Сущность и структура банковской системы

 

Дата	Наличные деньги в обращении вне  банковской системы (денежный агрегат M0)	Переводные депозиты	в том числе:		Денежный агрегат М11	Другие депозиты, входящие в состав денежного агрегата М2	в том числе:		Денежная масса в национальном определении (денежный  агрегат М2)2	Темпы прироста денежного агрегата М2, %
			населения	нефинансовых и финансовых (кроме  кредитных) организаций			населения	нефинансовых и финансовых (кроме  кредитных) организаций		к предыдущему месяцу	к 01.01.2013	к соответст-  вующему месяцу предыдущего года
	1	2 = 3 + 4	3	4	5 = 1 + 2	6 = 7 + 8	7	8	9 = 5 + 6	10	11	12
01.01.2013	6 430,1	7 323,5	2 585,3	4 738,2	13 753,6	13 651,8	9 140,0	4 511,8	27 405,4	9,3	—	11,9
01.02.2013	6 078,9	7 093,9	2 206,0	4 887,9	13 172,8	13 572,2	9 314,2	4 257,9	26 745,0	-2,4	-2,4	13,2
01.03.2013	6 140,9	7 108,9	2 280,5	4 828,5	13 249,9	13 920,0	9 509,1	4 410,9	27 169,9	1,6	-0,9	14,2
01.04.2013	6 181,4	7 226,8	2 332,6	4 894,2	13 408,2	14 057,7	9 692,5	4 365,2	27 465,9	1,1	0,2	14,6
01.05.2013	6 353,5	7 054,5	2 506,1	4 548,5	13 408,0	14 433,1	9 905,8	4 527,3	27 841,2	1,4	1,6	15,2
01.06.2013	6 348,8	7 201,1	2 421,1	4 780,0	13 549,9	14 533,6	9 993,8	4 539,8	28 083,5	0,9	2,5	15,3
01.07.2013	6 470,3	7 531,5	2 597,0	4 934,5	14 001,8	14 504,3	10 113,8	4 390,4	28 506,1	1,5	4,0	15,5
01.08.2013	6 480,1	7 536,9	2 559,7	4 977,2	14 017,0	14 717,3	10 219,8	4 497,4	28 734,3	0,8	4,8	17,0
01.09.2013	6 509,8	7 347,9	2 536,2	4 811,7	13 857,7	14 921,4	10 326,0	4 595,4	28 779,2	0,2	5,0	17,1

 

Таб.3  Динамика денежной массы (М2)1) в 2011-2013гг.на начало года

	Денежная масса (М2)  млрд.  рублей	В том числе			Удельный вес  МО в М2,  %
		наличные деньги   вне банковской   системы (МО),   млрд.рублей	переводные депозиты, млрд.рублей	другие депозиты, млрд.рублей
2011	20011,9	5062,7	5797,1	9152,0	25,3
2012	24483,1	5938,6	6918,9	11625,7	24,3
2013	27405,4	6430,1	7323,5	13651,8	23,5

 

Денежная  масса России М2 выросла в декабре 2012 года на 11,9 процента в годовом  исчислении до 27.405,4 миллиарда рублей, говорится в сообщении ЦБ РФ., что было существенно меньше показателя за 2011 год 22,3%.

В январе-августе 2013 года наблюдалось увеличение годовых темпов роста денежного агрегата М2 и широкой денежной массы. Рост кредитной активности оставался основным источником увеличения денежного предложения.

Прогнозируемое  замедление годовых темпов роста  денежной массы создает условия  для снижения инфляции, обусловленной  действием монетарных факторов. Темп прироста денежной массы (агрегат М2) может составить, по материалам Банка России, в 2012 году 13 - 21 %, в 2013 году - 16 - 19 %, в 2014 году - 17 - 20 % (в 2011 году по оценке 20 - 23 %). При этом в материалах прогноза, представленного Минэкономразвития России, планируются темпы прироста денежной массы (в 2012 году -16 - 19%, в 2013 году -15-18%, в 2014 году - 14 - 18 %), несколько отличающиеся от зафиксированных в Основных направлениях денежно-кредитной политики.

Объем денежной массы в национальном определении (М2) на 1 октября 2013г. составил 28 трлн 629,3 млрд руб., что на 4,5% выше аналогичного показателя на начало года. Как говорится  в материалах ЦБ РФ, за сентябрь 2013г. этот показатель снизился на 0,5%.

Денежный  агрегат М0, который представляет собой объем наличных денег в  обращении вне банковской системы, за сентябрь 2013г. снизился по сравнению  с предыдущим месяцем на 1,5% - до 6 трлн 414,4 млрд руб.                             Денежный агрегат М1 за отчетный месяц практически не изменился и на 1 октября 2013г. составил 13 трлн 855,6 млрд руб. 
Ожидается, что в 2013 г. темпы роста денежной массы окажутся заметно выше по сравнению с 2012 г. Это должно оказать благоприятное влияние на ликвидность банковской системы и капитализацию российского рынка акций. 

Таб. 4   Динамика ставки рефинансирования

 

Период действия		%
14 сентября 2012 г. –		8,25
26 декабря 2011 г. – 13 сентября 2012 г.		8
3 мая 2011 г. – 25 декабря 2011 г.		8,25
28 февраля 2011 г. – 2 мая 2011 г.		8
1 июня 2010 г. – 27 февраля 2011 г.		7,75
30 апреля 2010 г. – 31 мая 2010 г.		8
29 марта 2010 г. – 29 апреля 2010 г.		8,25
24 февраля 2010 г. – 28 марта 2010 г.		8,5
28 декабря 2009 г. – 23 февраля 2010 г.		8,75
25 ноября 2009 г. – 27 декабря 2009 г.		9
30 октября 2009 г. – 24 ноября 2009 г.		9,5
30 марта 1993 г. – 1 июня 1993 г.		100
23 мая 1992 г. – 29 марта 1993 г.		80
10 апреля 1992 г. – 22 мая 1992 г.	50
1 января 1992 г. – 9 апреля 1992 г.	20

 

При помощи ставки рефинансирования Центральный  банк воздействует на процентные ставки межбанковского рынка, ставки по депозитам, кредитам, а так же инфляцию. В России этот показатель кроме прочего применяется для расчета налогов и штрафов, например при расчете налогов на доход от вкладов в банк.

Сколько ставка рефинансирования будет находиться на текущем уровне зависит от экономической  ситуации в стране. Наблюдая за динамикой  ставки, вы видите историю экономики. В спокойное благополучное время  ставка постепенно снижалась, а в  период кризисов подскакивала до небес.

2 апреля 2013 года на заседании Совет  директоров Банка России принимал  решение о процентных ставках.  Ставка рефинансирования, которая  традиционно выполняет «сигнальную  » функцию, осталась неизменной  и составила 8,25 %.  Указанное  решение принято на основе  оценки инфляционных рисков и  рисков для устойчивости экономического  роста.

Таб. 5   Динамика кредитных организаций (количество)

 

	01.01. 2012	01.12. 2012	01.01. 2013	01.02. 2013	01.07. 2013	01.08.2013	01.01.2013
Коммерческие банки	1045	1028	1027	1027	1091	1014	1045
Небанковские кредитные организации	65	66	67	67	71	70	65

 

Прибыль российских банков в январе-феврале 2013г. составила 151,4 млрд руб., что на 17% меньше показателя за аналогичный  период 2012г. Об этом говорится в сообщении  Центрального банка (ЦБ) РФ.

Банк  России указывает, что после январского замедления возобновился прирост активов банковского сектора, который в феврале 2013г. составил 1,5%. На динамику активов в феврале существенное влияние оказал рост кредитования, прежде всего межбанковского: прирост кредитов, предоставленных кредитным организациям, составил 12,5%, при этом объем кредитов банкам-нерезидентам вырос на 20%, передает РБК.

Совокупный  объем корпоративных и розничных  кредитов российских банков вырос за февраль с.г. на 0,7%. При этом кредиты  нефинансовым организациям увеличились  на 0,4%, физическим лицам – на 1,7%. Просроченная задолженность по этим составляющим кредитного портфеля выросла  на 0,1 и 1,6% соответственно. В результате удельный вес просроченной задолженности  в корпоративных и в розничных  кредитах на 1 марта 2013г. сохранился на уровне 4,7 и 4,2% соответственно.

В феврале 2013г. кредитные организации нарастили  портфель ценных бумаг на 1% в основном за счет вложений в учтенные векселя (прирост на 6,5%) и в долговые обязательства (+0,9%). При этом вложения в долевые  ценные бумаги сократились на 1,2%.

ЦБ отмечает, что основным фактором увеличения ресурсной  базы кредитных организаций в  феврале был рост средств клиентов: объем депозитов юридических  лиц (без учета кредитных организаций) вырос на 3,1%, вкладов физических лиц – на 2,3%. В то же время средства организаций на расчетных и прочих счетах сократились на 0,7%.

В феврале  с.г. произошло сокращение операций с производными финансовыми инструментами (ПФИ): по ПФИ, от которых ожидается  получение экономических выгод, – на 8,9%, а ПФИ, от которых ожидается  их уменьшение, – на 10,3%.

В феврале 2013г. задолженность кредитных организаций  перед Банком России снизилась на 0,2%.

По данным ЦБ, российские банки в январе 2013г. получили прибыль в размере 80,3 млрд руб. по сравнению с 102,7 млрд руб. за аналогичный период 2012г. Активы банковского сектора в первый месяц 2013г. сократились на 2,2%.

Повышение качества жизни граждан России –  ключевой вопрос государственной политики, а точнее ее бесспорная декларация. Поэтому в России на сегодняшний  момент возникло несколько национальных социальных проектов, в которых в  числе первоочередных социально-экономических  задач выделяется проблема формирования доступного рынка жилья. В настоящее  время жилищная проблема стоит перед 61% российских семей. Общая потребность  населения России в жилье составляет примерно 1569,8 млн. квадратных метров. Низкие объемы жилищного строительства  и высокий спрос делают жилье  очень дорогим, а точнее сверхдорогим, к тому же система ипотечного жилищного  кредитования еще не достаточно развита. Национальный проект «Доступное и комфортное жилье – гражданам России»  призван создать все условия  для разрешения этих и других накопившихся проблем.

Основной  акцент в развитии рынка жилой  недвижимости в России сделан на расширение системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования – это  является одним из приоритетных и  перспективных направлений современной  государственной жилищной политики в России.

Министерство  экономического развития РФ озвучило для средств массовой информации прогноз экономического развития страны до 2030 года. Как предполагается, темпы  прироста показателей ипотечного кредитования будут увеличиваться с каждым годом. Однако 2013-2015 годы ожидаются  достаточно стабильными для ипотечного рынка.

Статистические  данные по ипотечным показателям  свидетельствуют, что еще в 2011 году рынок ипотечного кредитования России достиг уровня докризисного 2008 года. А с 2012 года показатели давали прогноз устойчивого прироста ипотеки. Министерство экономического развития подчеркивает также, что сверхбыстрый прирост ипотечного рынка прекратился, и в ближайшем будущем каких-то резких изменений наблюдаться не будет.

В мае 2012 года президент России подписал указ, который говорит о необходимости  снижения показателей по ипотечным  процентным ставкам на долгосрочную перспективу до 2018 года. Уровень  процентных ставок должен снизиться  до 2,2 процентных пунктов по отношению  к уровню потребительских цен. Достичь  таких показателей можно только путем разработки ипотечных государственных  программ. Когда данные программы  заработают, количество ипотечных кредитов должно увеличиться с 650 тысяч в 2012 году до 868 тысяч в 2020 году. Дополнительными  факторами, стимулирующими доверия  граждан к ипотечным продуктам, должны стать снижение инфляции в  целом по стране, уменьшение уровня ипотечных ставок, увеличение средних  размеров ипотечных кредитов, рост уровня доходов населения.

Таб.6    Объем предоставленных ипотечных жилищных кредитов, млн. рублей

2013год			2012 год			2011год
01.01	01.07	01.08	01.01	01.12	01.01	01.12	01.01
1 017 316	335 081	409 735	697 417	895 130	364 634	596 508	1 017 316

 

Таб.7  Объем предоставленных ипотечных жилищных кредитов в иностранной валюте, млн. руб.