лизингодателя – ООО «Каркаде» и компания может использовать это имущество в качестве дополнительного обеспечения возвратности кредитных средств;

- получить достаточно большую прибыль от реализации предмета лизинга при возвратном лизинге, так как ликвидационная стоимость после ускоренной амортизации предмета лизинга достаточно высока;

-  компенсировать до 90% непогашенных лизинговых платежей, используя специальное страхование;

- гарантии поставщика  позволят ООО «Каркаде» не  только компенсировать свои затраты  в случае невозможности выплаты  лизинговых платежей лизингополучателем, но и получить до 100% запланированной  прибыли.

Таким образом, использование данных рекомендаций, позволят компании ООО «Каркаде» выводить на рынок специальные лизинговые предложения, которые повысят доступность приобретения автомобилей в лизинг и дадут клиентам возможность воспользоваться дополнительными преимуществами. Лизинговые услуги на ООО «Каркаде» станут качественнее и доступнее и станут хорошим способом расширения бизнеса лизингополучателей.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Таким образом, в работе были последовательно рассмотрены понятие лизинга, виды, преимущества и недостатки лизинга, особенности предоставления лизинговых услуг на ООО «Каркаде». В первой главе курсового проекта было дано  определение лизинга, рассмотрена схема предоставления лизинговых услуг, изучена законодательная основа лизинга. Таким образом, мы выяснили, что лизинг, это специфическая форма финансирования приобретения различных видов оборудования, что финансовая аренда является доступным, эффективным и гибким методом привлечения ресурсов.

Во второй главе работы были выявлены преимущества и недостатки лизинга. Хотелось бы отметить, что, не смотря на перечисленные недостатки, лизинг предоставляет существенные финансовые, инвестиционные, сервисные и учетно-бухгалтерские выгоды. Лизинг дает возможность предприятию арендатору расширить производство и наладить обслуживание оборудования без крупных единовременных затрат и необходимости привлечения заемных средств. Смягчается проблема ограниченности ликвидных средств, затраты на приобретение оборудования равномерно распределяются на весь срок действия договора. Высвобождаются средства для вложения в другие виды активов. Не привлекается заемный капитал, и в балансе предприятия поддерживается оптимальное соотношение собственного и заемного капиталов. Арендные платежи производятся после установки, наладки и пуска оборудования в эксплуатацию, и тем самым арендующее предприятие имеет возможность осуществлять платежи из средств, поступающих от реализации продукции, выработанной на арендуемом оборудовании.

В третьей главе первого раздела была разработана технология предоставления лизинговых услуг.

Во втором разделе курсовой была дана характеристика предприятия ООО «Каркаде» и описаны особенности предоставления лизинговых услуг на предприятии. В первой главе второго раздела дана организационная структура предприятия, характеристика предприятия, проанализирована целевая аудитория компании. Мы выяснили, что компания Каркаде 15 лет занимается лизингом автомобилей. За это время клиентами компании стали более 30 тысяч компаний и индивидуальных предпринимателей. Уровень удовлетворенности клиентов Каркаде по оценке независимых экспертов превышает 80%, а две трети лизингополучателей обращаются в компанию повторно. Необходимо отметить, что вкладывая ресурсы в удовлетворение клиента – выпуская лизинговые предложения с привлекательным уровнем удорожания, увеличивая скорость заключения договора, развивая услуги - компания соблюдает все необходимые меры по сохранению своей финансовой устойчивости и прибыльности.

Во второй главе раздела  рассмотрены особенности предоставления лизинговых услуг на предприятии, дана схема предоставления услуг на ООО «Каркаде». Компания предлагает программы лизинга по приобретению новых легковых автомобилей, легкого коммерческого транспорта, грузовых машин и спецтехники, а также автомобилей бывших в употреблении. Обладая полной информацией об автомобилях и дилерах, специалисты компании информируют клиентов о действующих скидках в автосалонах, текущих рекламных акциях и спецпредложениях поставщиков.

Необходимо отметить высокую скорость обслуживания. Предварительное решение о финансировании клиент получает в течение 10 минут, а автомобиль – уже через 3-5 рабочих дней (при наличии машины и ПТС на нее в автосалоне). Важно сказать о гибких условиях сотрудничества. График лизинговых платежей формируется с учетом пожеланий клиента, максимально соответствуя возможностям бизнеса лизингополучателя. Для повышения комфорта обслуживания лизингополучателей финансовые консультанты  Каркаде выезжают к клиенту в офис в удобное для него время. Клиенты компании имеют возможность воспользоваться льготными условиями покупки автомобиля, благодаря сотрудничеству Каркаде с представительствами автомобильных компаний.

В третьей главе разработаны предложения по улучшению лизинговых операций на предприятии, которые позволят клиентам получать качественные и доступные лизинговые услуги, извлекать из лизинга реальную экономическую выгоду и иметь возможность экономить на налоговых платежах.

Все выше сказанное позволяет  мне сделать вывод: лизинг является наиболее выгодным вариантом инвестирования средств в реальный сектор, так как дает инвестору гарантии целевого использования вложенных средств. Лизинг существенно удешевляет обновление основных средств и во многих случаях является единственно возможным способом расширения бизнеса. Лизинг объединяет все элементы внешнеторговых, кредитных и инвестиционных операций. Сегодня понимание лизинга и финансовых инструментов на его основе, как никогда актуально.

Итак, все поставленные задачи выполнены, цель работы достигнута.

 

 

 

 

 

 

 

 

                    

 

 

 

 

 

                                        БИБЛИОГРАФИЯ

           1. Учебник «Международные экономические отношения», под ред. Рыбалкина В.Е., «Юнити», М., 2008, – 386 с.

           2. Дякин Б., Панюшкин В., Тулукова Н. Лизинг – перспективная форма хозяйствования. Выпуски 1, 2, 3. – М., «РОСБИ», 1992, с. 7 – 10.

            3. Федеральный закон РФ  от 29 октября 1998 г. №164-Ф3 «О финансовой аренде (лизинге)» (в редакции Федерального закона от 29.01.2002 г. №10-ФЗ).