Сущность денег, их происхождение, этапы развития

Из перечисленных металлов, по свидетельствам историков-химиков, человечество первым познакомилось с золотом, спустя много веков - с серебром (главным образом, по причине его первоначальной большей редкости, что делало его в определённый исторический период даже более дорогим по сравнению с золотом), затем – примерно в XVI в. - состоялось знакомство с платиной, и лишь относительно недавно - с палладием и другими металлами платиновой группы.

Золото, несомненно, с древних времен является «королем» драгоценных металлов. Несмотря на то, что человечество открыло для себя значительно более редкую и дорогую платину и другие металлы платиновой группы, золоту все равно нет равных как по эстетической ценности, так и по значимости в жизни людей.

Являясь одними из самых химически устойчивых элементов, они к тому же обладают отличной электропроводимостью, что делает их незаменимыми в высокотехнологичных отраслях промышленности: электронике, производстве телекоммуникационного оборудования, компьютеров и т.д.

Драгоценные металлы являются, с одной стороны, самостоятельной ценностью; изделия из драгметаллов имеют эстетическое значение и т.п. С другой стороны, они имеют и утилитарное значение, поскольку являются материалами с уникальными свойствами, и используются в электронике, стоматологии, ювелирной промышленности, и т.д. С третьей стороны, драгоценные металлы являются специфическим инструментом бизнеса и финансов, универсальным объектом вложения средств в целях их накопления и приумножения.

Как товар, удовлетворяющий специфические потребности покупателя и владельца, драгметаллы находят применение в следующих основных сферах.

Первая сфера - ювелирное дело. Благодаря исключительной эстетической привлекательности золото, а затем и другие металлы этой группы, с древнейших времен и до наших дней является излюбленным материалом для изготовления украшений и другой художественной продукции.

Вторая сфера - использование драгоценных металлов в промышленности, науке, медицине, быту в качестве исходного сырьевого материала с уникальными физическими параметрами (ковкость и пластичность, не вступает в реакцию с водой, разбавленными кислотами, щелочами, аммиаком; реагирует с концентрированными серной, азотной кислотами, галогенами при нагревании и т.п.), особенно в новейших технологических процессах.

Третья сфера - накопление драгметаллов в качестве удобного объекта материализации ценности. В наибольшей степени это относится к золоту. Денежное прошлое золота обусловливает его приобретение как финансового актива с целью оградить вкладываемые денежные капиталы и сбережения от риска инфляционного обесценения и других возможных потерь. Главными субъектами подобных операций выступают как частные инвесторы, так и государства.

Золото. Золото обычно используется в сплавах с другими металлами, которые, при сохранении главных качеств чистого золота, характеризуются большей твердостью и плотностью и позволяют расходовать золото более экономно. Сплавы золота c платиной используются для производства стойких к химическому воздействию приборов, а сплавы золота с серебром и платиной используется для изготовления электрических контактов в ответственном оборудовании. Золото и содержащие его сплавы также используются для золочения, производства ювелирных украшений и зубного протезирования. Радиоактивный изотоп Au198 используется для радиотерапии опухолей.

Серебро .Основные потребители серебра - кинофотопромышленность, электротехническая и электронная промышленность, производство ювелирных изделий. Серебро обладает бактерицидными свойствами: ионы Ag+ стерилизуют воду.

Платина. Платина используется для изготовления ювелирных украшений и автомобильных катализаторов, в производстве химической аппаратуры, в электро- и радиотехнике, и, частично в виде сплавов с родием, палладием и иридием.

Так же платина играет большую роль  в водородной энергетике, о чем можно. Эта роль обусловлена особыми химическими свойствами платиновых металлов: они лучше всех других позволяют получать чистый водород в топливных элементах.

Палладий. Главным образом палладий используется в электронике (особенно в мобильной связи) и при изготовлении слоистых палладиевых конденсаторов, которые используются в каталитических преобразователях автомобилей. В сплаве с другими металлами он используется при производстве химического оборудования и для протезирования зубов. Сплавы палладия также используются в драгоценностях, а сам металл может быть частью сплавов белого золота.

1.4. Воздействие глобализации  на демонетизацию золота

Золото используется как символ богатства, средство международных расчётов, и в определённой мере как страховка против нестабильности курсов бумажных денег. Драгоценный металл, с древнейших времен выполнявший общественно-экономическую функцию денежного товара, ныне перестал играть роль базиса денежного и валютного обращения, уступив ее кредитно-бумажным деньгам. Золото вернулось в товарный мир, но не как рядовой товар, подобный другим металлам, а как товар «особого сорта», обладающий некоторыми специфическими чертами, унаследованными от свойств бывшего денежного материала.

Наиболее развитой стадией использования золота в качестве денежного металла была, как известно, система золотого монометаллизма, основанная на официальном признании золота как единственного денежного товара и всеобщего мерила ценностей. Высшей фазой золотого монометаллизма было денежно-валютное устройство в форме так называемого золотомонетного стандарта. Эта система предполагала свободную циркуляцию полноценных золотых монет во внутреннем денежном обращении, беспрепятственную их чеканку для любого владельца золота, неограниченный размен денежных заменителей, включая бумажные деньги, на драгоценный металл по твердым паритетам, свободный вывоз золота за границу и ввоз его в страну в любой форме и по любым каналам.

Металлическая денежная система развивалась в направлении от биметаллизма и серебряного монометаллизма к классическому золотому стандарту и далее к его усечённым формам.

Родоначальницей золотомонетного стандарта была Великобритания, законодательно оформившая эту систему в 1816 г. Большинство других европейских стран (Германия, Франция, Италия, Бельгия, Голландия, скандинавские государства), а также США перестроили свое денежно-валютное устройство на золотую основу в 70-х годах XIX в., Япония - в 1897 г. Россия перешла на золотомонетный стандарт в результате реформы графа Витте в ноябре 1897 г. В соответствии с Парижской валютной системой (1867 г.) каждая национальная валюта имела золотое содержание, в соответствии с которым они свободно обменивались на золото.

Накануне Первой мировой войны в мире насчитывалось 44 страны и территории, где обращавшиеся банкноты беспрепятственно разменивались на золото, и, кроме того, было еще 15 стран, где гарантировался такой размен на золото или на другие денежные единицы, в свою очередь, свободно разменные на него.

Первая мировая война явилась тем историческим этапом, который знаменовал начало процесса разрушения золотого монометаллизма путем превращения денежно-валютных систем из золотых в кредитно-бумажные и, соответственно, процесса демонетизации золота - утраты им функций денежного товара. Золото монетный стандарт практически перестал существовать: в течение двух-трех лет после начала военных действий в подавляющем большинстве стран была прекращена свободная чеканка золотых монет и приостановлен размен банкнот на золото. Драгоценный металл больше не стал обслуживать внутренние денежные потоки, по существу утратив функции национального средства обращения и средства платежа. Сузилась и функция золота как мировых денег, поскольку его международная циркуляция подверглась серьезным ограничениям. В большинстве стран было установлено эмбарго на вывоз золота, а совершение соответствующих международных сделок с монетарным металлом сосредоточилось в государственных органах.

Генуэзская валютная система (1922 г.) ввела “золото-девизный” стандарт, в соответствии с которым в международном обороте помимо золота стали использоваться валюты ведущих индустриальных стран (т.н.”девизы). Затем, в период Великой Депрессии в США в 30-е годы прошлого века, большинство стран вынуждены были отказаться от привязки своих валют к золоту, в надежде, что это поможет им преодолеть спад в экономике.

Послевоенная стабилизация не сопровождалась возвратом к золотомонетному стандарту, ибо свободное обращение золотых монет нигде восстановлено не было, и внутренний денежный оборот продолжал обслуживаться кредитно-бумажными деньгами. А в странах, которые сумели восстановить размен банкнот на золото, это осуществлялось в урезанных формах золотого стандарта, которые исключали использование золота для целей внутреннего денежного обращения и сосредоточивали ресурсы драгоценного металла на обслуживании международных платежей. Золотослитковый стандарт предусматривал размен банкнот только на золотые слитки, причем непременным условием было предъявление к размену банкнот на довольно крупные суммы: в Великобритании, например, не менее 1700 фунтов стерлингов, во Франции не менее 315 тыс. франков (эти суммы были эквивалентны стоимости стандартного золотого слитка весом в 400 унций, или около 12,5 кг). При еще более ограниченном режиме так называемого золотодевизного стандарта непосредственный размен банкнот на драгметалл не производился вовсе, однако допускался обмен на иностранные валюты, которые официально разменивались на золото.

Следующий этап демонетизации пришелся на годы мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. В обстановке свёртывания производства, биржевых и банковских крахов, сжатия международной торговли и расстройства платежных балансов большинство стран вынуждено было отказаться и от этих урезанных форм золотого стандарта, ликвидировав последние остатки свобод использования драгметалла для денежных целей. Дальше других пошли Соединенные Штаты, вообще запретившие частную собственность на монетарное золото. Золотые слитки и золотые монеты, находившиеся во владении у частных юридических и физических лиц, по распоряжению президента, сохранявшегося в силе до конца 1974 г., объявлялись государственной собственностью. Они подлежали сдаче казначейству по официальной цене, которая была повышена с 20,67 до 35 долл. за одну тройскую унцию (31,1035 г). Заметим, что эта мера позволила США мобилизовать огромную массу металла: к концу 1940 г. в официальных золотых запасах числилось 19,6 тыс. т, что составляло без малого три четверти видимого золотого запаса всего мира.

Сосредоточение ресурсов драгметалла в государственных резервах и широкое распространение в годы мирового кризиса и особенно в годы Второй мировой войны государственного валютного контроля и валютных ограничений окончательно отстранили частнокоммерческие структуры от использования золота для регулирования международных платежей. Это означало дальнейшее ущемление последней оставшейся у него денежной функции - функции мировых денег.

В 1944 г. на Бреттон-Вудской конференции были зафиксированы новые принципы денежно-валютной политики ведущих стран: главной резервной валютой стал доллар США, и курс всех остальных валют стран-участниц привязывался к доллару. При этом сам доллар охранил свою привязку к золоту. Все страны мира должны были определить и согласовать с МВФ золотые и долларовые паритеты своих денежных единиц. В основу паритетов была положена установленная в 1934 г. цена американского Казначейства - 35 долл. за тройскую унцию чистого золота (31,1035 грамм). Соответственно, золотое содержание доллара составляло 0,888671 г. золота. Государственные органы других стран имели возможность обменивать через Казначейство США принадлежавшие им доллары на золотые слитки по официальной цене.

Закреплённая после крушения Бреттон-Вудской системы юридическая демонетизация золота дала мощный толчок к либерализации операций с золотом, к большей доступности золота для частного сектора.

Заключительный этап демонетизации начался в 1968 г., когда валютные власти ведущих промышленных держав мира, оказавшись не в состоянии удерживать рыночные цены золота на уровне официальной цены, по взаимной договоренности перестали регулировать рыночный оборот и пустили его в свободное «плавание». Процесс продолжился в 1971 г., когда американская администрация захлопнула, как тогда говорили, «золотое окошко». Власти США отказались продавать монетарный металл другим государствам по официальной цене, разорвав тем самым связь доллара с золотом и по существу ликвидировав последние остатки золотого стандарта. А в 1978 г. демонетизация драгоценного металла получила юридическое оформление в рамках МВФ. Поправками к его уставу была упразднена официальная цена золота и отменены золотое содержание и золотые паритеты валют. Члены МВФ перестали использовать золото для регулирования взаимных платежей. Вместо золота международным валютным эталоном провозглашена искусственная валютная единица - специальные права заимствования (СДР). Ямайская денежная система по сути де-юре обозначила демонетизацию золота.

Эволюция денежной системы - вполне объективный и закономерный процесс. Золотой стандарт прекрасно действовал в условиях свободной конкуренции и господства рыночных факторов в ценообразовании, когда требовалась устойчивость денег. С введением же монополистического ценообразования на первый план вышли требования в большей гибкости денежной системы и повышению возможностей участия государства в экономических процессах, что и обусловливает постепенное вытеснение золота из денежного обращения.

В настоящее время цена золота, как и любого другого сырьевого товара, зависит только от спроса и предложения. Оставаясь, тем не менее, специфическим товаром, который входит как составная часть в золотовалютные резервы почти всех Центробанков мира, золото в своей цене чутко реагирует на все политические и экономические события.

Демонетизация золота означает, что этот драгоценный металл теперь перестал быть монетарным металлом, т.е. перестал выполнять денежные функции и быть деньгами как в рамках суверенных национальных государств, так и в международном масштабе. Состояние дел в мировой валютной системе говорит о необратимости этого кардинального перелома. Демонетизация свершившийся факт, вероятность возврата золота к исполнению денежно-валютных функций исключается. Это признано экономической наукой, и все дискуссии относительно демонетизации и превращения золота в товар прекратились. «Золото, - по словам профессора С.И.Лушина, - проиграло противостояние бумажным деньгам».

Если уже давно золото было изъято из каналов внутреннего денежного обращения, то теперь оно ушло и из международного валютного оборота, окончательно прекратив выполнять функции средства обращения и средства платежа как на национальном, так и на интернациональном уровнях. Во всех звеньях народного хозяйства эти функции ныне выполняются исключительно кредитно-бумажными деньгами, а золото либо еще сохраняется в государственных запасах, либо потребляется или накапливается частными владельцами в целях и интересах, никак не связанных с обслуживанием нормального товарно-денежного и платежного оборота.

Утратив специфическое свойство товара, выступающего в роли официальной базы денежного обмена и обращения, золото перестало быть всеобщим эквивалентом, измеряющим и соизмеряющим ценности всех остальных товаров. Оно перестало использоваться и в функции масштаба цен, ибо, согласно новым организационно-юридическим принципам современного денежного хозяйства, национальные денежные единицы теперь больше не имеют официального золотого содержания. Соответственно, золото устранено от участия в процессах ценообразования товаров и формирования валютных курсов, а его официальная цена как экономическая категория исчезла