Страхование кредитного риска

Наиболее существенным моментом в страховании являются: размер ответственности, принимаемой страховщиком, определение  страхового случая и возмещение убытков.

Есть страховые общества, которые принимают сто процентов  суммы непогашенного заемщиком  кредита к страхованию, но не принимают  к страхованию проценты за пользование  кредитом. Другие страховщики, напротив, выплачивают страхователю возмещение от 50 до 90 процентов суммы непогашенного  заемщиком кредита и процентов  по нему. Конкретный предел ответственности  страховщика и срок выплаты возмещения устанавливается индивидуально.

Условия страхования предусматривают  порядок возмещения убытков. Одновременно страховая организация оставляет  за собой право отказать в выплате  страхового возмещения. Свой отказ  страховщик связывает, во-первых, с  недостоверностью сообщенных страхователем  сведений, которые могли иметь  существенное значение для суждения о страховом риске, во-вторых, если страхователь не выполнил обязанностей, возложенных на него условиями страхования. В момент заключения договора эти  условия должны формулироваться  сторонами конкретно, во избежание  дальнейших споров.

Для минимизации кредитного риска может быть использовано не только страхование кредита, но и  имущественное страхование, а также  страхование от несчастных случаев.

Имущественное страхование  может иметь следующие формы: страхование риска подрядного строительства; страхование грузов; страхование  оборудования, принадлежащего заемщику.

Страхование от несчастных случаев включает: страхование общей  гражданской ответственности; страхование  профессиональной ответственности.

Страхование охватывает все  риски, включая войну, забастовки, пожар, противоправные действия третьих лиц  и т.д. Выбор того или иного  вида страхования, который может  снизить уровень кредитного риска  определяется в зависимости от специфики  деятельности Заемщика и предлагаемого  к финансированию проекта.

Заключение

Кредит способен оказывать  активное воздействие на объем и  структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Вызывая к жизни различные  формы кредитных денег, он может  обеспечить в период перехода России к рынку создание базы для ускоренного  развития безналичных расчетов, внедрения  их новых способов. Все это будет  способствовать экономии издержек обращения  и повышению эффективности общественного  воспроизводства в целом.

Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации  прибыли, а, следовательно, концентрации производства. Он может сыграть заметную роль и в осуществлении программы  приватизации государственной и  муниципальной собственности на основе акционирования предприятий. Условием размещения акций на рынке являются накопление значительных денежных капиталов  и их сосредоточение в кредитной  системе. Кредитная система в  лице банков принимает активное участие  и в самом выпуске, и размещении акций.

Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса.

Регулируя доступ заемщиков  на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и. льготы, государство ориентирует банки  на преимущественное кредитование тех  предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам  осуществления общенациональных программ социально-экономического развития. Государство  может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного  строительства, экспорта товаров, освоения отсталых регионов.

Без кредитной поддержки  невозможно обеспечить быстрое и  цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.