Технологии предоставления лизинговых услуг

При желании лизингополучателя комплекс услуг, предоставляемых лизингодателем, может быть расширен для удобства пользования предметом лизинга.

Во второй главе курсовой работы будут рассмотрены особенности  предоставления лизинговых услуг на предприятии ООО «Каркаде», и  разработаны предложения по улучшению лизинговых операций.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ЛИЗИНГОВЫХ УСЛУГ НА ПРЕДПРИЯТИИ ООО «КАРКАДЕ»

В связи с улучшением макроэкономической ситуации увеличивается  и инвестиционная активность российских предприятий. Увеличивается потребность в лизинге, как основном механизме финансирования инвестиционных проектов. И чем плодотворнее будет развиваться экономическая деятельность в нашей стране, тем большая потребность в лизинге будет ощущаться со стороны организаций.

Как обеспечить растущую потребность в лизинге в условиях насыщения рынка лизинговых услуг и ужесточения конкурентной борьбы?

Сегодня существуют различные  способы оптимизации условий лизинга для лизингополучателей. На рынке лизинга назрел такой момент, когда клиенту необходимо предоставлять полный комплекс услуг. Такая программа использует все преимущества лизинга: позволяет клиенту выставлять свои требования и пожелания, а компаниям – осуществлять подбор имущества, выгодного поставщика и вести договор лизинга. Таким образом, клиент получает схему «лизинг – все включено» при минимальных временных затратах и отграничиваясь от забот, связанных с подбором и ведением имущества. Как такая программа действует на предприятии ООО «Каркаде» мы рассмотрим далее.

Объектом курсового  проекта является предприятие ООО  «Каркаде», предоставляющее лизинговые услуги, предметом – особенности  предоставления лизинговых услуг на предприятии ООО «Каркаде».

Цель курсового проекта - выработать предложения по улучшению  лизинговых операций на предприятии ООО «Каркаде». Для этого необходимо решить следующие задачи:

1) дать краткую характеристику и, рассмотреть структуру предприятия ООО «Каркаде»;

2) выявить особенности предоставления лизинговых услуг на ООО «Каркаде»;

3) разработать предложения  по улучшению лизинговых операций.

 

 

2.1.ХАРАКТЕРИСТИКА И ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА ПРЕДПРИЯТИЯ ООО «КАРКАДЕ»

Компания Каркаде специализируется на лизинге автотранспорта для малого и среднего бизнеса. Компания финансирует приобретение легкового автотранспорта, легкового коммерческого автотранспорта, грузового автотранспорта, пассажирского автотранспорта, спецтехники.

Учредитель Каркаде — польский холдинг Getin Holding, владеющий рядом банков, страховых компаний и прочих активов в Центральной и Восточной Европе, обладающий многолетним успешным опытом работы в области финансовых услуг. Компания ООО «Каркаде» работает в России с 1996 года, имеет 100% иностранный капитал, равный 898 992 тысячам рублей. Динамику прироста уставного капитала можно увидеть на рис.1.

Рис.1.Величина уставного  капитала компании Каркаде.

По итогам работы за 9 месяцев 2011 года главными достижениями организации стали значительное увеличение объемов нового бизнеса – на 164%, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а также активное расширение сети представительств. Только за три квартала текущего года компания открыла 19 новых офисов в разных городах России, нарастив свою сеть на 37%. 70 отделений Каркаде, действующих в настоящий момент в 60 городах страны - от Калининграда до Иркутска – представляют услугу лизинга и целый спектр дополнительных услуг, сопровождающих процесс приобретения автомобиля: страхование, техническая помощь на дорогах, регистрация транспортных средств в ГИБДД, консультирование по бухгалтерским и налоговым аспектам лизинга [12]. Предложение клиентам все большего количества сервисов, обеспечивающих удобство и экономию времени, занимает приоритетное место в стратегии компании. Рост региональной сети компании можно увидеть на рис.2.

Рис.2. Количество отделений  компании.

В течение первых трех кварталов текущего года компанией  было заключено 8 555 договоров финансовой аренды с представителями малого и среднего бизнеса, прирост по данному показателю составил 143%. Лизинговый портфель компании увеличился в два с половиной раза [12]. Рост количества заключенных договоров показан на рис.3.

Рис.3. Количество заключенных договоров.

Динамика заключенных  договоров на приобретение автомобилей  в лизинг за 2011 год свидетельствует  о росте компании. Одним из важнейших показателей лизинговой компании является стоимость заключенных  договоров (см. рис.4).

Рис.4. Стоимость заключенных договоров компании Каркаде.

Общее руководство деятельностью ООО «Каркаде» осуществляет совет директоров.  Советом директоров компании в 2010 году на должность генерального директора была назначена Лариса Власова. Генеральный директор осуществляет руководство текущей деятельностью ООО и имеет широчайший объем полномочий, ограниченный лишь компетенцией, предусмотренной для других органов управления компанией. Должность заместителя генерального директора занимает Алексей Смирнов.  В регионах Российской Федерации компания Каркаде осуществляет деятельность через свои отделения.

Порядок создания и осуществления  деятельности Совета директоров описаны в уставе ООО, а также внутренних документах, утверждаемых общим собранием участников. Структура ООО «Каркаде» представлена на рис.5.

Рис.5. Структура предприятия.

Каркаде — крупнейшая лизинговая компания, которая специализируется на лизинге автомобилей в России для малого и среднего бизнеса. На предприятии определены программы лизинга, которые соответствуют потребностям представителей данного рыночного сегмента. Это программа экспресс-лизинга, лизинга с минимальным набором документов, лизинга с минимальным удорожанием, минимальным ежемесячным платежом, минимальным авансом.

Все продукты Каркаде  разрабатываются с учетом потребностей представителей малого и среднего бизнеса. Опираясь на многолетний опыт работы с компаниями и индивидуальными  предпринимателями, Каркаде создает эффективные лизинговые продукты, которые легко настраиваются под возможности бизнеса клиента.

С каждым клиентом Каркаде  работает персональный финансовый консультант, который помогает оформить документы  для заключения договора лизинга. Специальный  сервис «Мобильный офис» позволяет быстро рассчитать индивидуальный график платежей в офисе клиента. Обладая полной информацией об автомобилях и дилерах, специалисты компании готовы рассказать клиентам о действующих скидках в автосалонах, текущих рекламных акциях и спецпредложениях поставщиков. При необходимости сотрудники Каркаде осуществляют подбор нужной модели автомобиля в любом регионе. По желанию клиента менеджеры Каркаде организуют регистрацию транспортного средства в ГИБДД в городах Москва, Санкт-Петербург и Красноярск.

Работая на рынке лизинговых услуг с 1996 года, Каркаде накопила большой опыт по сопровождению лизинговых сделок, который сегодня оформлен в виде нового сервисного продукта «Консультационная поддержка» - надежного  информационного помощника лизингополучателя. Используя «Консультационную поддержку», клиенты компании получают необходимую информацию по вопросам страхования, бухгалтерии, налогообложению, юридическим аспектам лизинга на всех этапах проведения сделки.

Забота о комфорте лизингополучателей стимулировала активное внедрение компанией услуг по профессиональному сопровождению клиентов на всех этапах сделки. В 2011 году был запущен он-лайн сервис «Личный кабинет», предоставляющий каждому клиенту индивидуальное виртуальное пространство для хранения документов с возможностью их оперативного скачивания, быстрой связи со службами клиентской поддержки, развитие которых также стало приоритетным для компании. В частности, было увеличено количество специалистов, работающих с запросами лизингополучателей, расширен спектр консультационных услуг, оказываемых «горячей телефонной линией» как новым, так и действующим клиентам. Специалисты службы консультируют по вопросам страхования, бухгалтерского учета и юридическим аспектам лизинговой сделки. 

Потребность клиентов в большей свободе выбора стала одним из стимулов для принятия решения о покупке компанией в начале 2011 года контрольного пакета акций ОАО «Кубаньбанк». Увеличение направлений деятельности расширит возможности компании по обеспечению растущих запросов клиентов. Теперь клиенты компании Каркаде в ряде регионов уже могут получать кредитные и лизинговые услуги в совмещенных офисах.

С целью повышения  конкурентоспособности лизингового  продукта компания ООО «Каркаде»  предлагает дополнительные услуги, входящие в его состав, такие как, техническая помощь на дорогах, регистрация транспортных средств в ГИБДД, консультирование по бухгалтерским и налоговым аспектам лизинга, управление корпоративным автопарком, транспортировка предмета лизинга и страхование. На рынке предлагается не одна программа лизинга, а целый ассортимент лизинговых продуктов, который позволяет удовлетворить самые различные потребности лизингополучателей.

Анализируя целевую аудиторию компании, наряду с внешней, к которой относится та часть общества, на которую распространяется деятельность компании, необходимо отметить и внутреннюю аудиторию. К внутренней целевой аудитории относятся все сотрудники предприятия, а так же пенсионеры и родственники сотрудников кампании, т. е. та часть общества, которая имеет непосредственное отношение к организации и является носителем корпоративного имиджа.  

Для внутренней целевой аудитории  на предприятии проводятся специализированные мероприятия: конкурсы на лучшего специалиста, обучающие семинары, корпоративные мероприятия. Внутрикорпоративные мероприятия способствуют формированию положительного корпоративного имиджа компании. Для внешней целевой аудитории разрабатываются такие мероприятия как, презентации, конференции и пресс-конференции, в ходе которых потенциальные клиенты узнают о новых лизинговых продуктах компании, о всевозможных скидках и других разработках. Например, в 2011 году были разработаны два новых продукта: «Комфорт-Такси» и «Комфорт-Автопарк». В рамках данных программ увеличено число автомобилей, доступных для единовременного приобретения лизингополучателем, так же минимальный размер первого платежа снизился до 9%, минимальное удорожание составило 0%, срок договора лизинга увеличился до 48 месяцев [12].

Говоря об информационно-коммуникационных каналах предприятия ООО «Каркаде», нельзя забывать, что лизинговая услуга является сложным финансовым продуктом, и понять ее преимущества по сравнению с другими способами финансирования объектов основных средств проще при личной встрече с представителем компании. Именно поэтому с каждым клиентом Каркаде работает персональный финансовый консультант, который помогает оформить документы для заключения договора лизинга. Широко используются компанией и следующие способы информирования своих клиентов:

• телефонный обзвон баз данных клиентов компании;
• инструмент «звонок – рассылка – звонок», который заключается в том, что продавец сначала совершает телефонный звонок клиенту, после чего высылает ему коммерческое предложение своей услуги, затем производит повторный звонок с подробной консультацией;
• рассылка информации рекламного характера по почте;
• создание и поддержка интернет-сайта;
• запуск он-лайн сервиса «Личный кабинет» в 2011 году.

Компания Каркаде стремится сделать финансовую аренду удобной. Консультанты выезжают в офис к клиентам, чтобы максимально быстро и удобно оформить сделку. Каждому лизингополучателю гарантировано персональное обслуживание на всем протяжении договора лизинга, именно поэтому более 60% клиентов компании – постоянные.

Подводя итог выше сказанному, можно отметить - соблюдая баланс между оперативным реагированием на потребности лизингополучателей в виде выпуска новых продуктов, расширения спектра предложений и уверенной политикой по сохранению прибыльности, компания показала отличные результаты работы на рынке в течение 2011 года.

 

2.2.ОСОБЕННОСТИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЛИЗИНГОВЫХ УСЛУГ НА ПРЕДПРИЯТИИ ООО «КАРКАДЕ»

ООО «Каркаде» предлагает для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей различные схемы  лизинговой сделки, учитывающие разнообразные потребности каждого клиента:

«Экспресс лизинг» – быстрое проведение лизинговой сделки.

«Лизинг 0%» – беспроцентный лизинг, при котором стоимость всех лизинговых платежей равна стоимости автомобиля в салоне.

«Лизинг с низким процентом» - приобретение автомобиля через лизинг на срок до 3 лет.

«Эконом–лизинг» – покупка автомобиля с минимальным удорожанием.

«Оптимум–лизинг» – минимальный ежемесячный платеж.

«Б.О.Ф.С.–лизинг» – лизинг без оценки финансового состояния клиента.

«Стандарт лизинг» – возможность приобрести автомобиль, спецтехнику стоимостью от 5 000 USD.

«Партнер–лизинг» – выгодные условия для повторных клиентов.

«Премиум-лизинг» – особые условия для клиентов с хорошими финансовыми показателями.

 «Лизинг автомобилей с пробегом» - подержанный автомобиль на льготных условиях.

Рассмотрим  схему проведения лизинговой сделки c Каркаде:

1) клиент заключает с Каркаде договор лизинга,  предварительно заполнив заявку и предоставив требуемые документы;