Сущность и структура банковской системы

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение………………………………………………………………………….3 

 

1. Сущность и структура банковской системы………………………………..6 

 

2.Современные тенденции развития  банковской системы.…………………..8

 

Дневник прохождения практики студента……………………………………20

 

Заключение..…………………………………………………………………….23

 

Список использованной литературы………………………………………….25

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Одним из важнейших звеньев системы  государственного регулирования экономики  является Банк России. Непосредственно  от результатов его деятельности зависит эффективность и устойчивость функционирования денежно-кредитной  сферы, а, следовательно, стабильность экономического развития страны.

В экономической и, в частности, учебной литературе деятельность Банка  России освещается фрагментарно и схематично. В изданных учебниках и учебных  пособиях  для экономических вузов, центральный банк рассматривается  лишь в качестве одного из звеньев  банковской системы, дается краткая  характеристика выполняемых им функций, приводится опыт деятельности зарубежных центральных банков. 

Конституцией Российской Федерации  зафиксирован принцип независимости  Банка России (п.2. ст.75). Кроме того, Конституция Российской Федерации (п. "ж" ст.71) относит финансовое, валютное, кредитное регулирование, денежную эмиссию к сфере исключительной компетенции Российской Федерации. Соответственно, по вопросам банковской деятельности не могут приниматься  нормативные правовые акты субъектов  Российской Федерации.

Согласно Конституции Российской Федерации исключительной денежной единицей Российской Федерации является рубль. При этом денежная эмиссия  осуществляется исключительно Центральным  банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускается (п.1 ст.75).

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» установил правовой статус Банка России, принципы его организации, основные задачи и функции, принципы взаимоотношения с органами государственной власти, систему органов управления Банка России и их компетенцию, порядок отчетности Банка России, принципы организации наличного денежного обращения, принципы осуществления и основные инструменты денежно-кредитной политики, перечень операций Банка России, основные принципы и способы банковского регулирования и надзора, принципы организации безналичных расчетов, порядок вступления в силу нормативных актов Банка России, статус, права и обязанности служащих Банка России и др.

Учебная практика, является образовательной программой обучения. Целью прохождения учебной практики  являлось систематизация знаний и совершенствование умений в области банковского дела,   повышение качества моей подготовки по выбранной специальности путем  расширения  и закрепления  теоретического материала, полученного в процессе обучения, ознакомления с нормативными актами, которыми  руководствуются сотрудники  банка,  сбор информации, а так  же  овладение  производственными  навыками и основами научной  организации труда.

Для достижения поставленной цели при  прохождении учебной практики ставились следующие задачи:

-подчинение правилам внутреннего  распорядка учреждения;

-знакомство со спецификой работы  банка, характеристика его социально-экономической деятельности;

-непосредственное участие в  текущей деятельности базы прохождения  практики;

-изучение деятельности подразделений  и отделов, в число задач  которых входят организация денежно-кредитного  обращения и регулирования;

-ознакомление с организацией  банковского дела с использованием  современных компьютерных технологий  и изучение используемого в  организации программного обеспечения;

-изучение организационной, управленческой  и консультационной деятельности  в условиях конкретной организации;

-использование результатов, полученных  в процессе анализа  и обобщения  исходных материалов, подготовка  обоснованных выводов, рекомендаций  и предложений;

-сбор теоретического и практического  материала.

-раскрываются основные вопросы и проблемы темы, при этом отмечаются наиболее удачно изложенные положения, новые выводы и предложения;

-обозначается информационная основа, на которой базируется исследование, отмечается ее полнота или  недостаточность;

-анализируются  способности  автора работы к рациональному  сбору, комплектованию, группировке  и анализу экономической информации, к проведению аналитических исследований  в области экономики и финансов, возможности делать обоснованные  выводы и предложения на основании  информации, собранной в период  прохождения учебной практики, а также общеэкономической информации о состоянии современной экономики и финансов и перспектив их развития.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. СУЩНОСТЬ И СТРУКТУРА  БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

Опыт  деятельности множества центральных  банков различных стран позволил в целом очертить круг решаемых ими  задач и выполняемых функций.     Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР. 2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.   

 В июне 1991 г. был утвержден  Устав Центрального банка РСФСР  (Банка России), подотчетного Верховному  Совету РСФСР.     В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.    

20 декабря 1991 г. Государственный  банк СССР был упразднен и  все его активы и пассивы,  а также имущество на территории  РСФСР были переданы Центральному  банку РСФСР (Банку России). Несколько  месяцев спустя банк стал называться  Центральным банком Российской  Федерации (Банком России).   

 В течение 1991-1992 гг. под руководством  Банка России в стране на  основе коммерциализации филиалов  спецбанков была создана широкая  сеть коммерческих банков. После  упразднения Госбанка СССР была  изменена система счетов, создана  сеть расчетно-кассовых центров  (РКЦ) Центрального банка и  началась их компьютеризация.  ЦБ РФ начал осуществлять куплю-продажу  иностранной валюты на организованном  им валютном рынке, устанавливать  и публиковать официальные котировки  иностранных валют по отношению  к рублю.   

 С декабря 1992 г. начался  процесс передачи Банком России  функций кассового исполнения  государственного бюджета вновь  созданному Федеральному Казначейству. Свои функции, определенные Конституцией  Российской Федерации (ст.75) и  Законом «О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)»  (ст. 22), банк осуществляет независимо  от федеральных органов государственной  власти, органов государственной  власти субъектов федерации и  органов местного самоуправления.    

 В 1992-1995 гг. в порядке поддержания  стабильности банковской системы  Банк России создал систему  надзора и инспектирования коммерческих  банков, а также систему валютного  регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства  финансов Банк России организовал  рынок государственных ценных  бумаг (ГКО) и стал принимать  участие в функционировании.

С 1995 г. Банк России прекратил использование  прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и  перестал предоставлять целевые  централизованные кредиты отраслям экономики.    

 С целью преодоления последствий  финансового кризиса 1998 г. Банк  России проводил политику реструктуризации  банковской системы, направленную  на улучшение работы коммерческих  банков и повышение их ликвидности.  В установленных законодательством  рамках с рынка банковских  услуг были выведены несостоятельные  банки. Большое значение для  восстановления банковской деятельности  в послекризисный период имело  также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001 г. в основном преодолел последствия кризиса.   

 Денежно-кредитная политика  Банка России была ориентирована  на поддержание финансовой стабильности  и формирование предпосылок, обеспечивающих  устойчивость экономического роста  страны. Банк России гибко реагировал  на изменение реального спроса  на деньги, способствовал поддержанию  растущей динамики экономики,  снижению процентных ставок, инфляционных  ожиданий и темпов инфляции. Это  привело к некоторому укреплению  реального валютного курса рубля  и стабильности финансовых рынков.    

 В результате взвешенной  денежно-кредитной политики и  политики валютного курса, проводимой  Банком России, увеличились золотовалютные  резервы Российской Федерации,  нет резких колебаний обменного  курса.

 

 

2. СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ

БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ

 

Таб.1     Денежная база в широком определении в 2013 году (млрд. руб.)

01.01.2013 01.02.2013 01.03.2013 Денежная база (в широком определении) 9 852,8 8 424,8 8 506,7 -  наличные деньги в обращении с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций1 7 667,7 7 013,5 7 067,7 -  корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России2 1 356,3 813,2 816,5 -  обязательные резервы3 425,6 441,0 446,7 -  депозиты кредитных организаций в Банке России 403,3 157,1 175,8 -  облигации Банка России у кредитных организаций4 0,0 0,0 0,0

01.04.2013 01.05.2013 01.06.2013 01.07.2013 01.08.2013 01.09.2013 01.10.2013 Денежная база (в широком определении) 8628,1 8810,1 8 782,8 9 063,2 8 862,0 8 896,2 9 116,5 -  наличные деньги в обращении с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций1 7101,9 7410,3 7 278,5 7 419,6 7 411,5 7 442,8 7 369,0 -  корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России2 856,3 814,9 893,1 1 002,4 817,4 820,1 1 097,8 -  обязательные резервы3 449,5 473,7 487,0 497,7 507,5 501,6 506,1 -  депозиты кредитных организаций в Банке России 220,4 112,1 124,3 143,5 125,7 131,8 143,7 -  облигации Банка России у кредитных организаций4 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 Денежная база в  широком определении в России за январь-сентябрь 2013г. снизилась на 7,5% и на 1 октября 2013г. составила 9 трлн 116,5 млрд руб.   Структура денежной базы по состоянию на 1 августа выглядит следующим образом: - Доля денег в обращении составила 83,63 % - Доля резервов и других депозитных корпораций составила 5,4 %.  Состояние денежной базы на май 2013 года уменьшилось на 10,6 % по сравнению с началом года, а на август 2013 увеличилось на 0,89 %. Рис. 1 – Структура денежной базы в широком определении на 01.08.2013 год, % Таб. 2  Денежная масса (национальное определение) в 2013 году (млрд. руб.)