Шпаргалка по "Финансы"

Международные финансовые организации - это институты, созданные  на основании межгосударственных соглашений для регулирования международных  экономических отношений.

25. Кредитная  система: содержание, структура и  типы. Кредитная система РФ: возникновение, особенности развития и функционирования.

Кредитная система – (в широком смысле) совокупность кредитных отношений, форм и методов  кредита, существующих в рамках той  или иной социально-экономической  формации; (в узком смысле) совокупность банков и других кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих мобилизацию свободных денежных капиталов и доходов и предоставление их в ссуду.

Различают два понятия  кредитной системы: 1) совокупность кредитных отношений, форм и методов  кредитования (функциональная форма); 2) совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду (институциональная форма).

Ведущим звеном институциональной  структуры кредитной системы  являются банки. Кредитная система - более широкое и емкое понятие, чем банковская система, включающая лишь совокупность банков, действующих в стране.

Структуру институциональной  кредитной системы образуют два  основных звена кредитной системы: банковские и парабанковские учреждения. Первое из них представлено банками и другими учреждениями банковского типа, второе - небанковскими организациями.

Существует несколько  типов кредитных систем. Можно  выделить кредитные системы по типу хозяйствования. В этом случае принято  различать:

- централизованную кредитную систему;

- рыночную кредитную  систему;

- кредитную систему  переходного периода.

Кредитные системы можно  классифицировать и по степени их развитости

- развитые 

- развивающиеся

Развитыми кредитными системами  можно называть те, которые не только содержат все необходимые элементы, но и обеспечивают их взаимодействие. К примеру, не только существует ипотечное кредитование, но и разработана соответствующая методическая база, действует банковское законодательство (в том числе совершенное залоговое право), а также институты надежной регистрации залога (недвижимости), осуществления прав участников залоговых отношений. В развитой кредитной системе не только обеспечивается право граждан по открытию вклада в кредитном учреждении, но и созданы экономические и правовые формы, гарантирующие их возврат владельцам.

Кредитная система России относится к числу развивающихся  кредитных систем.

По географическому  признаку  кредитные системы разделяются  на два типа:

- международные кредитные  системы;

- национальные кредитные системы.

В зависимости от степени  государственного регулирования кредитные  системы делятся на 2 типа:

- сегментированные или  кредитные системы англосаксонского  типа (США, Великобритания) (существуют  в случае установления государством законодательных ограничений на проведение отдельными институтами кредитной системы определенного круга операций);

- универсальные или  кредитные системы континентального  типа (Франция, Германия, другие страны  Европы, также Россия характеризуются  отсутствием законодательных ограничений на проведение кредитными учреждениями каких-либо операций и наличием развитой системы государственного контроля за деятельностью кредитных институтов).

Основным признаком  отнесения кредитной системы  к тому или иному типу является запрет или наоборот разрешение коммерческим банкам проводить операции с корпоративными акциями за свой счет, так эти операции обладают повышенным риском по сравнению со ссудными операциями. Результатом этого является степень участия банков в финансировании корпораций.

Возникновение российской кредитной системы относится  к середине 18 века. История современной  кредитной системы России берет  свое начало с конца 1988 -начало 1989 г.г., когда совет министров СССР стал вводить в экономику различные  рыночные элементы: предоставил предприятиям широкую экономическую самостоятельность; законодательно разрешил создавать товарищества, акционерные общества, кооперативы, биржи и т.п.

Фундаментом новой кредитной  системы должны были стать коммерческие банки - банки, самостоятельно выбирающие своих заемщиков; устанавливающие сроки и условия кредитования, уровень процентной ставки, контролирующие целевое использование предоставленных средств; расширяющие круг осуществляемых операций с целью привлечения большого числа клиентов.

В 1992 г. В России уже  практически сложилась не только двухуровневая банковская система, но и новая кредитная система  в целом, которая соответствовала  модели кредитных систем развитых стран  с рыночной экономикой:

1) - Центральный банк  РФ (который после приобретения Россией суверенитета заменил Госбанк СССР);

2) - коммерческие банки (как универсальные,  так и специализированные);

3) - страховой сектор, представленный  страховыми компаниями и негосударственными  пенсионными фондами;

4) - специализированные небанковские кредитные организации (кредитные союзы, финансовые компании, различные инвестиционные фонды).

Для восстановления банковской системы  РФ, практически парализованной кризисом 1998 г., в декабре этого же года было создано Государственное агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), приступившее к внешнему управлению находящиеся на грани банкротства банками.

Российская банковская система  вскоре была почти восстановлена. К 2001г. совокупный уставный капитал коммерческих банков составил 85% докризисного, а совокупные активы - 90%. Конечно, положительное влияние оказали оперативные меры АРКО и его финансовые ресурсы, выделяемые банкам либо в качестве льготных кредитов, либо как вклады АРКО в банковский уставный капитал.

Рассматривая российскую кредитную систему в целом, отметим, что банковская система, безусловно, является на сегодняшний день ее самым развитым сегментом. Небанковские специализированные кредитные институты в настоящее время оперируют суммами, составляющими менее 1 % общего объема банковских активов.