Сущность, функции и назначение денег

Золотое обращение просуществовало в мире относительно недолго – до Первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.

Заместители действительных денег (знаки стоимости) – деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, то есть затраченного на их производство общественного труда. К ним относится:

- металлические знаки стоимости  – стершаяся золотая монета, билонная  монета, то есть мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия

 - бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные и кредитные деньги¹.

 Бумажные деньги – представители действительных денег. Исторически они появились как заменители находившиеся в обращении золотых монет. Объективная возможность обращения этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являются мимолетным посредником товаров. В России бумажные деньги (ассигнации) впервые появились в 1769 году. По сравнению с золотыми такие деньги создавали товаровладельцам определенные

 

_________________

¹ Деньги. Кредит. Банки: Учебник  [Текст] / под ред. Проф. О. И. Лаврушина. – м- М.: 2000. с. 29

преимущества (легче хранить, удобны при расчетах за мелкие партии).

Существует несколько причин выпуска бумажных денег:

- нужды государства, названные  дефицитом государственного бюджета;

- наличие исторических периодов, характеризующиеся острой потребностью  правительства в деньгах (войны  революции);

- хронический дефицит платежного баланса страны, когда правительство, стремясь избежать утечки золота за границу, вынужденно вводить неразменные на золото деньги, наделенные принудительным курсором с целью получения эмиссионного дохода;

- физический износ монет, превращающий полноценные монеты в знак стоимости, а в отдельных случаях сознательная порча металлических монет государственной властью с целью получения дополнительного дохода в казну.

Бумажные деньги – это денежные знаки, выпускаемые для покрытия денежного дефицита не предназначенные для размена на металл, но

наделенные государством принудительным курсом.

Право выпуска бумажных денег присваивает себе государство. Разность между номинальной стоимостью и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных доходов. На начальном этапе бумажные деньги выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызван расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависит от потребности государства в финансовых ресурсах.

Бумажные деньги выполняют лишь две функции: средство накопления и средство платежа. Отсутствие золотого обмена не даст им уйти из обращения. Государство постоянно испытывающее недостаток средств, увеличит выпуск бумажных денег без учета товарного и платёжного оборота. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, т.к выпуск их не регулируется потребностями товарооборота, а механизм автоматического изъятия излишки бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Причины обесценивания: избыточный выпуск бумажных денег государством, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное отношения экспорта и импорта страны¹.  

Кредитные деньги возникают из функции денег как средства платежа, развитие которого происходит на основе капиталистического кредита. Существуют следующие виды кредитных орудий обращения: вексель, банкнота, чек. Причем самым старым является вексель - он появился уже в XII веке как средство расчетов между купцами, а два последние были созданы банками в качестве кредитных орудий.

Вексель – это письменное, абстрактное и бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору по истечении указанного в нем срока. Поясним некоторые слова из определения. Абстрактность - в векселе не указывают причину возникновения долга. Бесспорность - лицо, выдавшее вексель, не имеет права отказать в платеже. Векселя бывают простые и переводные.

Простой вексель – письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока.

Переводной вексель – письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока кредитору или тому, кому он скажет. Имеются также финансовые векселя, т.е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег; их разновидностью являются казначейские векселя (здесь должником выступает

____________________

¹ Деньги. Кредит. Банки: Учебник  [Текст] / под ред. Проф. О. И. Лаврушина. – м- М.: 2000. с. 35

государство).

Банкнота - это вексель эмиссионного банка. Она отличается от векселя и от бумажных денег. Банкнота от векселя отличается:

- по срочности - вексель представляет  собой срочное долговое обязательство (3 - 6 мес.), банкнота - бессрочное долговое  обязательство;

- по гарантии - вексель выпускается  в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию; банкнота выпускается в настоящее время центральным банком и имеет государственную гарантию.

Классическая банкнота (т.е. разменная на металл) отличается от бумажных денег:

- по происхождению - бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, банкнота - из функции денег как средства платежа;

- по методу эмиссии - бумажные  деньги выпускает в обращение  министерство финансов (казначейство), банкноты - центральный банк;

- по возвратности - классические банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центральный банк; бумажные деньги не возвращаются, а "застревают" в обращении;

- по размености - классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.

Необходимо выделить три канала эмиссии современных банкнот:

- банковское кредитование хозяйства, которое обеспечивает связь денежного  обращения с динамикой воспроизводства  общественного капитала;

- банковское кредитование государства, когда банкноты эмитируются взамен государственных долговых обязательств;

- прирост официальных валютных  резервов в странах с активным  платежным балансом (ФРГ, Япония  и др.).

Чек – есть письменный приказ владельца текущего счета в банке о выплате указанной суммы определенному лицу, или кому лицо прикажет, или предъявителю чека. Используется как на внутреннем, так и на внешнем рынке. В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством. Впервые чеки возникли в Англии в 1683 г. Для того чтобы чек имел силу законного долгового обязательства, он должен иметь: указание на того, кто имеет право получить эти деньги; сумму платежа цифрами и прописью; название и местонахождение банка; подпись чекодателя. Чеки подразделяются на:

- именные (с правом передачи  третьему лицу, т.е. ордерные) и без права передачи третьему лицу;

- предъявительские.

Таким образом, чек служит средством получения наличных денег с текущего счета в банке, средством обращения и платежа за купленные товары, погашение долга, безналичных расчетов. Погашение долга чеком означает превращение задолженности частного лица в долг банковской системы. Развитие обращения чеков вызвало ряд проблем, связанных с их оплатой и множеством подписей на чековых книжках. Поэтому возникла тенденция к замене чеков другими средствами использования текущих счетов, в частности кредитными карточками.

Одним из видов современных денег являются электронные. Электронные деньги впервые появились в 70-х годах. Во второй воловине 80-х годов в ряде капиталистических стран начинают внедрять электронные кредитные карточки. Одна из основных функций пластиковой карточки – обеспечения идентификации использующего ее лица как субъекта платежной системы. Для этого на пластиковую карточку наносятся логотипы банка-эмитента и платежной системы, обслуживающей карточку, имя держателя карточки, номер его счета, срок действия карточки и прочее. Под банковской карточкой понимается средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента, т.е. физического или юридического лица, заключившего с кредитной организацией-эмитентом банковской карты договор, предусматривающий осуществление операции с ее использованием. Главная особенность платежной карты заключается в том, что она хранит определенный набор и объем информации, которой позволяет ей служить одним из средств организации безналичных расчетов.

Банковские карты могут быть кредитными и дебетовыми (расчетными). Могут выпускаться также смешанные виды карт, сочетающие черты кредитных и дебетовых.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод о том, что существует немалое количество разновидностей денег, однако в денежном обороте всё большая роль отводиться электронным деньгам. Электронные деньги, их распространение в мире имеют большие преимущества. Во-первых, это ведёт к огромной экономии ресурсов (исключается печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.). Во-вторых, введение электронных денег способствует декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные деньги). В-третьих, распространение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д.¹

 

 

 

 

 

______________________

¹ Хайек, Ф.А. Частные деньги [Текст].- М.: Институт национальной модели экономики 1996 -   с. 35

 

Заключение

 

«Нет ничего святого, чего деньги не могли бы осквернить, ничего столь сильного, чего нельзя было бы осилить деньгами», – утверждал древний римский мыслитель Цицерон.¹

Действительно значение денег в повседневной жизни для современного общества очень велико. Деньги являются важным аспектом экономической деятельности и неразрывно связаны с экономической наукой.

На основании проделанной работы можно сделать следующие выводы:

- деньги произошли из мира  товаров, выделившись в особый  товар, который по своим свойствам  наилучшим образом подходил на  роль денег.

- деньги имеют пять функций: средство обращения, мера стоимости, средство платежа, средство накопления  и средство сбережения.

- значение денег в экономике  огромно; от того, как организовано  денежное обращение зависит экономическая  и политическая стабильность  в обществе и, следовательно, его  благосостояние.

- денежное предложение должно  находиться под контролем государства, поскольку большинство серьёзных инфляционных проблем связано с неразумным увеличением их количества.

Главным условием эффективного функционирования всех звеньев современной рыночной экономики является ее денежная система; стабильность денежного обращения обеспечивает воздействие всех стоимостных категорий на рост общественного производства, его пропорциональное развитие.

Специфика денежной системы России проявляется в организации денежной системы посредством эмиссии денег. Выявлено, что регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики,

____________________

¹ Гребнев, А.С. _ Экономика. Курс основ :[Текст]. – М: Вита-Пресс. 2001- с 398

которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством.

Однако, несмотря на огромный поток исследований во всей многовековой истории человеческой мысли, вопросы природы, сущности и эффективности использования денег продолжают оставаться невыясненными до конца. Известный английский экономист У. Джевонс по этому поводу образно выразился так: «Деньги для экономической науки – это то же, что квадратура круга в геометрии».¹

В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Люди тратят огромное количество времени, для того, чтобы их заработать, жертвуя при этом самым дорогим – своей семьей, родными, личной жизнью.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

____________________

¹ Гребнев, А.С. _ Экономика. Курс основ :[Текст]. – М: Вита-Пресс. 2001- с 398

 

Список использованной литературы

 

1. Галицкая, С.В. _ Денежное обращение, кредит, финансы: Учебник [Текст]. – М.: ISBN 5-472-02275-4

2. Гребнев, А.С. _ Экономика: Курс основ: [Текст]. – М.: Вита-Пресс, 2001. – 432с. ISBN 5-7755-0235-3

3. Деньги. Кредит. Банки: Учебник [Текст] / под ред. проф.О.И. Лаврушина. - М.: 2000.- 576с.- ISBN 5-85971-697-4

4. Елисеева, А.С. Современная экономика [Текст] . – М.: Дашков и К, 2004. – 504с.- ISBN 5-9479-85209

5. Климович, В.П._ Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник [Текст]. - М.: ИД «ФОРУМ» 2008.-352с. ISBN 978-5-8199-0369-8

6. Современный экономический словарь [Текст] / Под ред. Райсберга, Б.А. М.:

7. Смит, А._ Исследование о природе и причинах богатств народов [Текст]. – М.: ЭКСМО, 2007 – 960с.- ISBN 978-5-699-18389-0

8. Чернецов, С.А. _ Финансы, денежное обращение и кредит учеб. Пособие.- [Текст] / М.: Магистр, 2008-527с. ISBN 978-5-9776-0036-1

9. Хайек, Ф.А. _ Частные деньги [Текст]. - М.: Институт национальной модели экономики, 1996. – 121с.- ISBN 5-900520-06-4

10. Российская федерация. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 №86 ФЗ[Текст]: [ фед. закон: принят Гос. Думой 27 июня 2002г.: по состоянию на 22 сентября 2009г.] – Собрание законадательства РФ 15.01.2002. №28 ст. 2790 // СПС: Консультант плюс

11. Российская федерация. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173 ФЗ [Текст]: [ фед. закон: принят Гос. Думой 21ноября 2003г.: по состоянию на 22 июля 2007г.] – «Российская газета», № 253, 17.12.2003// СПС: Консультант плюс

 

Приложение

Таблица 1. Типы денежных систем

Таблица 2. Баланс Банка России, млн. руб.